El adeudo directo SEPA (siglas en inglés de «zona única de pagos en euros») es un método de pago con notificación diferida que facilita los pagos recurrentes automatizados en los países de la Unión Europea y entre ellos. El adeudo directo SEPA forma parte de una iniciativa más amplia para que los pagos transfronterizos en euros sean igual de sencillos que los pagos nacionales, respaldada por reglas y protecciones estructuradas.

Hay dos tipos de adeudos directos SEPA: el básico (CORE) y otro para profesionales (B2B). La versión básica es para transacciones generales de clientes, mientras que la B2B es para transacciones entre empresas. Con un pago mediante adeudo directo SEPA, la persona que lo efectúa le da a la empresa permiso para cobrar pagos y le ordena al banco de la empresa que permita estas retiradas.

Los adeudos directos SEPA son una opción habitual porque simplifican pagos recurrentes como, por ejemplo, las facturas de suministros públicos y las suscripciones, sobre todo los transfronterizos dentro de la zona SEPA. Proporcionan a las empresas una forma coherente y centralizada de gestionar pagos, lo que reduce la necesidad de configurar varios pagos entre distintos países.

El adeudo directo SEPA, que se utiliza principalmente en Europa, permite a las empresas cobrar pagos de las cuentas bancarias de sus clientes cuando se las autoriza para ello. La zona única de pagos en euros (SEPA, por sus siglas en inglés) incluye a los países dentro de la UE, así como Islandia, Liechtenstein, Noruega, Suiza y Mónaco. El Consejo Europeo de Pagos (EPC, por sus siglas en inglés), un organismo de coordinación y toma de decisiones del sector bancario europeo, promovió la iniciativa SEPA para simplificar las transferencias bancarias en euros. El objetivo de la SEPA es crear un mercado europeo de pagos estandarizado, de gran calidad y eficiente. El adeudo directo SEPA se introdujo en 2009 en el marco de esta iniciativa general. Desde entonces, la popularidad de estos pagos ha aumentado progresivamente: según el Consejo Europeo de Pagos, el número de adeudos directos en toda la eurozona durante el segundo semestre de 2022 aumentó a 10.700 millones en comparación con los seis meses anteriores (con el correspondiente aumento de la cuantía total del 14,4 % a 4,4 billones de euros).

Esto es lo que las empresas tienen que saber si quiere utilizar adeudos directos SEPA como método de pago para sus clientes en Europa, tanto si la empresa está radicada en Europa como si lo está en cualquier otro lugar.

¿De qué trata este artículo?

• ¿Dónde se utiliza el adeudo directo SEPA?
  
• ¿Quién utiliza el adeudo directo SEPA?
  
• ¿Cómo funciona el adeudo directo SEPA?
  
• ¿Qué ventajas aporta a las empresas aceptar adeudos directos SEPA?
  
• ¿Cuáles son las medidas de seguridad del adeudo directo SEPA?
  
• ¿Qué requisitos deben cumplir las empresas para empezar a aceptar adeudos directos SEPA?
  
• ¿Qué alternativas existen al adeudo directo SEPA?
  

¿Dónde se utiliza el adeudo directo SEPA?

El adeudo directo SEPA se utiliza dentro de la zona única de pagos en euros, una región que incluye a todos los países miembro de la Unión Europea, junto con Islandia, Liechtenstein, Noruega, Suiza y Mónaco. Esta región compuesta por 36 países representa una parte considerable de Europa, y su sistema unificado de pagos bajo la SEPA abarca una diversa red de economías y sistemas bancarios. La función principal del adeudo directo SEPA es facilitar transacciones sencillas y estandarizadas entre fronteras nacionales.

Contexto dentro de las tendencias del mercado y de la clientela

La adopción del adeudo directo SEPA en todos estos mercados es un reflejo de una serie de tendencias fundamentales:

• La preferencia de la gente por la comodidad
  Las personas que viven en la región SEPA suelen preferir métodos de pago eficientes y sin complicaciones, sobre todo para gastos recurrentes como, por ejemplo, suscripciones o facturas. Configurar un mandato de adeudo directo SEPA va en sintonía con esta preferencia, ya que requiere un esfuerzo ínfimo para lo que pueden ser varias transacciones continuas.

• La eficiencia operativa de las empresas
  Para las empresas, el adeudo directo SEPA ofrece un sistema unificado que puede simplificar los pagos transfronterizos dentro de Europa. Antes de que se introdujera la SEPA, las empresas tenían que bregar con los sistemas de pago de cada país, lo cual solía ser un proceso costoso y lento. Este sistema estandarizado alivia estas cargas administrativas, lo que permite a las empresas gestionar las transacciones transfronterizas con facilidad.

• La adopción de los pagos digitales
  En Europa hay una clara tendencia hacia las soluciones de pagos digitales. El adeudo directo SEPA posibilita esta transición con respecto al efectivo al proporcionar un método de pago digital seguro y optimizado, lo que anima a las empresas y a sus clientes a adoptar prácticas de pagos electrónicos.

Condiciones normativas de los países de la SEPA

El marco normativo de la región SEPA ha sido un factor clave para la adopción y el éxito del adeudo directo SEPA:

• El objetivo del mercado único de la UE
  El objetivo de la Unión Europea de crear un mercado único fue un factor importante detrás del desarrollo de la SEPA, un sistema unificado de pagos que derriba las barreras del comercio transfronterizo.

• Las normativas de protección de las personas consumidoras
  El adeudo directo SEPA se rige por normativas estrictas que priorizan la protección de las personas consumidoras. Por ejemplo, la gente tiene derecho a que se le reembolsen las transacciones no autorizadas. Estas normativas refuerzan la confianza y la seguridad de la clientela en estos métodos de pago.

• Estandarización y seguridad
  Las medidas normativas también han puesto énfasis en estandarizar los procesos de pago y mejorar la seguridad. De este modo, las transacciones internacionales se han optimizado garantizando al mismo tiempo su seguridad, gracias a lo cual se ha generado confianza entre las empresas y sus clientes.

¿Quién utiliza el adeudo directo SEPA?

El adeudo directo SEPA se ha adoptado ampliamente en toda la región SEPA. Su uso generalizado en diversos sectores refleja su utilidad, su facilidad de integración y la confianza que ha cosechado en el mercado europeo. En la siguiente lista se resumen los tipos de entidades que más usan el adeudo directo SEPA:

• Empresas de e-commerce
  Las empresas de e-commerce utilizan el adeudo directo SEPA porque sirve para gestionar de forma eficiente transacciones transfronterizas. Su uso está especialmente generalizado en modelos de negocio por suscripción o para la facturación recurrente, donde la clientela acepta que se le efectúen retiradas periódicas. De este modo, se simplifica el proceso de pago y se garantiza la puntualidad de los pagos, al tiempo que se reduce la necesidad de repetir transacciones manualmente.

• Empresas de suministros públicos y proveedores de servicios
  Las empresas proveedoras de suministros públicos (como la electricidad y el agua) o de servicios (por ejemplo, de telecomunicaciones y de Internet) dependen del adeudo directo SEPA para la facturación mensual. Su clientela suele preferir configurar un adeudo directo para estos pagos recurrentes porque se elimina la necesidad de recordar las fechas de vencimiento y de iniciar manualmente los pagos en cada ciclo de facturación.

• Organizaciones sin ánimo de lucro y de beneficencia
  Las entidades sin ánimo de lucro y de beneficencia utilizan el adeudo directo SEPA para cobrar donaciones. Este método permite a estas organizaciones establecer un flujo de ingresos constante mediante las aportaciones periódicas de quienes las apoyan, y resulta especialmente útil para las estrategias a largo plazo de recaudación de fondos.

• Empresas de gestión inmobiliaria
  Estas empresas utilizan el adeudo directo SEPA para cobrar el alquiler, lo que asegura que las personas propietarias reciban los pagos a tiempo y las arrendatarias no tengan que preocuparse de que se les pase el plazo de pago del alquiler. Este también resulta útil para otros cargos recurrentes, como es el caso del cobro de servicios en los complejos residenciales.

• Servicios por suscripción
  En el caso de los servicios multimedia como, por ejemplo, las plataformas de streaming, revistas y cuotas de afiliación a clubes, el adeudo directo SEPA ofrece a la clientela una forma cómoda de pagar sus cuotas de suscripción y evitar interrupciones en el servicio por impago.

• Gimnasios y polideportivos
  Los gimnasios, clubes deportivos y polideportivos suelen utilizar el adeudo directo SEPA para cobrar las cuotas de afiliación. De este modo, sus clientes pueden disfrutar de un acceso ininterrumpido a las instalaciones ahorrándose la molestia de pagar cada mes de forma manual.

• Pymes y grandes empresas para las transacciones B2B
  Tanto las pequeñas y medianas empresas (pymes) como las grandes empresas utilizan el adeudo directo SEPA para las transacciones B2B. De este modo, se optimiza el proceso de pago de transacciones rutinarias de la cadena de suministro, los contratos de servicio y otros acuerdos comerciales.

• Empresas del sector financiero para la devolución de préstamos y créditos
  Los bancos y las instituciones financieras utilizan el adeudo directo SEPA para la devolución de préstamos y el pago de compras efectuadas con tarjetas de crédito. Sus clientes pueden configurar un adeudo directo para asegurarse de que sus préstamos o pagos con tarjeta de crédito se salden puntualmente, lo cual puede ayudarles a mantener una calificación crediticia sólida y evitarse comisiones por mora o intereses adicionales.

• Entidades del sector público
  Las agencias gubernamentales y entidades del sector público utilizan el adeudo directo SEPA para el cobro de distintos tipos de tasas, como es el caso de la recaudación de impuestos, las tasas de licencias y otras obligaciones con la Hacienda pública.

¿Cómo funciona el adeudo directo SEPA?

Tipos de adeudo directo SEPA

Adeudo directo SEPA básico

• Información: esta versión del adeudo directo SEPA está adaptada a las transacciones de clientes. Está a disposición de cualquier persona con una cuenta bancaria en un país que forme parte de la SEPA.

• Funcionamiento: cada cliente firma un mandato, ya sea en papel o digitalmente, que autoriza a la empresa a retirar fondos de su cuenta. Este mandato incluye datos tales como la frecuencia y el importe de los adeudos.

• Usos: el adeudo directo SEPA básico se suele utilizar para pagos recurrentes tales como los de las facturas de suministros públicos, primas de seguros, suscripciones y cuotas de gimnasio, entre otros. La clientela se beneficia de protecciones considerables, entre las que se incluye un proceso de reembolso directo en un plazo de 8 semanas desde cualquier transacción y de hasta 13 meses en el caso de adeudos no autorizados.

Adeudo directo SEPA B2B

• Información: esta versión, especialmente diseñada para transacciones entre empresas (B2B), exige un mayor nivel de acuerdo entre las empresas. La mayor rigurosidad de este proceso de mandato refleja el carácter de las transacciones B2B.

• Funcionamiento: este proceso de mandato es más restrictivo que con el adeudo directo SEPA básico. Aparte de necesitar la autorización de su cliente, la empresa que paga tiene que confirmar el mandato directamente con su banco, lo que añade una capa adicional de verificación.

• Usos: este método resulta ideal para los pagos periódicos entre empresas, como es el caso de los pagos a proveedores, las comisiones de servicio o las cuotas ordinarias de afiliación. Las opciones de reembolso están más restringidas que con la versión básica, lo que pone de relieve la importancia de la confianza mutua en los tratos entre empresas.

Cómo utilizar el adeudo directo SEPA como empresa

• Gestión de mandatos
  El primer paso consiste en confirmar un mandato. Este documento legal, firmado por la persona cliente, autoriza a la empresa a retirar cantidades concretas de su cuenta. El mandato contiene datos importantes como, por ejemplo, la información de la cuenta de la persona cliente y las condiciones del acuerdo de pago. Gestionar estos mandatos, sobre todo si la base de clientes es amplia, requiere una administración meticulosa.

• Reglas de prenotificación
  Las empresas deben informar a sus clientes con antelación del importe y la fecha de los próximos adeudos. Esta comunicación, ya sea por correo electrónico o postal, contribuye a preservar la transparencia y permite a la clientela comprobar que dispone de fondos suficientes.

• Inicio de los pagos
  Cuando llega la hora de cobrar un pago, la empresa envía una solicitud a su banco, en la que detalla el importe y la información bancaria de su cliente. El banco tramita esta solicitud y la envía a través de la red SEPA al banco de la persona cliente.

• Proceso de la transacción
  El banco del cliente comprueba los datos con los del mandato. Presuponiendo que todos los datos coincidan y que haya una cantidad adecuada de fondos, el banco del cliente procesa el adeudo y transfiere los fondos. Por lo general, este proceso dura unos cuantos días, pero los tiempos pueden variar ligeramente en función de los bancos y los países implicados.

• Gestión de reembolsos y discrepancias
  En el caso de los adeudos directos básicos, las empresas deben estar preparadas para poder tramitar solicitudes de reembolso en un plazo de ocho semanas. En el caso de las transacciones no autorizadas, este período se prolonga a 13 meses. En el caso de las transacciones B2B, el período para poder solicitar un reembolso está más limitado, lo que refleja el distinto carácter de estos acuerdos. Las empresas deben tener implantados mecanismos claros de resolución de disputas.

¿Qué ventajas aporta a las empresas aceptar adeudos directos SEPA?

Aceptar estos pagos permite a las empresas aprovechar el sistema no solo como herramienta para transacciones financieras, sino también como activo estratégico que influya en sus operaciones y crecimiento en el mercado europeo. Analicemos en mayor detalle las posibles ventajas:

• Optimizar las operaciones financieras transfronterizas
  El adeudo directo SEPA les ahorra a las empresas la necesidad de bregar con varios sistemas de pago nacionales en Europa. Esta integración reduce considerablemente las complejidades operativas y los costes asociados a la tramitación de transacciones transfronterizas. Para las empresas que quieren expandir su alcance por toda Europa, el adeudo directo SEPA ofrece un modelo unificado de pago que favorece unas estrategias más fluidas de penetración y expansión en mercados.

• Aumentar la predictibilidad y la estabilidad financieras
  Los flujos de entrada de fondos periódicos y predecibles son claves para mantener la buena salud del negocio. El adeudo directo SEPA proporciona un flujo de ingresos uniforme y fiable, lo que resulta especialmente importante para las empresas que dependen de modelos de suscripción o con ciclos de facturación periódicos. Esta estabilidad permite una mayor exactitud a la hora de elaborar previsiones y presupuestos, así como de efectuar planificaciones financieras a largo plazo.

• Incrementar la eficiencia administrativa y operativa
  Al automatizar los procesos de pago, se reducen considerablemente las tareas manuales, al tiempo que se minimiza la probabilidad de que se produzcan errores en los procesos de facturación y cobro. Las empresas pueden reasignar el tiempo y los recursos que se ahorran a otras actividades que aporten valor con el fin de aumentar la productividad y desarrollar la empresa.

• Mejorar la experiencia de tus clientes y la retención
  En el competitivo mercado de hoy en día, la experiencia de tus clientes es importante. Ofrecer un método de pago cómodo y fiable, como es el caso del adeudo directo SEPA, puede aumentar en gran medida la satisfacción de tus clientes. Esta comodidad puede ser un factor decisivo para que tus clientes elijan a tu empresa en vez de a otras, con la consiguiente mejora de la retención y la fidelidad.

• Reducir los costes de las transacciones y aumentar la rentabilidad
  En comparación con otros métodos de pago, el menor importe de las comisiones en las transacciones asociadas al adeudo directo SEPA puede dar lugar a un sustancioso ahorro de costes. Dicho ahorro puede mejorar directamente la cuenta de resultados de una empresa, sobre todo en el caso de las empresas que procesan un volumen de transacciones elevado. Además, el reducido coste de cada transacción convierte al adeudo directo SEPA en una opción atractiva para las transacciones de menor importe, lo cual amplía el alcance de las opciones de precios y servicios viables a disposición de tus clientes.

• Mitigar el riesgo de mora y de impago
  Al automatizar el proceso de pago, el adeudo directo SEPA reduce considerablemente el riesgo de mora y de impago. De este modo, se facilita un flujo de caja constante, lo cual resulta particularmente útil para gestionar los requisitos de capital circulante. La puntualidad en los pagos también contribuye a mantener buenas relaciones comerciales, sobre todo en contextos B2B.

• Cumplir con estrictos estándares de cumplimiento de la normativa y seguridad
  Al operar dentro del estricto marco normativo de la UE, los pagos mediante adeudo directo SEPA mantienen altos niveles de seguridad y cumplimiento de la normativa. Esta observancia minimiza el riesgo de fraude y también mejora la reputación de la empresa. El cumplimiento de estos estándares es importante para generar confianza entre tus clientes y socios comerciales, así como para preservarla.

• Posibilitar la escalabilidad y la agilidad
  El adeudo directo SEPA es una solución escalable que se puede adaptar a medida que tu empresa crece. Su capacidad para tramitar con fluidez una cantidad cada vez mayor de transacciones es clave para las empresas en expansión o que tienen previsto expandirse en el futuro. Además, la flexibilidad para modificar los importes y las frecuencias de los pagos permite a las empresas adaptarse con rapidez a los cambios en las condiciones del mercado y en las estrategias comerciales.

• Facilitar la obtención de información factual y la toma de decisiones
  Los datos que proporcionan las transacciones por adeudo directo SEPA pueden tener un valor incalculable para las empresas. Analizar estos datos ofrece información sobre el comportamiento de pago, las preferencias y las tendencias de cada cliente. Dicha información se puede utilizar para fundamentar decisiones estratégicas, desde estrategias de marketing y de atención a clientes hasta el desarrollo de productos y modelos de precios.

¿Cuáles son las medidas de seguridad del adeudo directo SEPA?

El programa cumple estrictos estándares de seguridad impuestos por las normativas europeas. Dichos estándares están diseñados para proteger a todas las partes contra el fraude y las transacciones no autorizadas. Entre las principales medidas se incluyen las siguientes:

• Sistema por mandato: toda transacción por adeudo directo SEPA se basa en un mandato (una autorización formal por parte de cada cliente a la empresa) que permite a la empresa efectuar el adeudo en cuenta. La empresa debe verificar y almacenar este mandato de forma segura.

• Rigurosas comprobaciones bancarias: el banco del cliente desempeña una función de seguridad fundamental. En cada transacción, el banco verifica los datos del mandato, lo que garantiza que solo se tramiten los adeudos autorizados.

• Mecanismos de reembolso: el adeudo directo SEPA ofrece a tu cliente una protección sólida por medio de sus políticas de reembolso. Tus clientes pueden solicitar el reembolso de cualquier adeudo directo en un plazo de ocho semanas sin tener que alegar ningún motivo. En el caso de las transacciones no autorizadas, este período se prolonga a 13 meses, lo que aporta un colchón de seguridad contra el fraude.

• Estándares de protección de datos: las empresas y los bancos que tramiten adeudos directos SEPA deben cumplir con estrictas leyes de protección de datos que regulan la seguridad del procesamiento, el almacenamiento y la transmisión de datos confidenciales de clientes.

• Seguridad B2B mejorada: el esquema de adeudos directos SEPA B2B incluye medidas de seguridad adicionales, entre las que se incluyen comprobaciones de autorización extra que hacen que las transacciones entre empresas sean más seguras.

¿Qué requisitos deben cumplir las empresas para empezar a aceptar adeudos directos SEPA?

Para empezar a aceptar pagos mediante adeudo directo SEPA a través de Stripe, las empresas deben cumplir con requisitos específicos establecidos tanto por la SEPA como por Stripe (según si están radicadas en la UE o fuera de ella). A continuación, te desglosamos en detalle estos requisitos:

• Establecer un identificador de acreedor SEPA
  Las empresas europeas necesitan un identificador de acreedor (CI, por sus siglas en inglés) SEPA, un identificador exclusivo que les permite cobrar pagos en toda Europa. Los países no europeos también deben obtener un CI SEPA por medio de un banco de algún país de la SEPA o a través de un proveedor de servicios externo.

• Mantener el cumplimiento de las reglas y normativas de la SEPA
  Las empresas deben entender y cumplir las reglas del adeudo directo SEPA básico, así como procurar que las transacciones cumplan los requisitos de prenotificación de la SEPA, lo cual conlleva informar por adelantado a sus clientes del importe y la fecha de los adeudos.

• Confirmar los requisitos de la cuenta bancaria
  Las empresas deben tener una cuenta bancaria que pueda aceptar pagos SEPA. No hace falta que esté en un país de la SEPA, pero sí debe ser capaz de recibir transferencias SEPA.

• Gestionar los mandatos
  Las empresas deben obtener de sus clientes un mandato de adeudo directo SEPA. Este mandato es una autorización firmada, ya sea en formato electrónico o en papel, que permite a las empresas cobrar en el futuro pagos de la cuenta de su cliente. Los mandatos pueden ser necesarios como justificante en caso de que surja alguna disputa.

• Integrarse con Stripe
  Las empresas deben configurarse una cuenta de Stripe e integrarse con la interfaz de programación de aplicaciones (API, por sus siglas en inglés) de Stripe para procesar los pagos. A continuación, las empresas deben implementar la integración de adeudo directo SEPA de Stripe en sus sistemas de pago. Esto último implica programar el sistema existente (en el caso de que vaya a desarrollar una solución personalizada) o configurarlo para que funcione con las API de Stripe.

• Enviar notificaciones a cada cliente
  Tal y como lo exigen las normativas de la SEPA, las empresas deben avisar a sus clientes de cada pago por adelantado. Stripe permite automatizar este proceso mediante su API.

• Gestionar los reembolsos y los contracargos
  Las empresas deben estar preparadas para gestionar los reembolsos y los contracargos. Los pagos mediante adeudo directo SEPA están sujetos a un período de ocho semanas durante el cual tu cliente puede solicitar un reembolso sin tener que alegar ningún motivo. Las empresas deben implementar procesos para cumplir las normas de contracargo de la SEPA, que pueden diferir de los contracargos en una tarjeta de crédito.

• Garantizar la protección y la seguridad de los datos
  Las empresas deben procurar cumplir las leyes de protección de datos, sobre todo si operan dentro de la UE o tratan con clientes de la UE, donde se aplica el Reglamento General de Protección de Datos (RGPD). Las empresas deben proteger los datos de sus clientes, sobre todo los datos bancarios y la información de los mandatos, en sintonía con los requisitos y mejores prácticas de seguridad de Stripe.

• Comprender la estructura de las comisiones de Stripe
  Las empresas deben conocer las tarifas de Stripe para las transacciones por adeudo directo SEPA, que pueden variar en función de factores tales como el volumen de las transacciones y la ubicación. Asimismo, deben estar al corriente de las normativas contra el blanqueo de capitales (AML, por sus siglas en inglés) y de conocimiento del cliente (KYC, por sus siglas en inglés), que obligan a verificar las identidades de sus clientes y monitorizar las transacciones en busca de actividades sospechosas.

• Tener en cuenta las implicaciones de usar varias divisas
  Las empresas que efectúen transacciones en una divisa que no sea el euro deben comprender las implicaciones de la conversión de divisas y las comisiones que esta trae aparejadas.

• Gestionar la asistencia a sus clientes y la resolución de disputas
  Las empresas deben tener implantados sistemas para gestionar la asistencia a sus clientes y tramitar las disputas o consultas relacionadas con los pagos SEPA.

¿Qué alternativas existen al adeudo directo SEPA?

Las empresas disponen de unas cuantas alternativas al adeudo directo SEPA que ofrecen unas funcionalidades semejantes, pero pueden tener funciones o enfoques regionales distintos:

• Adeudo directo Bacs (Reino Unido)
  Bacs es un sistema de adeudo directo muy usado y específico del Reino Unido que se emplea para pagos recurrentes tales como los de suministros públicos, cuotas de afiliación y suscripciones. Este sistema es parecido al adeudo directo SEPA, pero se limita al Reino Unido. Bacs también dispone de un servicio de crédito directo para efectuar pagos.

• Adeudo directo ACH (Estados Unidos)
  La red Automated Clearing House (ACH) de Estados Unidos facilita los pagos electrónicos, incluidos los adeudos directos. Aunque se centra principalmente en EE. UU., también se puede utilizar en algunos casos para transacciones internacionales. El proceso y los horarios no son los mismos que con la SEPA y, de media, las transacciones tardan más tiempo.

• Transferencias electrónicas de fondos (varios países)
  Muchos países tienen su propia infraestructura de transferencia electrónicas de fondos (EFT, por sus siglas en inglés) para las transacciones por adeudo directo. Por citar tan solo unos cuantos ejemplos, se puede mencionar el sistema de EFT de Canadá, el BECS australiano y la EFT de Sudáfrica. Estos sistemas suelen estar limitados a sus respectivos países o regiones.

• Adeudo directo NACH (India)
  En India, el sistema National Automated Clearing House (NACH) ofrece servicios de adeudo directo y se utiliza para diversos tipos de pago, incluidas facturas de suministros públicos, primas de seguros y devoluciones de préstamos. El NACH presta servicio al mercado indio y está regulado por el Reserve Bank of India.

• Autogiro (Suecia)
  Autogiro es un sistema sueco de adeudo directo que se utiliza para pagos recurrentes. Está gestionado por Bankgirot, una empresa sueca de sistemas de pago.

• SDD B2B (adeudo directo SEPA entre empresas)
  Esta es una variación del adeudo directo SEPA convencional y está diseñado específicamente para transacciones B2B. Ofrece un plazo más breve para los reembolsos, lo que hace que resulte más seguro para la empresa acreedora. El SDD B2B exige que ambas partes sean empresas y que ambas tengan un acuerdo con sus respectivos bancos.

Estos sistemas ofrecen unas funciones parecidas a las del adeudo directo SEPA, por lo que te permiten a las empresas retirar fondos directamente de la cuenta bancaria de sus clientes. No obstante, su aplicabilidad y eficacia pueden variar en función de la ubicación geográfica de la empresa y sus clientes. Mientras que el adeudo directo SEPA está diseñado para tener un alcance paneuropeo, muchas de estas alternativas tienen un enfoque más regional.

En definitiva, la decisión de elegir una de estas alternativas o no estará condicionada exclusivamente por la región en la que opere tu empresa, las características de tu actividad empresarial y las preferencias de pago de tus clientes.