De janvier à septembre 2025, 18 600 entreprises opérant sur les canaux du e-commerce ont mis en œuvre Bizum comme moyen de paiement. Selon les estimations des entreprises et des banques, une moyenne de 20 % à 30 % des clients en Espagne utilisent Bizum pour payer leurs commandes. Ces chiffres expliquent pourquoi de plus en plus d’entreprises en Espagne ont décidé de mettre en place ce système de paiement.

Dans cet article, nous expliquons les exigences de Bizum et son fonctionnement pour les entreprises. Ces informations peuvent vous aider à l’intégrer facilement dans votre activité.

L’essentiel à retenir

• Bizum permet aux entreprises de recevoir des paiements instantanés sur leurs comptes bancaires. Les clients peuvent effectuer des paiements en saisissant simplement leur numéro de téléphone et en acceptant les notifications sur leurs smartphones.
  
• Les clients peuvent effectuer des paiements en personne avec Bizum en utilisant la communication en champ proche (NFC), les QR codes et les demandes de paiement sur leurs smartphones.
  
• Bizum pour les entreprises permet une intégration facile des paiements en ligne dans les processus de validation de commande et est autorisé avec les applications bancaires.
  
• Les frais Bizum pour les entreprises ne dépassent généralement pas les frais des paiements par carte.
  
• Les avantages de Bizum pour les entreprises, tels que la sécurité et l’augmentation des taux de conversion, compensent ses quelques limites techniques.
  

Qu’est-ce que Bizum pour les entreprises ?

Bizum est un moyen de paiement sans carte intégré aux services bancaires en ligne qui permet aux clients d’envoyer et de recevoir de l’argent instantanément.

Bien que Bizum ait été créé en 2016 en tant que système de paiement de pair à pair (P2P), il propose désormais ses services aux entreprises. Depuis 2019, l’offre de Bizum s’est progressivement enrichie de ces nouvelles fonctionnalités pour les professionnels :

• Encaissement rapide, simple et sécurisé auprès des clients
  
• Émission de paiements, tels que des remises ou des remboursements partiels
  
• Identification en ligne des clients
  

Comment fonctionne Bizum pour les entreprises

L'une des caractéristiques distinctives de Bizum, tant pour les clients que pour les entreprises, est son fonctionnement intuitif et sécurisé. Il est facile à utiliser car les clients peuvent effectuer des paiements sans saisir de coordonnées bancaires.

Cependant, d’un point de vue technique, le traitement des paiements varie en fonction du contexte de la vente. Ci-dessous, nous analysons les deux fonctions les plus répandues pour les entreprises espagnoles : les paiements en ligne et les paiements dans les magasins physiques.

Comment fonctionne Bizum dans les boutiques d’e-commerce

Pour les transactions qui se déroulent en ligne, Bizum automatise le processus de paiement. Cela signifie que les entreprises n’ont à intervenir que lors de la phase d’intégration initiale. Voici comment cela fonctionne :

• L’entreprise intègre Bizum et le configure comme un moyen de paiement sélectionnable lors du passage en caisse.
  
• La passerelle de paiement invite le client à saisir son numéro de téléphone, à confirmer le montant de l’achat et à vérifier la transaction en acceptant une notification provenant de l’application de sa banque.
  
• L’argent est débité instantanément du compte bancaire du client associé à Bizum. Ensuite, la confirmation du paiement s’affiche sur le site de la boutique en ligne, et l’entreprise reçoit le montant du paiement sur son compte bancaire.
  

Fonctionnement de Bizum dans les magasins physiques

Dans le cadre des paiements en personne, vous pouvez accepter les paiements avec Bizum de trois manières :

• Demandes de paiement
  L’entreprise génère manuellement une demande de paiement à partir de son application. Bien qu’il nécessite une intervention humaine pour chaque paiement, les petites entreprises utilisent souvent ce système pour traiter les paiements en raison de sa simplicité. L’entreprise doit seulement saisir le montant de la vente et le numéro de téléphone du client. Ensuite, le client reçoit une notification pour autoriser le paiement.
  
• QR codes
  L’entreprise génère un QR code que le client scanne avec son smartphone. Dans ce cas, le processus ressemble à un achat en ligne, le client approuvant le paiement par le biais de son application bancaire.
  
• Lecteurs de carte compatibles
  L’entreprise utilise des lecteurs de cartes compatibles avec Bizum, qui fonctionnent de deux manières différentes. Premièrement, ils permettent de recevoir des paiements en identifiant les clients, une fonctionnalité introduite par la Banco Bilbao Vizcaya Argentaria (BBVA) en 2025. Deuxièmement, depuis mai 2026, Bizum permet les paiements en personne sans contact en utilisant son wallet, Bizum Pay, et certains services bancaires en ligne.
  

Réglementations de Bizum pour les entreprises en Espagne

Appliquée depuis 2026, l’ordonnance HAC/747/2025 impose aux banques d’informer chaque mois l’Agence fiscale espagnole (AEAT) des paiements que les entreprises espagnoles reçoivent via Bizum. Auparavant, cela n’était pas requis si le montant total de ces transactions était inférieur à 3 000 € par an ; toutefois, cette ordonnance a supprimé ce minimum.

Les rapports envoyés par les banques à l’AEAT contiennent les informations suivantes :

• Numéro d’identification fiscale (NIF)
  
• Nom de l’entreprise ou nom et prénom
  
• Numéro de commerce interne de Bizum
  
• Terminaux de point de vente (POS) liés à l’entreprise
  
• Nombre de transactions par mois collectées avec Bizum
  
• Montant total collecté par mois avec Bizum
  
• Numéro de compte bancaire international (IBAN)
  

Les banques communiquent ces informations à l’aide du formulaire 170, qu’elles envoient chaque mois à l’AEAT. Toutefois, elles ne soumettent pas ces formulaires à la Banque d’Espagne ni à la Commission nationale des marchés et de la concurrence (CNMC). Bizum partage systématiquement des informations avec ces institutions, mais il s’agit de données anonymes à des fins statistiques.

En outre, Bizum doit se conformer à toutes les réglementations régissant les moyens de paiement en Espagne, telles que la loi anti-fraude et le Règlement général sur la protection des données (RGPD). À la suite d’une violation de données personnelles en 2023, Bizum a dû payer une amende de 80 000 € imposée par l’Agence espagnole de protection des données (AEPD).

Principaux avantages de Bizum pour les entreprises

La forte croissance de Bizum parmi les entreprises espagnoles est due à ses avantages concurrentiels par rapport aux autres moyens de paiement. Entre autres atouts, il offre sécurité et rapidité. Nous analysons ci-dessous certains des facteurs qui expliquent pourquoi de plus en plus d’entreprises acceptent les paiements via Bizum :

• Sécurité
  Bizum est intégré aux applications bancaires, ce qui signifie que les banques gèrent les authentifications et les virements instantanés. Par conséquent, Bizum pour les entreprises partage les mêmes normes de sécurité que les services bancaires en ligne.
  
• Augmentation des taux de conversion
  La simplification du processus de passage en caisse grâce à un moyen de paiement intuitif et pratique peut augmenter la conversion. L’analyse de Stripe sur les processus de paiement européens montre que 38 % des clients en Espagne préfèrent payer avec Bizum. De plus, 86 % des clients abandonnent souvent leurs achats s’ils ne peuvent pas payer avec leur moyen de paiement préféré.
  
• Moins de paiements refusés
  L’utilisation d’un numéro de téléphone comme identifiant réduit le risque d’erreurs courantes associées à d’autres méthodes (par exemple, la saisie des informations de carte). Cela peut aider à minimiser les paiements refusés.
  
• Amélioration de l’image de marque
  Le fait de proposer des options de paiement modernes peut renforcer l’image d’une entreprise, en montrant qu’elle est à la page, accessible et en phase avec les préférences des clients d’aujourd’hui.
  
• Remboursements plus simples
  Si un client utilise son droit de rétractation, le traitement du remboursement avec Bizum est simple et le client récupère son argent instantanément.
  
• Rapidité des transactions
  Les transferts d’argent Bizum sont traités en quelques secondes, ce qui accélère le règlement des paiements.
  
• Gestion de trésorerie améliorée
  Les transferts de fonds instantanés permettent une meilleure planification des flux de trésorerie et le respect des obligations fiscales, telles que les déclarations trimestrielles de taxe sur la valeur ajoutée (TVA).
  

Coûts et frais Bizum pour les entreprises

Contrairement à Bizum pour les particuliers, la solution professionnelle de Bizum entraîne des frais qui varient en fonction de l’accord conclu avec la banque qui propose le service. Par exemple, les paiements Bizum via Banco Sabadell comprennent des frais de 0,4 % per transaction, avec un minimum de 0,15 €. D’autre part, Banco Santander propose une offre qui inclut 50 transactions Bizum sans frais par mois, ce qui en fait une excellente option de paiement pour les petites entreprises.

Les passerelles de paiement qui proposent ce moyen de paiement affichent généralement des tarifs compétitifs. Comme Bizum applique ses propres frais réduits, le coût des transactions avec Bizum via une passerelle de paiement ne dépasse presque jamais le coût de traitement des cartes.

Limites de Bizum pour les entreprises

Bien que les avantages de Bizum pour les entreprises l’emportent sur ses limites opérationnelles, il est important pour les professionnels d’évaluer les barrières techniques associées à ce moyen de paiement. Voici quelques-unes de ces limites.

Montant maximum

Chaque banque fixe le montant maximum qu’un client peut dépenser par transaction. Par exemple, CaixaBank limite les paiements Bizum à 1 500 € par transaction pour les entreprises d’e-commerce. Toutefois, si une entreprise accepte les paiements Bizum depuis Stripe, le plafond est porté à 5 000 €.

En résumé, si une commande dépasse la limite de la banque, la transaction sera rejetée. Pour cette raison, il est conseillé de désactiver Bizum comme moyen de paiement dans le processus de validation pour les transactions qui dépassent la limite de la banque. De cette façon, l’entreprise peut éviter les échecs de paiement et optimiser ses taux d’autorisation.

Absence de fonctionnalités avancées

Au fil des ans, Bizum et les institutions financières ont ajouté des fonctionnalités avancées, telles que le paiement différé proposé par la BBVA avec Bizum. Malgré cela, Bizum présente encore certaines limites. Par exemple, il n’est pas possible d’annuler un paiement Bizum après son envoi.

Utilisation limitée

our l’instant, les opérations de Bizum en dehors de l’Espagne sont limitées à certains pays de l’UE, comme Andorre, l’Italie et le Portugal. Cette restriction peut représenter une barrière particulièrement importante pour les entreprises ayant des volumes élevés de transactions intracommunautaires.

Toutefois, la liste des pays devrait s’allonger. En fait, Bizum a signé un protocole d’accord avec plusieurs établissements de paiement afin de commencer à accepter les paiements dans les boutiques en ligne et les magasins physiques de 13 pays européens à partir de 2027.

Comment intégrer Bizum dans une entreprise

De plus en plus d’entreprises ont tiré parti de ce moyen de paiement, qui compense largement ses limites opérationnelles. Voici les étapes à suivre pour mettre en œuvre Bizum au sein de votre activité.

Intégrer Bizum manuellement

Pour intégrer manuellement Bizum dans votre entreprise, vous devez disposer des éléments suivants :

• Un compte dans une banque espagnole qui propose le service Bizum pour les entreprises
  
• Un numéro de téléphone que vous pouvez associer à votre compte bancaire
  

Une fois Bizum activé sur votre compte bancaire professionnel, vérifiez les conditions générales de votre banque pour la version business de Bizum. Inscrivez-vous à Bizum si vous estimez que les conditions de la banque sont avantageuses pour votre entreprise.

Après votre inscription au service auprès de votre banque, intégrez Bizum à votre passerelle de paiement. Cette étape implique des exigences spécifiques. Certaines banques vous demandent de télécharger un module spécifique via Redsys ou Cecabank et de l’installer sur votre site web. Cela nécessite certaines compétences techniques et un support de développement, car les étapes de configuration varient selon le mode d’intégration de votre banque.

Une fois la configuration terminée, vous pouvez afficher le logo Bizum sur votre boutique en ligne. Les clients constatent immédiatement qu’ils peuvent payer rapidement et en toute sécurité grâce à ce moyen de paiement.

Intégrer Bizum avec Stripe Payments

Vous pouvez également intégrer Bizum à votre système en choisissant un prestataire de paiement compatible, tel que Stripe. Cette plateforme de paiement moderne vous permet d’activer Bizum depuis votre Dashboard sans installer de modules supplémentaires ni contacter une banque. Stripe agit en tant qu’acquéreur local.

Avec Stripe Payments, vous pouvez commencer à accepter des paiements via Bizum, cartes de crédit, cartes de débit, virements SEPA (Single Euro Payments Area), wallets tels que Google Pay, et de nombreux autres moyens de paiement locaux en quelques clics seulement.

De plus, Payments propose des outils avancés qui peuvent vous aider à surmonter les limites techniques de Bizum. Par exemple, avec Smart Retries, Stripe identifie le moment idéal pour retraiter automatiquement les paiements rejetés.

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