Selon les données de Mastercard, à la fin de l’année 2021, 83 % des entreprises espagnoles acceptaient les paiements sans contact via leurs terminaux de point de vente (PDV), soit une augmentation de 21 % sur quatre ans. De plus, à la fin du premier semestre 2023, on dénombrait déjà plus de 4,2 millions de terminaux de point de vente en Espagne.

Bien que ces systèmes comprennent plusieurs composants, comme des logiciels et des lecteurs de cartes, de nombreux consommateurs espagnols pensent encore que les banques sont les seuls fournisseurs de terminaux de cartes. Par le passé, le moyen le plus simple d’obtenir un terminal de carte pour les transactions en personne était de contacter une banque. Cependant, de plus en plus d’entreprises optent désormais pour des terminaux de cartes sans banque, parfois appelés terminaux de carte indépendants.

Dans cet article, nous vous expliquons ce que sont les terminaux de carte sans banque, comment ils fonctionnent et en quoi ils sont avantageux.

Sommaire de cet article

• Qu’est-ce qu’un terminal de carte sans banque ?
  
• Comment fonctionne un terminal de carte sans banque ?
  
• Points à prendre en compte pour choisir un terminal de carte sans banque en Espagne
  
• FAQ sur les terminaux de carte sans banque en Espagne
  

Qu’est-ce qu’un terminal de carte sans banque ?

Un terminal de carte sans banque est un dispositif de traitement des paiements par carte. Contrairement aux lecteurs de carte traditionnels, ils ne nécessitent pas de contrats avec les banques, ce qui donne plus de flexibilité aux travailleurs indépendants et aux entreprises.

Comment fonctionne un terminal de carte sans banque ?

Les terminaux de cartes sans banque fonctionnent de la même manière que ceux fournis par les banques. Cependant, il existe quelques différences majeures entre eux. Voici un aperçu étape par étape du processus de paiement avec ces appareils :

• Enregistrement d’un terminal de carte sans banque : la personne physique ou l’entreprise s’inscrit sur la plateforme du fournisseur qui propose le terminal de carte sans banque. En plus de fournir le nom de l’entreprise et les informations fiscales, l’entreprise doit également lier son compte bancaire professionnel pour recevoir les paiements des clients.
  
• Accès à Internet : les terminaux de carte sans banque se connectent à Internet, généralement via un réseau Wi-Fi. Pour certaines entreprises, il est préférable de ne pas se fier à la disponibilité ou à la stabilité d’un réseau sans fil. Dans ce cas, elles peuvent choisir un terminal de carte sans banque qui prend en charge les cartes SIM (Subscriber Identity Module). Les terminaux de ce type permettent aux entreprises de se connecter aux réseaux 4G et 5G espagnols. De même, les entreprises peuvent utiliser des appareils mobiles pour accepter des paiements sans contact via Tap to Pay.
  
• Connexion à la plateforme de paiement : les terminaux de carte sans banque se connectent aux plateformes des prestataires de services de paiement, ce qui permet aux entreprises de gérer leurs transactions. Par exemple, les terminaux de carte sans contact de Stripe Terminal se connectent à la plateforme de paiement Stripe pour traiter des transactions en personne.
  
• Paiement de l’achat : le client sélectionne le moyen de paiement de son choix pour effectuer la transaction, par exemple une carte de débit ou de crédit ou bien un wallet.
  
• Communication avec la banque émettrice : le terminal de carte bancaire communique avec la plateforme de paiement pour transmettre les informations de paiement à la banque émettrice de la carte client, communément appelée « émetteur ». En quelques secondes, le lecteur de carte chiffre les données de la carte, demande l’autorisation de paiement à l’émetteur, reçoit l’autorisation ou le refus et affiche le message approprié.
  
• Règlement du paiement : si l’émetteur approuve le paiement, le montant de la transaction est crédité sur le compte de l’entreprise. Cela se produit généralement à la fin de la journée.
  

Points à prendre en compte pour choisir un terminal de carte sans banque en Espagne

Avec autant de modèles différents de terminaux de carte sans banque, il peut être difficile de choisir celui qui convient le mieux à votre entreprise. Voici quelques-unes des caractéristiques à prendre pour choisir le bon appareil :

Compatibilité avec les moyens de paiement

Nous vous conseillons de choisir un terminal de carte sans banque qui accepte les moyens de paiement les plus courants dans votre pays. En Espagne, par exemple, un terminal de paiement sans contact doit accepter les paiements provenant des réseaux de cartes les plus courants, tels que Visa et Mastercard, et des wallets, tels que Google Pay et Apple Pay.

Point de vente (PDV)

Le système de PDV se compose d’une combinaison de logiciels et d’appareils, tels qu’un lecteur de codes-barres, en plus du terminal de carte sans banque. Les systèmes de point de vente doivent présenter plusieurs caractéristiques clés :

• Paiements unifiés : le système de PDV doit vous permettre de visualiser et de gérer les paiements en ligne et en personne à partir d’une seule plateforme, afin de proposer une expérience de vente au détail unifiée.
  
• Législation en vigueur : le dispositif doit être conforme à la loi antifraude, qui exige que les terminaux de PDV soient sécurisés et traçables. Ils doivent également empêcher les pratiques comptables frauduleuses.
  
• Sécurité : le terminal doit utiliser des mesures de sécurité pour protéger les données de paiement contre l’interception. Par exemple, le terminal doit fournir des outils pour le chiffrement ou la tokenisation des données de paiement.
  

Transparence des coûts

Bien qu’il n’y ait pas de relation contractuelle avec une institution bancaire, les terminaux de carte sans banque facturent généralement de petites commissions sur les paiements traités via l’appareil. Il est important que l’entreprise qui fournit le terminal soit transparente et qu’elle énonce clairement sa structure tarifaire. Voici quelques-uns des coûts les plus courants associés à un terminal de carte sans banque :

• Paiement initial lors de l’achat du terminal
  
• Frais de traitement des paiements
  
• Frais supplémentaires pour d’autres moyens de paiement, comme les paiements avec des cartes non émises au sein de l’Espace économique européen (EEE)
  

FAQ sur les terminaux de carte sans banque en Espagne

Un terminal de carte sans banque est-il compatible avec les banques espagnoles ?

En général, la compatibilité d’un terminal de carte sans banque dépend de la plateforme de paiement à laquelle il est connecté. Bien qu’un terminal de carte bancaire ne nécessite pas de contrat avec les banques, celles-ci jouent tout de même un rôle dans le processus de paiement. Il est important de vérifier que la plateforme de paiement connectée est compatible avec les comptes bancaires et les entreprises espagnoles.

Un terminal de carte sans banque a-t-il besoin d’une connexion Internet ?

Avoir une connexion internet est recommandé, mais pas obligatoire. En Espagne, il existe des terminaux de carte sans banque qui prennent en charge les paiements hors ligne, tels que le Stripe Reader S700 et le BBPOS WisePOS E. Lorsque ces appareils fonctionnent en mode hors ligne, la transaction n’est pas traitée en temps réel. Les données sont stockées et le paiement est traité ultérieurement, lorsque l’appareil est reconnecté à Internet.

Il est important de garder à l’esprit que le paiement ne peut pas être vérifié immédiatement, et que vous vous exposez donc à des risques. Par exemple, il se peut que la carte ne dispose pas de fonds suffisants à ce moment-là. Cependant, il existe également des avantages, comme la prévention des interruptions d’activité lors d’une panne de service Internet.

Les terminaux de carte sans banque peuvent-ils être utilisés en dehors de l’Espagne ?

En général, les terminaux de carte sans banque sont des solutions mobiles qui peuvent être utilisées dans d’autres pays. Si un terminal de carte bancaire est disponible en Espagne, il est généralement conforme à la réglementation européenne. Cependant, certains fournisseurs limitent l’utilisation géographique de leurs terminaux. Il est important de vérifier la disponibilité de votre terminal de carte bancaire dans votre région avant de vous inscrire au service.