Dados da Mastercard mostram que, até o final de 2021, 83% das empresas espanholas aceitaram pagamentos por aproximação em terminais de ponto de venda (POS), um aumento de 21% em relação a apenas quatro anos. Além disso, no final do primeiro semestre de 2023, já havia mais de 4,2 milhões de terminais de POS na Espanha.

Embora esses sistemas incluam vários componentes, como softwares e máquinas de cartão), muitas pessoas na Espanha ainda supõem que os bancos são os únicos fornecedores de terminais de cartão. Antigamente, a maneira mais simples de obter um terminal de cartões para transações presenciais era por meio de um banco. No entanto, cada vez mais empresas estão optando por terminais de cartões sem banco, às vezes chamados de terminais de cartão independentes.

Neste artigo, explicamos os terminais de cartões sem banco, como eles funcionam e seus benefícios.

Neste artigo:

• O que é um terminal de cartões sem banco?
  
• Como funciona um terminal de cartões sem banco?
  
• O que considerar ao escolher um terminal de cartões sem banco na Espanha
  
• Perguntas frequentes sobre terminais de cartões sem banco na Espanha
  

O que é um terminal de cartões sem banco?

Um terminal de cartões sem banco é um dispositivo de processamento de pagamentos com cartão. Ao contrário das máquinas de cartão tradicionais, ele não exige contratos com bancos, dando a freelancers e empresas mais flexibilidade.

Como funciona um terminal de cartões sem banco?

Os terminais de cartões sem banco funcionam de forma similar aos fornecidos pelos bancos. No entanto, existem algumas diferenças fundamentais entre eles. Aqui está uma visão geral detalhada do processo de pagamento com estes dispositivos:

• Registro de um terminal de cartões sem banco: a pessoa física ou jurídica se cadastra na plataforma do provedor que oferece o terminal de cartões sem banco. Além de informar o nome e os dados fiscais da empresa, ela também precisa vincular a conta bancária da empresa para receber pagamentos dos clientes.
  
• Acesso à internet: os terminais de cartões sem banco se conectam à internet, geralmente por meio de uma rede Wi-Fi. Algumas empresas podem não preferir confiar na disponibilidade ou estabilidade de uma rede sem fio. Nesse caso, elas podem escolher um terminal de cartões sem banco que ofereça suporte a um chip SIM (Subscriber Identity Module). Isso permite que as empresas se conectem às redes 4G e 5G da Espanha. Da mesma forma, as empresas podem usar dispositivos móveis para aceitar pagamentos por aproximação por meio do Tap to Pay.
  
• Conexão com a plataforma de pagamentos: os terminais de cartão sem banco se conectam às plataformas de provedores de pagamento, permitindo que as empresas gerenciem transações. Por exemplo, os terminais de cartão por aproximação do Stripe Terminal se conectam à plataforma de pagamentos da Stripe para processar transações presenciais.
  
• Pagamento da compra: o cliente seleciona sua forma de pagamento preferida para concluir a transação, como cartões de débito ou crédito ou carteiras digitais.
  
• Comunicação com o banco emissor: o terminal de cartões sem banco se comunica com a plataforma de pagamento para transmitir os dados de pagamento ao banco emissor do cartão do cliente, comumente conhecido como "emissor". Em poucos segundos, a máquina de cartão criptografa os dados do cartão, solicita autorização de pagamento do emissor, recebe a autorização ou rejeição e exibe a mensagem apropriada.
  
• Liquidação de pagamentos: se o emissor aprovar o pagamento, o valor da transação será creditado na conta da empresa. Isso geralmente acontece no final do dia.
  

O que considerar ao escolher um terminal de cartões sem banco na Espanha

Com tantos modelos diferentes de terminais de cartões sem banco disponíveis, escolher o mais adequado para sua empresa pode ser um desafio. Aqui estão alguns dos recursos a serem considerados ao escolher o dispositivo certo:

Compatibilidade com formas de pagamento

Sugerimos escolher um terminal de cartões sem banco que aceite as formas de pagamento mais comuns no seu país. Por exemplo, na Espanha, um terminal de cartão por aproximação deve aceitar pagamentos das bandeiras de cartão mais comuns, como Visa e Mastercard, e de carteiras digitais, como Google Pay e Apple Pay.

POS

O sistema de POS consiste em uma combinação de software e dispositivos, como um leitor de código de barras, além do terminal de cartões sem banco. Os sistemas de POS devem ter várias características principais:

• Pagamentos unificados: o sistema de POS deve permitir visualizar e gerenciar pagamentos online e presenciais em uma única plataforma para proporcionar uma experiência de varejo unificada.
  
• Legislação vigente: ele deve estar em conformidade com a lei antifraude, que determina que terminais de POS sejam seguros e rastreáveis e evitem práticas contábeis fraudulentas.
  
• Segurança: deve utilizar medidas de segurança para proteger os dados de pagamento contra a intercepção. Por exemplo, o terminal deve fornecer ferramentas para criptografar ou tokenizar dados de pagamento.
  

Custos transparentes

Embora não haja uma relação contratual com uma instituição bancária, os terminais de cartões sem banco normalmente cobram pequenas comissões sobre os pagamentos processados por meio do dispositivo. É importante que a empresa que fornece o terminal seja transparente e descreva claramente sua estrutura de tarifas. Veja a seguir alguns dos custos mais comuns associados a um terminal de cartões sem banco:

• Pagamento inicial na compra do terminal
  
• Tarifas de processamento de pagamentos
  
• Tarifas adicionais para outras formas de pagamento, como cobranças para cartões não emitidos no Espaço Econômico Europeu (EEE)
  

Perguntas frequentes sobre terminais de cartões sem banco na Espanha

Um terminal de cartões sem banco é compatível com bancos espanhóis?

Em geral, a compatibilidade de um terminal de cartões sem banco depende da plataforma de pagamento à qual ele está conectado. Embora um terminal de cartões sem banco não exija um contrato com um banco, os bancos ainda desempenham um papel no processo de pagamento. É importante verificar se a plataforma de pagamentos conectada é compatível com contas bancárias e empresas espanholas.

Um terminal de cartões sem banco precisa de conexão com a internet?

Não é importante, mas é recomendado. Na Espanha, há terminais de cartões sem banco que aceitam pagamentos offline, como a Stripe Reader S700 e a BBPOS WisePOS E. Quando esses dispositivos operam no modo offline, a transação não é processada em tempo real. Em vez disso, os dados são armazenados e o pagamento é processado posteriormente, quando o dispositivo é reconectado à internet.

É importante lembrar que o pagamento não pode ser verificado imediatamente, então há riscos envolvidos. Por exemplo, o cartão pode não ter fundos suficientes nesse momento. No entanto, também há benefícios, como evitar a interrupção dos negócios durante uma paralisação do serviço de internet.

Um terminal de cartões sem banco pode ser usado fora da Espanha?

Em geral, os terminais de cartões sem banco são soluções móveis que podem ser usadas em outros países. Se um terminal de cartões sem banco está disponível na Espanha, normalmente está em conformidade com os regulamentos da UE. No entanto, alguns provedores restringem o uso geográfico de seus terminais. É importante verificar a disponibilidade do seu terminal de cartões sem banco na sua região antes de solicitar o serviço.