Uppgifter från Mastercard visar att i slutet av 2021 tog 83 % av de spanska företagen emot kontaktlösa betalningar via sina POS-terminaler, vilket innebar en ökning med 21 % på bara fyra år. I slutet av första halvåret 2023 fanns det dessutom redan mer än 4,2 miljoner POS-terminaler i Spanien.

Även om dessa system innehåller flera komponenter – såsom programvara och kortläsare – utgår många i Spanien fortfarande från att det endast är banker som tillhandahåller kortterminaler. Tidigare var det enklast att vända sig till en bank för att få en kortterminal för transaktioner i en fysisk miljö. Men allt fler företag väljer nu bankoberoende kortterminaler, ibland kallade fristående kortterminaler.

I den här artikeln förklarar vi vad bankoberoende kortterminaler är, hur de fungerar och vilka fördelar de har.

Vad innehåller den här artikeln?

• Vad är en bankoberoende kortterminal?
  
• Hur fungerar en bankoberoende kortterminal?
  
• Vad du ska tänka på när du väljer en bankoberoende kortterminal i Spanien
  
• Vanliga frågor om bankoberoende kortterminaler i Spanien
  

Vad är en bankoberoende kortterminal?

En bankoberoende kortterminal är en enhet för behandling av kortbetalningar. Till skillnad från traditionella kortläsare kräver de inga avtal med banker, vilket ger frilansare och företag mer flexibilitet.

Hur fungerar en bankoberoende kortterminal?

Bankoberoende kortterminaler fungerar på liknande sätt som de som tillhandahålls av banker. Det finns dock några viktiga skillnader. Här är en steg-för-steg-översikt över betalningsprocessen med dessa enheter:

• Registrera en bankoberoende kortterminal: Individen eller företaget registrerar sig på leverantörens plattform som erbjuder den bankoberoende kortterminalen. Utöver att tillhandahålla företagsnamn och skatteinformation måste företaget också ansluta sitt företags bankkonto för att kunna ta emot kundbetalningar.
  
• Åtkomst till internet: Bankoberoende kortterminaler ansluts till internet, vanligtvis via ett wifi-nätverk. Vissa företag kanske föredrar att inte förlita sig på tillgängligheten eller stabiliteten hos ett trådlöst nätverk. I så fall kan de välja en bankoberoende kortterminal som erbjuder stöd för SIM-kort (subscriber identity module). Dessa gör det möjligt för företag att ansluta sig till Spaniens 4G- och 5G-nätverk. På samma sätt kan företag använda mobila enheter för att ta emot kontaktlösa betalningar via Tap to Pay.
  
• Anslutning till betalningsplattformen: Bankoberoende kortterminaler ansluts till betalleverantörernas plattformar, vilket gör det möjligt för företag att hantera transaktioner. Till exempel ansluts Stripe Terminals kontaktlösa kortterminaler till Stripes betalningsplattform för att behandla transaktioner i fysisk miljö.
  
• Betala för köpet: Kunden väljer önskad betalningsmetod för att slutföra transaktionen, exempelvis betal- eller kreditkort eller e-plånböcker.
  
• Kommunicera med den utfärdande banken: Den bankoberoende kortterminalen kommunicerar med betalningsplattformen för att överföra betalningsuppgifterna till kundkortets utfärdande bank, allmänt kallad ”utfärdaren”. På bara några sekunder krypterar kortterminalen kortdata, begär betalningsauktorisering från utfärdaren, tar emot auktoriseringen eller avvisningen och visar lämpligt meddelande.
  
• Avräkning av betalning: Om utfärdaren godkänner betalningen krediteras transaktionsbeloppet till företagets konto. Detta händer vanligtvis i slutet av dagen.
  

Vad du ska tänka på när du väljer en bankoberoende kortterminal i Spanien

Med så många olika bankoberoende kortterminaler kan det vara en utmaning att välja rätt för ditt företag. Här är några funktioner du bör överväga när du väljer rätt enhet:

Kompatibilitet med betalningsmetoder

Det är en bra idé att välja en bankoberoende kortterminal som stöder de vanligaste betalningsmetoderna i ditt land. I Spanien ska till exempel en kontaktlös kortterminal ta emot betalningar från de vanligaste kortbetalningsnätverken – som Visa och Mastercard – och från e-plånböcker, som Google Pay och Apple Pay.

POS

POS-systemet består av en kombination av programvara och enheter – till exempel en streckkodsläsare – utöver den bankoberoende kortterminalen. POS-system bör ha flera viktiga funktioner:

• Enhetliga betalningar: POS-systemet bör göra det möjligt för dig att se och hantera både onlinebetalningar och betalningar i fysisk miljö från en enda plattform för att ge en enhetlig detaljhandelsupplevelse.
  
• Gällande lagstiftning: Den måste följa lagen om bedrägeribekämpning, som kräver att POS-terminaler ska vara säkra och spårbara och förhindra bedrägliga redovisningsmetoder.
  
• Säkerhet: Den måste använda säkerhetsåtgärder för att skydda betalningsuppgifter från att avlyssnas. Terminalen bör till exempel tillhandahålla verktyg för att kryptera eller tokenisera betalningsdata.
  

Transparenta kostnader

Även om det inte finns något avtalsförhållande med ett bankinstitut, tar bankoberoende kortterminaler vanligtvis ut mindre avgifter på betalningar som behandlas via enheten. Det är viktigt att det företag som tillhandahåller terminalen är transparent och tydligt beskriver sin avgiftsstruktur. Här är några av de vanligaste kostnaderna i samband med en bankoberoende kortterminal:

• Första betalning vid köp av terminal
  
• Avgifter för betalningshantering
  
• Ytterligare avgifter för andra betalningsmetoder, till exempel avgifter för kort som inte utfärdats inom Europeiska ekonomiska samarbetsområdet (EES)
  

Vanliga frågor om bankoberoende kortterminaler i Spanien

Är en bankoberoende kortterminal kompatibel med spanska banker?

I allmänhet beror kompatibiliteten hos en bankoberoende kortterminal på vilken betalningsplattform den är ansluten till. Även om en bankoberoende kortterminal inte kräver ett avtal med en bank, spelar banker fortfarande en roll i betalningsprocessen. Det är viktigt att kontrollera att den anslutna betalningsplattformen är kompatibel med spanska bankkonton och företag.

Behöver en bankoberoende kortterminal en internetanslutning?

Det är inte viktigt, men det rekommenderas. I Spanien finns det bankoberoende kortterminaler som stöder offlinebetalningar, såsom Stripe Reader S700 och BBPOS WisePOS E. När dessa enheter arbetar i offlineläge bearbetas inte transaktionen i realtid. Istället lagras data och betalningen behandlas senare när enheten återansluts till internet.

Det är viktigt att komma ihåg att betalningen inte kan verifieras omedelbart, så innebär det risker. Till exempel kan det vara så att kortet inte har tillräckligt med pengar för tillfället. Men det finns också fördelar, som att det förhindrar avbrott i verksamheten om det är störningar i internettjänsten.

Kan en bankoberoende kortterminal användas utanför Spanien?

Generellt sett är bankoberoende kortterminaler mobila lösningar som kan användas i andra länder. Om en bankoberoende kortterminal är tillgänglig i Spanien är den vanligtvis kompatibel med EU:s förordningar. Vissa leverantörer begränsar dock den geografiska användningen av sina terminaler. Det är viktigt att kontrollera tillgängligheten för din bankoberoende kortterminal på din plats innan du registrerar dig för tjänsten.