Secondo i dati di Mastercard, alla fine del 2021 l'83% delle attività spagnole accettava pagamenti contactless tramite i propri terminali POS, con un incremento del 21% in soli quattro anni. Inoltre, alla fine del primo semestre del 2023 i terminali POS in Spagna erano già più di 4,2 milioni.

Sebbene questi sistemi includano diversi componenti, come software e lettori di carte, molte persone in Spagna pensano ancora che le banche siano gli unici fornitori di terminali per carte. In passato, il modo più semplice per richiedere un terminale per carte per le transazioni di persona era tramite una banca. Tuttavia, un numero sempre maggiore di attività sceglie i terminali per carte senza banca, a volte chiamati terminali per carte indipendenti.

In questo articolo spieghiamo i terminali per carte senza banca, come funzionano e i loro vantaggi.

Di cosa tratta questo articolo?

• Che cos'è un terminale per carte senza banca?
  
• Come funziona un terminale per carte senza banca?
  
• Quali aspetti considerare per scegliere un terminale per carte senza banca in Spagna
  
• Domande frequenti sui terminali per carte senza banca in Spagna
  

Che cos'è un terminale per carte senza banca?

Un terminale per carte senza banca è un dispositivo per l'elaborazione dei pagamenti con carta. A differenza dei lettori di carte tradizionali, non richiede contratti con le banche, il che offre ai liberi professionisti e alle attività una maggiore flessibilità.

Come funziona un terminale per carte senza banca?

I terminali per carte senza banca funzionano in modo simile a quelli forniti dalle banche. Tuttavia, esistono alcune differenze importanti. Ecco una panoramica dettagliata della procedura di pagamento con questi dispositivi:

• Registrazione di un terminale per carte senza banca: la persona fisica o l'attività si registra sulla piattaforma del fornitore che offre il terminale per carte senza banca. Oltre a fornire la ragione sociale e i dati fiscali, l'attività deve anche collegare il conto bancario aziendale per ricevere i pagamenti dei clienti.
  
• Accesso a Internet: i terminali delle carte senza banca si connettono a Internet, di solito tramite una rete Wi-Fi. Alcune attività potrebbero non volere fare affidamento sulla disponibilità o sulla stabilità di una rete wireless. In tal caso, possono scegliere un terminale per carte senza banca che supporta le schede SIM (Subscriber Identity Module), che consentono alle attività di connettersi alle reti 4G e 5G spagnole. Analogamente, le attività possono utilizzare i dispositivi mobili per accettare pagamenti contactless effettuati tramite Tap to Pay.
  
• Connessione alla piattaforma di pagamento: i terminali per carte senza banca sono collegati alle piattaforme dei fornitori di servizi di pagamento per consentire alle attività di gestire le transazioni. Ad esempio, i terminali per carte contactless di Stripe Terminal si collegano alla piattaforma di pagamento Stripe per elaborare le transazioni di persona.
  
• Pagamento dell'acquisto: il cliente seleziona il metodo di pagamento preferito per completare la transazione, come ad esempio carte di credito o di debito o wallet.
  
• Comunicazione con la banca emittente: il terminale per carte senza banca comunica con la piattaforma di pagamento per trasmettere i dati del pagamento alla banca emittente della carta del cliente, comunemente nota come "società emittente". In pochi secondi, il lettore di carte crittografa i dati della carta, richiede l'autorizzazione al pagamento alla società emittente, riceve l'autorizzazione o il rifiuto e visualizza il messaggio appropriato.
  
• Regolamento del pagamento: se la società emittente approva il pagamento, l'importo della transazione viene accreditato sul conto dell'attività. Questo di solito accade entro la fine della giornata.
  

Quali aspetti considerare per scegliere un terminale per carte senza banca in Spagna

Con così tanti modelli diversi di terminali per carte senza banca disponibili, scegliere quello giusto per la tua attività può rappresentare una sfida. Ecco alcune delle caratteristiche da considerare per scegliere il dispositivo giusto:

Compatibilità con i metodi di pagamento

È una buona idea scegliere un terminale per carte bancomat che supporti i metodi di pagamento più diffusi nel tuo Paese. Ad esempio, in Spagna, un terminale per carte contactless deve accettare pagamenti dai circuiti delle carte più diffusi, come Visa e Mastercard, e da wallet come Google Pay e Apple Pay.

POS

Il sistema POS è costituito da una combinazione di software e dispositivi, come un lettore di codici a barre, oltre al terminale per carte senza banca. I sistemi POS dovrebbero offrire varie funzioni chiave:

• Pagamenti unificati: per offrire un'esperienza di vendita al dettaglio unificata, il sistema POS dovrebbe consentirti di visualizzare e gestire i pagamenti sia online che di persona da un'unica piattaforma.
  
• Normativa vigente: deve rispettare la legge antifrode, che impone che i terminali POS siano sicuri e tracciabili e prevengano pratiche contabili fraudolente.
  
• Sicurezza: deve utilizzare misure di sicurezza per proteggere i dati di pagamento dall'intercettazione. Ad esempio, il terminale dovrebbe fornire strumenti per crittografare o tokenizzare i dati di pagamento.
  

Costi trasparenti

Sebbene non esista alcun rapporto contrattuale con un istituto bancario, in genere i terminali per carte senza banca addebitano piccole commissioni sui pagamenti elaborati tramite il dispositivo. È importante che l'azienda che fornisce il terminale sia trasparente e descriva chiaramente la sua struttura tariffaria. Ecco alcuni dei costi più comuni associati a un terminale per carte senza carta:

• Pagamento iniziale al momento dell'acquisto del terminale
  
• Commissioni di elaborazione dei pagamenti
  
• Commissioni aggiuntive per altri metodi di pagamento, come addebiti per carte non emesse all'interno dello Spazio economico europeo (SEE)
  

Domande frequenti sui terminali per carte senza banca in Spagna

Un terminale per carte senza banca è compatibile con le banche spagnole?

In generale, la compatibilità di un terminale per carte senza banca dipende dalla piattaforma di pagamento a cui è collegato. Sebbene un terminale per carte senza banca non richieda un contratto con una banca, le banche svolgono comunque un ruolo nella procedura di pagamento. È importante verificare che la piattaforma di pagamento connessa sia compatibile con i conti bancari e le attività spagnole.

Un terminale per carte senza banca ha bisogno di una connessione a Internet?

Non è importante, ma è consigliato. In Spagna sono disponibili terminali per carte senza banca che supportano i pagamenti offline, come Stripe Reader S700 e BBPOS WisePOS E. Quando questi dispositivi operano in modalità offline, la transazione non viene elaborata in tempo reale. I dati vengono memorizzati e il pagamento viene elaborato in un secondo momento, quando il dispositivo viene riconnesso a Internet.

È importante ricordare che il pagamento non può essere verificato immediatamente, quindi ci sono dei rischi. Ad esempio, la carta potrebbe non avere fondi sufficienti in quel momento. Tuttavia, ci sono anche vantaggi, come evitare l'interruzione dell'attività durante un'interruzione del servizio Internet.

È possibile utilizzare un terminale per carte senza banca al di fuori della Spagna?

In generale, i terminali per carte senza banca sono soluzioni mobili che possono essere utilizzate in altri Paesi. Se in Spagna è disponibile un terminale per carte senza banca, di solito è conforme ai regolamenti dell'UE. Tuttavia, alcuni fornitori limitano l'uso geografico dei loro terminali. È importante verificare la disponibilità del terminale per carte senza banca nella tua località prima di sottoscrivere il servizio.