Uit gegevens van Mastercard blijkt dat eind 2021 circa 83% van de Spaanse ondernemingen contactloze betalingen via een POS-terminal accepteerde, een stijging van 21% in de loop van bijna vier jaar. Bovendien waren er aan het einde van de eerste helft van 2023 al meer dan 4,2 miljoen POS-terminals in Spanje.

Hoewel deze systemen uit verschillende componenten bestaan zoals software en kaartlezers, denken veel mensen in Spanje nog steeds dat banken de enige aanbieders van kaartterminals zijn. De eenvoudigste manier om iet verleden een kaartterminal voor fysieke transacties te krijgen, was via een bank. Steeds meer ondernemingen kiezen nu echter voor bankloze kaartterminals, ook wel onafhankelijke kaartterminals genoemd.

In dit artikel leggen we uit wat bankloze kaartterminals zijn, hoe ze werken en wat de voordelen zijn.

Wat staat er in dit artikel?

• Wat is een bankloze kaartterminal?
  
• Hoe werkt een bankloze kaartterminal?
  
• Aandachtspunten bij het kiezen van een bankloze kaartterminal in Spanje
  
• Veelgestelde vragen over bankloze kaartterminals in Spanje
  

Wat is een bankloze kaartterminal?

Een bankloze kaartterminal is een apparaat dat kaartbetalingen verwerkt. In tegenstelling tot traditionele kaartlezers zijn hiervoor geen contracten met banken nodig, wat freelancers en ondernemingen meer flexibiliteit biedt.

Hoe werkt een bankloze kaartterminal?

Bankloze kaartterminals werken op dezelfde manier als kaartterminals van banken. Er zijn echter enkele belangrijke verschillen. Hieronder vind je een stapsgewijs overzicht van het betaalproces met deze apparaten:

• Registratie van een bankloze kaartterminal. De particulier of onderneming registreert zich voor het platform van de aanbieder die de bankloze kaartterminal aanbiedt. Naast het verstrekken van de bedrijfsnaam en belastinggegevens moet de onderneming ook zijn zakelijke bankrekening koppelen om betalingen van klanten te ontvangen.
  
• Toegang tot internet. Bankloze kaartterminals maken verbinding met internet, meestal via een wifi-netwerk. Sommige ondernemingen vinden het misschien niet prettig om afhankelijk te zijn van een draadloos netwerk, gezien de beschikbaarheid of stabiliteit. In dat geval kunnen ze kiezen voor een bankloze kaartterminal die ondersteuning biedt voor sim-kaarten (subscriber identity module). Hiermee kunnen ondernemingen verbinding maken met de 4G- en 5G-netwerken van Spanje. Op dezelfde manier kunnen ondernemingen met mobiele apparaten contactloze betalingen ontvangen via Tap to Pay.
  
• Verbinding maken met het betaalplatform. Bankloze kaartterminals maken verbinding met de platforms van betaaldienstverleners, waardoor ondernemingen transacties kunnen beheren. De contactloze kaartterminals van Stripe Terminal maken bijvoorbeeld verbinding met het Stripe-betaalplatform om fysieke transacties te verwerken.
  
• Betalen voor de aankoop. De klant selecteert de betaalmethode van zijn voorkeur om de transactie af te ronden, zoals een debitcard of creditcard of digitale wallet.
  
• Communiceren met de uitgevende bank. De bankloze kaartterminal communiceert met het betaalplatform om de betalingsgegevens door te geven aan de uitgevende bank van de kaart van de klant, doorgaans bekend als de "uitgever". Binnen niet meer dan een paar seconden voert de kaartlezer de vereiste acties uit: de kaartgegevens worden versleuteld, de kaartuitgever wordt om autorisatie van de betaling gevraagd, de autorisatie of afwijzing wordt ontvangen en het juiste bericht wordt weergegeven.
  
• Betaling vereffenen. Als de uitgever de betaling goedkeurt, wordt het transactiebedrag bijgeschreven op de rekening van de onderneming. Dit gebeurt meestal aan het einde van de dag.
  

Aandachtspunten bij het kiezen van een bankloze kaartterminal in Spanje

Er zijn heel veel verschillende modellen bankloze kaartterminals beschikbaar. Best lastig dus om het juiste model voor jouw onderneming te kiezen. Hier zijn enkele functies waarop je moet letten bij het kiezen van de juiste kaartterminal:

Compatibiliteit met betaalmethoden

Het is een goed idee om een bankloze kaartterminal te kiezen die de meest gangbare betaalmethoden in je land ondersteunt. In Spanje moet een contactloze kaartterminal bijvoorbeeld betalingen accepteren van de meest gangbare kaartnetwerken, zoals Visa en Mastercard, en van digitale wallets, zoals Google Pay en Apple Pay.

POS

Een POS-systeem bestaat uit een combinatie van software en apparaten, zoals een barcodelezer, naast de bankloze kaartterminal. POS-systemen moeten een aantal belangrijke kenmerken hebben:

• Gebundelde betalingen. Het POS-systeem moet je in staat stellen om zowel online als fysieke betalingen op één platform te bekijken en te beheren, om een uniforme retailervaring te bieden.
  
• Huidige wetgeving. Het systeem moet voldoen aan de vereisten van de fraudebestrijdingswetgeving, die voorschrijft dat POS-terminals veilig en traceerbaar moeten zijn en frauduleuze boekhoudpraktijken moeten voorkomen.
  
• Beveiliging. Er moeten beveiligingsmaatregelen worden gehanteerd om te voorkomen dat betaalgegevens worden onderschept. De terminal moet bijvoorbeeld tools bieden voor het versleutelen of tokeniseren van betaalgegevens.
  

Transparante kosten

Hoewel er geen contractuele relatie is met een bank, worden voor bankloze kaartterminals doorgaans kleine bedragen aan commissies in rekening gebracht voor betalingen die via het apparaat worden verwerkt. Het is belangrijk dat de aanbieder van de terminal transparant is en duidelijk zijn tariefstructuur aangeeft. Hieronder noemen we enkele van de meest voorkomende kosten in verband met een bankloze kaartterminal:

• Eerste betaling bij aankoop van de terminal
  
• Kosten voor betalingsverwerking
  
• Bijkomende kosten voor andere betaalmethoden, zoals kosten voor kaarten die niet zijn uitgegeven binnen de Europese Economische Ruimte (EER)
  

Veelgestelde vragen over bankloze betaalkaartterminals in Spanje

Is een bankloze kaartterminal compatibel met Spaanse banken?

Doorgaans hangt de compatibiliteit van een bankloze kaartterminal af van het betaalplatform waarmee deze is verbonden. Hoewel voor een bankloze kaartterminal geen contract met een bank nodig is, spelen banken toch een rol in het betalingsproces. Het is belangrijk om te controleren of het gekoppelde betaalplatform compatibel is met Spaanse bankrekeningen en ondernemingen.

Heeft een bankloze kaartterminal een internetverbinding nodig?

Het is niet belangrijk, maar het wordt wel aanbevolen. In Spanje zijn er bankloze kaartterminals die offline betalingen ondersteunen, zoals de Stripe Reader S700 en de BBPOS WisePOS E. Wanneer deze apparaten in de offline modus werken, wordt de transactie niet in realtime verwerkt. In plaats daarvan worden de gegevens opgeslagen en wordt de betaling later verwerkt wanneer het apparaat opnieuw verbinding heeft met internet.

Houd goed voor ogen dat de betaling niet onmiddellijk kan worden geverifieerd, en dat hieraan dus risico's zijn verbonden. Mogelijk staat er op dat moment onvoldoende saldo op de kaart. Er zijn echter ook voordelen, zoals het voorkomen van bedrijfsonderbreking tijdens een storing in de internetdienst.

Kan een bankloze kaartterminal buiten Spanje worden gebruikt?

Meestal zijn bankloze kaartterminals mobiele oplossingen die in andere landen kunnen worden gebruikt. Een bankloze kaartterminal die beschikbaar is in Spanje, voldoet meestal aan de EU-regelgeving. Sommige aanbieders beperken echter het geografische gebruik van hun terminals. Controleer of de bankloze kaartterminal op uw locatie beschikbaar is voordat u zich aanmeldt voor de service.