来自万事达卡的数据显示，截至 2021 年底，83% 的西班牙企业通过其销售点 (POS) 终端接受非接触式支付，这意味着在短短四年内增长了 21%。此外，截至 2023 年上半年末，西班牙已经有超过 420 万台销售点终端。

尽管这些系统包含软件与读卡器等多组件，但西班牙的许多人仍然认为银行是银行终端的唯一提供商。过去，获取线下交易卡终端的最简途径是通过银行。但如今越来越多的企业选择无银行卡终端（亦称独立卡终端）。

本文详解无银行卡终端的定义、运作方式及其优势。

本文内容

• 什么是无银行卡终端？
  
• 无银行卡终端是如何运作的？
  
• 在西班牙选择无银行卡终端需考虑哪些因素
  
• 关于西班牙无银行卡终端的常见问题解答
  

什么是无银行卡终端？

无银行卡终端是一种银行卡支付处理设备。与传统的读卡器不同，它们不需要与银行签订合同，为自由职业者和企业提供了更大的灵活性。

无银行卡终端是如何运作的？

无银行卡终端的运作方式与银行提供的刷卡终端类似。但是，它们之间存在一些关键差异。以下是使用这些设备进行支付过程的分步概述：

• 注册无银行卡终端： 个人或企业需在提供无银行卡终端的服务商平台注册。除了提供企业名称和税务信息外，企业还必须关联其企业银行账户，以接收客户付款。
  
• 网络连接： 无银行卡终端通常通过 Wi-Fi 联网。有些企业可能不希望依赖无线网络的可用性或稳定性。在这种情况下，他们可以选择支持用户身份识别模块 (SIM) 卡的无银行卡终端。这使企业能够连接到西班牙的 4G 和 5G 网络。同样，企业可以使用移动设备通过 Tap to Pay 接受非接触式支付。
  
• 连接到支付平台： 无银行卡终端连接到支付提供商的平台，使企业能够管理交易。例如，Stripe Terminal 的非接触式银行卡终端连接到 Stripe 支付平台，以处理线下交易。
  
• 完成购买支付： 客户选择他们喜欢的支付方式来完成交易，例如借记卡或信用卡或数字钱包。
  
• 与发卡银行进行通信： 无银行卡终端通过支付平台将支付信息传输至客户银行卡的发卡行。在短短几秒钟内，读卡器对银行卡数据进行加密，向发卡行请求支付授权，接收授权或拒绝信息，并显示相应的消息。
  
• 结算款项： 如果发卡行批准支付，交易金额将存入企业的账户，这通常于当日完成。
  

在西班牙选择无银行卡终端需考虑哪些因素

面对众多无银行卡终端型号，为您的企业选择合适的一款可能面临挑战。以下是选择合适的设备时要考虑的关键特性：

与支付方式的兼容性

建议选择支持当地主流支付方式的无银行卡终端。例如在西班牙，非接触银行卡终端应兼容 Visa、Mastercard 等主流卡组织及 Google Pay、Apple Pay 等数字钱包。

销售点

除无银行卡终端外，销售点系统还包含软件与设备（如条码扫描器）。销售点系统应具有以下几个关键功能：

• 一体化支付： 销售点系统应允许您从单一平台查看和管理在线和线下支付，以提供一体化的零售体验。
  
• 符合现行法规： 它必须遵守反欺诈法，该法律要求销售点终端必须安全且可追溯，并防止欺诈性会计行为。
  
• 安全性： 它必须采用安全措施防止支付数据泄露。例如，终端应提供用于加密或令牌化支付数据的工具。
  

费用透明

虽然与银行机构没有合同关系，但无银行卡终端通常会对通过该设备处理的支付收取小额手续费。提供终端的企业做到费用透明并清晰列出其费用结构是很重要的。以下是与无银行卡终端相关的一些最常见费用：

• 购买终端时的首付款
  
• 支付手续费
  
• 其他支付方式的额外费用，例如对非欧洲经济区 (EEA) 发行的银行卡的收费
  

关于西班牙无银行卡终端的常见问题解答

无银行卡终端是否兼容西班牙银行？

一般来说，无银行卡终端的兼容性取决于它所连接的支付平台。虽然无银行卡终端不需要与银行签订合同，但银行仍然在支付过程中发挥作用。检查所连接的支付平台是否与西班牙的银行账户和企业兼容是很重要的。

无银行卡终端是否需要联网？

非必须但建议联网。在西班牙，有一些无银行卡终端支持离线支付，例如 Stripe Reader S700 和 BBPOS WisePOS E。当这些设备处于离线模式时，交易不会实时处理；而是将数据存储起来，当设备重新联网时再进行支付处理。

请务必注意，支付无法立即验证，因此存在风险。例如，当时银行卡可能没有足够的资金。但离线模式可避免断网导致的业务中断。

无银行卡终端能否在西班牙境外使用？

通常无银行卡终端是可跨国使用的移动解决方案。如果终端在西班牙可用，通常符合欧盟法规。但是，些供应商会限制其终端的使用地域范围。在注册该服务之前，请务必检查您所在位置的无银行卡终端的可用性。