ตามข้อมูลของธนาคารแห่งสเปนในครึ่งแรกของปี 2024 การชำระเงินด้วยบัตรคิดเป็น 64.2% ของธุรกรรมทั้งหมดที่ไม่ใช้เงินสด ซึ่งลดลง 2.6% จากช่วงเวลาเดียวกันในปี 2023 (66.8%) และมีแนวโน้มที่คล้ายกันเกิดขึ้นในร้านค้าแบบมีหน้าร้าน ซึ่งการใช้บัตรก็ลดลงเช่นกันจาก 32% เหลือ 30%

เมื่อเวลาผ่านไป ทางเลือกการชำระเงินที่หลากหลายมีมากขึ้นเรื่อยๆ โดยการชำระเงินผ่านอุปกรณ์เป็นผู้นำในแนวโน้มนี้ ในปี 2024 ลูกค้าชาวสเปนที่มีอายุต่ำกว่า 25 ปีมากกว่าหนึ่งในสาม (35%) และลูกค้าอายุระหว่าง 25-34 ปีมากกว่าหนึ่งในสี่ มองว่านี่เป็นวิธีการชำระเงินหลักของพวกเขา ซึ่งมากกว่าการชำระเงินด้วยบัตรจริง ลองมาดูตัวเลือกต่างๆ ที่มี รวมทั้งประโยชน์ที่เสนอ และวิธีผสานการทำงานเข้ากับธุรกิจของคุณ

บทความนี้ให้ข้อมูลอะไรบ้าง

• การชำระเงินแบบไม่ใช้บัตรคืออะไร
  
• มีการชำระเงินแบบไม่ใช้บัตรประเภทใดบ้าง
  
• การชำระเงินแบบไม่ใช้บัตรให้ประโยชน์อะไรบ้างแก่บริษัท
  
• วิธีการชำระเงินแบบไม่ใช้บัตรในธุรกิจของคุณ
  
• คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับการชำระเงินแบบไม่ใช้บัตรในสเปน
  

การชำระเงินแบบไม่ใช้บัตรคืออะไร

การชำระเงินแบบไม่ใช้บัตรเกี่ยวข้องกับการย้ายเงินทุนโดยไม่ใช้บัตรเดบิตหรือบัตรเครดิต นอกเหนือจากตัวเลือกแบบดั้งเดิม เช่น เงินสดแล้ว เรายังพบการโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ในหมวดหมู่นี้ด้วย รวมถึงการโอนเงินแบบ SEPA และเครื่องมือทางเทคโนโลยี เช่น กระเป๋าเงินดิจิทัล

มีการชำระเงินแบบไม่ใช้บัตรประเภทใดบ้าง

การชำระเงินแบบไม่ใช้บัตรแบ่งออกเป็นหลายประเภท ซึ่งมีให้บริการทั้งในร้านค้าจริงและร้านค้าอีคอมเมิร์ซ

มาดูฟีเจอร์ของแต่ละรายการกัน

• กระเป๋าเงินดิจิทัล: กระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์ หรือกระเป๋าเงินดิจิทัล คือแอปพลิเคชันที่ช่วยให้คุณชำระเงินผ่านอินเทอร์เน็ตได้โดยไม่ต้องป้อนข้อมูลบัตร นอกจากนี้ยังสามารถใช้ในร้านค้าแบบมีหน้าร้านได้ผ่านอุปกรณ์มือถือที่มีเทคโนโลยี NFC โดยต้องมีเทอร์มินัลการชำระเงินรองรับ โดยผู้ใช้สามารถจัดเก็บเงินสดในรูปแบบของเครดิตดิจิทัลหรือข้อมูลของบัตรไว้ในกระเป๋าเงินบนอุปกรณ์เคลื่อนที่ได้ ทั้งสองกรณี ผู้ใช้สามารถทำธุรกรรมได้โดยไม่ต้องใช้บัตรโดยใช้กระเป๋าเงินดิจิทัล เช่น Apple Pay, Google Pay และ PayPal วิธีที่ไม่ใช้บัตรนี้คิดเป็น 29% ของธุรกรรมออนไลน์ทั้งหมด

• การโอนเงินแบบ SEPA: การโอนเงินระหว่างประเทศในเขต SEPA ช่วยให้สามารถชำระเงินแบบไม่ใช้บัตรผ่านการส่งเงินทุนจากลูกค้าไปยังบัญชีธนาคารของบริษัทได้ ก่อนที่สหภาพยุโรปจะประกาศใช้ระเบียบข้อบังคับ 2024/886 คุณจำเป็นต้องชำระเงินเพิ่มเติมเพื่อหลีกเลี่ยงระยะเวลาดำเนินการโอนเงินแบบ SEPA ที่ยาวนาน อย่างไรก็ตาม ขณะนี้สามารถโอนเงินทันทีในสเปนได้โดยไม่ต้องเสียค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมใดๆ นอกเหนือจากค่าธรรมเนียมมาตรฐาน เนื่องจากการดำเนินการที่รวดเร็วกว่าและต้นทุนที่ต่ำกว่าบัตร การโอนเงินนี้จึงยังเป็นตัวเลือกยอดนิยมสำหรับจำนวนเงินที่มากขึ้น และในช่วงครึ่งแรกของปี 2024 คิดเป็น 88.4% ของจำนวนการชำระเงินทั้งหมดด้วยวิธีอื่นที่ไม่ใช่เงินสด

• Bizum: การผสานการทำงานกับแอปพลิเคชันธนาคารออนไลน์ Bizum ช่วยให้เจ้าของบัญชีสามารถส่งและรับเงินในสเปนได้ทันที ธนาคารแห่งสเปนรายงานว่า Bizum สะท้อนให้เห็นถึงการโอนเงินทันที 95% ทั่วประเทศ

• การหักบัญชีอัตโนมัติแบบ SEPA: ต่างจากการโอนเงินแบบ SEPA ที่ผู้ชำระเงินเป็นผู้เริ่มโอนเงินไปยังผู้รับโดยการหักบัญชีอัตโนมัติ ลูกค้าจะอนุญาตให้บริษัทถอนเงินที่ซื้อจากบัญชีธนาคารของตน เนื่องจากการอนุญาตนี้สามารถนำมาใช้ซ้ำสำหรับการชำระเงินหลายครั้ง การหักบัญชีอัตโนมัติแบบ SEPA จึงเหมาะกับองค์กรที่มีโมเดลรายรับจากการเรียกเก็บเงินตามแบบแผนล่วงหน้า

• การชำระเงินแบบเลื่อนเวลา: การชำระเงินแบบเลื่อนเวลาช่วยให้ผู้ซื้อสามารถซื้อสินค้าได้ทันทีและชำระในภายหลัง ผู้ซื้อสามารถชำระเงินเต็มจำนวนในอนาคต หรือแบ่งค่าใช้จ่ายเป็นแพ็กเกจผ่อนชำระ เช่น บริการ "ซื้อตอนนี้ จ่ายทีหลัง" (BNPL) ตัวเลือกนี้คิดเป็น 5% ของการซื้อผ่านเว็บในสเปน โดย Klarna, seQura และ Alma เป็นผู้ให้บริการที่ได้รับความนิยมมากที่สุด

• เงินสด: ตัวเลือกสุดท้ายที่ไม่ใช่บัตรที่เราวางแผนจะกล่าวถึงคือเงินสด ซึ่งแตกต่างจากวิธีการชำระเงินทางเลือกอื่น ส่วนใหญ่ไม่ต้องอาศัยการใช้โซลูชันทางเทคโนโลยี ตามข้อมูลของธนาคารแห่งสเปน เงินสดยังคงเป็นวิธีการชำระเงินหลักสำหรับผู้ซื้อเกือบ 60% ในปี 2024 แม้ว่าสกุลเงินที่มีความเสถียรสูงจะยังคงแพร่หลายอย่างมากทั่วประเทศ แต่ร้านค้าหลายแห่งยังคงสนับสนุนระบบการชำระเงินดิจิทัล ด้วยเหตุผลอื่นๆ เพื่อหลีกเลี่ยงข้อจำกัดด้านเงินสดในสเปน แม้ว่าธนบัตรและเหรียญส่วนใหญ่จะใช้สำหรับการซื้อแบบพบหน้า แต่ก็เหมาะสำหรับผู้ขายทางเว็บที่รับชำระเงินแบบเก็บเงินปลายทางด้วยเช่นกัน

การชำระเงินแบบไม่ใช้บัตรให้ประโยชน์อะไรบ้างแก่บริษัท

ต่อไปนี้คือประโยชน์ที่สำคัญที่สุดบางส่วนสำหรับบริษัทที่ตัดสินใจสนับสนุนตัวเลือกแบบไม่ใช้บัตร:

• ค่าธรรมเนียมที่ต่ำกว่า: โดยทั่วไปผู้ให้บริการชำระเงินมักจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการประมวลผลบัตร ในสเปน ค่าใช้จ่ายเหล่านี้มักจะสูงกว่ามากสำหรับบัตรต่างประเทศ ในทางกลับกัน ค่าธรรมเนียมสำหรับการเริ่มต้นการหักบัญชีอัตโนมัติแบบ SEPA มักจะเป็นราคาคงที่ (โดยปกติน้อยกว่าหนึ่งยูโร) แทนที่จะเป็นค่าธรรมเนียมแบบเปอร์เซ็นต์ และวิธีการชำระเงินในท้องถิ่น เช่น Bizum สำหรับบริษัทมักจะมีการเรียกเก็บเงินที่ต่ำมาก

• จำนวนรถเข็นที่ถูกละทิ้งน้อยลง: การป้อนรายละเอียดของบัตรอาจทำให้ผู้ซื้อละทิ้งรถเข็นของตนได้ ยิ่งไปกว่านั้น 86% ยอมรับว่าจะละทิ้งการซื้อหากวิธีการชำระเงินที่ใช้อยู่ไม่สามารถใช้งานได้ ในสเปน 38% ของลูกค้ารายงานว่า Bizum เป็นตัวเลือกที่ดีที่สุด

• ภาพลักษณ์ของแบรนด์ที่ดีขึ้น: การรับการชำระเงินแบบไม่ใช้บัตรจะช่วยเสริมสร้างภาพลักษณ์ของแบรนด์และวางตำแหน่งบริษัทให้เป็นธุรกิจทันสมัยที่นำเสนอโซลูชันทางเทคนิคที่ล้ำหน้าที่สุดและรับฟังความต้องการของลูกค้า

วิธีการชำระเงินแบบไม่ใช้บัตรในธุรกิจของคุณ

หากต้องการรับสิทธิพิเศษเหล่านี้ คุณต้องใช้ตัวเลือกการชำระเงินแบบไม่ใช้บัตร โดยแพลตฟอร์มหรือเครื่องมือที่จำเป็นจะแตกต่างกันไปตามลักษณะธุรกิจของคุณ ไม่ว่าจะเป็นทางเว็บหรือแบบพบหน้า

วิธีรับชำระเงินออนไลน์แบบไม่ใช้บัตร

ผสานการทำงานเกตเวย์การชำระเงินที่รองรับทางเลือกอื่นที่ไม่ใช้บัตร ตัวอย่างเช่น Stripe Payments ที่ช่วยให้คุณเปิดใช้งานวิธีชำระเงินได้มากกว่า 100 วิธี เพียงไม่กี่คลิกจากแดชบอร์ด นอกจากเครือข่ายบัตรหลักแล้ว คุณยังสามารถรองรับวิธีการชำระเงินที่ไม่ใช้บัตรได้อีกมากมาย เช่น การโอนเงิน, การหักบัญชีอัตโนมัติแบบ SEPA, กระเป๋าเงินดิจิทัล, BNPL และอื่นๆ อีกมากมาย

วิธีรับชำระเงินแบบพบหน้าแบบไม่ใช้บัตร

หากคุณขายผลิตภัณฑ์หรือบริการในร้านค้าจริงด้วย ให้รวมการชำระเงินผ่านเว็บและการชำระเงินด้วยตนเองผ่าน Stripe Terminal ซึ่งรองรับการชำระเงินแบบไม่ใช้บัตรที่ได้รับความนิยมมากที่สุดในสเปน นั่นคือ กระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์

การชำระเงินด้วยเงินสดไม่จำเป็นต้องใช้โซลูชันทางเทคโนโลยี แต่คุณจำเป็นต้องบันทึกไว้ในระบบบันทึกการขาย (POS) ของคุณ เพื่อให้มั่นใจว่าปฏิบัติตามข้อกำหนดด้านภาระผูกพันทางภาษีของคุณ เช่น การส่งแบบแสดงรายการภาษีมูลค่าเพิ่ม (VAT) รายไตรมาส

คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับการชำระเงินแบบไม่ใช้บัตรในสเปน

ในสเปนจำเป็นต้องรับชำระเงินโดยไม่ใช้บัตรหรือไม่

การรับชำระเงินเพียงอย่างเดียวที่จำเป็นต้องรับในสเปนคือเงินสด ทั้งนี้ หากยอดขายต่ำกว่า 1,000 ยูโร ร้านค้าจะต้องรับสกุลเงินที่มีความเสถียรสูงตามที่ระบุไว้ในมาตรา 47 ของกฎหมายทั่วไปว่าด้วยการคุ้มครองผู้บริโภคและผู้ใช้

จำนวนเงินสูงสุดที่สามารถชำระได้โดยไม่ต้องใช้บัตรคือเท่าใด

วงเงินจะแตกต่างกันไปตามวิธีการชำระเงิน และในบางกรณีขึ้นอยู่กับธนาคาร ตัวอย่างเช่น วงเงินสูงสุดของ Bizum สำหรับการซื้อออนไลน์คือ 1,500 ยูโร สำหรับ CaixaBank และ 15,000 ยูโร สำหรับ Banco Santander นอกจากนี้ การชำระเงินด้วยเงินสดจะต้องน้อยกว่า 1,000 ยูโร ตามที่ระบุไว้ในกฎหมายป้องกันการฉ้อโกง

การชำระเงินแบบไม่ใช้บัตรปลอดภัยหรือไม่

ตัวเลือกแบบไม่ใช้บัตรมีมาตรการรักษาความปลอดภัยหลายอย่างเช่นเดียวกับการชำระเงินด้วยบัตร และบางครั้งยังเพิ่มชั้นการป้องกันอีกด้วย เช่น กระเป๋าเงินดิจิทัลจะใช้ระบบการแปลงเป็นโทเค็นเพื่อเข้ารหัสข้อมูล ในขณะที่วิธีการอื่นๆ เช่น Bizum จะใช้การชำระเงินแบบไบโอเมตริกเพื่อยืนยันตัวตนของบุคคลที่ขอโอนเงิน