บัตรเดบิตเป็นวิธีการชำระเงินที่นิยมใช้มากที่สุดในฝรั่งเศสและสหภาพยุโรป ในทางกลับกัน บัตรเครดิตกลับครองตลาดต่างประเทศ ดังนั้น สิ่งสำคัญคือต้องรู้วิธีแยกความแตกต่างระหว่างบัตรทั้งสอง เพื่อให้ได้รับประโยชน์สูงสุดจากกิจกรรมทางการเงินของคุณ ในบทความนี้ คุณจะพบข้อมูลสำคัญเกี่ยวกับวิธีการชำระเงินทั้งสองนี้ รวมถึงสิ่งที่ทำให้แต่ละวิธีแตกต่างกัน รวมถึงข้อดีและข้อเสีย
เนื้อหาหลักในบทความ
- บัตรเดบิตคืออะไร
- บัตรเครดิตคืออะไร
- บัตรเหล่านี้คล้ายกันอย่างไร
- คุณจะรู้ได้อย่างไรว่าคุณมีบัตรเครดิตหรือบัตรเดบิต
- ข้อดีของบัตรเครดิต
- ข้อเสียของบัตรเครดิต
- ข้อดีของบัตรเดบิต
- ข้อเสียของบัตรเดบิต
- คุณจะได้รับบัตรแบบร่วมแบรนด์ได้อย่างไร
บัตรเดบิตคืออะไร
บัตรเดบิต (หรือที่เรียกกันว่าบัตรธนาคาร) คือบัตรชำระเงินที่ทำให้สามารถหักเงินที่คุณเป็นหนี้จากบัญชีของคุณได้ภายใน 24 ถึง 48 ชั่วโมงหลังการซื้อ
บัตรเครดิตคืออะไร
บัตรเครดิตจะหักเงินจากการใช้จ่ายของคุณในภายหลัง บัตรเครดิตมีสองประเภท ได้แก่ บัตรชำระเงินและบัตรเครดิตหมุนเวียน
บัตรชำระเงิน
เมื่อใช้บัตรชำระเงิน ยอดคงเหลือของค่าใช้จ่ายของคุณจะถูกสะสมในบัญชีของคุณเป็นระยะเวลาหนึ่งที่กำหนดไว้ (โดยทั่วไปคือหนึ่งเดือน) ก่อนที่จะมีการถอนเงินทั้งหมดเมื่อสิ้นสุดระยะเวลาที่ตกลงกันไว้ ในกรณีนี้ สถาบันการเงินของคุณจะให้คุณกู้ยืมเงินสำหรับซื้อสินค้า และคุณมีหน้าที่ต้องชำระคืนเต็มจำนวนเมื่อสิ้นสุดแต่ละรอบที่กำหนดไว้ คุณสามารถดูวันที่แน่นอนที่บัญชีของคุณถูกหักเงินได้ในข้อตกลงบัญชีของคุณ
ข้อสังเกตคือบัตรชำระเงินยังให้คุณถอนเงินสดได้อีกด้วย (การหักบัญชีทันที ไม่ใช่การหักบัญชีล่าช้า)
บัตรเครดิตหมุนเวียน
บัตรเครดิตหมุนเวียนคือวงเงินสินเชื่อที่ได้รับการอนุมัติจากธนาคาร ร้านค้าปลีกขนาดใหญ่ ร้านค้าส่งทางไปรษณีย์ หรือแม้แต่สถาบันที่เชี่ยวชาญด้านสินเชื่อเพื่อผู้บริโภค บัตรเครดิตประเภทนี้ช่วยให้คุณมีเงินสำรองที่สามารถเบิกใช้ได้ทุกเมื่อ และยังมีความยืดหยุ่นในการชำระคืนที่มากขึ้น (เช่น คุณสามารถเลือกเลื่อนการชำระรายเดือนได้) บัญชีของคุณจะถูกหักเงินทุกเดือนจนกว่าจะชำระคืนเต็มจำนวน รวมถึงค่าธรรมเนียมต่างๆ ด้วย โปรดทราบว่าบัตรประเภทนี้มักจะมีอัตราดอกเบี้ยสูง (อยู่ระหว่าง 2.9% ถึง 22.07% ของจำนวนเงินที่ใช้จ่าย)
ประเด็นสำคัญอีกประการหนึ่งที่ควรทราบก็คือวงเงินสินเชื่อจะกลับมาใช้ได้อีกครั้งทุกครั้งที่คุณชำระเงิน ดังนั้นเงินที่คุณชำระจึงสามารถกู้ยืมได้อีกครั้ง
บัตรเหล่านี้คล้ายกันอย่างไร
บัตรเครดิตและบัตรเดบิตมีฟังก์ชันเดียวกัน ช่วยให้คุณสามารถถอนเงินสด ชำระเงินผ่านบัตรและออนไลน์ รวมถึงชำระเงินระหว่างประเทศได้ ทั้งสองบัตรยังมีวงเงินการใช้งานที่กำหนดโดยสถาบันการเงินอีกด้วย เนื่องจากวงเงินจะแตกต่างกันไปตามธนาคารและประเภทของบัตร คุณควรตรวจสอบข้อตกลงบัญชีของคุณเพื่อเรียนรู้เกี่ยวกับวงเงินของบัตร
คุณสามารถสมัครบัตรเครดิตหรือเดบิตที่ใช้งานได้กับเครือข่าย Visa และ Mastercard รวมถึงเครือข่าย “Cartes Bancaires” (CB) ในฝรั่งเศสได้ บัตร CB มากกว่า 95% เป็นบัตรแบบร่วมแบรนด์กับ Visa หรือ Mastercard ซึ่งช่วยให้การประมวลผลบัตรทำได้ง่ายขึ้น
ดูข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับบัตร Cartes Bancaires
คุณจะรู้ได้อย่างไรว่าคุณมีบัตรเครดิตหรือบัตรเดบิต
ตั้งแต่ปี 2016 บัตรชำระเงินทั้งหมดที่ออกโดยสถาบันการเงินต้องระบุว่าเป็นบัตรเดบิตหรือบัตรเครดิต ตามข้อบังคับสหภาพยุโรป 2015/751 คุณสามารถดูข้อมูลนี้ได้ที่ด้านหลังบัตร
ข้อดีของบัตรเครดิต
บัตรเครดิตมีประโยชน์อย่างยิ่งเมื่อต้องซื้อสินค้าชิ้นใหญ่ เพราะคุณไม่ถูกจำกัดด้วยจำนวนเงินในบัญชีธนาคารของคุณ นอกจากนี้ยังช่วยให้คุณเก็บค่าใช้จ่ายทั้งหมดไว้ในที่เดียวได้อีกด้วย
นอกจากนี้ การชำระเงินรายเดือนตรงเวลาจะช่วยปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณและเพิ่มโอกาสในการได้รับอนุมัติสินเชื่อจากธนาคารในอนาคต (คะแนนเครดิตที่สูงแสดงให้เห็นว่าธนาคารที่ตัดสินใจให้สินเชื่อนั้นรู้วิธีจัดการหนี้ของคุณ)
โดยทั่วไป บัตรเครดิตจะมอบส่วนลด (ผ่านคะแนนสะสมหรือเงินสด) ให้กับคุณเมื่อคุณซื้อสินค้าบางประเภท ผู้ถือบัตรเครดิตมักจะได้รับข้อเสนอต่างๆ และสามารถใช้ประโยชน์จากกิจกรรมต่างๆ ที่จัดโดยธนาคารเจ้าของบัตรได้
แม้ว่าบัญชีธนาคารแต่ละบัญชีจะสามารถออกบัตรเดบิตได้เพียงใบเดียว แต่คุณสามารถมีบัตรเครดิตได้หลายใบได้ วิธีนี้จะทำให้คุณไม่ถูกจำกัดด้วยวงเงินเครดิตของบัตรเพียงใบเดียว บัตรเครดิตหลากหลายประเภทในท้องตลาดจะช่วยให้คุณสามารถค้นหาตัวเลือกที่เหมาะสมกับความต้องการทางการเงินของคุณได้อย่างง่ายดาย
ข้อเสียของบัตรเครดิต
บัตรเครดิตมักมีค่าธรรมเนียมรายปีและมีดอกเบี้ย นอกจากนี้ บริษัทบัตรบางแห่งยังกำหนดยอดคงเหลือขั้นต่ำในการใช้งานอีกด้วย
แม้ว่าบัตรเครดิตจะมอบอิสรภาพทางการเงินในระดับหนึ่ง แต่คุณก็ต้องแน่ใจว่าคุณจะไม่มีภาระหนี้มากเกินไป การชำระเงินล่าช้าหรือขาดชำระไม่เพียงแต่จะนำไปสู่ค่าธรรมเนียมที่เพิ่มขึ้นเท่านั้น แต่ยังส่งผลเสียต่อคะแนนเครดิตของคุณอีกด้วย
ข้อดีของบัตรเดบิต
บัตรเดบิตช่วยให้คุณจำกัดค่าใช้จ่ายให้อยู่ในจำนวนเงินที่มีอยู่ในบัญชีธนาคารของคุณได้ ซึ่งจะช่วยให้คุณใช้จ่ายอย่างชาญฉลาดมากขึ้น และป้องกันไม่ให้คุณใช้จ่ายเกินตัว
นอกจากนี้ บัตรเดบิตไม่มีดอกเบี้ยหรือค่าธรรมเนียมการดำเนินการ อย่างไรก็ตาม คุณอาจต้องจ่ายค่าธรรมเนียมเมื่อถอนเงินสด
ข้อเสียของบัตรเดบิต
บัตรเดบิตไม่สามารถใช้ซื้อสินค้าบางประเภทได้ ตัวอย่างเช่น บัตรเดบิตอาจถูกปฏิเสธระหว่างการเช่ารถ นอกจากนี้ บัตรเดบิตไม่ได้ให้สิทธิ์การเบิกเงินสดล่วงหน้า ดังนั้น คุณจึงถูกจำกัดให้ใช้จ่ายได้เฉพาะจำนวนเงินที่คุณมีเท่านั้น อีกทั้งบัตรเดบิตก็ไม่ได้มอบส่วนลดด้วย
คุณจะได้รับบัตรแบบร่วมแบรนด์ได้อย่างไร
คุณสามารถขอสร้างบัตรเดบิตหรือบัตรเครดิตร่วมกับธุรกิจ สมาคม หรือสถานประกอบการอื่นๆ ได้ บัตรเหล่านี้เป็นบัตรแบบร่วมแบรนด์กับแบรนด์เชิงพาณิชย์ของสถานประกอบการนั้นๆ และอาจให้สิทธิ์เข้าร่วมโปรแกรมความภักดีได้ หากต้องการขอรับบัตร คุณต้องติดต่อบริษัทผู้ออกบัตร (เช่น สถานประกอบการที่เป็นพาร์ทเนอร์)
อีกทางเลือกหนึ่ง Stripe Issuing เปิดโอกาสให้ธุรกิจต่างๆ สามารถสร้างโปรแกรมบัตรแบบแบรนด์ร่วมที่ปรับให้เหมาะสมกับความต้องการของธุรกิจได้อย่างสมบูรณ์แบบ ตัวอย่างเช่น Issuing ช่วยให้คุณสามารถกำหนดวงเงินใช้จ่ายและปรับแต่งการออกแบบบัตรได้เอง บัตรเหล่านี้ช่วยให้ลูกค้าของคุณสามารถเก็บเงินและชำระเงินได้ หากต้องการเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีที่ Stripe จะช่วยคุณสร้างบัตรที่ตรงกับแบรนด์ของคุณ โปรดติดต่อผู้เชี่ยวชาญของเรา
เนื้อหาในบทความนี้มีไว้เพื่อให้ข้อมูลทั่วไปและมีจุดประสงค์เพื่อการศึกษาเท่านั้น ไม่ควรใช้เป็นคําแนะนําทางกฎหมายหรือภาษี Stripe ไม่รับประกันหรือรับประกันความถูกต้อง ความสมบูรณ์ ความไม่เพียงพอ หรือความเป็นปัจจุบันของข้อมูลในบทความ คุณควรขอคําแนะนําจากทนายความที่มีอํานาจหรือนักบัญชีที่ได้รับใบอนุญาตให้ประกอบกิจการในเขตอํานาจศาลเพื่อรับคําแนะนําที่ตรงกับสถานการณ์ของคุณ