O cartão de débito é o método de pagamento mais comum na França e na União Europeia. Em contraste, os cartões de crédito dominam o mercado internacional. Portanto, é importante saber diferenciá-los para que você possa tirar o máximo proveito de suas atividades financeiras. Neste artigo, você encontrará informações importantes sobre essas duas formas de pagamento, incluindo o que as torna diferentes, bem como suas vantagens e desvantagens.

O que será abordado neste artigo?

• O que é um cartão de débito?
  
• O que é um cartão de crédito?
  
• Como esses cartões são semelhantes?
  
• Como você pode saber se tem um cartão de crédito ou um cartão de débito?
  
• Benefícios do cartão de crédito
  
• Desvantagens do cartão de crédito
  
• Benefícios do cartão de débito
  
• Desvantagens do cartão de débito
  
• Como você consegue um cartão co-branded?
  

O que é um cartão de débito?

Um cartão de débito (também conhecido como cartão bancário) é um pagamento cartão que permite que o valor devido seja retirado de sua conta dentro de 24 a 48 horas após a compra.

O que é um cartão de crédito?

Com um cartão de crédito, seus gastos são debitados posteriormente. Existem dois tipos de cartões de crédito: cartões de cobrança e cartões de crédito rotativos.

Cartão de cobrança

Com um cartão de cobrança, o saldo de suas despesas se acumula em sua conta por um período definido e definido (geralmente um mês) antes que o valor total seja retirado no final de um período acordado. Nesse caso, sua instituição bancária empresta o dinheiro para suas compras e, em seguida, é sua responsabilidade reembolsar o valor total no final de cada período fixo. Você pode encontrar a data exata de quando sua conta é debitada no contrato da conta.

Vale a pena notar que os cartões de cobrança também permitem retirar dinheiro (débito instantâneo e débito não atrasado).

cartão de crédito rotativo

Um cartão de crédito rotativo é apenas uma linha de crédito criada com um banco, uma grande varejista, uma pedido varejista pelo correio ou até mesmo uma instituição especializada em crédito ao consumidor. Dá-lhe acesso a uma reserva de caixa que pode utilizar a qualquer momento e oferece-lhe uma flexibilidade de pagamento muito maior (por exemplo, pode optar por adiar os seus pagamentos mensais). Sua conta é debitada todos os meses até que o valor total emprestado seja reembolsado, incluindo as taxas. Note que esse tipo de cartão normalmente tem altas taxas de juros (entre 2,9% e 22,07% do valor gasto).

Outro ponto importante a ser observado é que a linha de crédito é reabastecida sempre que você faz pagamentos, então o dinheiro que você paga fica disponível para empréstimo novamente.

Como esses cartões são semelhantes?

Cartões de crédito e débito têm a mesma função: permitem sacar dinheiro, fazer pagamentos com cartão e online, além de pagamentos internacionais. Eles também têm um limite de uso definido pela instituição bancária. Como o limite varia de acordo com o banco e o tipo de cartão, você deve consultar o contrato da sua conta para saber mais sobre o limite do seu cartão.

Você pode obter um cartão de débito ou crédito que funciona nas redes Visa e Mastercard, bem como na rede "Cartes Bancaires" (CB) na França. Mais de 95% dos cartões CB são co-branded com Visa ou Mastercard, o que facilita o processamento do cartão.

Saiba mais sobre cartões Cartes Bancaires.

Como você pode saber se tem um cartão de crédito ou um cartão de débito?

Desde 2016, todos os cartões de pagamento emitidos por instituições bancárias devem indicar se são um cartão de débito ou crédito, como parte do Regulamento da UE 2015/751. Você pode encontrar essa informação no verso do cartão.

Benefícios do cartão de crédito

Um cartão de crédito é particularmente vantajoso ao fazer grandes compras, pois você não está limitado pelos fundos disponíveis em sua conta bancária. Ele também pode permitir que você mantenha todos os seus gastos em um só lugar.

Além disso, ao fazer seus pagamentos mensais em dia, você melhora sua classificação de crédito e aumenta suas chances de ser aprovado para futuros empréstimos bancários (uma pontuação de crédito alta mostra que o banco decide sobre o empréstimo que você sabe como administrar sua dívida).

Em geral, os cartões de crédito podem oferecer descontos (por meio de pontos ou dinheiro) quando você faz certos tipos de compras. Os titulares de cartão de crédito costumam receber ofertas e podem aproveitar os eventos organizados pelo estabelecimento bancário do cartão.

Embora cada conta bancária possa emitir apenas um cartão de débito, você pode ter vários cartões de crédito. Dessa forma, você não fica restrito pelo limite de crédito de apenas um cartão. Com muitos cartões de crédito diferentes no mercado, você pode encontrar facilmente opções que atendam às suas necessidades financeiras.

Desvantagens do cartão de crédito

Os cartões de crédito geralmente têm uma tarifa anual e acumulam juros. Além disso, certas empresas de cartão exigem um saldo mínimo para usá-los.

Mesmo que os cartões de crédito ofereçam uma certa liberdade financeira, você precisa ter certeza de não ficar sobrecarregado com dívidas. Um pagamento atrasado ou ausente pode levar não apenas ao aumento das taxas, mas também pode prejudicar sua classificação de crédito.

Benefícios do cartão de débito

Um cartão de débito ajuda a limitar suas despesas ao valor disponível em sua conta bancária, o que ajuda você a gastar com mais sabedoria e evita que você viva além de suas possibilidades.

Além disso, um cartão de débito não acumula juros nem tem taxas de processamento. No entanto, você pode ter que pagar taxas ao retirar dinheiro.

Desvantagens do cartão de débito

Os cartões de débito não podem ser usados para determinadas compras. Por exemplo, um cartão de débito pode ser rejeitado durante o aluguel de um carro. Além disso, um cartão de débito não oferece um adiantamento de recursos. Então, você está limitado apenas ao dinheiro que tem. Os cartões de débito também não oferecem descontos.

Como você consegue um cartão co-branded?

Você pode obter um cartão de débito ou crédito criado em parceria com uma empresa, associação ou outro estabelecimento. Esses cartões são co-branded com a marca comercial do estabelecimento e podem dar acesso a programas de fidelidade. Para obter um, você precisa entrar em contato com o cartão emissor (ou seja, o estabelecimento parceiro).

Alternativamente, o Stripe Issuing oferece às empresas a oportunidade de criar um programa de cartões co-branded, perfeitamente adaptado às necessidades da empresa. Por exemplo, o Issuing permite definir seus próprios limites de gastos e personalizar o design do cartão. Esses cartões permitem que seus clientes, entre outras coisas, mantenham fundos e realizem pagamentos. Para saber mais sobre como a Stripe pode ajudar você a criar cartões que representem a sua marca, entre em contato com um de nossos especialistas.