La carte de débit est le mode de paiement le plus répandu en France et dans l’Union européenne. En revanche, les cartes de crédit dominent le marché international. Par conséquent, il est important de savoir comment les distinguer afin de tirer le meilleur parti de vos activités financières. Dans cet article, vous trouverez des informations clés sur ces deux modes de paiement, notamment ce qui les différencie ainsi que leurs avantages et inconvénients.

Contenu de l’article

• Qu’est-ce qu’une carte de débit?
  
• Qu’est-ce qu’une carte de crédit?
  
• En quoi ces cartes sont-elles similaires?
  
• Comment savoir si vous avez une carte de crédit ou une carte de débit?
  
• Avantages de la carte de crédit
  
• Inconvénients de la carte de crédit
  
• Avantages de la carte de débit
  
• Inconvénients de la carte de débit
  
• Comment obtenir une carte comarquée?
  

Qu’est-ce qu’une carte de débit?

Une carte de débit (également connu sous le nom de carte bancaire) est une carte de paiement qui permet de retirer le montant que vous devez de votre compte dans les 24 à 48 heures suivant l’achat.

Qu’est-ce qu’une carte de crédit?

Avec une carte de crédit, vos dépenses sont débitées plus tard. Il existe deux types de cartes de crédit : les cartes sans plafond fixé et les cartes de crédit renouvelables.

Carte de crédit sans plafond fixe

Avec une carte de crédit sans plafond fixe, le solde de vos dépenses s’accumule sur votre compte pendant une période déterminée (généralement un mois), avant que le montant total ne soit prélevé à la fin de la période convenue. Dans ce cas, votre établissement bancaire vous avance les fonds nécessaires à vos achats, et il vous incombe alors de rembourser l’intégralité du montant à l’échéance. La date exacte de débit figure dans votre convention de compte.

Il convient prendre note que les cartes de paiement vous permettent également de retirer de l’argent (débit instantané et non débit différé).

Carte de crédit renouvelable

Une carte de crédit renouvelable correspond à une ligne de crédit mise en place auprès d’une banque, d’un marchand en grande surface, d’un commerce par correspondance ou d’un établissement spécialisé dans le crédit à la consommation. Elle vous donne accès à une réserve de trésorerie que vous pouvez utiliser à tout moment, tout en vous offrant une plus grande flexibilité de remboursement — par exemple, en choisissant de reporter certaines mensualités. Votre compte est débité chaque mois jusqu’au remboursement complet du montant emprunté, frais inclus. Notez que ce type de carte est généralement associé à des taux d’intérêt élevés, compris entre 2,9 % et 22,07 % du montant dépensé.

Un autre point important à prendre en note est que la marge de crédit se réapprovisionne chaque fois que vous effectuez des paiements, de sorte que l’argent que vous payez peut être emprunté à nouveau.

En quoi ces cartes sont-elles similaires?

Les cartes de crédit et de débit ont toutes deux la même fonction, vous permettant de retirer de l’argent, d’effectuer des paiements par carte et en paiements en ligne, et d’effectuer des paiements internationaux. Elles ont également une limite d’utilisation fixée par l’établissement bancaire. Étant donné que la limite varie selon la banque et le type de carte, vous devriez vérifier votre contrat de compte pour en savoir plus sur la limite de votre carte.

Vous pouvez obtenir une carte de débit ou de crédit compatible avec les réseaux Visa et Mastercard, ainsi que sur le réseau des Cartes Bancaires (CB) en France. Plus de 95 % des cartes CB sont des cartes comarquées Visa ou Mastercard, ce qui en facilite le traitement.

En savoir plus sur les [Cartes Bancaires](https://www.francenum.gouv.fr/partenaires/cartes-bancaires-cb "francenum.gouv.fr | France NUM, Cartes Bancaires (CB)).

Comment savoir si vous avez une carte de crédit ou une carte de débit?

Depuis 2016, toutes les cartes de paiement émises par une institution bancaire doivent indiquer s’il s’agit d’une carte de débit ou de crédit, dans le cadre du règlement UE 2015/751. Vous trouverez ces informations au dos de la carte.

Avantages de la carte de crédit

Une carte de crédit est particulièrement avantageuse lorsque vous effectuez des achats importants, car vous n’êtes pas limité par les fonds disponibles sur votre compte bancaire. Elle peut également vous permettre d’enregistrer toutes vos dépenses en un seul endroit.

De plus, en effectuant vos paiements mensuels à temps, vous améliorez votre cote de crédit et augmentez vos chances d’être approuvé pour de futurs prêts bancaires (une cote de crédit élevée indique à la banque qui décide du prêt que vous savez bien gérer votre argent).

En général, les cartes de crédit peuvent vous offrir des réductions (sous forme de points ou d’argent) lorsque vous effectuez certains types d’achats. Les détenteurs d’une carte de crédit reçoivent souvent des offres et peuvent profiter des événements organisés par l’établissement bancaire de la carte.

Bien que chaque compte bancaire ne puisse émettre qu’une seule carte de débit, vous êtes autorisé à en avoir plusieurs. Ainsi, vous n’êtes pas limité par la limite de crédit d’une seule carte. Avec de nombreuses une variété de cartes de crédit sur le marché, vous pouvez facilement trouver des options qui répondent à vos besoins financiers.

Inconvénients de la carte de crédit

Les cartes de crédit ont souvent des frais annuels et accumulent des intérêts. De plus, certaines sociétés de cartes exigent un solde minimum pour les utiliser.

Même si les cartes de crédit offrent une certaine liberté financière, il est essentiel de veiller à ne pas accumuler de dettes. Un paiement en retard ou manquant peut non seulement entraîner des frais supplémentaires, mais aussi nuire à votre cote de crédit.

Avantages de la carte de débit

Une carte de débit vous aide à limiter vos dépenses aux fonds disponibles sur votre compte bancaire, ce qui vous aide à dépenser plus judicieusement et vous empêche de vivre au-dessus de vos moyens.

De plus, une carte de débit n’accumule pas d’intérêts ni de frais de traitement. Cependant, vous devrez peut-être payer des frais lorsque vous retirez de l’argent.

Inconvénients de la carte de débit

Les cartes de débit ne peuvent pas être utilisées pour certains achats. Par exemple, les cartes de débit ne sont pas toujours acceptées pour la location de voiture. De plus, une carte de débit ne vous donne pas d’avance de fonds. Ainsi, vous êtes finalement limité à la somme d’argent que vous avez. Les cartes de débit n’offrent pas non plus de réductions.

Comment obtenir une carte comarquée?

Vous pouvez obtenir une carte de débit ou de crédit conçue en partenariat avec une entreprise, une association ou un autre établissement. Ces cartes sont comarquées avec le logo de votre marque commerciale ou de celle de l’établissement partenaire, et peuvent vous donner accès à des programmes de fidélité. Pour en obtenir une, vous devez contacter l’émetteur de la carte, c’est-à-dire l’établissement partenaire.

Alternativement, Stripe Issuing offre aux entreprises la possibilité de créer un programme de carte comarquée parfaitement adapté aux besoins de l’entreprise. Par exemple, Issuing vous permet de définir vos propres limites de dépenses et de personnaliser l’aspect visuel de la carte. Ces cartes permettent, entre autres, à vos clients de détenir des fonds et d’effectuer des paiements. Pour en savoir plus sur la façon dont Stripe peut vous aider à créer des cartes qui correspondent à votre marque,communiquez avec l’un de nos experts.