Secondo la Commissione Nazionale per i Mercati e la Concorrenza (CNMC), nel 2024 la Spagna ha elaborato oltre 1,7 miliardi di transazioni con carta tramite terminali per soluzioni point of sale (soluzioni POS) virtuali, per un totale di 95 miliardi di €. Dato che l'e-commerce in Spagna continua a crescere, sempre più aziende adottano questo strumento di pagamento nei propri negozi online per aumentare i tassi di conversione.

In questo articolo, spieghiamo cosa sono e come funzionano i terminali per soluzioni POS virtuali, analizziamo per quali attività potrebbero risultare più utili e ti guidiamo nella scelta della soluzione giusta per le tue esigenze.

In sintesi:

• Un terminale per soluzioni POS virtuali è uno strumento software che consente di elaborare pagamenti online senza la necessità di hardware fisico.
  
• I terminali per soluzioni POS virtuali in Spagna supportano pagamenti con carta, wallet e, in alcuni casi, Bizum e piani di rateizzazione.
  
• L'integrazione di un terminale per soluzioni POS virtuali in un sito di e-commerce è generalmente una procedura semplice che non richiede conoscenze di programmazione.
  

Cosa sono i terminali per soluzioni POS virtuali?

Un terminale per soluzioni POS virtuali è uno strumento, come un gateway di pagamento per l'e-commerce, che consente alle aziende di accettare pagamenti dai clienti in ambienti digitali. Per completare la transazione, il software invia la richiesta all'istituto finanziario per l'autorizzazione. A differenza dei terminali per soluzioni POS fisici, questo software richiede solo un computer e una connessione a Internet.

La definizione di terminale per soluzioni POS virtuali varia in modo significativo da un Paese all'altro. In Spagna, secondo i criteri della CNMC, si tratta di uno strumento software che invia richieste di pagamento con carta agli istituti finanziari e identifica esplicitamente l'operazione come una transazione e-commerce. Tuttavia, negli Stati Uniti, l'interfaccia utilizzata dalle aziende per inserire i dati di pagamento dei clienti ed elaborare transazioni per ordini per corrispondenza e telefonici (MOTO) è considerata un terminale per soluzioni POS virtuali.

Come funzionano i terminali per soluzioni POS virtuali?

I terminali per soluzioni POS virtuali funzionano in modo simile, anche se potrebbero includere funzioni specifiche a seconda della soluzione scelta. Ad esempio, il sistema di Banco Sabadell supporta l'integrazione con SiteMinder per tokenizzare e verificare le carte utilizzate per le prenotazioni alberghiere.

Diamo un'occhiata a come funzionano in genere i terminali per soluzioni POS virtuali:

• Accesso al checkout: una volta che il cliente aggiunge al carrello tutti i prodotti o i servizi che desidera acquistare, procede al modulo di pagamento del negozio online, come Stripe Checkout, che offre un design preconfigurato ottimizzato per la conversione e completamente personalizzabile.
  
• Selezione del metodo di pagamento: il terminale per soluzioni POS virtuali mostra un elenco di metodi di pagamento per l'e-commerce tra cui i clienti possono scegliere.
  
• Inserimento dei dati: il cliente inserisce i dati di pagamento nell'interfaccia di checkout e invia il pagamento.
  
• Invio della richiesta: il software identifica l'operazione come transazione elettronica e inoltra i dati all'istituto finanziario per l'autorizzazione.
  
• Autorizzazione della richiesta: la società emittente valuta la transazione, controlla la disponibilità di fondi o credito e, ove applicabile, verifica l'identità del cliente prima di autorizzarla o rifiutarla.
  
• Conferma del pagamento: quando l'istituto finanziario approva il pagamento, il terminale per soluzioni POS virtuali mostra un messaggio di conferma nel negozio online.
  
• Regolamento del pagamento: l'istituto finanziario regola il pagamento su base individuale o in blocco in base alla frequenza concordata.
  

Principali vantaggi dei terminali per soluzioni POS virtuali per le aziende

Nel quarto trimestre del 2024, le transazioni con carta effettuate tramite terminali per soluzioni POS virtuali sono aumentate del 10,7% su base annua, secondo i dati della CNMC, trainate principalmente dai vantaggi offerti sia ai clienti che alle aziende.

Questi sono i vantaggi più significativi che le aziende ottengono dall'implementazione di questa tecnologia di pagamento:

Miglioramento dell'immagine aziendale

In generale, questa tecnologia di checkout è vista come uno strumento moderno e avanzato. Implementandola, le aziende si connettono meglio con i clienti di oggi, che utilizzano sempre più spesso soluzioni in ambiente digitale come Bizum.

Maggiore senso di sicurezza

Un terminale per soluzioni POS virtuali ispira maggiore fiducia nei clienti quando supporta metodi di pagamento sicuri, inclusa la tokenizzazione. In Spagna, i clienti utilizzano comunemente terminali per soluzioni POS virtuali per transazioni sensibili, inclusi i pagamenti delle imposte: le agenzie governative hanno rappresentato il 9,6% dei ricavi generati tramite questi sistemi nel quarto trimestre del 2024.

Riduzione dell'abbandono del carrello

Offrire i metodi di pagamento più comuni in Spagna tramite un terminale per soluzioni POS virtuali aiuta più clienti a completare i propri acquisti online, soprattutto se il sistema supporta wallet come Bizum Pay. Attualmente limitato alle transazioni in negozio, questo wallet spagnolo è destinato a supportare gli ambienti online, con una procedura di checkout con un solo pulsante che elimina la necessità di inserire dati non necessari.

Eliminazione delle attività manuali

Non dover verificare che un trasferimento sia stato ricevuto correttamente o che l'azienda di spedizioni abbia regolato correttamente i pagamenti alla consegna libera tempo e risorse per il reparto contabilità.

Le aziende che traggono maggior vantaggio dai terminali per soluzioni POS virtuali

Tutte le aziende di e-commerce possono trarre vantaggio dall'integrazione di un terminale per soluzioni POS virtuali, ad esempio attraverso l'aumento della conversione e dei ricavi. Tuttavia, alcune aziende possono ottenere ancora di più da questa soluzione.

Questi sono i settori che trarranno il maggior vantaggio dall'accettare pagamenti tramite un terminale per soluzioni POS virtuali in Spagna:

Agenzie di viaggio

I terminali per soluzioni POS virtuali offrono un elevato livello di sicurezza per l'elaborazione di transazioni di valore elevato, come per una crociera o una prenotazione alberghiera per soggiorni lunghi. In alcuni casi, consentono anche di suddividere i pagamenti in rate.

Il turismo è il settore privato con il volume di transazioni più alto per i terminali per soluzioni POS virtuali. I dati della CNMC mostrano che nel quarto trimestre del 2024 le agenzie di viaggio e i tour operator hanno rappresentato il 7,9% dei ricavi derivanti dai pagamenti con carta elaborati tramite questi sistemi nel Paese.

Negozi di abbigliamento

Quando fanno acquisti nei negozi di abbigliamento online, i clienti vogliono completare gli acquisti rapidamente per evitare che le taglie si esauriscano; pertanto, sono importanti opzioni di pagamento online semplici e senza attriti. Per fare un esempio, i pagamenti effettuati tramite alcuni terminali per soluzioni POS virtuali che supportano i wallet sono molto veloci, poiché eliminano la necessità di inserire i dati della carta.

L'abbigliamento è anche un settore fortemente interessato dal diritto di recesso. A questo proposito, sebbene i terminali per soluzioni POS virtuali supportino i rimborsi, il tempo necessario affinché l'importo venga accreditato sul conto del cliente dipende dal fornitore, dal metodo di pagamento e dall'istituto di emissione, e può variare da pochi giorni a diverse settimane.

L'e-commerce di moda è il settore privato con il secondo volume di transazioni più alto per i terminali per soluzioni POS virtuali: i dati della CNMC mostrano che le vendite di abbigliamento online hanno rappresentato il 6,6% dei pagamenti con carta elaborati tramite questi sistemi in Spagna durante il quarto trimestre del 2024.

Aziende di e-commerce che vendono all'estero

I terminali per soluzioni POS virtuali aumentano la fiducia dei clienti stranieri, soprattutto quando si basano su tecnologie sviluppate da istituti finanziari di fama internazionale. In molti casi, questo sistema consente anche agli acquirenti internazionali di pagare nella propria valuta.

La CNMC ha segnalato che nel quarto trimestre del 2024 i terminali per soluzioni POS virtuali spagnoli hanno generato oltre 2,8 miliardi di € dai pagamenti con carta provenienti dall'estero, con un aumento su base annua del 14,3%.

Se decidi di espandere la tua attività fuori dalla Spagna e di offrire i tuoi prodotti o servizi a clienti di altri Paesi, devi accettare pagamenti in altre valute, una funzione disponibile tramite le soluzioni POS di alcune banche. In alternativa, puoi implementare un gateway di pagamento come Stripe Payments, che converte anche i prezzi e le valute. Con Adaptive Pricing, i clienti possono scegliere di pagare nella valuta che preferiscono in oltre 150 Paesi.

Come scegliere il miglior terminale per soluzioni POS virtuali

Tutte le principali banche spagnole offrono servizi di terminali per soluzioni POS virtuali, quindi hai a disposizione diverse opzioni. Scegliere la soluzione giusta ti aiuta a bilanciare conversione, sicurezza e commissioni.

Ecco un elenco dei fattori da considerare quando scegli la soluzione più adatta per la tua attività:

Metodi di pagamento

Il tuo terminale per soluzioni POS virtuali deve supportare i metodi di pagamento preferiti dai clienti spagnoli. Oltre alle carte di debito e di credito, cerca un sistema che accetti i pagamenti tramite Bizum. Questa opzione locale sta crescendo rapidamente nel Paese: nel 2025, sono stati effettuati 105,6 milioni di acquisti online utilizzando Bizum, con un aumento dell'82,1% rispetto all'anno precedente.

Inoltre, se il terminale per soluzioni POS virtuali accetta wallet come Apple Pay o Google Pay, i clienti possono utilizzare i dati della carta salvati per completare il checkout più rapidamente.

Sta diventando anche sempre più utile per il tuo sistema di checkout offrire opzioni di pagamento a rate. Ad esempio, i metodi per il "pagamento a rate" (pagamento a rate) sono in crescita in Spagna: tra il 2021 e il 2024, il mercato dei pagamenti a rate ha registrato un tasso di crescita annuale composto del 19,5%.

Conformità ai requisiti di legge

Il terminale per soluzioni POS virtuali e il fornitore di servizi di pagamento devono soddisfare i requisiti legali, tra cui il regio decreto legge 19/2018 sui servizi di pagamento, la legge sui servizi della società dell'informazione e il commercio elettronico (LSSI) e la legge antifrode spagnola. Devono inoltre essere conformi ai protocolli di sicurezza, incluso il Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS).

Sicurezza

Il terminale per soluzioni POS virtuali deve includere sistemi di pagamento tokenizzati e altre misure di sicurezza. Queste salvaguardie sono particolarmente rilevanti in Spagna, dove l'Istituto nazionale spagnolo per la sicurezza informatica ha segnalato 122.000 incidenti legati alla sicurezza informatica nel 2025.

Termini del fornitore di servizi di pagamento

Le soluzioni tecnologiche degli istituti bancari (incluso il software che invia richieste di pagamento online) richiedono spesso servizi complementari da contratto. Per evitarlo, scegli un terminale POS virtuale da un istituto finanziario con condizioni contrattuali favorevoli per l'attività, ad esempio che non richieda l'apertura di un nuovo conto bancario aziendale.

Costi trasparenti

Le soluzioni POS virtuali in genere comportano piccole commissioni per i pagamenti elaborati. Il fornitore di servizi deve essere trasparente e spiegare chiaramente la propria struttura tariffaria.

I costi tipici includono:

• Pagamento iniziale al momento della stipula del contratto per i servizi del terminale POS virtuale
  
• Commissioni di elaborazione dei pagamenti del terminale POS virtuale
  
• Commissioni extra per altri metodi di pagamento, ad esempio addebiti per carte non emesse all'interno dello Spazio economico europeo (SEE)
  

Ad esempio, Kutxabank dichiara chiaramente di addebitare una commissione di manutenzione mensile di 7 €, più altri 25 € se non vengono elaborati pagamenti tramite il terminale POS virtuale contrattualizzato durante il mese.

Facilità d'uso

Prima di registrarti per un terminale POS virtuale, testa il suo modulo di checkout dal punto di vista del cliente: controlla quanti passaggi richiede, se l'importo è chiaramente suddiviso e se ogni passaggio è intuitivo fino alla conferma dell'acquisto.

Verifica anche cosa succede quando un cliente commette un errore (ad es. inserisce dati errati) o quando una transazione viene rifiutata. Un'interfaccia di checkout intuitiva deve aiutare i clienti a capire cosa è successo e cosa possono fare in seguito.

Integrazione e compatibilità

Il terminale POS virtuale deve integrarsi perfettamente nel tuo sito di e-commerce senza richiedere conoscenze di programmazione. La soluzione di Abanca offre una compatibilità tra le più elevate, integrandosi con numerose piattaforme per la vendita online in Spagna, come Shopify.

Per facilitare i clienti, scegli un sistema compatibile con i dispositivi che utilizzano maggiormente. Il terminale di Banco Sabadell, ad esempio, supporta i televisori tramite integrazione nativa. Allo stesso tempo, la maggior parte delle soluzioni funziona con gli schermi dei dispositivi mobili, un aspetto particolarmente rilevante in Spagna, dove il commercio mobile ha un ruolo così importante.

Integrazione delle vendite fisiche e online

Se la tua attività opera sia in una sede fisica che online, scegli un terminale POS virtuale che ti consenta di gestire entrambi i canali da un'unica piattaforma per un'esperienza di commercio unificato.

Gestire i pagamenti tramite un terminale POS virtuale non è complicato, ma può essere difficile se gestisci queste transazioni separatamente da quelle effettuate nel tuo negozio fisico.

Checklist: domande chiave per scegliere il tuo terminale POS virtuale

Come Stripe Payments può aiutarti ad accettare pagamenti per la tua attività di e-commerce

Stripe Payments offre una soluzione di pagamento unificata e globale che aiuta qualsiasi attività, dalle start-up in fase di espansione alle multinazionali, ad accettare pagamenti online, di persona e in tutto il mondo.

Con Stripe Payments puoi:

• Ottimizzare la tua esperienza di completamento delle transazioni: crea un'esperienza senza problemi e risparmia migliaia di ore di progettazione ricorrendo a interfacce predefinite e accedendo a oltre 125 metodi di pagamento e a Link, il wallet di Stripe.
  
• Espanderti più rapidamente in nuovi mercati: raggiungi i clienti di tutto il mondo e riduci le complessità e i costi della gestione multivaluta con opzioni di pagamento transfrontaliere, disponibili in 195 Paesi e in più di 135 valute.
  
• Unificare i pagamenti di persona e online: crea un'esperienza di commercio unificata su canali online e di persona per personalizzare le interazioni, premiare la fedeltà e aumentare i ricavi.
  
• Migliorare le prestazioni dei pagamenti: aumenta i ricavi con una gamma di strumenti di pagamento personalizzabili e facili da configurare, che includono anche la protezione antifrode non basata su codice e funzionalità avanzate per migliorare le percentuali di autorizzazione.
  
• Operare più velocemente con una piattaforma flessibile e affidabile per la crescita: utilizza una piattaforma progettata per crescere insieme a te, con tempi di operatività del 99,999% e un'affidabilità leader nel settore.
  

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Domande frequenti sui terminali per le soluzioni POS virtuali in Spagna