Bizum は、個人間の送金プラットフォームとして始まりました。しかし、スペインでの普及によりその開発が加速しました。その結果、サービスの運用上限が引き上げられ、法人部門へと拡大し、対面決済が導入されました。2026 年 7 月時点で、Bizum 経由の対面決済はスペインの銀行カード端末の 60% で利用可能となっています。

対面決済を簡素化し、促進するために、Bizum は当初 2025 年のローンチが見込まれていたデジタルウォレットである Bizum Pay を開発しました。最終的に、このアプリは 2026 年 7 月 14 日に Google Play と Apple App Store でリリースされました。わずか 2 週間で、Bizum Pay はスペインで最もダウンロードされた金融アプリの 1 つとなり、当初から顧客の関心が高いことを示しました。

この記事では、ビジネスがこのスペインのアプリで支払いを受け付け、非接触型決済を利用できるように、Bizum Pay の仕組みについて説明します。

この記事でわかること

• Bizum Pay は、Bizum にリンクされた銀行口座または追加されたカードを介して非接触型決済を可能にするデジタルウォレットです。
  
• Bizum Pay に登録するには Bizum アカウントが必要ですが、支払いに Bizum を使用することは必須ではありません。また、Bizum Pay では顧客がカード詳細を保存することも可能です。
  
• 現在のところ、顧客は実店舗での支払いにのみ Bizum Pay を使用できます。Bizum は、将来的にオンラインストアへ拡大することをすでに発表しています。
  

Bizum Pay とは？

Bizum Pay は、実店舗での対面支払いを可能にするデジタルウォレットです。Bizum Pay による支払いを受け付けるには、ビジネスの銀行がこの決済ソリューションに対応している必要があります。

Bizum Pay を使用すると、顧客は即時送金を介して銀行口座から直接支払いを行ったり、デジタルウォレットに追加されたカードを使用したりできます。どちらの場合も、顧客は近距離無線通信 (NFC) テクノロジーを介して非接触型決済を行います。

Bizum Pay のリリース前、顧客は店舗での対面支払いに Bizum を使用できました。顧客は決済端末に電話番号を入力し、モバイルデバイスを使用して取引を検証する必要がありました。Bizum Pay は、顧客がモバイルデバイスを決済端末にかざすだけで支払いができるようにすることで、この支払いプロセスを簡素化することを目指しています。

Bizum Pay のウェブサイトには、Bizum がオンライン環境でのこの決済手段の将来的な対応を見込んでいると記載されています。ただし、この機能の推定時期はまだ発表されていません。

Bizum Pay の仕組み

Bizum Pay は、カードなしで対面での支払いに対応するスペインで唯一のデジタルウォレットであるため、他のデジタルウォレットとは仕組みが少し異なります。

• ビジネスでの有効化
  ビジネスは銀行に Bizum Pay サービスの有効化をリクエストします。ビジネスには提携するスペインの銀行口座が必要になります。また、この機能を有効にするには、銀行の手数料と利用規約に同意する必要があります。
  
• 導入
  ビジネスは銀行の指示に従って Bizum Pay を有効にします。原則として、Bizum Pay を受け付けるためにビジネスが現在の POS 端末を交換する必要はありません。
  
• 利用可能かどうかの確認
  顧客は、自身の銀行が Bizum Pay を提供していることを確認する必要があります。現在、公式リストには一部の銀行のみが含まれていますが、順次拡大される予定です。Forbes が報じた Simon-Kucher の Payment Pulse の調査によると、Banco Bilbao Vizcaya Argentaria (BBVA) および Banco Santander の顧客が Bizum Pay を定期的に使用する可能性が最も高いとされています。
  
• アプリのダウンロード
  顧客は Google Play または Apple App Store から Bizum Pay アプリを無料でダウンロードします。
  
• 顧客による有効化
  顧客は、Bizum Pay アプリで Bizum アカウントに関連付けられている電話番号を入力してサービスを有効にします。また、バンキングアプリの Bizum セクションにある具体的な指示に従うこともできます。
  
• 支払い
  顧客は Bizum に紐付けられた銀行口座を使用するか、提携銀行が発行する Visa または Mastercard を使用して Bizum Pay で支払いを行います。実店舗では、Bizum Pay がデフォルトのデジタルウォレットとして設定されている場合、アプリを開く必要はありません。代わりに、顧客はデバイスのロックを解除し、決済端末にかざすだけで済みます。
  
• 売上処理
  Bizum での支払いは即座に行われますが、対面での Bizum Pay 支払いの入金はさまざまであり、アクワイアリング銀行の条件に依存します。ほとんどの場合、顧客が Bizum アカウントで支払うと、資金は即座に送金されます。カード決済は通常、その日の終わりに入金されます。
  

Bizum Pay の利点

Bizum Pay は、顧客とビジネスにいくつかの利点をもたらします。顧客はカードや現金を携帯する不便さを回避でき、生体認証決済による強化されたセキュリティを享受できます。

以下で、ビジネスにおける Bizum Pay の主な利点について説明します。

不承認となる支払いの減少

Apple Pay や Google Pay などの他のデジタルウォレットとは異なり、Bizum Pay は Bizum にリンクされた銀行口座を介してカードベースの決済とカード以外の決済を提供します。

顧客が Bizum Pay を使用して銀行口座からの支払いを選択した場合、ビジネスは、その決済手段に関連する問題によるカード決済の不承認を減らすことができます。このような問題には、カードの有効期限切れや利用限度額を超える支払いなどがあります。

コンバージョンの向上

Shopify の 2024 年のスペインにおけるコマースの状況に関する調査によると、スペインの顧客の 57% が買い物時にモバイルアプリを使用しています。したがって、モバイル経由での支払いオプションはより幅広い層を惹きつけ、コンバージョンを向上させることができます。これは、Bizum Pay のような直感的で便利な決済手段を提供する場合に特に当てはまります。

また、ビジネスが Bizum Pay での支払いを受け付けていることを顧客に知らせるために、銀行にステッカーや看板をリクエストすることも重要です。

ブランドイメージの向上

最新の決済手段を提供することで、現在の顧客の習慣に適応した、現代的でアクセスしやすいビジネスというイメージが強化されます。実際、Minsait Payments の 13th Report on Payment Method Trends によると、スペインにおける顧客の習慣はますますデジタル化しています。

即時の流動性

顧客が Bizum にリンクされた銀行口座から支払うと、通常、資金は即座に受け取られるため、即時の流動性が確保されます。

会計管理を簡素化したいビジネスにとって、Bizum Pay では 1 日 1 回のバッチ処理で資金を受け取れる点も重要です。

支払いのトレーサビリティ

Bizum Pay では、各支払いが処理された店舗など、購入の詳細を表示することもできます。

これは、従業員に法人向け経費カードやビジネス用銀行口座への請求を許可しているビジネスにとって特に重要です。これらを Bizum Pay にリンクさせることで、会社のポリシーの遵守状況を監視できるようになり、内部統制を向上させることができます。これには、個人的な支出や現金自動預け払い機 (ATM) からの現金の引き出しを回避することなどが含まれます。

顧客ロイヤルティの構築

Bizum Pay のもう 1 つの機能は、ロイヤルティカードをデジタル形式で保存できることです。この機能は、特にポイントベースのロイヤルティプログラムを提供しているビジネスにおいて、購入や来店を促進するのに役立ちます。

Bizum Pay の制限事項

最近リリースされたため、Bizum Pay には他のデジタルウォレットと比較して一部の制限事項があります。しかし、これらの制限事項の多くは時間の経過とともに改善されると予想されます。

以下で、Bizum Pay の現在の運用上の制限について説明します。

利用可能な日時

Apple Pay や Google Pay などの他のデジタルウォレットは、約 50 のスペインの銀行に対応しています。しかし、これまでのところ、Bizum Pay に登録している銀行はわずかです。これは、このデジタルウォレットがまだ展開フェーズにあるためです。しかし、提携銀行の数は今後数カ月で増加すると予想されています。

スマートウォッチとの互換性

現在のところ、Bizum Pay は携帯電話にのみ対応しています。Samsung Pay などの他のデジタルウォレットには、スマートウォッチに対応するモバイル決済テクノロジーが搭載されています。Bizum Pay ではまだ対応していません。

このテクノロジーの早期導入者が多い国においては、これは顕著な制限となります。たとえば、2018 年には、スペインの人口の 3 分の 1 近くがこれらのデバイスを使用した支払いに興味があると回答しました。これに対し、ヨーロッパ平均は 24% でした。

国際決済

Bizum Pay の利用範囲はスペインに限定されています。そのため、ビジネスを国際的に展開する場合、海外の顧客はこの決済手段を選択できません。

それでも、Bizum は European Payments Alliance (EuroPA) イニシアチブを通じて、ヨーロッパ有数のデジタルウォレットの 1 つである Wero との将来的な相互運用性を実現するために、European Payments Initiative (EPI) とすでにパートナーシップ協定を結んでいます。

スペインにおける Bizum Pay の代替手段

Bizum Pay は日常的なモバイル決済向けのソリューションですが、スペインにおける決済手段の市場は幅広く多様です。顧客の支払い習慣に適応するには、利用可能な代替手段に精通していることが重要です。スペインで最も人気のある手段は次のとおりです。

Apple Pay

このプロダクトは、主に Apple の高水準のセキュリティとプライバシーで際立っています。Redsys の 2024 Market Study によると、スペインで最も頻繁に使用されている決済アプリは Apple Pay です。

Google Pay

Google Pay の主な利点の 1 つは、多くのデバイスとの互換性があることです。Statista のデータによると、2024 年の第 2 四半期には、回答者の 27% が POS での支払いに Google Pay を使用したと回答しています。さらに、24% がオンラインでの商品購入に Google Pay を使用したと回答しています。

PayPal

PayPal では資金を追加するオプションがあり、なじみのないオンラインストアで買い物をする際のセキュリティがさらに強化されます。これにより、顧客が支出上限を超えるのを防ぐことができるため、家計の管理が容易になります。

スペインの顧客のうち 80% が、2023 年 7 月から 2024 年 6 月の間にオンライン購入に PayPal を使用したと報告しています。PayPal の利用に関する Statista の最新データによると、PayPal はスペインのオンライン決済における主要なデジタルウォレットです。

Amazon Pay

このソリューションにより、顧客はサインインして Amazon アカウントに保存されている決済手段を使用できます。Statista のデータは、Amazon Pay がスペインの X 世代 (1965 年から 1981 年頃に生まれた世代) の顧客の間で広く使用されているデジタルウォレットであることを示しています。このグループは、スペインにおける Amazon Pay の顧客の 40% を占めています。

スペインで最も人気のある決済手段を Stripe で受け付ける方法

第 13 回 決済手段のトレンドに関するレポートでは、スペインの顧客の間で最も広く使用されている決済手段が明らかになりました。それらは非接触型システム (72%)、カード (66%)、デジタルウォレット (19%) です。ビジネスでこれらの決済手段を受け付けることは、コンバージョンと収益を増加させるための鍵となります。

ウェブサイトでデジタルウォレットによる支払いの受け付けを開始するには、それらに対応する決済代行業者の決済ゲートウェイを導入する必要があります。たとえば Stripe を使用すると、スペインで 10 種類のデジタルウォレット、および Bizum などの 100 種類以上の決済手段による支払いを受け付けることができます。

一方、デジタルウォレット、カード、非接触型システムなどの一般的な方法を使用して、スペインで対面支払いを受け付ける場合は、Stripe Terminal がデジタルウォレットの支払いに対応する最先端のカードリーダーを提供します。また、Terminal はオンラインと対面での支払いを 1 カ所に一元化します。

Bizum Pay に関するよくあるご質問