Bizum 最初是一个在个人之间收发资金的平台。但是，它在西班牙的扩张促进了其发展。因此，该服务提高了其操作限制，扩展到了专业领域，并引入了线下付款。截至 2026 年 7 月，西班牙有 60% 的银行卡终端支持通过 Bizum 进行线下付款。

为了简化和鼓励线下付款，Bizum 开发了 Bizum Pay，这是一个数字钱包，最初预计于 2025 年推出。最终，该应用在 2026 年 7 月 14 日发布于 Google Play 和 Apple App Store。短短两周内，Bizum Pay 就成为了西班牙下载量最高的金融应用之一，从一开始就展示了极高的客户兴趣。

在本文中，我们将解释 Bizum Pay 的工作原理，以便商家能够通过这款西班牙应用接受付款，并接收非接触式付款。

要点

• Bizum Pay 是一个数字钱包，可通过关联到 Bizum 的银行账户或添加的银行卡进行非接触式付款。
  
• 尽管注册 Bizum Pay 必须拥有 Bizum 账户，但不强制要求使用 Bizum 进行支付。Bizum Pay 还允许客户保存卡信息。
  
• 目前，客户只能使用 Bizum Pay 在实体店进行支付。Bizum 已宣布未来将扩展到在线商店。
  

Bizum Pay 是什么？

Bizum Pay 是一种数字钱包，允许在实体店进行线下支付。要通过 Bizum Pay 接受付款，商家的银行必须支持此支付解决方案。

借助 Bizum Pay，客户可以通过即时转账直接从其银行账户进行付款，或使用添加到该数字钱包中的银行卡。在这两种情况下，客户均可通过近场通信 (NFC) 技术进行非接触式支付。

在 Bizum Pay 推出之前，客户可以在商店中使用 Bizum 进行线下支付。客户必须在支付终端中输入其电话号码，并使用其移动设备验证交易。Bizum Pay 旨在通过仅要求客户将其移动设备靠近支付终端进行支付，来简化这一支付流程。

Bizum Pay 网站指出，Bizum 预计其支付方式未来将能在在线环境中兼容。然而，目前尚未公布此功能的估计时间表。

Bizum Pay 的工作原理

鉴于 Bizum Pay 是西班牙唯一支持无卡线下支付的数字钱包，其工作原理与其他数字钱包略有不同：

• 商家激活
  商家向其银行请求激活 Bizum Pay 服务。需要注意的是，商家需要拥有参与该服务的西班牙银行的账户。商家还必须接受银行的费用和条款与条件，才能激活该功能。
  
• 实施
  商家按照银行的指示激活 Bizum Pay。通常情况下，商家无需更换其当前的POS 终端即可接受 Bizum Pay。
  
• 可用性检查
  客户必须验证其银行是否提供 Bizum Pay。目前，官方列表仅包含少数几家银行，但会逐步扩大。根据 Forbes 报道的 Simon-Kucher 的Payment Pulse研究，Banco Bilbao Vizcaya Argentaria (BBVA) 和 Banco Santander 的客户最有可能经常使用 Bizum Pay。
  
• 应用程序下载
  客户通过 Google Play 或 Apple App Store 免费下载 Bizum Pay 应用程序。
  
• 客户激活
  客户通过在 Bizum Pay 应用程序中输入与其 Bizum 账户关联的电话号码来激活服务。他们也可以按照其银行应用程序中 Bizum 部分的具体说明进行操作。
  
• 支付
  客户通过 Bizum Pay，使用关联到 Bizum 的银行账户，或者由参与银行发行的Visa或Mastercard进行支付。在实体店，如果 Bizum Pay 已被设置为默认数字钱包，则无需打开该应用程序。相反，客户只需解锁其设备并将其靠近支付终端即可。
  
• 结算
  虽然 Bizum 支付是即时的，但线下 Bizum Pay 支付的结算则因收单行的条款而异。在大多数情况下，当客户通过其 Bizum 账户进行支付时，资金会即时转账。银行卡支付通常在一天结束时结算。
  

Bizum Pay 的优势

Bizum Pay 为客户和商家提供了多项优势。客户避免了携带银行卡或现金的不便，并因生物特征支付而享有更高的安全性。

下面我们解释了 Bizum Pay 对商家的主要优势。

减少支付遭拒

与其他数字钱包（例如 Apple Pay 或 Google Pay）不同，Bizum Pay 提供银行卡支付，以及通过关联到 Bizum 的银行账户进行非银行卡支付。

如果客户选择使用 Bizum Pay 从其银行账户进行支付，商家将遇到更少的因该支付方式相关问题而导致的银行卡支付遭拒。这些问题包括银行卡过期或支付超过信用额度。

提高转化率

根据 Shopify 的2024 年西班牙商务状况研究，57% 的西班牙客户在购物时使用移动端应用。因此，提供移动支付的选项可以吸引更广泛的受众并提高转化率。在提供直观便捷的支付方式（例如 Bizum Pay）时，情况尤其如此。

商家向其银行索取贴纸和标牌以告知客户他们接受付款（通过 Bizum Pay），这也是很重要的。

提升品牌认知度

提供现代化的支付方式可以强化企业现代化、平易近人且已适应当前客户习惯的形象。事实上，根据 Minsait Payments 的第 13 份支付方式趋势报告，西班牙的客户习惯正日益数字化。

即时流动性

当客户通过关联到 Bizum 的银行账户进行支付时，通常可以即时收到资金，从而提供了即时流动性。

如果商家希望简化会计管理，重要的是要了解 Bizum Pay 还允许商家每天一次性批量接收资金。

支付可追溯性

Bizum Pay 还允许商家查看购买详情，例如每笔支付的处理地点。

这对于允许员工向公司费用卡或企业银行账户扣款的商家尤为重要。将它们与 Bizum Pay 关联起来，可以通过监控公司政策的合规情况来改善内部控制。这些政策可能包括避免个人支出或从自动取款机 (ATM) 提取现金。

建立客户忠诚度

Bizum Pay 的另一个功能是能够以数字格式保存会员卡。此功能有助于商家鼓励消费或到店光顾，尤其是在他们提供基于积分的忠诚度计划的情况下。

Bizum Pay 的局限性

鉴于近期才推出，与其他数字钱包相比，Bizum Pay 存在一些局限性。然而，这些局限性中的许多预计会随着时间的推移而得到改善。

下面，我们将解释 Bizum Pay 当前的运营限制。

可用性

其他数字钱包（例如 Apple Pay 和 Google Pay）兼容大约 50 家西班牙银行。然而，迄今为止，只有少数几家银行注册了 Bizum Pay。这是因为该数字钱包仍处于推广阶段。不过，参与银行的数量预计将在未来几个月内增加。

智能手表兼容性

目前，Bizum Pay 仅与移动电话兼容。其他数字钱包（如 Samsung Pay）具有与智能手表兼容的移动支付技术。Bizum Pay 目前尚未实现这一点。

在一个拥有众多该技术早期采用者的国家，这代表了一个显著的局限性。例如，在 2018 年，近三分之一的西班牙人口表示他们有兴趣使用这些设备进行支付。相比之下，欧洲平均水平为 24%。

国际支付

Bizum Pay 的适用范围仅限于西班牙。因此，如果商家向国际扩张，国际客户将无法选择此支付方式。

即便如此，Bizum（通过欧洲支付联盟 (EuroPA) 倡议）已经与欧洲支付倡议 (EPI) 达成合作协议，以在未来实现与欧洲领先数字钱包之一的Wero的互操作性。

西班牙的 Bizum Pay 替代方案

尽管 Bizum Pay 为日常移动支付提供了一种解决方案，但西班牙的支付方式市场十分广阔且多样化。为了适应客户的支付习惯，必须熟悉可用的替代方案。以下是西班牙最受欢迎的一些替代方案。

Apple Pay

该产品脱颖而出的主要原因在于 Apple 的高水平安全性和隐私保护。根据 Redsys 的2024 年市场研究，Apple Pay 是西班牙最常用的支付应用。

Google Pay

Google Pay 的主要优势之一是兼容许多设备。根据 Statista 的数据，在 2024 年第二季度，27% 的受访者表示他们曾使用 Google Pay 在 POS 处进行支付。此外，24% 的人表示他们使用 Google Pay 在线购买产品。

PayPal

PayPal 提供了充值选项，并在陌生的在线商店购物时提供了额外的安全性。这可以防止客户超过支出限额，从而使家庭预算管理变得更加容易。

在西班牙客户中，有 80% 表示在 2023 年 7 月至 2024 年 6 月期间使用 PayPal 进行在线购物。根据关于 PayPal 用量的最新 Statista 数据，PayPal 是西班牙在线支付领域的领先数字钱包。

Amazon Pay

该解决方案允许客户登录并使用保存到其 Amazon 账户的支付方式。Statista 的数据表明，Amazon Pay 是西班牙 X 世代（即 1965 年至 1981 年左右出生的人）客户中广泛使用的数字钱包。该群体占西班牙 Amazon Pay 客户的 40%。

Stripe 如何帮助您接受西班牙最受欢迎的支付方式

《第 13 份支付方式趋势报告》揭示了西班牙客户中最广泛使用的支付方式。它们是非接触式系统 (72%)、银行卡 (66%) 和数字钱包 (19%)。在您的业务中接受这些支付方式可能是提高转化率和收入的关键。

要开始在您的网站上通过数字钱包接受付款，您必须集成来自支持它们的支付处理商的支付网关。例如，Stripe允许您通过西班牙的 10 种不同数字钱包以及超过 100 种支付方式（如 Bizum）接受付款。

同时，如果您想使用受欢迎的方式（例如数字钱包、银行卡和非接触式系统）在西班牙接受线下支付，Stripe Terminal提供了支持数字钱包支付的先进读卡器。Terminal 还将线上和线下支付集中在一个地方。

关于 Bizum Pay 的常见问题解答