Bizum เริ่มต้นจากการเป็นแพลตฟอร์มสำหรับส่งและรับเงินระหว่างบุคคล อย่างไรก็ตาม การขยายฐานผู้ใช้ในสเปนได้ช่วยผลักดันให้เกิดการพัฒนามากยิ่งขึ้น ด้วยเหตุนี้ ทางบริการจึงยกระดับขีดจำกัดด้านการดำเนินงาน ขยายบริการไปยังกลุ่มมืออาชีพ และเปิดตัวการชำระเงินที่จุดขาย ภายในเดือนกรกฎาคม 2026 บริการการชำระเงินที่จุดขายผ่าน Bizum ได้เปิดให้บริการบนเครื่องอ่านบัตรธนาคาร 60% ในสเปน

เพื่อช่วยให้การชำระเงินที่จุดขายเป็นเรื่องง่ายและน่าสนใจยิ่งขึ้น Bizum จึงพัฒนา Bizum Pay ซึ่งเป็นกระเป๋าเงินดิจิทัลที่มีกำหนดการเปิดตัวในช่วงแรกในปี 2025. ท้ายที่สุด แอปนี้ได้รับการปล่อยออกมาบน Google Play และ Apple App Store เมื่อวันที่ 14 กรกฎาคม 2026. ในเวลาเพียง 2 สัปดาห์ Bizum Pay ก็กลายเป็นหนึ่งในแอปการเงินที่มียอดดาวน์โหลดสูงสุดในสเปน ซึ่งสะท้อนให้เห็นถึงความสนใจอย่างล้นหลามของลูกค้าตั้งแต่เริ่มเปิดตัว

ในบทความนี้ เราจะอธิบายวิธีการทำงานของ Bizum Pay เพื่อให้ธุรกิจสามารถรับชำระเงินด้วยแอปของสเปนนี้และรับการชำระเงินแบบไร้สัมผัส

ประเด็นสำคัญ

• Bizum Pay คือกระเป๋าเงินดิจิทัลที่ช่วยให้ชำระเงินแบบไร้สัมผัสได้ผ่านบัญชีธนาคารที่ผูกไว้กับ Bizum หรือบัตรที่เพิ่มไว้
  
• แม้ว่าบัญชี Bizum จะมีความจำเป็นสำหรับการลงทะเบียนใช้งาน Bizum Pay แต่ก็ไม่ได้บังคับให้ใช้ Bizum ในการชำระเงิน โดย Bizum Pay ยังช่วยให้ลูกค้าสามารถจัดเก็บรายละเอียดของบัตรได้ด้วย
  
• ปัจจุบัน ลูกค้าสามารถใช้ Bizum Pay เพื่อชำระเงินที่หน้าร้านจริงเท่านั้น แต่ Bizum ได้ประกาศแล้วว่าจะขยายบริการไปยังร้านค้าออนไลน์ในอนาคต
  

Bizum Pay คืออะไร

Bizum Pay คือกระเป๋าเงินดิจิทัลที่ให้ลูกค้าชำระเงินด้วยตนเองได้ที่ร้านค้าที่มีหน้าร้านจริง หากต้องการรับชำระเงินผ่าน Bizum Pay ธนาคารของธุรกิจจะต้องรองรับโซลูชันการชำระเงินนี้

เมื่อใช้ Bizum Pay ลูกค้าจะชำระเงินได้โดยตรงจากบัญชีธนาคารของตนผ่านการโอนทันที หรือใช้บัตรที่เพิ่มไว้ในกระเป๋าเงินดิจิทัล ในทั้งสองกรณี ลูกค้าจะชำระเงินแบบไร้สัมผัสผ่านเทคโนโลยี Near-field Communication (NFC)

ก่อนการเปิดตัว Bizum Pay ลูกค้าใช้ Bizum เพื่อชำระเงินด้วยตนเองในร้านค้าได้ ลูกค้าต้องป้อนหมายเลขโทรศัพท์ลงในเทอร์มินัลการชำระเงินและตรวจสอบความถูกต้องของการทำรายการโดยใช้อุปกรณ์เคลื่อนที่ของตน Bizum Pay มุ่งหวังที่จะทำให้ขั้นตอนการชำระเงินนี้ง่ายขึ้นโดยให้ลูกค้าถืออุปกรณ์เคลื่อนที่ไว้ใกล้กับเทอร์มินัลการชำระเงินเพื่อชำระเงินเท่านั้น

เว็บไซต์ Bizum Pay ระบุว่า Bizum คาดหวังว่าวิธีการชำระเงินของตนจะเข้ากันได้กับสภาพแวดล้อมออนไลน์ในอนาคต อย่างไรก็ตาม ยังไม่มีการประกาศกรอบเวลาโดยประมาณสำหรับฟังก์ชันนี้

วิธีการทำงานของ Bizum Pay

เนื่องจาก Bizum Pay เป็นกระเป๋าเงินดิจิทัลเพียงแห่งเดียวในสเปนที่รองรับการชำระเงินด้วยตนเองโดยไม่ใช้บัตร วิธีการทำงานจึงแตกต่างจากกระเป๋าเงินดิจิทัลอื่นๆ เล็กน้อย ดังนี้

• การเปิดใช้งานสำหรับธุรกิจ
  ธุรกิจจะขอเปิดใช้งานบริการ Bizum Pay จากธนาคารของตน ข้อควรทราบคือธุรกิจจะต้องมีบัญชีกับธนาคารในสเปนที่เข้าร่วมรายการ นอกจากนี้ ธุรกิจจะต้องยอมรับค่าธรรมเนียมและข้อกำหนดและเงื่อนไขของธนาคารเพื่อเปิดใช้งานฟีเจอร์นี้
  
• การนำไปใช้งาน
  ธุรกิจเปิดใช้งาน Bizum Pay โดยทำตามคำแนะนำของธนาคาร โดยทั่วไปแล้ว ธุรกิจไม่จำเป็นต้องเปลี่ยนเทอร์มินัลระบบบันทึกการขาย (POS) ปัจจุบันเพื่อรับชำระเงินผ่าน Bizum Pay
  
• การตรวจสอบความพร้อมให้บริการ
  ลูกค้าต้องยืนยันว่าธนาคารของตนให้บริการ Bizum Pay ปัจจุบันรายชื่ออย่างเป็นทางการมีเพียงไม่กี่ธนาคาร แต่จะค่อยๆ ขยายเพิ่มขึ้น จากการศึกษา Payment Pulse ของ Simon-Kucher ที่รายงานโดย Forbes พบว่าลูกค้าของ Banco Bilbao Vizcaya Argentaria (BBVA) และ Banco Santander มีแนวโน้มที่จะใช้ Bizum Pay เป็นประจำมากที่สุด
  
• การดาวน์โหลดแอป
  ลูกค้าดาวน์โหลดแอป Bizum Pay ได้ฟรีผ่าน Google Play หรือ Apple App Store
  
• การเปิดใช้งานของลูกค้า
  ลูกค้าเปิดใช้งานบริการได้โดยป้อนหมายเลขโทรศัพท์ที่เชื่อมโยงกับบัญชี Bizum ของตนในแอป Bizum Pay อีกทั้งยังทำตามคำแนะนำเฉพาะในส่วน Bizum ของแอปธนาคารได้ด้วย
  
• การชำระเงิน
  ลูกค้าชำระเงินผ่าน Bizum Pay โดยใช้บัญชีธนาคารที่เชื่อมโยงกับ Bizum หรือชำระด้วยบัตร Visa หรือ Mastercard ที่ออกโดยธนาคารที่เข้าร่วมรายการ สำหรับร้านค้าที่มีหน้าร้านจริง ลูกค้าไม่จำเป็นต้องเปิดแอปหากตั้งค่า Bizum Pay เป็นกระเป๋าเงินดิจิทัลเริ่มต้น เพียงปลดล็อกอุปกรณ์แล้วถือไว้ใกล้กับเทอร์มินัลการชำระเงิน
  
• การชำระเงิน
  แม้ว่าการชำระเงินผ่าน Bizum จะเกิดขึ้นทันที แต่การชำระเงินของบริการ Bizum Pay ด้วยตนเองจะแตกต่างกันไปและขึ้นอยู่กับข้อกำหนดของธนาคารผู้รับบัตร โดยส่วนใหญ่ ระบบจะโอนเงินทุนให้ทันทีเมื่อลูกค้าชำระเงินผ่านบัญชี Bizum ของตน โดยปกติแล้ว การชำระเงินด้วยบัตรจะประมวลผลในช่วงสิ้นวัน
  

ข้อดีของ Bizum Pay

Bizum Pay มอบข้อดีมากมายให้กับลูกค้าและธุรกิจ โดยลูกค้าไม่ต้องพกบัตรหรือเงินสดให้ยุ่งยาก และได้รับความปลอดภัยที่เพิ่มขึ้นจากการใช้การชำระเงินด้วยข้อมูลไบโอเมตริก

เราอธิบายถึงข้อดีหลักๆ ของ Bizum Pay สำหรับธุรกิจไว้ดังต่อไปนี้

การปฏิเสธการชำระเงินที่ลดลง

Bizum Pay นำเสนอการชำระเงินด้วยบัตรและการชำระเงินแบบไม่ใช้บัตรผ่านบัญชีธนาคารที่ผูกไว้กับ Bizum ซึ่งต่างจากกระเป๋าเงินดิจิทัลอื่นๆ เช่น Apple Pay หรือ Google Pay

หากลูกค้าเลือกชำระเงินจากบัญชีธนาคารโดยใช้ Bizum Pay ธุรกิจจะพบปัญหาการปฏิเสธการชำระเงินด้วยบัตรที่เกิดจากวิธีการชำระเงินดังกล่าวน้อยลง ซึ่งรวมถึงปัญหาบัตรหมดอายุหรือการชำระเงินเกินวงเงินเครดิตด้วย

คอนเวอร์ชันที่เพิ่มขึ้น

ตามการศึกษาเกี่ยวกับสถานะของการค้าในสเปนของปี 2024 โดย Shopify ลูกค้าชาวสเปนกว่า 57% ใช้แอปพลิเคชันบนอุปกรณ์เคลื่อนที่เมื่อจับจ่ายใช้สอย ดังนั้น ตัวเลือกในการชำระเงินผ่านอุปกรณ์เคลื่อนที่จึงอาจดึงดูดผู้ซื้อในวงกว้างขึ้นและช่วยเพิ่มคอนเวอร์ชันได้ โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อมีวิธีการชำระเงินที่ใช้งานง่ายและสะดวกสบายอย่าง Bizum Pay เข้ามาเป็นทางเลือก

นอกจากนี้ ธุรกิจควรขอสติกเกอร์และป้ายสัญลักษณ์จากธนาคารเพื่อใช้แจ้งให้ลูกค้าทราบว่าตนรับชำระเงินผ่าน Bizum Pay ด้วย

การรับรู้แบรนด์ที่ดีขึ้น

การนำเสนอวิธีการชำระเงินที่ทันสมัยจะช่วยตอกย้ำภาพลักษณ์ของการเป็นธุรกิจสมัยใหม่ที่เข้าถึงได้ง่ายและปรับตัวให้เข้ากับพฤติกรรมปัจจุบันของลูกค้า ทั้งนี้ พฤติกรรมของลูกค้าในสเปนมีการใช้เทคโนโลยีดิจิทัลเพิ่มขึ้นเรื่อยๆ โดยอ้างอิงจาก 13th Report on Payment Method Trends ของ Minsait Payments

สภาพคล่องทางการเงินที่รวดเร็ว

เมื่อลูกค้าชำระเงินจากบัญชีธนาคารที่ผูกไว้กับ Bizum โดยปกติแล้วจะได้รับเงินทุนทันที ซึ่งช่วยให้มีสภาพคล่องทางการเงินได้อย่างรวดเร็ว

หากธุรกิจต้องการลดความซับซ้อนในการจัดการบัญชี ควรทราบไว้ด้วยว่า Bizum Pay ยังเปิดโอกาสให้ธุรกิจได้รับเงินทุนเป็นชุดข้อมูลเดียว วันละครั้งด้วย

การตรวจสอบย้อนกลับของการชำระเงิน

Bizum Pay ยังเปิดโอกาสให้ธุรกิจดูรายละเอียดการสั่งซื้อได้ด้วย เช่น สถานที่ที่มีการดำเนินการชำระเงินแต่ละรายการ

สิ่งนี้มีความสำคัญอย่างยิ่งสำหรับธุรกิจที่อนุญาตให้พนักงานหักค่าใช้จ่ายในบัตรค่าใช้จ่ายขององค์กรหรือบัญชีธนาคารสำหรับธุรกิจ การผูกบัญชีหรือบัตรดังกล่าวกับ Bizum Pay อาจช่วยปรับปรุงการควบคุมภายในได้ โดยการเปิดให้ตรวจสอบการปฏิบัติตามข้อกำหนดของนโยบายบริษัท ซึ่งอาจรวมถึงการหลีกเลี่ยงค่าใช้จ่ายส่วนตัวหรือการถอนเงินสดจากตู้เอทีเอ็ม (ATM)

การสร้างความภักดีของลูกค้า

อีกฟีเจอร์ของ Bizum Pay คือความสามารถในการจัดเก็บบัตรสะสมคะแนนในรูปแบบดิจิทัล ฟีเจอร์นี้ช่วยให้ธุรกิจกระตุ้นการสั่งซื้อหรือการเยี่ยมชมร้านค้าได้ โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากมีการนำเสนอโปรแกรมสำหรับลูกค้าที่ภักดีตามคะแนนสะสม

ข้อจำกัดของ Bizum Pay

เนื่องจากการเปิดตัวเมื่อไม่นานมานี้ Bizum Pay จึงมีข้อจำกัดบางประการเมื่อเทียบกับกระเป๋าเงินดิจิทัลอื่นๆ อย่างไรก็ตาม คาดว่าข้อจำกัดหลายประการเหล่านี้จะได้รับการปรับปรุงให้ดีขึ้นเมื่อเวลาผ่านไป

เราจะอธิบายเกี่ยวกับข้อจำกัดในการดำเนินงานปัจจุบันของ Bizum Pay ดังต่อไปนี้

ความพร้อมให้บริการ

กระเป๋าเงินดิจิทัลอื่นๆ เช่น Apple Pay และ Google Pay สามารถใช้งานได้กับธนาคารในสเปนประมาณ 50 แห่ง อย่างไรก็ตาม ขณะนี้มีธนาคารเพียงไม่กี่แห่งเท่านั้นที่ลงทะเบียนกับ Bizum Pay เนื่องจากกระเป๋าเงินดิจิทัลยังคงอยู่ในช่วงเริ่มต้นเปิดให้บริการ อย่างไรก็ตาม คาดว่าจำนวนธนาคารที่เข้าร่วมจะเพิ่มขึ้นในอีกไม่กี่เดือนข้างหน้า

ความเข้ากันได้กับสมาร์ทวอทช์

ขณะนี้ Bizum Pay ยังคงรองรับเฉพาะโทรศัพท์มือถือเท่านั้น กระเป๋าเงินดิจิทัลอื่นๆ เช่น Samsung Pay มีเทคโนโลยีการชำระเงินผ่านอุปกรณ์เคลื่อนที่ที่ใช้งานกับสมาร์ทวอทช์ได้ ซึ่ง Bizum Pay ยังทำไม่ได้

สิ่งนี้ถือเป็นข้อจำกัดที่เห็นได้ชัดในประเทศที่มีผู้เริ่มนำเทคโนโลยีนี้มาใช้เป็นกลุ่มแรกๆ หลายราย ตัวอย่างเช่น ในปี 2018 ประชากรสเปนเกือบหนึ่งในสามระบุว่าตนสนใจที่จะชำระเงินโดยใช้อุปกรณ์เหล่านี้ เมื่อเทียบกับค่าเฉลี่ยของชาวยุโรปที่ 24%

การชำระเงินระหว่างประเทศ

ขอบเขตการให้บริการของ Bizum Pay ยังคงจำกัดอยู่แค่ในสเปน ดังนั้น หากธุรกิจขยายไปต่างประเทศ ลูกค้าต่างชาติจะเลือกวิธีการชำระเงินนี้ไม่ได้

อย่างไรก็ตาม Bizum ได้บรรลุข้อตกลงการเป็นพาร์ทเนอร์กับ European Payments Initiative (EPI) ผ่านทางโครงการ European Payments Alliance (EuroPA) แล้ว เพื่อให้บรรลุความสามารถในการทำงานร่วมกันในอนาคตกับ Wero ซึ่งเป็นหนึ่งในกระเป๋าเงินดิจิทัลชั้นนำของยุโรป

ทางเลือกอื่นแทน Bizum Pay ในสเปน

แม้ว่า Bizum Pay จะมีโซลูชันสำหรับการชำระเงินผ่านอุปกรณ์เคลื่อนที่ในชีวิตประจำวัน แต่ตลาดสำหรับวิธีการชำระเงินในสเปนนั้นกว้างและมีความหลากหลาย เพื่อปรับตัวให้เข้ากับพฤติกรรมการชำระเงินของลูกค้า สิ่งสำคัญคือต้องทำความคุ้นเคยกับทางเลือกอื่นที่มีให้บริการ ต่อไปนี้คือทางเลือกที่ได้รับความนิยมมากที่สุดในสเปน

Apple Pay

ผลิตภัณฑ์นี้มีความโดดเด่นในด้านความปลอดภัยและความเป็นส่วนตัวระดับสูงของ Apple เป็นหลัก ข้อมูลจาก 2024 Market Study ของ Redsys ระบุว่า Apple Pay เป็นแอปชำระเงินที่มีการใช้งานบ่อยที่สุดในสเปน

Google Pay

ข้อดีหลักประการหนึ่งของ Google Pay คือความสามารถในการทำงานร่วมกับอุปกรณ์หลายรุ่นได้ จากข้อมูลของ Statista ระบุว่าในช่วงไตรมาสที่ 2 ของปี 2024 ผู้ตอบแบบสอบถาม 27% ระบุว่าเคยใช้ Google Pay ในการชำระเงินที่ระบบบันทึกการขาย นอกจากนี้ 24% ระบุว่าเคยใช้ Google Pay ในการซื้อสินค้าออนไลน์

PayPal

PayPal มีตัวเลือกในการเพิ่มเงินทุนและให้ความปลอดภัยเป็นพิเศษเมื่อซื้อสินค้าจากร้านค้าออนไลน์ที่ไม่คุ้นเคย ซึ่งอาจทำให้การจัดการงบประมาณในครัวเรือนง่ายขึ้นโดยการป้องกันไม่ให้ลูกค้าใช้จ่ายเกินขีดจำกัด

ในกลุ่มลูกค้าชาวสเปน 80% รายงานว่าใช้ PayPal เพื่อซื้อสินค้าออนไลน์ตั้งแต่เดือนกรกฎาคม 2023 ถึงเดือนมิถุนายน 2024. PayPal เป็นกระเป๋าเงินดิจิทัลชั้นนำสำหรับการชำระเงินออนไลน์ในสเปน ตามข้อมูลล่าสุดของ Statista เกี่ยวกับการใช้งาน PayPal

Amazon Pay

โซลูชันนี้ช่วยให้ลูกค้าสามารถเข้าสู่ระบบและใช้วิธีการชำระเงินที่บันทึกไว้ในบัญชี Amazon ได้ ข้อมูลจาก Statista ระบุว่า Amazon Pay เป็นกระเป๋าเงินดิจิทัลที่มีการใช้งานอย่างกว้างขวางในกลุ่มลูกค้าชาวสเปนจาก Generation X (เช่น ผู้ที่เกิดช่วงปี 1965–1981) โดยคนกลุ่มนี้คิดเป็น 40% ของลูกค้า Amazon Pay ในสเปน

วิธีที่ Stripe สามารถช่วยคุณรับวิธีการชำระเงินยอดนิยมที่สุดในสเปน

รายงานแนวโน้มวิธีการชำระเงินฉบับที่ 13 เผยให้เห็นวิธีการชำระเงินที่มีการใช้กันอย่างแพร่หลายมากที่สุดในหมู่ลูกค้าชาวสเปน ได้แก่ ระบบไร้สัมผัส (72%) บัตร (66%) และกระเป๋าเงินดิจิทัล (19%) การรับวิธีการชำระเงินเหล่านี้ในธุรกิจของคุณอาจเป็นกุญแจสำคัญในการเพิ่มคอนเวอร์ชันและรายรับ

หากต้องการเริ่มรับชำระเงินผ่านกระเป๋าเงินดิจิทัลบนเว็บไซต์ คุณต้องผสานการทำงานกับเกตเวย์การชำระเงินจากผู้ประมวลผลการชำระเงินที่รองรับระบบเหล่านี้ ตัวอย่างเช่น Stripe ช่วยให้คุณรับชำระเงินผ่านกระเป๋าเงินดิจิทัลที่แตกต่างกัน 10 แบบในสเปน และวิธีการชำระเงินกว่า 100 วิธี เช่น Bizum

ในขณะเดียวกัน หากคุณต้องการรับชำระเงินด้วยตนเองในสเปนโดยใช้วิธีการยอดนิยม เช่น กระเป๋าเงินดิจิทัล บัตร และระบบไร้สัมผัส Stripe Terminal มีเครื่องอ่านบัตรอันล้ำสมัยที่รองรับการชำระเงินผ่านกระเป๋าเงินดิจิทัล นอกจากนี้ Terminal ยังรวมการชำระเงินทางออนไลน์และด้วยตนเองไว้ในที่เดียว

คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับ Bizum Pay