Mastercard のデータによると、2025 年にはスペインの買い物客の 50.7% が携帯電話を使用して非接触型決済を行いました。これは過去最高の数字です。

このテクノロジーの利用者の多くは若い顧客ですが、他の年齢層でも着実に人気を集めています。これは、非接触型決済には多くの利点があるためと考えられ、スペインでますます多くの事業者が非接触型決済を受け入れている理由でもあります。

この記事では、事業者が非接触型決済の提供を選択する理由と、その導入に必要なことについて説明します。

この記事でわかること

• 顧客は通常、デビットカードまたはクレジットカードを使用して非接触型決済を行います。スペインでは、顧客は Bizum Pay を介して銀行口座から直接決済することもできます。
  
• 顧客はカードを挿入することなく、また物理的なカードがなくても非接触型決済を完了できます。これは、データが近距離無線通信 (NFC) によってワイヤレスで送信されるためです。
  
• 非接触型決済は、トークン化や、追加の認証を必要としない決済に対する制限などの対策により、安全性が非常に高くなっています。
  

非接触型決済とは

非接触型決済とは、リーダーにクレジットカードまたはデビットカードを挿入せずに処理される金融取引です。デジタルウォレットの場合、支払いに物理カードは必要ありません。

スペインでは、非接触型決済は決済サービスに関する王令法 19 / 2018 の下で規制されています。この政令は、域内市場での決済サービスに関する指令 (EU) 2015 / 2366 を施行するものであり、前文の項目 96 で非接触型決済について特に言及されています。

非接触技術の仕組み

非接触型決済は、デバイス間でデータをワイヤレスに転送する近距離無線通信 (NFC) テクノロジーによってサポートされています。カードまたはデジタルウォレットが情報を送信し、カード端末がそれを受信します。

非接触型決済では、POS システムはカードから情報を受信せず、カード端末のみが受信します。スペインでは「POS」と「カード端末」という用語は異なるにもかかわらず同義として使用されることが多いため、これは重要な違いです。

データの送信を行うには、カードに内蔵されたチップが電力を受け取ることができる近距離ワイヤレス接続を備えている必要があります。この場合、カード端末は電磁場を通じて電力を送信するデバイスです。

このテクノロジーは複雑に見えるかもしれませんが、顧客にとってのプロセスはシンプルです。

• 金額の入力: スタッフがカードリーダーに請求金額を入力します。
  
• 金額の確認: 顧客は端末の画面に表示された金額が購入金額と一致していることを確認します。
  
• デバイスのロック解除: 顧客は生体認証やセキュリティコードなどの方法を使用してモバイルデバイスのロックを解除します。
  
• 決済手段の選択: 顧客は保存されている決済手段の中から使用するものを選択します。たとえば、Bizum Pay を使用する場合、カードで支払うか、Bizum にリンクされている銀行口座で支払うかを選択できます。
  
• 決済の実行: 顧客がデバイスを決済端末に軽くかざすと決済が完了します。カードで非接触型決済を行う場合は、カードを端末にタッチするだけです。
  

非接触型決済の利点

非接触型決済のスピードは事業者と顧客の双方にメリットをもたらしますが、それぞれにさらなる利点があります。

事業者側

• 顧客ロイヤルティの向上: 顧客が好む決済手段を提供することでリピート購入が促進され、非接触型決済はますます人気を集めています。2025 年上半期にスペインでは非接触型決済が 47 億回以上の取引で使用され、その合計額は前年同期を 10% 上回りました。
  
• 生産性の向上: 現金などの方法と比較して、非接触型決済は顧客の導線を加速させ、決済時の時間を節約できるため、事業者の生産性が向上します。
  
• ブランドイメージの向上: 1995 年に初めて導入された比較的新しい決済手段であり、より衛生的で環境に優しい方法を提供することで、ブランドイメージを向上させることができます。
  

顧客向け

• 利便性: 非接触型決済では、カードをリーダーに挿入する必要はありません。顧客がデジタルウォレットを利用している場合、モバイルデバイス (スマートフォンやスマートウォッチなど) をリーダーにかざすだけで支払いができます。
  
• セキュリティ: 非接触型決済では、安全なトークン化を使用してカード情報を暗号化します。
  
• 暗証番号 (PIN): スペインでは、顧客は 50 ユーロ以下の非接触型決済に PIN を入力する必要はありません。
  

スペインで最もよく利用されている非接触型決済手段

欧州中央銀行によると、2025 年下半期にユーロ圏で約 330 億回の非接触型決済が行われました。以下では、スペインで最もよく利用されている方法について説明します。

デジタルウォレット

デジタルウォレットは、主にスマートフォンやスマートウォッチ向けに設計されたモバイル決済アプリケーションです。スペインでは、61% の顧客がこれらのデバイスを使用して非接触型決済を行っています。

資金にアクセスするため、デジタルウォレットはクレジットカード、デビットカード、または銀行口座にリンクされます。以下は、スペインで最も広く利用されているデジタルウォレットの一部です。

• Apple Pay: Apple Pay は、Apple デバイスと互換性のあるデジタルウォレットである Apple Wallet と連携する、非接触型のカード決済手段です。
  
• Google Pay: この非接触型のカード決済手段は、Android Pay と Google Wallet の統合に伴い 2018 年に提供が開始されました。Payments and Open Banking Survey によると、Google Pay と Apple Pay はスペインの 16% の顧客に好まれているソリューションです。
  
• Bizum Pay: 他のデジタルウォレットとは異なり、Bizum Pay はカード決済をサポートしており、リンクされた銀行口座から直接カード以外の決済を行うこともできます。2026 年 8 月の時点で、Bizum Pay はスペインの85% を超える決済端末で利用可能でした。
  

カード

スペインでは、NFC 対応カードによる決済もますます普及しています。Payments and Open Banking Survey によると、カードは 67% の顧客に好まれている決済手段です。モバイルデバイスを使用して非接触型決済を行う場合と同様に、顧客はカードを決済端末にかざすだけで済みます。

Bizum

顧客は、Bizum を使用して店舗で対面決済を行うことができます。これを行うには、顧客は自分の Bizum アカウントにリンクされている電話番号を店舗の決済端末に入力します。Bizum Pay とは異なり、スマートフォン、スマートウォッチ、またはタブレットで取引が認証されるため、モバイルデバイスを端末にかざす必要はありません。

スペインの顧客に非接触型決済を提供する方法

適切なテクノロジーを使用していれば、ビジネスで非接触型の NFC 決済を簡単に有効にすることができます。以下に段階的なガイドを示します。

プロバイダーを選択する

非接触型決済をサポートし、使用に追加手数料を請求しない決済代行業者を選択します。たとえば、Stripe ではカード決済とデジタルウォレット決済に同じ手数料を請求します。デジタルウォレット決済は、スペインのオンライン決済の 22% で使用されていました。

カード端末を設置する

カード端末は、以下の基準を満たす必要があります。

• NFC 非接触型決済テクノロジーと互換性があること
  
• 国際標準化機構 / 国際電気標準会議 (ISO/IEC) 14443 (デバイスが NFC 対応カードから情報を読み取る方法を定めた規格) に準拠していること
  

カード端末はカードデータを読み取り、選択した決済代行業者に接続します。スペインでは従来、銀行が決済端末を提供してきましたが、現在では、銀行との追加の契約を避けるために銀行に依存しないカード端末を選択するビジネスが増えています。

Stripe Terminal は、S700 や BBPOS WisePOS E など、カード決済やデジタルウォレット決済を受け付ける高度なカードリーダーを提供しています。これらのカードリーダーを使用することで、すべての対面決済およびオンライン決済を単一の一元化された場所 (Stripe の決済プラットフォーム) を通じて管理できます。

スタッフのトレーニング

従業員は、顧客からのリクエストがあった場合に、この決済手段の使用方法を把握しておく必要があります。また、決済が拒否されたときにリーダーに表示される可能性のある拒否コードについても理解しておく必要があります。

端末のアップデート

端末を定期的にアップデートすることが重要です。これにより、インターネット接続に影響を与え、決済の処理を妨げる可能性のあるサービスの中断を回避できます。

非接触型決済は安全ですか？

非接触型決済は非常に安全です。実際、スペイン銀行 (BdE) のデータによると、これが 2025 年上半期にその利用が前年同期比で 11.9% 増加した主な理由の 1 つです。

顧客が非接触型決済に関連するリスクを軽減できるように、BdE はいくつかのベストプラクティスを共有しています。これには、決済端末の画面で取引金額を確認すること、紙の領収書を保管すること、電子領収書を要求することなどが含まれます。いずれにしても、次のような対策があるため、非接触型決済は非常に安全な決済手段です。

• 取引限度額
  多くの金融機関は、1 日に行える非接触型取引の回数を制限しています。これにより、カードやデバイスの紛失や盗難に遭った場合でも、大量の不正利用を防ぐことができます。
  
• 不正利用に対する保護
  デバイスにアクセスできるだけでは決済できません。モバイルデバイスに保存されているカードや銀行口座を使用する前に、顧客はロックを解除して取引を承認する必要があります。承認方法には、顔認識、指紋、アプリ固有のセキュリティコードなどがあります。
  
• 追加の認証
  50 ユーロを超える決済の場合、顧客はカードの PIN を入力するか、モバイルデバイスを使用して本人確認を行う必要があります。
  
• トークン化
  カード番号などの機密性の高い決済データは一意のトークンに置き換えられます。これにより、情報の漏えいを防ぐことができます。
  
• デバイスまたはカードの近接性
  非接触型決済を行うには、決済デバイスまたはカードを意図的に端末に近づける必要があります。そのため、顧客の同意なしにカードに請求することは困難です。
  

Stripe でできること

Stripe Terminal はユニファイドコマースのためのソリューションです。対面チャネルとオンラインチャネルを統合し、収益拡大を実現させます。新しい支払い方法、シンプルなハードウェア、グローバルな対応、数百の POS とのコマース連携により、理想的な決済環境を構築できます。

Stripe は、Hertz、URBN、Lands’ End、Shopify、Lightspeed、Mindbody などのユニファイドコマースを強化しています。

Stripe Terminal の特徴

• ユニファイドコマース: オンラインと対面での決済をグローバルプラットフォームで一元管理します。

• グローバル展開: 1 つのシステムと一般的な決済手段で、24カ国への拡大が可能です。

• 自社に合った導入: 独自のカスタム POS アプリを開発するか、サードパーティの POS や EC システムを使って既存のテックスタックと連携できます。

• シンプルなハードウェア: Stripe 対応のリーダーを注文、管理、監視できます。

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スペインの非接触型決済に関するよくあるご質問