En 2025, según datos de Mastercard, el 50,7 % de los compradores en España utilizó teléfonos móviles para realizar pagos sin contacto, la cifra más alta registrada.

Aunque la mayoría de los usuarios de esta tecnología son clientes más jóvenes, su popularidad está aumentando constantemente en otros grupos demográficos. Esto podría deberse a que los pagos sin contacto ofrecen muchas ventajas, lo que explica por qué cada vez más empresas en España los aceptan.

En este artículo, explicamos por qué las empresas eligen ofrecer pagos sin contacto y qué se necesita para implementarlos.

De un vistazo:

• Los clientes suelen realizar pagos sin contacto con tarjetas de débito o crédito. En España, los clientes también pueden realizar pagos directamente desde sus cuentas bancarias a través de Bizum Pay.
  
• Los clientes pueden completar pagos sin contacto sin insertar la tarjeta y sin que esta esté físicamente presente. Esto se debe a que los datos se transmiten de forma inalámbrica a través de la comunicación de campo cercano (NFC).
  
• Los pagos sin contacto son muy seguros gracias a medidas como la tokenización y los límites en los pagos que no requieren verificación adicional.
  

¿Qué son los pagos contactless?

Los pagos sin contacto son transacciones monetarias que tienen lugar sin introducir la tarjeta de crédito o débito. De hecho, en algunos casos ni siquiera es necesario tener físicamente la tarjeta para completar la transacción, puesto que es posible utilizar los e-wallets o monederos digitales.

En España, los pagos sin contacto los regula el Real Decreto Ley 19/2018 de servicios de pago que se aprobó con el objetivo de implementar la Directiva (UE) 2015/2366 sobre servicios de pago en el mercado interior, una normativa europea que hace referencia específicamente a los pagos contactless en su consideración 96.

¿Cómo funciona la tecnología contactless?

Los pagos sin contacto son compatibles con la tecnología de comunicación de campo cercano (NFC), que transfiere datos de forma inalámbrica entre dispositivos. Las tarjetas o los monederos digitales envían la información, y los terminales de tarjetas la reciben.

Con los pagos sin contacto, el sistema de puntos de venta (POS) no recibe la información de la tarjeta; solo lo hace el terminal de tarjetas. Esta es una distinción importante porque, en España, los términos «sistema POS» y «terminal de tarjetas» a menudo se usan indistintamente, aunque son diferentes.

Para que se produzca la transmisión de datos, el chip integrado en la tarjeta debe tener una conexión inalámbrica de corto alcance que le permita recibir energía. En este caso, el terminal de tarjetas es el dispositivo que envía la energía a través de un campo electromagnético.

Aunque esta tecnología pueda parecer compleja, es un proceso sencillo para los clientes:

• Introducir el importe: Un miembro del personal introduce el importe adeudado en el lector de tarjetas.
  
• Verificar el importe: El cliente comprueba que el importe que aparece en la pantalla del terminal coincide con el importe de la compra.
  
• Desbloquear el dispositivo: El cliente desbloquea su dispositivo móvil utilizando un método como la autenticación biométrica o un código de seguridad.
  
• Seleccionar un método de pago: El cliente selecciona el método de pago almacenado que desea utilizar. Por ejemplo, si utiliza Bizum Pay, puede elegir si pagar con tarjeta o con la cuenta bancaria vinculada a Bizum.
  
• Realizar el pago: El cliente acerca brevemente su dispositivo al terminal de pago para completar el pago. Si va a realizar un pago sin contacto con una tarjeta, solo tiene que acercar la tarjeta al terminal.
  

Ventajas de los pagos sin contacto

La velocidad de los pagos sin contacto beneficia tanto a las empresas como a los clientes, pero hay ventajas adicionales para cada grupo.

Para negocios

• Mayor fidelidad de los clientes: Ofrecer los métodos de pago preferidos de los clientes fomenta la repetición de las compras, y los pagos sin contacto son cada vez más populares. En el primer semestre de 2025, los pagos sin contacto se utilizaron en más de 4700 millones de transacciones en España, con un valor total un 10 % superior al del mismo período del año anterior.
  
• Mayor productividad: En comparación con métodos como el efectivo, los pagos sin contacto aceleran el flujo de clientes y ahorran tiempo en la fase del proceso de compra, lo que aumenta la productividad de la empresa.
  
• Mejor imagen de marca: Ofrecer un método de pago relativamente moderno —introducido por primera vez en 1995— que es más higiénico y ecológico puede mejorar la imagen de la marca.
  

Para clientes

• Comodidad: Los pagos sin contacto no requieren que se inserte la tarjeta en el lector. Si el cliente tiene un monedero digital, puede pagar simplemente acercando su dispositivo móvil (p. ej., teléfono inteligente o reloj inteligente) al lector.
  
• Seguridad: Los pagos sin contacto utilizan una tokenización segura para cifrar la información de la tarjeta.
  
• Número de identificación personal (PIN): En España, no es necesario que los clientes introduzcan su PIN para pagos sin contacto de hasta 50 €.
  

Métodos de pago sin contacto más populares en España

Según el Banco Central Europeo, se realizaron cerca de 33.000 millones de pagos sin contacto en la eurozona en el segundo semestre de 2025. A continuación, analizamos los métodos más populares en España.

Monederos digitales

Los monederos digitales son aplicaciones de pago móvil que suelen estar diseñadas para smartphones o relojes inteligentes. En España, el 61 % de los clientes utilizan estos dispositivos para hacer pagos sin contacto.

Para acceder a los fondos, el monedero digital se vincula a una tarjeta de crédito, a una tarjeta de débito o a una cuenta bancaria. Los siguientes son algunos de los monederos digitales más utilizados en España:

• Apple Pay: Apple Pay es un método de pago con tarjeta sin contacto que funciona con Apple Wallet, un monedero digital compatible con los dispositivos de Apple.
  
• Google Pay: Este método de pago con tarjeta sin contacto se lanzó en 2018 tras la fusión de Android Pay y Google Wallet. Según la Payments and Open Banking Survey, Google Pay y Apple Pay son las soluciones preferidas para el 16 % de los clientes en España.
  
• Bizum Pay: A diferencia de otros monederos digitales, Bizum Pay admite pagos con tarjeta y también permite pagos sin tarjeta directamente a través de cuentas bancarias vinculadas. En agosto de 2026, Bizum Pay estaba disponible en más del 85 % de los terminales de pago en España.
  

Tarjetas

Los pagos con tarjetas con tecnología NFC también son cada vez más populares en España. Las tarjetas son el método de pago preferido para el 67 % de los clientes, según la Payments and Open Banking Survey. Al igual que al usar dispositivos móviles para hacer pagos sin contacto, los clientes simplemente tienen que acercar sus tarjetas a los terminales de pago.

Bizum

Los clientes pueden usar Bizum para hacer pagos en persona en los comercios. Para ello, introducen los números de teléfono vinculados a sus cuentas de Bizum en el terminal de pago del comercio. A diferencia de Bizum Pay, no es necesario acercar un dispositivo móvil al terminal, ya que la transacción se autentica en el smartphone, el reloj inteligente o la tablet.

Cómo aceptar pagos contactless de clientes en España

Para las empresas puede ser fácil habilitar los pagos sin contacto NFC, siempre y cuando utilicen la tecnología adecuada. A continuación, te mostramos una guía paso a paso.

Elige a tu proveedor

Selecciona un proveedor de servicios de pago que admita pagos sin contacto y que no cobre comisiones adicionales por usarlos. Por ejemplo, Stripe cobra las mismas tarifas para los pagos con tarjeta y los pagos con monedero digital, que se usaron en el 22 % de los pagos por Internet en España.

Instala un lector de tarjetas

El terminal de tarjeta debe cumplir los siguientes criterios:

• Compatible con la tecnología de pago sin contacto NFC
  
• Conforme con la Organización Internacional de Normalización/Comisión Electrotécnica Internacional (ISO/IEC) 14443, la norma que establece cómo deben leer los dispositivos la información de las tarjetas con tecnología NFC
  

El terminal de tarjeta lee los datos de la tarjeta y se conecta con el proveedor de servicios de pago elegido. En España, los terminales de pago los han proporcionado tradicionalmente los bancos, pero cada vez hay más empresas que eligen terminales de tarjeta independientes de los bancos para evitar contratos bancarios adicionales.

Stripe Terminal ofrece lectores de tarjetas avanzados que aceptan pagos con tarjeta y con monedero digital, como el S700 y el BBPOS WisePOS E. Estos lectores de tarjetas te permiten gestionar todos los pagos en persona y por Internet desde una única ubicación centralizada: la plataforma de pagos de Stripe.

Forma al personal

Los empleados deben saber cómo utilizar este método de pago cuando los clientes lo soliciten. También deben estar familiarizados con los códigos de pago rechazado que el lector podría mostrar cuando se rechaza un pago.

Actualiza el terminal

Es importante actualizar periódicamente el terminal. Esto ayuda a evitar interrupciones del servicio que podrían afectar a la conexión a Internet e impedir que se procesen los pagos.

¿Son seguros los pagos sin contacto?

Los pagos sin contacto son muy seguros. De hecho, esta es una de las principales razones por las que su uso aumentó un 11,9 % interanual en el primer semestre de 2025, según datos del Banco de España (BdE).

Para ayudar a los clientes a mitigar los riesgos asociados con los pagos sin contacto, el BdE comparte una serie de buenas prácticas. Estas incluyen comprobar el importe de la transacción en la pantalla del terminal de pago, guardar el recibo en papel o solicitar un recibo electrónico. En cualquier caso, los pagos sin contacto son un método de pago muy seguro gracias a medidas como las siguientes:

• Límites de transacciones
  Muchas instituciones financieras limitan el número de transacciones sin contacto que se pueden realizar al día. Esto ayuda a evitar un gran número de transacciones fraudulentas en caso de pérdida o robo de una tarjeta o dispositivo.
  
• Protección contra el uso no autorizado
  El acceso a un dispositivo no es suficiente para realizar un pago. Antes de utilizar una tarjeta o una cuenta bancaria almacenada en un dispositivo móvil, el cliente debe desbloquearlo y autorizar la transacción. Los métodos de autorización incluyen el reconocimiento facial, las huellas dactilares o los códigos de seguridad específicos de la aplicación.
  
• Verificación adicional
  Para pagos superiores a 50 €, el cliente debe introducir el PIN de su tarjeta o verificar su identidad utilizando su dispositivo móvil.
  
• «Tokenización»
  Un token único sustituye los datos de pago confidenciales, como el número de la tarjeta. Esto ayuda a evitar que la información quede expuesta.
  
• Proximidad del dispositivo o de la tarjeta
  Realizar un pago sin contacto requiere acercar deliberadamente el dispositivo de pago o la tarjeta al terminal. Esto hace que sea difícil realizar un cargo en la tarjeta sin el consentimiento del cliente.
  

Cómo puede ayudarte Stripe

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Preguntas frecuentes sobre los pagos sin contacto en España