2025 年，根据 Mastercard 的数据，西班牙 50.7% 的购物者使用手机进行非接触式支付——这是有记录以来的最高数字。
虽然这项技术的大多数用户是较年轻的客户，但它在其他人口群体中正稳步受到欢迎。这可能是因为非接触式支付具有许多优势，这也解释了为什么在西班牙越来越多商家接受此类支付。
在本文中，我们将探讨商家为什么选择提供非接触式支付，以及实施这些支付需要满足哪些要求。
要点
- 客户通常使用借记卡或信用卡进行非接触式支付。在西班牙，客户还可以通过 Bizum Pay 直接从银行账户付款。
- 客户无需插入银行卡且无需出示实体卡即可完成非接触式支付。这是因为数据是通过近场通信 (NFC) 无线传输的。
- 非接触式支付极其安全，这归功于令牌化以及对无需额外验证的支付设定限额等措施。
什么是非接触式支付？
非接触式支付是指无需将信用卡或借记卡插入读卡器即可处理的货币交易。对于数字钱包，付款时不需要实体卡。
在西班牙，非接触式支付受第 19/2018 号皇家法令关于支付服务的监管。该法令实施了关于内部市场支付服务的 (EU) 2015/2366 号指令，该指令在序言的第 96 项中特别提到了非接触式支付。
非接触式技术如何运作？
非接触式支付由近场通信 (NFC) 技术支持，该技术可以在设备之间无线传输数据。卡或数字钱包发送信息，而卡终端接收信息。
在非接触式支付中，POS 系统不会接收来自卡的信息，只有卡终端会接收。这是一个重要的区别，因为在西班牙，“POS”和“卡终端”这两个术语经常互换使用，尽管它们有所不同。
为了实现数据传输，卡的内置芯片必须具有短距离无线连接，使其能够接收电力。在这种情况下，卡终端是通过电磁场发送电力的设备。
虽然这项技术可能看起来很复杂，但对客户来说，这是一个简单的过程：
非接触式支付的优势
非接触式支付的速度使商家和客户都受益，但对每个群体都有额外的优势。
对于企业
- 提高客户忠诚度： 提供客户首选的支付方式可促进重复购买，而非接触式支付正变得越来越受欢迎。2025 年上半年，西班牙有超过 47 亿笔交易使用了非接触式支付，总价值比上年同期高出 10%。
- 提高生产力： 与现金等方式相比，非接触式支付可加快客户流动，并在结账阶段节省时间，从而提高商家的生产力。
- 提升品牌形象： 提供一种相对现代的支付方式——于 1995 年首次推出——且更加卫生和环保，可以提升品牌形象。
对于客户
- 便利性： 非接触式支付无需将卡插入读卡器。如果客户有数字钱包，他们只需将移动设备（例如智能手机或智能手表）靠近读卡器即可付款。
- 安全性： 非接触式支付使用安全的令牌化来加密卡信息。
- 个人识别码 (PIN)： 在西班牙，进行不超过 50 欧元的非接触式支付时，客户无需输入其 PIN。
西班牙最受欢迎的非接触式支付方式
根据欧洲中央银行的数据，2025 年下半年欧元区进行了近 330 亿次非接触式支付。下面，我们将讨论西班牙最受欢迎的支付方式。
数字钱包
数字钱包是通常为智能手机或智能手表设计的移动支付应用程序。在西班牙，61% 的客户使用这些设备进行非接触式支付。
为了获取资金，数字钱包会链接到信用卡、借记卡或银行账户。以下是西班牙最广泛使用的一些数字钱包：
- Apple Pay：Apple Pay 是一种非接触式银行卡支付方式，可与 Apple Wallet（一款兼容 Apple 设备的数字钱包）配合使用。
- Google Pay：这种非接触式银行卡支付方式在 Android Pay 和 Google Wallet 合并后于 2018 年推出。根据支付与开放银行调查，Google Pay 和 Apple Pay 是西班牙 16% 的客户的首选解决方案。
- Bizum Pay：与其他数字钱包不同，Bizum Pay 支持银行卡支付，还允许直接通过关联的银行账户进行非银行卡支付。截至 2026 年 8 月，西班牙有超过 85% 的支付终端支持使用 Bizum Pay。
银行卡
使用支持 NFC 的银行卡付款在西班牙也变得越来越受欢迎。根据支付与开放银行调查，对于 67% 的客户来说，银行卡是首选的支付方式。与使用移动设备进行非接触式支付类似，客户只需将卡靠近支付终端即可。
Bizum
客户可以使用 Bizum 在商家处进行当面支付。为此，客户需要在商家的支付终端上输入与其 Bizum 账户关联的电话号码。与 Bizum Pay 不同，这里不需要将移动设备靠近终端，因为交易会在智能手机、智能手表或平板电脑上进行验证。
如何为西班牙客户提供非接触式支付
只要使用正确的技术，商家即可轻松启用非接触式 NFC 支付。以下是分步指南。
选择提供商
选择一家支持非接触式支付且不收取额外使用费用的支付服务商。例如，Stripe 对银行卡支付和数字钱包支付收取相同的费用，数字钱包支付被用于西班牙 22% 的在线支付中。
安装银行卡终端
银行卡终端需要满足以下标准：
- 兼容 NFC 非接触式支付技术
- 符合国际标准化组织/国际电工委员会 (ISO/IEC) 14443 标准，该标准概述了设备必须如何从支持 NFC 的银行卡中读取信息
银行卡终端读取银行卡数据并与选定的支付服务商连接。在西班牙，支付终端传统上由银行提供，但如今越来越多的企业选择无银行关联的银行卡终端，以避免签订额外的银行合同。
Stripe Terminal 提供接受银行卡支付和数字钱包支付的高级读卡器，例如 S700 和 BBPOS WisePOS E。这些读卡器允许您通过一个集中的位置（即 Stripe 支付平台）管理所有线下和在线支付。
培训员工
员工需要知道在客户要求时如何使用这种支付方式。他们还需要熟悉付款被拒绝时读卡器可能显示的支付拒绝代码。
更新终端
定期更新终端非常重要。这有助于避免可能影响互联网连接并导致无法处理付款的服务中断。
非接触式支付是否安全？
非接触式支付极其安全。事实上，根据西班牙银行 (BdE) 的数据，这也是 2025 年上半年其使用量同比增长 11.9% 的主要原因之一。
为了帮助客户降低与非接触式支付相关的风险，BdE 分享了许多良好做法。这些做法包括检查支付终端屏幕上的交易金额、保留纸质收据或索要电子收据。无论如何，非接触式支付都是一种极其安全的支付方式，这归功于以下措施：
- 交易限额
许多金融机构限制了每天可进行的非接触式交易次数。如果卡或设备丢失或被盗，这有助于防止大量欺诈性交易。 - 防止未经授权的使用
仅访问设备不足以进行支付。在使用移动设备上的已存储卡或银行账户之前，客户必须将其解锁并授权交易。授权方法包括面部识别、指纹或特定应用程序的安全码。 - 额外验证
对于超过 50 欧元的支付，客户必须输入其银行卡 PIN 或使用其移动设备验证身份。 - 令牌化
唯一的令牌取代了敏感的支付数据（例如卡号）。这有助于防止信息泄露。 - 设备或卡靠近
进行非接触式支付需要有意将支付设备或卡靠近终端。这使得在未经客户同意的情况下很难对卡进行扣款。
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关于西班牙非接触式支付的常见问题
本文中的内容仅供一般信息和教育目的，不应被解释为法律或税务建议。Stripe 不保证或担保文章中信息的准确性、完整性、充分性或时效性。您应该寻求在您的司法管辖区获得执业许可的合格律师或会计师的建议，以就您的特定情况提供建议。