En 2025, según datos de Mastercard, el 50.7 % de los compradores en España usaron teléfonos móviles para realizar pagos sin contacto — la cifra más alta registrada.

Si bien la mayoría de los usuarios de esta tecnología son clientes más jóvenes, está ganando popularidad constantemente en otros grupos demográficos. Esto podría deberse a que los pagos sin contacto ofrecen muchas ventajas, lo que explica por qué cada vez más empresas en España los aceptan.

En este artículo, explicamos por qué las empresas deciden ofrecer pagos sin contacto y qué se requiere para implementarlos.

Conclusiones principales

• Los clientes generalmente realizan pagos sin contacto con tarjetas de débito o crédito. En España, los clientes también pueden realizar pagos directamente desde cuentas bancarias a través de Bizum Pay.
  
• Los clientes pueden completar pagos sin contacto sin insertar una tarjeta y sin que la tarjeta esté físicamente presente. Esto se debe a que los datos se transmiten de forma inalámbrica a través de la comunicación de campo cercano (NFC).
  
• Los pagos sin contacto son muy seguros gracias a medidas como la tokenización y los límites en los pagos que no requieren verificación adicional.
  

¿Qué son los pagos sin contacto?

Los pagos sin contacto son transacciones monetarias procesadas sin necesidad de insertar una tarjeta de crédito o débito en un lector. En el caso de las carteras digitales, no se necesita una tarjeta física para los pagos.

En España, los pagos sin contacto están regulados por el Real-Decreto ley 19/2018 para los servicios de pago. Este decreto aplica la Directiva (UE) 2015/2366 sobre los servicios de pago en el mercado interior, que menciona específicamente a los pagos sin contacto en el punto 96 del preámbulo.

¿Cómo funciona la tecnología sin contacto?

Los pagos sin contacto son admitidos por la tecnología de comunicación de campo cercano (NFC), que transfiere datos de forma inalámbrica entre dispositivos. Las tarjetas o carteras digitales envían la información y las terminales la reciben.

Con los pagos sin contacto, el sistema de puntos de venta (sistema POS) no recibe la información de la tarjeta, solo la recibe la terminal. Esta es una distinción importante porque, en España, los términos «sistema POS» y «terminal» a menudo se usan indistintamente, aunque sean diferentes.

Para que se lleve a cabo la transmisión de datos, el chip integrado de la tarjeta debe tener una conexión inalámbrica de corto alcance que le permita recibir energía. En este caso, la terminal es el dispositivo que envía energía a través de un campo electromagnético.

Si bien esta tecnología puede parecer compleja, es un proceso sencillo para los clientes:

• Ingresar el monto: Un miembro del personal ingresa el monto adeudado en el lector de tarjetas.
  
• Verificar el monto: El cliente comprueba que el monto que aparece en la pantalla de la terminal coincida con el monto de la compra.
  
• Desbloquear el dispositivo: El cliente desbloquea su dispositivo móvil mediante un método como la autenticación biométrica o un código de seguridad.
  
• Seleccionar un método de pago: El cliente selecciona el método de pago almacenado que desea usar. Por ejemplo, si usa Bizum Pay, puede elegir si desea pagar con tarjeta o con la cuenta bancaria vinculada a Bizum.
  
• Realizar el pago: El cliente acerca brevemente su dispositivo a la terminal de pago para completar el pago. Si realiza un pago sin contacto con una tarjeta, simplemente debe acercar la tarjeta a la terminal.
  

Beneficios de los pagos sin contacto

La velocidad de los pagos sin contacto beneficia tanto a las empresas como a los clientes, pero hay beneficios adicionales para cada grupo.

Para empresas

• Mayor lealtad del cliente: Ofrecer los métodos de pago preferidos de los clientes fomenta las compras recurrentes, y los pagos sin contacto son cada vez más populares. En la primera mitad de 2025, se usaron pagos sin contacto para más de 4700 millones de transacciones en España, con un valor total un 10 % más alto que en el mismo período del año anterior.
  
• Mayor productividad: En comparación con métodos como el efectivo, los pagos sin contacto aceleran el flujo de clientes y ahorran tiempo en la etapa de confirmación de compra, lo que aumenta la productividad de la empresa.
  
• Mejor imagen de marca: Ofrecer un método de pago relativamente moderno — que se introdujo por primera vez en 1995 — que sea más higiénico y ecológico puede mejorar la imagen de la marca.
  

Para clientes

• Comodidad: Los pagos sin contacto no requieren que la tarjeta se inserte en el lector. Si el cliente tiene una cartera digital, puede pagar simplemente acercando su dispositivo móvil (p. ej., un teléfono inteligente o reloj inteligente) al lector.
  
• Seguridad: Los pagos sin contacto usan tokenización segura para cifrar la información de la tarjeta.
  
• Número de identificación personal (PIN): En España, no se requiere que los clientes ingresen su PIN para pagos sin contacto de hasta €50.
  

Los métodos de pago sin contacto más populares en España

Según el Banco Central Europeo, se realizaron cerca de 33,000 millones de pagos sin contacto en la eurozona en la segunda mitad de 2025. A continuación, analizamos los métodos más populares en España.

Carteras digitales

Las carteras digitales son aplicaciones de pago móvil que suelen estar diseñadas para teléfonos inteligentes o relojes inteligentes. En España, el 61 % de los clientes usan estos dispositivos para realizar pagos sin contacto.

Para acceder a los fondos, una cartera digital se vincula a una tarjeta de crédito, tarjeta de débito o cuenta bancaria. Estas son algunas de las carteras digitales más utilizadas en España:

• Apple Pay: Apple Pay es un método de pago con tarjeta sin contacto que funciona con Apple Wallet, una cartera digital compatible con dispositivos Apple.
  
• Google Pay: Este método de pago con tarjeta sin contacto se lanzó en 2018 tras la fusión de Android Pay y Google Wallet. Según la Payments and Open Banking Survey, Google Pay y Apple Pay son las soluciones preferidas para el 16 % de los clientes en España.
  
• Bizum Pay: A diferencia de otras carteras digitales, Bizum Pay admite pagos con tarjeta y también permite pagos sin tarjeta directamente a través de cuentas bancarias vinculadas. Hasta agosto de 2026, Bizum Pay estaba disponible en más del 85 % de las terminales de pago en España.
  

Tarjetas

Los pagos con tarjetas con NFC también se han vuelto cada vez más populares en España. Las tarjetas son el método de pago preferido para el 67 % de los clientes, según la Payments and Open Banking Survey. De forma similar al uso de dispositivos móviles para realizar pagos sin contacto, los clientes solo tienen que acercar sus tarjetas a las terminales de pago.

Bizum

Los clientes pueden usar Bizum para hacer pagos en persona en las empresas. Para ello, los clientes ingresan los números de teléfono vinculados a sus cuentas de Bizum en la terminal de pago de la empresa. A diferencia de Bizum Pay, no es necesario acercar un dispositivo móvil a la terminal, ya que la transacción se autentica en el teléfono inteligente, el reloj inteligente o la tableta.

Cómo ofrecer pagos sin contacto a clientes en España

Puede ser fácil para las empresas habilitar pagos NFC sin contacto, siempre y cuando usen la tecnología adecuada. Esta es una guía paso a paso.

Elige un proveedor

Selecciona un proveedor de servicios de pago que admita pagos sin contacto y que no cobre comisiones adicionales por usarlos. Por ejemplo, Stripe cobra las mismas comisiones por los pagos con tarjeta y los pagos con cartera digital, que se usaron en el 22 % de los pagos electrónicos en España.

Instala un terminal de tarjetas

La terminal de tarjeta debe cumplir con los siguientes criterios:

• Compatible con la tecnología de pago sin contacto NFC
  
• Cumplir con la norma 14443 de la Organización Internacional de Normalización/Comisión Electrotécnica Internacional (ISO/IEC), el estándar que describe cómo los dispositivos deben leer la información de las tarjetas con NFC
  

La terminal de tarjeta lee los datos de la tarjeta y se conecta con el proveedor de servicios de pago elegido. En España, tradicionalmente los bancos han proporcionado las terminales de pago, pero cada vez más empresas eligen terminales de tarjeta sin banco para evitar contratos bancarios adicionales.

Stripe Terminal ofrece lectores de tarjetas avanzados que aceptan pagos con tarjeta y con cartera digital, como el S700 y el BBPOS WisePOS E. Estos lectores de tarjetas te permiten gestionar todos los pagos en persona y los pagos electrónicos a través de un único lugar centralizado: la plataforma de pagos de Stripe.

Capacitar al personal

Los empleados deben saber cómo usar este método de pago cuando los clientes lo soliciten. También deben estar familiarizados con los códigos de pago rechazado que el lector podría mostrar cuando se rechaza un pago.

Actualizar la terminal

Es importante actualizar la terminal de forma regular. Esto ayuda a evitar interrupciones del servicio que podrían afectar la conexión a internet y evitar que se procesen los pagos.

¿Son seguros los pagos sin contacto?

Los pagos sin contacto son muy seguros. De hecho, esta es una de las principales razones por las que su uso aumentó un 11.9 % interanual en la primera mitad de 2025, según datos del Banco de España (BdE).

Para ayudar a los clientes a mitigar los riesgos asociados con los pagos sin contacto, el BdE comparte una serie de buenas prácticas. Estas incluyen comprobar el monto de la transacción en la pantalla de la terminal de pago, guardar el recibo en papel o solicitar un recibo electrónico. En cualquier caso, los pagos sin contacto son un método de pago muy seguro gracias a medidas como las siguientes:

• Límites de transacciones
  Muchas instituciones financieras limitan la cantidad de transacciones sin contacto que se pueden hacer cada día. Esto ayuda a prevenir una gran cantidad de transacciones fraudulentas si se pierde o se roba una tarjeta o un dispositivo.
  
• Protección contra el uso no autorizado
  El acceso a un dispositivo no es suficiente para realizar un pago. Antes de usar una tarjeta o cuenta bancaria almacenada en un dispositivo móvil, el cliente debe desbloquearlo y autorizar la transacción. Los métodos de autorización incluyen el reconocimiento facial, las huellas dactilares o códigos de seguridad específicos de la aplicación.
  
• Verificación adicional
  Para pagos superiores a €50, el cliente debe ingresar el PIN de su tarjeta o verificar su identidad usando su dispositivo móvil.
  
• Tokenización
  Un token único reemplaza los datos de pago confidenciales, como un número de tarjeta. Esto ayuda a evitar la exposición de la información.
  
• Proximidad del dispositivo o de la tarjeta
  Para hacer un pago sin contacto, se debe acercar de manera intencional el dispositivo o la tarjeta de pago a la terminal. Esto hace que sea difícil cobrar a la tarjeta sin el consentimiento del cliente.
  

Cómo puede ayudar Stripe

Con Stripe Terminal, las empresas pueden aumentar sus ingresos con pagos unificados a través de canales en persona y en línea. Admite nuevas formas de pago, logística de hardware simple, cobertura global y cientos de integraciones de sistema POS y comercio con las cuales diseñar una pila de software ideal para pagos.

Stripe impulsa el comercio unificado para marcas como Hertz, URBN, Lands' End, Shopify, Lightspeed y Mindbody.

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Preguntas frecuentes sobre los pagos sin contacto en España