Em 2023, segundo dados da Mastercard, 50,4% dos compradores na Espanha usaram celulares para fazer pagamentos por aproximação, um aumento de 70% em relação ao ano anterior. Desde então, o número de clientes em Espanha que utilizam pagamentos por aproximação continuou a aumentar. Por exemplo, segundo o Banco da Espanha, o uso de pagamentos por aproximação aumentou 18% no primeiro semestre de 2024.

Embora os clientes mais jovens representem a maior parte dos usuários dessa tecnologia, ela está ganhando popularidade com outros grupos demográficos. São muitas as vantagens dos pagamentos por aproximação, o que pode explicar por que cada vez mais empresas na Espanha os aceitam.

Neste artigo, abordamos por que as empresas optam por oferecer essa opção e o que é necessário para implementá-la.

Neste artigo:

• O que são pagamentos por aproximação?
  
• Como funciona a tecnologia de aproximação ?
  
• Vantagens dos pagamentos por aproximação
  
• Como oferecer pagamentos por aproximação a clientes na Espanha
  
• Perguntas frequentes sobre pagamentos por aproximação na Espanha
  

O que são pagamentos por aproximação?

Pagamentos por aproximação são transações monetárias processadas sem inserção do cartão de crédito ou débito na máquina de cartão. No caso de carteiras digitais, não é necessário um cartão físico para pagamentos.

Na Espanha, os pagamentos por aproximação são regulados pelo Real Decreto-Lei 19/2018 sobre serviços de pagamento. Este decreto dá execução à Diretiva (UE) 2015/2366 relativa aos serviços de pagamento no mercado interno, que menciona especificamente os pagamentos por aproximação no parágrafo 96 do preâmbulo.

Como funciona a tecnologia de aproximação ?

Esse tipo de pagamento por aproximação funciona com tecnologia NFC (comunicação de campo próximo), que transfere dados entre dispositivos sem fio. Os cartões ou carteiras digitais enviam os dados e os terminais de cartão os recebem. Nos pagamentos por aproximação, o sistema do ponto de venda (POS) não recebe as informações do cartão, somente o terminal do cartão. Esta é uma distinção importante porque, na Espanha, os termos "POS" e "terminal de cartão" são frequentemente usados como sinônimos, embora indiquem aparelhos diversos.

Para que a transmissão ocorra, o chip do cartão deve ter uma conexão sem fio de curto alcance que permita receber energia. Nesse caso, a máquina de cartão é o dispositivo que envia energia pelo campo eletromagnético.

Vantagens dos pagamentos por aproximação

É evidente que a velocidade dos pagamentos por aproximação beneficia empresas e clientes, mas outras vantagens específicas para cada um desses dois grupos:

Para empresas

• Fidelização dos clientes: oferecer as formas de pagamento preferidas promove compras recorrentes, e os pagamentos por aproximação estão se tornando cada vez mais populares. No primeiro semestre de 2024, mais de 25,8 bilhões de transações por aproximação foram processadas na Europa, um aumento de 13,2% em relação ao ano anterior.
  
• Aumento da produtividade: em comparação com dinheiro e outras formas, os pagamentos por aproximação aceleram o fluxo de clientes e economizam tempo no checkout, aumentando a produtividade da empresa.
  
• Melhoria da imagem da marca: oferecer uma forma de pagamento relativamente moderna (usada pela primeira vez em 1995), mais higiênica e ecológica melhora a imagem da marca.
  

Para clientes

• Conveniência: os pagamentos por aproximação não exigem que o cartão seja inserido na máquina. Se o cliente tiver uma carteira digital, basta aproximar o celular da máquina.

• Segurança: os pagamentos por aproximação usam tokenização segura para criptografar dados do cartão.

• Número de identificação pessoal (PIN): na Espanha, os clientes não precisam inserir o PIN para pagamentos por aproximação de até € 50.

Como oferecer pagamentos por aproximação a clientes na Espanha

É muito simples para as empresas habilitarem pagamentos NFC por aproximação, desde que usem a tecnologia certa. Veja um guia passo a passo:

Escolha um provedor

Selecione um provedor de serviços de pagamento que aceite pagamentos por aproximação e não cobre tarifas adicionais pelo uso desses pagamentos. Por exemplo, a Stripe cobra as mesmas tarifas para pagamentos com cartão e carteiras digitais, como o Apple Pay, usado em 29% dos pagamentos online na Espanha.

Instale um terminal de cartão

O terminal do cartão deve cumprir os seguintes critérios:

• Compatível com a tecnologia de pagamento NFC por aproximação
  
• Compatível com a International Organization for Standardization/International Electrotechnical Commission (ISO/IEC) 14443, a norma que descreve como os dispositivos devem ler informações de cartões com NFC habilitado
  

O terminal lê os dados do cartão e conecta-se ao provedor de serviços de pagamento escolhido. Na Espanha, os terminais de pagamento são tradicionalmente fornecidos pelos bancos, mas cada vez mais empresas estão optando por terminais independentes para evitar contratos bancários. O Stripe Terminal oferece máquinas de cartão avançadas que aceitam pagamentos com cartão e carteira digital, como a S700 ou a BBPOS WisePOS E, e permite gerenciar todos os seus pagamentos presenciais e online no mesmo local centralizado, a plataforma de pagamentos da Stripe.

Treine sua equipe

Os funcionários precisam saber como usar essa forma de pagamento quando os clientes a solicitam. Eles também devem estar familiarizados com os códigos de recusa que a máquina pode exibir quando um pagamento é recusado.

Atualize seu terminal de dados

Você deve atualizar regularmente para evitar interrupções de serviço que possam afetar a conexão com a Internet e impedir que os pagamentos sejam processados.

Perguntas frequentes sobre pagamentos por aproximação na Espanha

Quais cartões podem ser usados para pagamentos por aproximação na Espanha?

Cartões de débito, cartões de crédito e cartões pré-pagos podem aceitar a tecnologia de pagamento por aproximação. De acordo com dados da Mastercard, esses cartões são usados para pagamentos por aproximação na Espanha em 48,9%, 32,8% e 26,3% dos casos, respectivamente.

Qual é o valor máximo para pagamentos por aproximação na Espanha?

Não há um valor máximo definido por transação para pagamentos por aproximação. Mas se uma única compra for superior a € 50 ou se o valor total gasto em um único dia exceder € 150, os clientes precisam inserir o PIN do cartão.

Quais smartphones podem ser usados para pagamentos por aproximação?

Quase todos os smartphones permitem pagamentos por aproximação a partir do iPhone 6 e a maioria dos dispositivos Android. De acordo com a Comissão Nacional dos Mercados e da Concorrência, os telefones Android são usados por 78,8% das pessoas na Espanha.

Qualquer smartphone habilitado para tecnologia NFC pode ser usado para pagamentos por aproximação, desde que o cliente ative o recurso e use um aplicativo como Google Pay ou Apple Pay.

As empresas são obrigadas a pedir identificação para receber pagamentos por aproximação na Espanha?

As empresas só são obrigadas a pedir a identificação do cliente antes de aceitar um pagamento por aproximação se a compra incluir itens que não podem ser vendidos a menores (por exemplo, tabaco, conforme estipulado na Lei 28/2005).