En 2025, selon les données de Mastercard, 50,7 % des acheteurs en Espagne ont utilisé un téléphone portable pour effectuer des paiements sans contact, soit le chiffre le plus élevé jamais enregistré.

Bien que la plupart des utilisateurs de cette technologie soient de jeunes clients, elle gagne régulièrement en popularité auprès d'autres tranches d'âge. Cela peut s'expliquer par les nombreux avantages des paiements sans contact, ce qui justifie que de plus en plus d'entreprises en Espagne les acceptent.

Cet article explique pourquoi les entreprises choisissent de proposer les paiements sans contact et ce qu'il faut pour les mettre en place.

L’essentiel à retenir

• les clients effectuent généralement les paiements sans contact avec des cartes bancaires de débit ou de crédit. En Espagne, les clients peuvent également effectuer des paiements directement depuis un compte bancaire via Bizum Pay ;
  
• les clients peuvent effectuer des paiements sans contact sans insérer de carte bancaire et sans que la carte bancaire soit physiquement présente, car les données sont transmises sans fil via la communication en champ proche (NFC) ;
  
• les paiements sans contact sont hautement sécurisés grâce à des mesures telles que la tokenisation et les limites sur les paiements qui ne nécessitent pas de vérification supplémentaire.
  

Qu’est-ce que le paiement sans contact ?

Les paiements sans contact sont des transactions monétaires traitées sans insertion d’une carte de crédit ou de débit dans un lecteur. Avec les wallets, une carte physique n’est pas nécessaire pour les paiements.

En Espagne, les paiements sans contact sont régis par le décret-loi royal 19/2018 sur les services de paiement. Ce décret transpose sur le marché national la directive (UE) 2015/2366 portant les services de paiement, qui mentionne spécifiquement les paiements sans contact à l’article 96 du préambule.

Fonctionnement de la technologie sans contact

Les paiements sans contact s'appuient sur la technologie de communication en champ proche (NFC), qui transfère les données sans fil entre les appareils. Les cartes bancaires ou les wallets envoient les informations, et les terminaux de carte bancaire les reçoivent.

Avec les paiements sans contact, le système de point de vente (POS) ne reçoit pas les informations de la carte bancaire, seul le terminal de carte bancaire les reçoit. C'est une distinction importante car, en Espagne, les termes « POS » et « terminal de carte bancaire » sont souvent utilisés de manière interchangeable, bien qu'ils soient différents.

Pour que la transmission des données ait lieu, la puce intégrée de la carte bancaire doit disposer d'une connexion sans fil à courte portée lui permettant de recevoir de l'énergie. Dans ce cas, le terminal de carte bancaire est l'appareil qui envoie l'énergie via un champ électromagnétique.

Bien que cette technologie puisse sembler complexe, le processus est simple pour les clients :

• saisir le montant : un membre du personnel saisit le montant dû sur le lecteur de carte ;
  
• vérifier le montant : le client vérifie que le montant affiché sur l'écran du terminal correspond au montant de l'achat ;
  
• déverrouiller l'appareil : le client déverrouille son appareil mobile à l'aide d'une méthode telle que l'authentification biométrique ou un code de sécurité ;
  
• sélectionner un moyen de paiement : le client sélectionne le moyen de paiement sauvegardé qu'il souhaite utiliser. Par exemple, s'il utilise Bizum Pay, il peut choisir de payer par carte bancaire ou avec le compte bancaire lié à Bizum ;
  
• effectuer le paiement : le client approche brièvement son appareil du terminal de paiement pour finaliser le paiement. S'il effectue un paiement sans contact avec une carte bancaire, il lui suffit de présenter la carte bancaire sur le terminal.
  

Avantages des paiements sans contact

La rapidité des paiements sans contact profite tant aux entreprises qu'aux clients, mais il existe des avantages supplémentaires pour chaque groupe.

Pour les entreprises

• plus grande fidélité des clients : proposer les moyens de paiement préférés des clients favorise les achats répétés, et les paiements sans contact sont de plus en plus populaires. Au premier semestre 2025, les paiements sans contact ont été utilisés pour plus de 4,7 milliards de transactions en Espagne, avec une valeur totale supérieure de 10 % à celle de la même période l'année précédente ;
  
• productivité accrue : par rapport à des méthodes telles que les espèces, les paiements sans contact accélèrent le flux de clients et font gagner du temps lors de l'étape de paiement, ce qui stimule la productivité de l'entreprise ;
  
• image de marque améliorée : proposer un moyen de paiement relativement moderne (introduit pour la première fois en 1995), plus hygiénique et plus écologique, peut améliorer l'image de la marque ;
  

Pour les clients

• commodité : les paiements sans contact ne nécessitent pas d'insérer la carte bancaire dans le lecteur. Si le client possède un wallet, il peut payer en approchant simplement son appareil mobile (par exemple, un smartphone ou une montre connectée) du lecteur ;
  
• sécurité : les paiements sans contact utilisent une tokenisation sécurisée pour chiffrer les informations de la carte bancaire ;
  
• numéro d'identification personnel (PIN) : en Espagne, les clients ne sont pas tenus de saisir leur code PIN pour les paiements sans contact jusqu'à 50 €.
  

Les moyens de paiement sans contact les plus populaires en Espagne

Selon la Banque centrale européenne, près de 33 milliards de paiements sans contact ont été effectués dans la zone euro au cours du second semestre 2025. Nous abordons ci-dessous les moyens les plus populaires en Espagne.

Les wallets

Les wallets sont des applications de paiement mobile généralement conçues pour les smartphones ou les montres connectées. En Espagne, 61 % des clients utilisent ces appareils pour effectuer des paiements sans contact.

Pour accéder aux fonds, un wallet est associé à une carte de crédit, une carte bancaire ou un compte bancaire. Voici les wallets les plus utilisés en Espagne :

• Apple Pay : Apple Pay est un moyen de paiement par carte sans contact fonctionnant avec Apple Wallet, un wallet compatible avec les appareils Apple.
  
• Google Pay : Ce moyen de paiement par carte sans contact a été lancé en 2018 à la suite de la fusion d'Android Pay et de Google Wallet. Selon l'étude Payments and Open Banking Survey, Google Pay et Apple Pay sont les solutions privilégiées par 16 % des clients en Espagne.
  
• Bizum Pay : Contrairement à d'autres wallets, Bizum Pay prend en charge les paiements par carte et permet également les paiements sans carte directement via des comptes bancaires associés. En août 2026, Bizum Pay était disponible sur plus de 85 % des terminaux de paiement en Espagne.
  

Cartes bancaires

Les paiements par cartes NFC sont également de plus en plus populaires en Espagne. Les cartes bancaires constituent le moyen de paiement préféré de 67 % des clients, selon l'étude Payments and Open Banking Survey. Comme pour les paiements sans contact avec des appareils mobiles, il suffit aux clients de présenter leur carte près des terminaux de paiement.

Bizum

Les clients peuvent utiliser Bizum pour effectuer des paiements en personne auprès des entreprises. Pour ce faire, ils saisissent le numéro de téléphone associé à leur compte Bizum sur le terminal de paiement de l'entreprise. Contrairement à Bizum Pay, il n'est pas nécessaire d'approcher un appareil mobile du terminal, car la transaction est authentifiée sur le smartphone, la montre connectée ou la tablette.

Comment proposer les paiements sans contact aux clients en Espagne

L'activation des paiements NFC sans contact est facile pour les entreprises, à condition d'utiliser la bonne technologie. Voici un guide étape par étape.

Choisir un prestataire

Sélectionnez un fournisseur de services de paiement qui prend en charge les paiements sans contact et ne facture pas de frais supplémentaires pour leur utilisation. Par exemple, Stripe facture les mêmes frais pour les paiements par carte et les paiements par wallet, qui ont été utilisés pour 22 % des paiements en ligne en Espagne.

Installer un terminal de carte

Le terminal de carte doit remplir les critères suivants :

• Compatible avec la technologie de paiement sans contact NFC
  
• Conforme à la norme 14443 de l'Organisation internationale de normalisation/Commission électrotechnique internationale (ISO/CEI), qui définit la manière dont les appareils doivent lire les informations des cartes NFC
  

Le terminal de carte lit les données de la carte et se connecte au fournisseur de services de paiement choisi. En Espagne, les terminaux de paiement étaient traditionnellement fournis par les banques, mais de plus en plus d'entreprises choisissent désormais des terminaux de carte sans banque pour éviter des contrats bancaires supplémentaires.

Stripe Terminal propose des lecteurs de carte avancés qui acceptent les paiements par carte et par wallet, tels que le S700 et le BBPOS WisePOS E. Ces lecteurs de carte vous permettent de gérer tous les paiements en personne et en ligne à partir d'un emplacement unique et centralisé : la plateforme de paiements de Stripe.

Formez le personnel

Le personnel doit savoir utiliser ce moyen de paiement lorsque les clients le demandent. Il doit également connaître les codes de refus de paiement que le lecteur peut afficher lorsqu'un paiement est refusé.

Mettez à jour le terminal

Il est important de mettre régulièrement à jour le terminal. Cela permet d'éviter les interruptions de service qui pourraient affecter la connexion Internet et empêcher le traitement des paiements.

Les paiements sans contact sont-ils sécurisés ?

Les paiements sans contact sont hautement sécurisés. Il s'agit d'ailleurs de l'une des principales raisons pour lesquelles leur utilisation a augmenté de 11,9 % d'une année sur l'autre au premier semestre 2025, selon les données de la Banque d'Espagne (BdE).

Pour aider les clients à atténuer les risques associés aux paiements sans contact, la BdE partage un certain nombre de bonnes pratiques. Il s'agit notamment de vérifier le montant de la transaction sur l'écran du terminal de paiement, de conserver le reçu papier ou de demander un reçu électronique. Dans tous les cas, les paiements sans contact constituent un moyen de paiement hautement sécurisé grâce à des mesures telles que les suivantes :

• Limites de transaction
  De nombreuses institutions financières limitent le nombre de transactions sans contact pouvant être effectuées chaque jour. Cela permet d'éviter un grand nombre de transactions frauduleuses en cas de perte ou de vol d'une carte bancaire ou d'un appareil.
  
• protection contre l'utilisation non autorisée
  L'accès à un appareil ne suffit pas pour effectuer un paiement. Avant d'utiliser une carte bancaire ou un compte bancaire sauvegardé sur un appareil mobile, le client doit le déverrouiller et autoriser la transaction. Les méthodes d'autorisation incluent la reconnaissance faciale, les empreintes digitales ou les codes de sécurité spécifiques à l'application.
  
• vérification supplémentaire
  Pour les paiements de plus de 50 €, le client doit saisir le code PIN de sa carte bancaire ou vérifier son identité à l'aide de son appareil mobile.
  
• Tokenisation
  Un token unique remplace les données de paiement sensibles, telles qu'un numéro de carte bancaire. Cela permet d'éviter l'exposition des informations.
  
• proximité de l'appareil ou de la carte bancaire
  Effectuer un paiement sans contact nécessite de maintenir délibérément l'appareil de paiement ou la carte bancaire à proximité du terminal. Cela rend difficile d'effectuer un paiement avec la carte bancaire sans le consentement du client.
  

Comment Stripe peut vous aider

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FAQ sur les paiements sans contact en Espagne