L’automatisation des paiements permet aux particuliers et aux entreprises de transférer de l’argent d’un compte à un autre sans échange physique ni traitement manuel de devises. Les systèmes d’automatisation des paiements peuvent traiter les transactions presque instantanément. Ils sont utilisés à diverses fin, telles que les achats des clients et le paiement des factures, des salaires et des factures de fournisseurs.

Selon le rapport McKinsey Global Payments Report 2023, les revenus mondiaux liés aux paiements ont augmenté de 7 % par an entre 2018 et 2023, pour atteindre plus de 2 400 milliards de dollars. Divers facteurs ont contribué à cette croissance, notamment l’essor des solutions de paiement automatisées et numériques.

Cependant, les systèmes de paiement automatisés présentent, à l’image d’autres technologies commerciales, des aspects complexes qui appellent une planification et une gestion minutieuses. L’adoption de systèmes de paiement automatisés présente de nombreux avantages, mais les entreprises doivent également tenir compte des risques et des vulnérabilités. Nous allons voir comment mettre en place un système de paiement automatisé pour votre entreprise, les premiers pas pour l’utiliser, ainsi que la mise en œuvre de bonnes pratiques pour le protéger.

Contenu de l’article

• Qu’est-ce que l’automatisation des paiements?
  
• Types de systèmes de paiement automatisés
  
• Principaux composants des systèmes de paiement automatisés
  
• Comment fonctionne l’automatisation des paiements?
  
• Quels sont les composants techniques qui permettent l’automatisation des paiements?
  
• Avantages de l’automatisation des paiements pour les entreprises
  
• Défis liés aux systèmes de paiement automatisés
  
• Mise en place d’un système de paiement automatisé
  
• Bonnes pratiques pour l’automatisation des paiements
  
• Stripe est là pour vous aider
  

Qu’est-ce que l’automatisation des paiements?

L’automatisation des paiements est l’utilisation de la technologie pour traiter les paiements. En coulisses, les ordinateurs et les logiciels exécutent les instructions de paiement lorsque certaines conditions sont remplies. Par exemple, une entreprise peut mettre en place des paiements récurrents. Son système enverra automatiquement de l’argent au bénéficiaire désigné à des intervalles déterminés.

Types de systèmes de paiement automatisé

La technologie des paiements est aussi variée que dynamique, et les systèmes de paiement automatisés peuvent fonctionner de multiples façons. Chaque catégorie de système automatisé répond à un type particulier de transaction ainsi qu’aux entreprises et aux clients qui les utilisent. Découvrez quelques types de systèmes automatisés :

• _Transfert électronique de fonds (TEF) : _ les TEF comprennent de nombreux types de transferts d’argent numériques, notamment les virements bancaires, les prélèvements automatiques et les chèques électroniques. Ils permettent de transférer des fonds d’un compte à un autre par voie électronique, sans avoir recours à des espèces.

• _Dépôt direct : _ les employeurs utilisent souvent cette méthode pour déposer automatiquement les salaires dans les comptes bancaires des employés. Le dépôt direct est également utilisé pour distribuer des prestations telles que les pensions de retraite et de sécurité sociale.

• _Prélèvement automatique : _ les prélèvements automatiques permettent à un tiers de retirer des fonds directement du compte bancaire d’un particulier, généralement pour le paiement de factures ou d’abonnements. Le titulaire du compte autorise le tiers à débiter le montant requis chaque mois.

• _Solutions de paiements en ligne : _ ces plateformes permettent aux utilisateurs d’envoyer et de recevoir de l’argent en ligne. Ils peuvent servir pour des transferts personnels (p. ex., envoyer de l’argent à des amis ou à des proches) ou pour des transactions commerciales (p. ex., le paiement de biens et de services).

• _Systèmes de paiement mobile : _ avec la généralisation des téléphones intelligents, les paiements mobiles sont devenus de plus en plus populaires. Ces systèmes comprennent les portefeuilles numériques qui permettent aux clients d’effectuer des paiements d’un simple geste ou en balayant leur téléphone, ainsi que d’autres applications qui sauvegardent les informations de paiement.

• _Automated Clearing House (ACH) : _ le réseau ACH gère les transactions groupées, telles que les salaires, les paiements des fournisseurs et les factures de services publics, aux États-Unis. Ce réseau est connu pour ses faibles frais de transaction, ce qui en fait une méthode privilégiée par de nombreuses entreprises.

• _Cartes de crédit sans plafond fixe et cartes de paiement : _ ces cartes permettent aux clients d’effectuer des achats ou de retirer de l’argent jusqu’à une certaine limite. Ils doivent rembourser l’argent emprunté, souvent avec des intérêts.

• _Systèmes de point de vente (PDV) : _ utilisés par les commerçants, les systèmes PDV traitent les paiements des clients lorsqu’ils effectuent des achats. Les systèmes PDV modernes peuvent prendre en charge différents modes de paiement, notamment les cartes de crédit et de débit, et même les paiements mobiles.

• _Paiements sans contact : _ les paiements sans contact impliquent l’utilisation de la technologie d’identification par radiofréquence (identification RF) ou de communication en champ proche (CCP) pour effectuer des paiements sécurisés en tapant ou en passant une carte ou un appareil intelligent près d’un lecteur, sans avoir à insérer une carte ou à fournir une signature.

• _Paiements en cryptomonnaie : _ il s’agit de monnaies numériques ou virtuelles dont la sécurité est assurée par un processus cryptographique. Les paiements sont effectués par transferts de pair à pair sans autorité centrale de traitement.

Chacun de ces systèmes possède son propre lot de protocoles, de mesures de sécurité et d’usages. Ils se développent constamment, ajoutant de nouvelles fonctionnalités pour répondre aux exigences sans cesse renouvelées des clients et des entreprises.

Composants clés des systèmes de paiement automatisés

Malgré les différences entre les systèmes de paiement automatisés, de nombreux composants clés présentent des similitudes :

• _Initiation de la transaction : _ l’initiation de la transaction est le début du processus de paiement, lorsqu’un particulier ou une entreprise décide de transférer des fonds. Il peut s’agir d’une action ponctuelle (par exemple, l’achat d’un poste en ligne par un client) ou d’une instruction récurrente (par exemple, la mise en place d’un paiement de facture mensuel).

• _Passerelles de paiement : _ les passerelles de paiement servent d’intermédiaires pour les transactions en ligne. Elles capturent les données de paiement du client et les envoient au prestataire de services de paiement.

• _Les prestataires de services de paiement : _ les prestataires de services de paiement vérifient et traitent les transactions. Ils vérifient si le payeur dispose de fonds suffisants, autorisent la transaction et communiquent avec la banque du client ainsi qu’avec celle de l’entreprise.

• _Réseaux bancaires :- _ ce sont les systèmes utilisés par les banques pour communiquer entre elles. Ils transfèrent les informations et les fonds d’une banque à une autre.

• • _Comptes marchands : _ les entreprises ont besoin de ces comptes bancaires spécialisés pour recevoir l’argent des transactions par carte de crédit et de débit. Les fonds sont déposés sur un compte marchand avant d’être transférés sur le compte bancaire principal de l’entreprise.
    

• __ Protocoles de sécurité : __ l’intégration de mesures de sécurité peut protéger les données des transactions et empêcher tout accès non autorisé. Il s’agit notamment du chiffrement, de l’utilisation de jetons de jetons, et de la conformité aux normes de sécurité du secteur, telles que la norme de sécurité des données de l’industrie des cartes de paiement (PCI DSS).

• _Authentification de l’utilisateur : _ il s’agit de vérifier l’identité de la personne qui a initié la transaction. Les méthodes utilisées sont les numéros d’identification personnels (PIN), les mots de passe, la biométrie et l’authentification multifactorielle.

• _Règlement et compensation : _ce processus traite du rapprochement des coordonnées bancaires du payeur et du bénéficiaire, du transfert des fonds et du paiement au bénéficiaire.

• _Systèmes de résolution des litiges : _ ces systèmes traitent les désaccords ou les émissions qui surviennent, tels que les transactions non autorisées et les erreurs dans le montant transféré.

• Interface utilisateur : il s’agit de la partie du système avec laquelle les clients interagissent. Elle doit être simple, permettre aux clients de saisir facilement les détails de leur paiement et afficher l’état de la transaction.

• Tenue de registres : les systèmes de paiement automatisés conservent des traces de toutes les transactions. Ceux-ci sont nécessaires pour le compte, la conformité juridique et l’historique des transactions, tant pour les entreprises que pour les clients.

Chaque élément doit fonctionner sans heurts pour que les paiements soient traités rapidement, avec précision et en toute sécurité.

Comment fonctionne l’automatisation des paiements?

L’automatisation des paiements simplifie le processus de transfert d’argent d’une partie à une autre. Elle repose sur une orchestration complexe d’éléments techniques et opérationnels qui agissent de concert pour permettre des transactions fluides, sécurisées et rapides. Voici comment se déroule le processus de paiement :

1. _Initiation : _ c’est à cette étape que la transaction débute. Par exemple, un client décide d’effectuer un achat en ligne. Il saisit ses renseignements de paiement sur le site Web ou dans l’application de l’entreprise, qui transmet ensuite ces informations à la passerelle de paiement.

2. __ Les passerelles de paiement : __ elles servent de pont entre l’entreprise et le prestataire de services de paiement. Elles chiffrent les données de paiement et les transmettent au prestataire de services de paiement de façon sûre et sécurisée.

3. _Les prestataires de services de paiement : _ les prestataires de services de paiement valident les renseignements de paiement. Ils vérifient si le compte du payeur dispose de fonds ou de crédit suffisants, puis approuvent ou émettent un refus de paiement selon ces informations. Ils jouent un rôle essentiel dans la prévention de la fraude.

4. _Réseaux bancaires et intermédiaires : _ une fois la transaction approuvée, elle passe par les réseaux bancaires. Ce processus implique une communication entre la banque du payeur et celle du bénéficiaire. Les intermédiaires comprennent notamment les réseaux Visa et Mastercard pour les transactions par carte, ainsi que les réseaux ACH pour les transferts bancaires directs.

5. _Règlement et rapprochement : _ les fonds sont transférés de l’institution financière du payeur à celle du bénéficiaire. Ce processus sert également à rapprocher les détails de la transaction entre les deux parties et à assurer une tenue rigoureuse des registres.

6. _Gestion des comptes clients : _ tout au long de ce processus, des systèmes automatisés gèrent les comptes clients, assurent le suivi des transactions et des soldes, traitent les factures et fournissent des reçus numériques.

Quels sont les composants techniques qui permettent l’automatisation des paiements?

Ce sont les composants qui facilitent et sécurisent les paiements automatisés :

• _Protocoles de sécurité : _ les mesures de sécurité sont clés de la protection des données sensibles. Le chiffrement, l’utilisation des jetons et le respect des normes de sécurité telles que PCI DSS peuvent prévenir les violations de données et la fraude.

• _Intégration de l’interface de programmation d’application (API) : _ les prestataires de services de paiement automatisés utilisent souvent les API pour s’intégrer à divers établissements financiers et fournisseurs de services. Cela permet aux différents systèmes de communiquer entre eux de manière efficace et sécurisée.

• _Gestion des données et analyse : _ les systèmes de paiement automatisés sauvegardent de grandes quantités de données sur les transactions. La visibilité de ces données permet aux entreprises d’analyser et de comprendre le comportement des clients, de gérer les risques et d’améliorer les services.

• Évolutivité et fiabilité : ces systèmes peuvent traiter de gros volumes de transactions en toute fiabilité. Cela nécessite une infrastructure de serveurs étendue, des algorithmes de traitement efficaces et des offres d’intervention en cas d’indisponibilité du système.

Ces composantes façonnent l’expérience du client :

• Interface utilisateur : l’interface client de ces systèmes doit être intuitive et facile à naviguer. Cela signifie qu’il faut inclure des instructions claires, accélérer les temps de réponse et rendre le processus de paiement plus fluide.

• _Le service d’assistance à la clientèle : _ la réactivité du service client de ces systèmes est importante pour le traitement des requêtes, la résolution des problèmes et le maintien de la confiance.

• _Transparence et communication : _ pour que les systèmes de paiement automatisés soient efficaces, il est essentiel que les clients soient informés de l’état de leurs transactions et des éventuelles émissions. Cela passe par des notifications en temps réel et un accès facile à l’historique des transactions.

Avantages de l’automatisation des paiements pour les entreprises

Alors que la valeur des transactions du marché mondial du paiement numérique devrait atteindre près de 38 070 milliards de dollars d’ici 2030, l’infrastructure de paiement est plus importante que jamais. L’automatisation de vos systèmes de paiement présente de nombreux avantages, à condition que vous l’abordiez de manière volontaire et réfléchie. Découvrez quelques-uns de ces avantages :

• Efficacité opérationnelle : l’automatisation du processus de paiement simplifie les opérations et réduit le travail manuel nécessaire à la saisie et au rapprochement des données. En intégrant les systèmes de paiement aux logiciels de comptabilité, les rapports financiers sont présentés en temps réel, ce qui permet une prise de décision éclairée et réactive.

• Précision financière : l’automatisation réduit les erreurs humaines dont pâtissent parfois les transactions financières. Des algorithmes sophistiqués garantissent que les paiements sont traités avec les montants et les destinataires appropriés. Cette exactitude est particulièrement précieuse dans les environnements de transactions à volume élevé.

• Réduction des coûts : outre les économies réalisées sur les coûts directs du matériel et les frais de transaction, les systèmes automatisés peuvent réduire les coûts indirects associés à la correction des erreurs, aux retards financiers ou au temps consacré aux tâches manuelles. Au fil du temps, ces économies peuvent être non négligeables et libérer des capitaux pour des investissements dans d’autres secteurs de l’entreprise.

• Amélioration des liquidités : en contrôlant avec précision le calendrier des paiements, les systèmes automatisés aident les entreprises à améliorer la gestion de leurs liquidités et le flux de trésorerie. Cela améliore la gestion de la trésorerie, car les entreprises peuvent prendre des décisions éclairées en matière d’investissements et d’emprunts à court terme.

• Mesures de sécurité renforcées : les systèmes d’automatisation des paiements sont généralement dotés de fonctionnalités de sécurité avancées qui les protègent contre la fraude et le vol. Il peut s’agir de systèmes d’authentification à plusieurs facteurs, de chiffrement, de création de jetons ou encore des systèmes de détection des anomalies qui interceptent les activités de transaction suspectes.

• _Confort d’utilisation : _ grâce aux paiements automatisés, les clients n’ont plus besoin de se souvenir des dates d’échéance et de faire des paiements manuellement. Cette absence de contraintes peut augmenter les taux de fidélisation des clients et réduire le nombre de retards de paiement. Pour les entreprises, les paiements automatisés sont pratiques pour traiter les salaires, les paiements aux fournisseurs et les versements aux services fiscaux, qui peuvent tous être programmés à l’avance et exécutés de manière cohérente.

• _Tenue de dossiers numériques et conformité : _les systèmes automatisés créent des dossiers numériques pour chaque transaction, ce qui simplifie la conformité aux règlements financiers et aux lois fiscales. Une tenue de registres numériques complète peut faciliter les vérifications et s’avérer inestimable lors des examens financiers.

• _Confiance et satisfaction des client : _les options de paiement automatisées peuvent améliorer l’expérience client en inspirant la confiance grâce à un traitement des paiements fiable et uniforme. Cet aspect est particulièrement important pour les modèles fondés sur l’abonnement, où la simplicité et la fiabilité du traitement des paiements sont directement liées à la fidélisation de la clientèle.

• Pratiques durables : en éliminant les processus papier et en réduisant le besoin de transport physique, les systèmes de paiement automatisés contribuent aux objectifs de durabilité d’une organisation.

• _Évolutivité mondiale : _ pour les entreprises qui exercent leurs activités sur plusieurs marchés, les systèmes de paiement automatisés offrent une solution flexible pour gérer les transactions dans différentes devises et à travers divers environnements réglementaires. Cette évolutivité mondiale est essentielle pour les entreprises qui souhaitent étendre leur portée commerciale tout en réduisant la complexité opérationnelle.

Défis liés aux systèmes de paiement automatisés

Les systèmes de paiement automatisés présentent des défis uniques. Votre système de paiement doit non seulement répondre à vos besoins actuels et être suffisamment souple pour s’adapter aux évolutions de l’entreprise. Pour ce faire, il faut d’abord bien cerner les difficultés :

• _Intégration du système : _ l’intégration de nouvelles solutions de paiement aux anciens systèmes financiers peut s’avérer complexe. Cette approche exige une planification minutieuse, la disponibilité d’un personnel qualifié en technologie de l’information (TI) et une modification potentielle de vos flux de traitement existants.

• _Problèmes de conformité et de réglementation : _ les transactions financières sont un secteur fortement réglementé. À cet égard, les systèmes automatisés doivent se conformer à une multitude de règles variables d’une région à l’autre. Le respect de ces règles nécessite une vigilance de tous les instants et peut alourdir le fardeau administratif.

• _Risques en matière de sécurité : _ quel que soit le niveau des mesures de sécurité mises en place, le risque de cyberattaques ou de violations de données subsiste. Si les systèmes de paiement deviennent de plus en plus sophistiqués, c’est également le cas des méthodes employées par les cybercriminels. Les entreprises doivent se tenir au fait des règles de bonne pratique en matière de protection des données financières sensibles.

• _Formation et acceptation des utilisateurs : _ les employés, tout comme les clients, peuvent être réticents à adopter de nouveaux systèmes, surtout s’ils manquent de convivialité. L’acceptation par les utilisateurs passe par une formation approfondie et des pratiques de gestion du changement, ainsi que par une gestion adéquate.

• _Erreurs et litiges liés aux transactions : _ même avec des systèmes automatisés, des erreurs peuvent se produire. Des paiements erronés peuvent donner lieu à des litiges dont la résolution peut nécessiter du temps et nuire à la relation client.

• _Perturbations opérationnelles : _ la transition vers un système automatisé peut perturber temporairement les opérations normales de l’entreprise. Une planification minutieuse est donc indispensable pour raccourcir le plus possible les temps d’arrêt et veiller à ce que les fonctions de paiement stratégiques restent opérationnelles durant la phase de transition.

• _Coûts : _ les coûts initiaux de mise en œuvre de systèmes de paiement automatisés peuvent être élevés. Les entreprises doivent prendre en compte l’investissement initial dans leurs composants matériels et logiciels, mais aussi les coûts récurrents liés à la maintenance, aux mises à jour et à la sécurité.

• _Dépendance à l’égard des fournisseurs : _ la dépendance à l’égard de fournisseurs tiers pour le traitement des paiements peut entraîner des difficultés, en particulier si le fournisseur subit des pannes ou d’autres problèmes. Les organisations doivent mettre en place des plans d’urgence pour faire face à ces situations.

• _Problèmes liés aux transactions internationales : _ pour les entreprises qui opèrent à l’international, il peut être compliqué de gérer plusieurs devises, des frais de transaction variables et des réglementations transfrontalières. Les systèmes automatisés doivent être capables de gérer ces complexités.

• _Préoccupations liées à la protection de la vie privée des clients : _ avec l’essor des lois sur la protection des données telles que le Règlement général sur la protection des données (RGPD) de l’Union européenne, les entreprises doivent se montrer particulièrement vigilantes sur la façon dont elles traitent les données de leurs clients. Les systèmes de paiement automatisés doivent se conformer à ces lois, ce qui peut être une tâche complexe et au long cours.

Mise en place d’un système de paiement automatisé

Lorsque vous instaurez un système de paiement automatisé pour votre entreprise, assurez-vous qu’il corresponde à vos besoins opérationnels, à vos exigences en matière de sécurité et à toutes les réglementations financières pertinentes. Ci-dessous figure un aperçu du processus.

1. _Évaluer vos besoins : _ commencez par une évaluation complète des besoins de paiement de votre entreprise. Tenez compte du volume des transactions, des types de paiements (p. ex., les paiements des fournisseurs, la paie du personnel, les transactions des clients) et toute exigence propre au secteur. Cela aidera à déterminer l’ampleur et le type de système requis.

2. _Réaliser des études de marché : _ réalisez une étude de marché sur les systèmes de paiement disponibles qui répondent aux besoins de votre entreprise. Examinez les caractéristiques, les coûts, la facilité d’utilisation, la compatibilité avec les systèmes existants et la réputation du fournisseur. Il est également judicieux de solliciter des recommandations auprès d’homologues ou de groupes du secteur.

3. _Choisir un fournisseur en fonction de vos propres recherches : _ Tenez compte le produit et le service à la clientèle, de l’assistance et de l’expérience du fournisseur en matière de mises à jour et de résolution des problèmes.

4. _Assurer la conformité réglementaire : _ vérifiez que le système que vous choisissez est conforme à toutes les réglementations financières applicables, y compris celles relatives à la protection des données et à la prévention de la fraude. Cela peut nécessiter de consulter des experts juridiques.

5. _Planifier l’intégration : _ décrivez comment votre nouveau système s’intégrera à votre infrastructure financière et informatique existante. Cela peut concerner un progiciel de gestion intégré (PGI), des services basés sur le cloud ou du matériel de point de vente.

6. _Mettre en œuvre les mesures de sécurité : _ collaborez avec votre service informatique ou un conseiller en sécurité externe pour mettre en œuvre les mesures de sécurité qui s’imposent. Il peut s’agir de chiffrement, de contrôles d’accès et d’authentification à plusieurs facteurs.

7. _Tester l’intégration : _ avant de le mettre en service, mettez le système à l’essai minutieusement au moyen d’une série de transactions pour vous assurer qu’il fonctionne correctement et en toute sécurité. Résolvez tous les problèmes qui surviennent et recommencez les essais si nécessaire.

8. _Former votre personnel : _ formez votre personnel à l’utilisation du nouveau système. La formation doit porter sur la gestion des opérations quotidiennes, la supervision des protocoles de sécurité et le dépannage des problèmes courants.

9. _Intégrer des clients et des fournisseurs : _ si votre système de paiement automatisé a une incidence sur les clients ou les fournisseurs, élaborez un plan pour les intégrer au processus. Vous pouvez, par exemple, rédiger des instructions sur la configuration de comptes, l’autorisation des paiements et la description des nouveaux cycles de facturation.

10. _Déployer : _ une fois les essais terminés et toutes les parties prenantes formées, déployez le nouveau système. Le choix d’une approche progressive, en commençant par un petit groupe avant d’élargir le déploiement du système à tous les utilisateurs, permet de réduire au strict minimum les répercussions sur l’activité commerciale.

11. _Suivre et offrir l’assistance : _ après le déploiement, surveillez en permanence les transactions pour détecter tout problème et fournissez une assistance continue aux clients. Préparez-vous à traiter et résoudre les problèmes rapidement.

12. _Évaluer et ajuster : _ évaluez régulièrement les performances du système. Recueillez les commentaires des utilisateurs et apportez les ajustements nécessaires pour améliorer l’efficacité et l’expérience client.

13. _Maintenir la conformité : _ maintenez le système à jour avec les derniers correctifs de sécurité et en tenant compte des changements réglementaires. Des vérifications régulières vous permettront de vous assurer de la conformité et de la sécurité du système.

Bonnes pratiques pour l’automatisation des paiements

La mise en œuvre de règles de bonne pratique sur les systèmes de paiement automatisés est nécessaire pour maintenir une expérience client optimale et assurer le fonctionnement fluide des opérations internes, avec le moins de coûts et de vulnérabilités inutiles que possible. Découvrez certaines bonnes pratiques :

• _Mettre régulièrement à jour le logiciel : _ vérifiez que le logiciel de votre système de paiement dispose de la version la plus récente. Les nouvelles versions comprennent souvent des correctifs qui résolvent les failles de sécurité découvertes depuis la dernière mise à jour.

• _Utiliser des méthodes d’authentification forte : _ protégez votre système en instaurant des méthodes d’authentification forte. En plus des mots de passe de base, mettez en place une authentification à deux facteurs, qui exige une seconde forme de vérification.

• _Suivre rigoureusement les transactions : _ suivez attentivement les transactions afin de repérer rapidement toute activité inhabituelle. Les systèmes automatisés peuvent signaler certaines anomalies, mais seule une surveillance humaine permet de déterminer s’il s’agit de fausses alertes ou de véritables problèmes.

• _Former votre équipe : _ assurez-vous que votre personnel comprend comment utiliser le système de paiement et qu’il est informé des escroqueries ou des menaces courantes pour la sécurité. Des séances de formation régulières permettent à chaque personne de se tenir au courant des dernières pratiques en matière de sécurité.

• _Prévoir un plan d’intervention : _ en cas de problème, vous devez être en mesure de réagir rapidement. Créez un plan pour faire face aux failles de sécurité, en désignant notamment les responsables à informer et les mesures à prendre pour circonscrire le problème.

• _Sauvegarder les données : _ sauvegardez régulièrement les données de votre système de paiement. En cas de panne du système ou de cyberattaque, vous aurez besoin de sauvegardes pour restaurer les données perdues.

• _Choisir des partenaires fiables : _ travaillez avec des institutions financières reconnues pour leur fiabilité et leur service à la clientèle. En cas de problème, vous devez pouvoir compter sur un partenaire réactif et compétent.

• _Rester conforme : _ recherchez les exigences réglementaires qui affectent votre système de paiement et assurez-vous de vous y conformer. Il peut s’agir de réglementations financières, de lois sur la protection des données ou de normes sectorielle.

• _Procéder à des examens et à des vérifications : _ examinez et vérifiez régulièrement vos processus de paiement pour vous assurer qu’ils répondent toujours aux besoins de votre entreprise et qu’ils ne sont pas obsolètes.

• _Offrir un service à la clientèle performant : _ les systèmes automatisés peuvent parfois être frustrants pour les clients. Fournissez des instructions d’utilisation claires et soyez prêt à les aider en cas de besoin.

• _Encourager la rétroaction : _ soyez à l’écoute des commentaires des clients et des employés. Vous pourraient vous aider à repérer des difficultés ou des améliorations potentielles auxquelles vous n’auriez pas réfléchi.

• _Prévoir les temps d’indisponibilité : _ il arrive que les systèmes tombent en panne. Prévoyez un plan de traitement des paiements dans l’éventualité où votre système automatisé serait temporairement indisponible.

Le degré de conformité à ces bonnes pratiques aura une incidence sur les avantages que votre entreprise retirera de l’automatisation des paiements, de même que sur votre capacité à relever les éventuels défis. L’attention portée aux détails dans l’automatisation des paiements contribuera à renforcer et fiabiliser le système.

Comment Stripe peut vous aider

Pour la plupart des entreprises, la réussite de la mise en œuvre et de la gestion d’un système de paiement automatisé passe par le bon choix du prestataire de services de paiement. À titre d’exemple, la suite de solutions de paiement de Stripe est compatible avec les stratégies de paiement automatisées, qu’il s’agisse de l’ensemble de votre système de paiement ou seulement d’une partie de celui-ci. Stripe prend en charge l’automatisation des paiements pour les entreprises grâce à un large éventail de fonctionnalités et de produits personnalisés qui optimisent l’efficacité et réduisent les interventions manuelles. Découvrez les avantages de Stripe :

• Traitement complet des paiements : Stripe automatise l’ensemble du processus de paiement, depuis l’acceptation de divers modes de paiement (cartes et portefeuilles numériques compris) jusqu’au versement des fonds sur le compte bancaire de l’entreprise. Cette automatisation est importante pour les entreprises qui souhaitent se développer tout en réduisant leur charge administrative.

• Services d’abonnement et facturation : grâce à Stripe Billing, les entreprises automatisent leur facturation récurrente, leurs abonnements et leur facturation. Elles peuvent mettre en place des scénarios de facturation complexes, tels que la tarification progressive et la facturation à l’utilisation, et Stripe les gère automatiquement, en ajustant les cycles et les montants de facturation si nécessaire.

• Gestion des taxes : Stripe Tax automatise le calcul de la taxe de vente et la taxe sur la valeur ajoutée (TVA) pour chaque transaction. Cette facilité permet d’éviter le calcul manuel des taxes et de maintenir les entreprises à jour en matière de conformité fiscale.

• Récupération des recettes : Stripe aide à automatiser le processus de relance et tente de récupérer les paiements échoués grâce à la fonctionnalité Smart Retries. Il permet également aux clients de mettre à jour plus facilement leurs informations de paiement.

• Rapports financiers et conformité : Stripe automatise les rapports financiers et les tâches liées à la conformité, telles que la comptabilisation des revenus et la production de rapports. Avec des outils tels que Stripe Sigma, les entreprises peuvent générer automatiquement des rapports financiers et tirer des enseignements de leurs données, ce qui permet de prendre des décisions plus éclairées.

• Une portée mondiale avec des paiements localisés : Stripe prend en charge le traitement des paiements à l’échelle mondiale en gérant automatiquement les transactions dans plusieurs devises et en se conformant aux modes de paiement locaux, ce qui réduit la complexité des ventes internationales.

Pour en savoir plus sur les fonctionnalités de paiement automatisé de Stripe.