La gestion des paiements récurrents, qu’il s’agisse de factures du ménage, d’abonnements ou de factures professionnelles, peut prendre beaucoup de temps et être sujette à des erreurs. Les retards de paiement, les traitements manuels et les flux de trésorerie imprévisibles peuvent également créer des défis pour les entreprises et les consommateurs.

Le prélèvement automatique est un moyen de paiement sans numéraire populaire qui simplifie les transactions de paiement. Selon Pew Research, environ 4 Américains sur 10 (41 %) déclarent qu’aucun de leurs achats au cours d’une semaine typique n’est payé en espèces, ce qui reflète une préférence croissante pour les moyens de paiement numériques et automatisés.

Dans cet article, vous découvrirez ce que sont les prélèvements automatiques, en quoi ils ont évolué au fil des ans, en quoi ils sont différents des virements bancaires, etc.

Qu’y a-t-il dans cet article?

• Qu’est-ce qu’un prélèvement automatique?
  
• Comment les prélèvements automatiques ont-ils évolué au fil des ans?
  
• Quels sont les avantages des prélèvements automatiques?
  
• Quelle est la différence entre un prélèvement automatique et un virement bancaire?
  
• Quel est le délai dont dispose un client pour rembourser un prélèvement automatique?
  
• Que se passe-t-il si un prélèvement automatique ne peut pas être prélevé?
  

Qu’est-ce qu’un prélèvement automatique?

Le prélèvement automatique est un moyen de paiement sécurisé et sans numéraire que les entreprises peuvent utiliser pour traiter les paiements. Les gens utilisent souvent le terme « prélèvement automatique » pour désigner es paiements par prélèvement automatique SEPA.

Les prélèvements automatiques permettent aux entreprises de prélever des paiements sur le compte bancaire du client à une date d’échéance de paiement. Contrairement à d’autres moyens de paiement, où les clients effectuent des virements manuellement, le prélèvement automatique autorise les entreprises à retirer des fonds automatiquement, ce qui réduit les délais de paiement.

Pour traiter une transaction de prélèvement automatique, les entreprises ont besoin d’une instruction de prélèvement automatique, également appelée mandat de prélèvement SEPA. Il s’agit du consentement écrit du client pour les montants à débiter du compte. Les prélèvements automatiques donnent aux entreprises l’assurance que les paiements seront reçus à temps et qu’elles n’auront pas à payer de frais.

Les prélèvements automatiques sont particulièrement avantageux pour les paiements récurrents comme les abonnements ou les adhésions. L’automatisation des prélèvements automatiques accélère le processus de facturation, améliore les flux de trésorerie, réduit la charge administrative et rend l’ensemble du processus de paiement plus efficace.

Comment les prélèvements ont-ils évolué au fil des ans?

Avant l’introduction du système de prélèvement automatique SEPA en 2009, les prélèvements automatiques étaient effectués par l’autorité de prélèvement automatique et les prélèvements, nécessitaient souvent des formulaires papier pour le traitement des paiements.

Le lancement du système de prélèvement automatique SEPA a permis de traiter les transactions de débit ACH (Automated Clearing House) dans plusieurs pays dans un cadre standardisé. Cela a permis aux entreprises d’encaisser pour la première fois des paiements par prélèvement automatique à l’échelle internationale, élargissant ainsi la portée des services de paiement et améliorant l’efficacité.

Jusqu’au 1er février 2014, l’autorisation de prélèvement automatique et le prélèvement manuel étaient toujours en vigueur. Cependant, à ce moment-là, le système de prélèvement automatique SEPA a entièrement remplacé ces anciennes méthodes. Les instructions de prélèvement automatique existants ont été automatiquement convertis en mandats de prélèvement SEPA conformes aux réglementations financières et au système bancaire ouvert.

Quels sont les avantages des prélèvements automatiques?

Les prélèvements automatiques permettent aux entreprises d’encaisser les paiements de leurs clients de manière sécurisée et automatisée. Voici les avantages de ce moyen de paiement pour les entreprises :

• Encaissement rentable des paiements : Élimine le besoin de facturation manuelle, ce qui réduit les coûts administratifs et améliore les opérations.
  
• Paiements automatisés : Veille à ce que les paiements soient collectés à la date d’échéance, ce qui réduit le risque de paiements en retard ou manqués.
  
• Amélioration de la gestion des flux de trésorerie : Les paiements sont reçus à temps, ce qui permet aux entreprises de planifier leurs finances plus efficacement.
  
• Comptabilité simplifiée : Les transactions sont automatiquement enregistrées, ce qui réduit le risque d’erreurs et facilite le rapprochement.
  
• Réduction de la charge de travail : Plus besoin de traiter les paiements manuellement, d’envoyer des rappels ou de faire le suivi des factures impayées.
  
• Acceptation flexible des paiements : Compatible avec les cartes de crédit et de débit, les virements bancaires et les services bancaires en ligne.
  

Les clients bénéficient également de la commodité des paiements automatisés et sans tracas avec prélèvements automatiques. Voici de quelles manières :

• Paiements pratiques et sans tracas : Plus besoin de mémoriser les dates d’échéance des paiements ou d’effectuer manuellement des transferts pour les factures du ménage, les abonnements ou les adhésions.
  
• Transactions sécurisées : Les coordonnées bancaires sont chiffrées, ce qui réduit le risque de fraude ou d’accès non autorisé.
  
• Protection contre les prélèvements non autorisés : Les clients peuvent surveiller les transactions de prélèvement automatique et demander des contestations de paiement en cas de divergence.
  
• Pas besoin de saisir à nouveau les informations de paiement : Les paiements récurrents sont traités automatiquement.
  
• Traitement efficace et fiable des paiements : Les paiements sont traités en toute transparence, sans factures papier ni approbations manuelles.
  

En automatisant les prélèvements automatiques, les entreprises peuvent optimiser leurs flux de trésorerie, réduire les charges administratives et renforcer leur sécurité financière, tandis que les clients bénéficient de transactions plus simples, plus rapides et plus fiables.

Quelle est la différence entre un prélèvement automatique et un virement bancaire?

La principale différence entre un prélèvement automatique et un virement bancaire réside dans la personne qui effectue la transaction.

Dans le cas d’un virement bancaire, il incombe au payeur d’effectuer manuellement le paiement. Il doit saisir les coordonnées du bénéficiaire, préciser le montant du paiement et autoriser le virement par l’entremise de son système bancaire en ligne.

Dans le cas du prélèvement automatique, le payeur autorise l’entreprise à encaisser automatiquement les paiements. Une fois qu’elle a donné son autorisation par le biais d’un mandat de prélèvement automatique, l’entreprise peut retirer les montants convenus sans avoir à demander au client d’effectuer d’autre action.

Quel est le délai d’un client pour rembourser un prélèvement automatique?

Le délai de remboursement d’un prélèvement automatique varie selon qu’il s’agit d’une opération de prélèvement automatique de base (entre un particulier et une entreprise) ou d’une opération commerciale (entre deux entreprises ou travailleurs indépendants).

• Prélèvements automatiques de base : Les clients disposent de huit semaines à compter de la date de débit pour demander un remboursement, sans avoir à se justifier.
  
• Période de remboursement prolongée : Si le client n’a pas été prévenu au préalable, si des informations de compte erronées ont été utilisées ou en cas de suspicion de fraude, le délai de remboursement s’étend à 13 mois.
  
• Prélèvements automatiques commerciaux : Les remboursements ne sont pas automatiquement accordés, sauf si le mandat n’était pas valide ou si une activité frauduleuse est suspectée. Dans ce cas, le client dispose d’un délai de 13 mois pour contester le prélèvement.
  

Les contestations de paiement entraînent des coûts importants pour les entreprises et affectent la réputation de celles-ci. Pour éviter tout problème, les entreprises doivent s’assurer que toutes les informations sont correctes pour chaque prélèvement et qu’elles en informent le client à l’avance. Cela peut empêcher les clients de rembourser un prélèvement automatique sans raison.

Que se passe-t-il si un prélèvement automatique ne peut pas être prélevé?

Plusieurs raisons peuvent expliquer l’échec d’un prélèvement automatique, notamment :

• Fonds insuffisants sur le compte du client
  
• Erreurs bancaires ou problèmes techniques lors du processus de transfert
  
• Informations de compte incorrectes ou obsolètes
  
• Refus de prélèvement automatique en raison de restrictions de compte ou de problèmes de fraude
  

Dans de tels cas, les entreprises doivent agir rapidement et contacter le client pour résoudre le problème. Il peut également être possible d’organiser le paiement par virement bancaire ou par un autre moyen de paiement.