La gestione dei pagamenti ricorrenti, che si tratti di bollette domestiche, abbonamenti o fatture aziendali, può richiedere molto tempo ed è soggetta a errori. Anche ritardi di pagamento, elaborazioni manuali e flussi di cassa imprevedibili possono creare problemi ad attività e consumatori.

L'addebito diretto è un metodo di pagamento senza contanti molto utilizzato che semplifica le transazioni di pagamento. Secondo Pew Research, circa 4 americani su 10 (41%) dichiarano che nessuno dei loro acquisti in una settimana tipica viene pagato in contanti, riflettendo una crescente preferenza per i metodi di pagamento digitali e automatizzati.

In questo articolo scoprirai che cosa sono gli addebiti diretti, come sono cambiati nel corso degli anni, in cosa si distinguono dai bonifici bancari e altro ancora.

Di cosa tratta questo articolo?

• Che cos'è un addebito diretto?
  
• Come sono cambiati gli addebiti diretti nel corso degli anni?
  
• Quali sono i vantaggi degli addebiti diretti?
  
• Qual è la differenza tra un addebito diretto e un bonifico bancario?
  
• Quanto tempo ha un cliente per richiedere il rimborso un addebito diretto?
  
• Cosa succede se non è possibile riscuotere un addebito diretto?
  

Che cos'è un addebito diretto?

L'addebito diretto è un metodo di pagamento sicuro e senza contanti che le attività possono utilizzare per elaborare i pagamenti. Spesso si usa il termine "addebito diretto" per indicare i pagamenti con addebito diretto SEPA.

Gli addebiti diretti consentono alle attività di riscuotere i pagamenti dal conto bancario del cliente alla data di scadenza del pagamento. A differenza di altri metodi di pagamento, in cui i clienti dispongono manualmente i bonifici, l'addebito diretto autorizza le attività a prelevare i fondi automaticamente, riducendo al minimo i ritardi di pagamento.

Per elaborare una transazione di addebito diretto, le attività devono disporre di un'istruzione di addebito diretto, nota anche come mandato di addebito diretto SEPA. Rappresenta il consenso scritto del cliente affinché gli importi vengano addebitati sul conto. Gli addebiti diretti offrono alle aziende la sicurezza di ricevere i pagamenti puntualmente e senza incorrere in alcun costo.

I pagamenti con addebito diretto sono particolarmente utili per i pagamenti ricorrenti come abbonamenti o quote associative. L'automazione degli addebiti diretti accelera la procedura di addebito, migliora il flusso di cassa, riduce il carico di lavoro amministrativo e rende più efficiente tutta la procedura di pagamento.

Come sono cambiati gli addebiti diretti nel corso degli anni?

Prima dell'introduzione dello schema di addebito diretto SEPA nel 2009, gli addebiti diretti venivano effettuati tramite autorizzazione dell'addebito diretto e addebito e spesso era necessario compilare moduli cartacei per elaborare i pagamenti.

Il lancio dello schema di addebito diretto SEPA ha consentito di elaborare le transazioni di addebito ACH (Automated Clearing House) in più Paesi secondo un quadro normativo standardizzato. Di conseguenza le attività hanno potuto riscuotere per la prima volta i pagamenti con addebito diretto a livello internazionale, ampliando la portata dei servizi di pagamento e migliorando l'efficienza.

Fino al 1° febbraio 2014, l'autorizzazione di addebito diretto e l'addebito manuale erano ancora in uso. Tuttavia, a quel punto, lo schema di addebito diretto SEPA ha completamente sostituito i metodi precedenti. Le istruzioni di addebito diretto esistenti sono state convertite automaticamente in mandati di addebito diretto SEPA conformi alle normative sull'open banking e finanziarie.

Quali sono i vantaggi degli addebiti diretti?

Gli addebiti diretti consentono alle attività di riscuotere i pagamenti dai clienti in modo sicuro e automatizzato. Ecco i vantaggi di questo metodo per le attività:

• Riscossione dei pagamenti a costi contenuti: elimina la necessità della fatturazione manuale, riducendo i costi amministrativi e migliorando l'operatività.
  
• Pagamenti automatizzati: garantisce che i pagamenti vengano riscossi entro la data di scadenza, riducendo il rischio di ritardi o mancati pagamenti.
  
• Miglioramento della gestione del flusso di cassa: i pagamenti vengono ricevuti puntualmente, il che consente alle attività di pianificare le finanze in modo più efficace.
  
• Contabilità semplificata: le transazioni vengono registrate automaticamente, riducendo la probabilità di errori e semplificando la riconciliazione.
  
• Riduzione del carico di lavoro: non è necessario elaborare i pagamenti manualmente, inviare promemoria o sollecitare le fatture non pagate.
  
• Accettazione flessibile dei pagamenti: compatibile con carte di credito e di debito, bonifici bancari e servizi bancari online.
  

I clienti potranno inoltre usufruire della praticità dei pagamenti automatizzati e senza problemi grazie all'addebito diretto. Ecco come:

• Pagamenti pratici e senza problemi: non è necessario ricordare le date di scadenza dei pagamenti o avviare manualmente trasferimenti per bollette domestiche, abbonamenti o quote associative.
  
• Transazioni sicure: i dati dei conti bancari sono crittografati, il che riduce il rischio di frode o accesso non autorizzato.
  
• Protezione contro addebiti non autorizzati: i clienti possono monitorare le transazioni con addebito diretto e richiedere storni in caso di discrepanze.
  
• Nessuna necessità di inserire di nuovo i dati del pagamento: i pagamenti ricorrenti vengono elaborati automaticamente.
  
• Elaborazione dei pagamenti efficiente e affidabile: i pagamenti vengono gestiti in modo fluido, senza la necessità di fatture cartacee o approvazioni manuali.
  

Automatizzando l'addebito diretto, le attività possono ottimizzare il flusso di cassa, ridurre gli oneri amministrativi e migliorare la sicurezza finanziaria, mentre i clienti beneficiano di transazioni più semplici, veloci e affidabili.

Qual è la differenza tra un addebito diretto e un bonifico bancario?

La differenza principale tra un addebito diretto e un bonifico bancario è determinata da chi avvia la transazione.

Nel caso di un bonifico bancario, il pagatore è responsabile dell'avvio manuale del pagamento. Il cliente deve inserire i dati del destinatario, specificare l'importo del pagamento e autorizzare il trasferimento tramite il proprio sistema di online banking.

Con l'addebito diretto, il pagatore autorizza l'attività a riscuotere automaticamente i pagamenti. Una volta concessa l'autorizzazione tramite un mandato di addebito diretto, l'attività può prelevare gli importi concordati senza richiedere ulteriori azioni da parte del cliente.

Quanto tempo ha un cliente per chiedere il rimborso di un addebito diretto?

Le tempistiche per il rimborso di un addebito diretto variano a seconda che si tratti di un addebito diretto core (tra una persona fisica e un'azienda) o di un addebito diretto B2B (tra due aziende o lavoratori autonomi).

• Addebiti diretti core: i clienti hanno otto settimane di tempo dalla data di addebito per richiedere un rimborso, senza fornire alcuna giustificazione.
  
• Periodo di rimborso esteso: se il cliente non ha ricevuto un preavviso dell'addebito, se sono stati utilizzati dati del conto errati o se si sospetta una frode, la finestra di rimborso si estende a 13 mesi.
  
• Addebiti diretti B2B: i rimborsi non vengono concessi automaticamente, a meno che il mandato non fosse valido o si sospetti un'attività fraudolenta. In tal caso, i clienti hanno 13 mesi di tempo per contestare l'addebito.
  

Gli storni comportano costi considerevoli per le attività influiscono negativamente sulla loro immagine. Per evitare problemi, è responsabilità delle attività verificare l'esattezza di tutte le informazioni relative a ciascun addebito e informare preventivamente il cliente, In modo da impedire ai clienti di richiedere il rimborso di un addebito diretto senza alcun motivo.

Cosa succede se non è possibile riscuotere un addebito diretto?

Possono essere molti i motivi per cui un addebito diretto non è andato a buon fine, tra cui:

• Fondi insufficienti sul conto del cliente
  
• Errori bancari o problemi tecnici durante il trasferimento
  
• Dati del conto errati o non aggiornati
  
• Rifiuto dell'addebito diretto a causa di restrizioni del conto o dubbi di frode
  

In questi casi, le aziende dovrebbero agire rapidamente e contattare il cliente per risolvere il problema. Potrebbe anche essere possibile organizzare il pagamento tramite bonifico bancario o altro metodo di pagamento.