การจัดการการชําระเงินตามแบบแผนล่วงหน้า ไม่ว่าจะเป็นใบเรียกเก็บเงินของครัวเรือน การเรียกเก็บเงินตามรอบบิล หรือใบแจ้งหนี้ทางธุรกิจ อาจเป็นการใช้เวลามากและอาจเกิดข้อผิดพลาดได้ ในขณะที่การชําระเงินล่าช้า การประมวลผลโดยเจ้าหน้าที่ และกระแสเงินสดที่คาดเดาได้ยาก ยังเพิ่มความท้าทายให้กับธุรกิจและผู้บริโภคด้วย

การหักบัญชีอัตโนมัติเป็นวิธีการชําระเงินแบบไม่ใช้เงินสดที่ได้รับความนิยม ซึ่งช่วยลดความยุ่งยากในการทําธุรกรรมการชําระเงิน จากการวิจัยของ Pew ชาวอเมริกันประมาณ 4 ใน 10 คน (41%) บอกว่าปกติแล้วใน 1 สัปดาห์ พวกเขาไม่ได้ชําระเงินด้วยเงินสดเลย นี่สะท้อนให้เห็นถึงความนิยมที่เพิ่มขึ้นของวิธีการชําระเงินแบบดิจิทัลและการชําระเงินอัตโนมัติ

ในบทความนี้ คุณจะได้ศึกษาว่าการหักบัญชีอัตโนมัติคืออะไร การเปลี่ยนแปลงในช่วงหลายปีที่ผ่านมา สิ่งที่ไม่เหมือนกับการโอนเงินผ่านธนาคาร และอื่นๆ

บทความนี้ให้ข้อมูลอะไรบ้าง

• การหักบัญชีอัตโนมัติคืออะไร
  
• การหักบัญชีอัตโนมัติเปลี่่ยนแปลงไปอย่างไรบ้างในช่วงหลายปีที่ผ่านมา
  
• การหักบัญชีอัตโนมัติมีประโยชน์อย่างไร
  
• การหักบัญชีอัตโนมัติและการโอนเงินผ่านธนาคารแตกต่างกันอย่างไร
  
• ลูกค้าต้องใช้เวลานานเท่าใดในการขอคืนเงินที่หักบัญชีโดยอัตโนมัติ
  
• จะเกิดอะไรขึ้นหากระบบไม่สามารถเรียกเก็บเงินด้วยการหักบัญชีอัตโนมัติได้
  
• Stripe Payments จะช่วยอะไรได้บ้าง
  

การหักบัญชีอัตโนมัติคืออะไร

การหักบัญชีอัตโนมัติคือวิธีการชําระเงินแบบไร้เงินสดที่ปลอดภัยซึ่งธุรกิจสามารถใช้ประมวลผลการชําระเงินได้ เรามักจะใช้คําว่า "การหักบัญชีอัตโนมัติ" เพื่อหมายถึงการชําระเงินผ่านการหักบัญชีอัตโนมัติแบบ SEPA

การหักบัญชีอัตโนมัติช่วยให้ธุรกิจเรียกเก็บเงินจากบัญชีธนาคารของลูกค้าในวันครบกําหนดชําระเงินได้ ข้อแตกต่างจากวิธีการชำระเงินแบบอื่นๆ ที่ลูกค้าต้องเริ่มต้นการโอนเงินด้วยเองก็คือ การหักบัญชีอัตโนมัติจะอนุมัติให้ธุรกิจถอนเงินโดยอัตโนมัติ ซึ่งช่วยลดความล่าช้าในการชําระเงิน

ในการทำธุรกรรมการหักบัญชีอัตโนมัติ ธุรกิจจะต้องขอวิธีการหักบัญชีอัตโนมัติหรือที่เรียกว่าคําสั่งการหักบัญชีอัตโนมัติแบบ SEPA ข้อมูลนี้แสดงถึงคํายินยอมเป็นลายลักษณ์อักษรของลูกค้าให้ระบบหักเงินจํานวนดังกล่าวจากบัญชีได้ การหักบัญชีอัตโนมัติจะสร้างความมั่นใจแก่ธุรกิจว่าธุรกิจจะได้รับการชําระเงินตรงเวลาและไม่ต้องเสียค่าใช้จ่ายใดๆ

การชําระเงินด้วยการหักบัญชีอัตโนมัติจะมีประโยชน์อย่างยิ่งสําหรับการชําระเงินตามแบบแผนล่วงหน้า เช่น การสมัครใช้บริการหรือการเป็นสมาชิก เพราะจะเร่งความเร็วให้กับกระบวนการเรียกเก็บเงิน ปรับปรุงกระแสเงินสด ลดภาระในการดูแลระบบ และทําให้ขั้นตอนการชําระเงินทั้งหมดมีประสิทธิภาพมากขึ้น

การหักบัญชีอัตโนมัติเปลี่่ยนแปลงไปอย่างไรบ้างในช่วงหลายปีที่ผ่านมา

ก่อนที่จะนำแผนการหักบัญชีอัตโนมัติแบบ SEPA มาใช้ในปี 2009 การหักบัญชีอัตโนมัติดำเนินการโดยใช้วิธีการอนุมัติการหักบัญชีอัตโนมัติและการหักบัญชี และมักจะต้องใช้แบบฟอร์มกระดาษในดำเนินการชําระเงิน

การมาถึงของแผนการหักบัญชีอัตโนมัติแบบ SEPA ทําให้สามารถประมวลผลธุรกรรมหักบัญชีผ่านสํานักหักบัญชี (ACH) ในหลายประเทศผ่านกรอบการทำงานที่มีการวางมาตรฐานมาอย่างดี ธุรกิจจึงรับชำระเงินผ่านการหักบัญชีอัตโนมัติจากต่างประเทศได้เป็นครั้งแรก ซึ่งช่วยขยายการเข้าถึงบริการชําระเงินและปรับปรุงประสิทธิภาพ

การอนุมัติการหักบัญชีอัตโนมัติและการหักบัญชีโดยเจ้าหน้าที่ยังคงใช้งานอยู่จนถึงวันที่ 1 กุมภาพันธ์ 2014 แต่เมื่อมาถึงจุดนี้ แผนการหักบัญชีอัตโนมัติแบบ SEPA ได้เข้ามาแทนที่วิธีการเดิมเหล่านี้อย่างสมบูรณ์ วิธีการหักบัญชีอัตโนมัติที่มีอยู่เดิมถูกเปลี่ยนเป็นคำสั่งสำหรับการหักบัญชีอัตโนมัติแบบ SEPA โดยอัตโนมัติ ซึ่งเป็นไปตามข้อกําหนดด้านการเงินและ Open Banking

การหักบัญชีอัตโนมัติมีประโยชน์อย่างไร

การหักบัญชีอัตโนมัติเป็นวิธีที่ปลอดภัยและเป็นอัตโนมัติสําหรับธุรกิจในการเรียกเก็บเงินจากลูกค้า ประโยชน์ที่ธุรกิจได้รับจากวิธีการชําระเงินนี้มีดังนี้

• การเรียกเก็บเงินที่คุ้มค่า: ลดความจําเป็นในการออกใบแจ้งหนี้ด้วยตัวเอง ซึ่งจะลดค่าใช้จ่ายในการดูแลระบบและปรับปรุงการดําเนินงาน
  
• การชําระเงินอัตโนมัติ: ระบบเก็บเงินที่ชําระในวันครบกําหนด ช่วยลดความเสี่ยงจากการชําระเงินล่าช้าหรือตกค้าง
  
• การจัดการกระแสเงินสดที่ดีขึ้น: ระบบได้รับการชําระเงินตรงเวลา ซึ่งช่วยให้ธุรกิจวางแผนการเงินได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น
  
• การทําบัญชีง่ายขึ้น: ระบบจะบันทึกธุรกรรมโดยอัตโนมัติ ซึ่งช่วยลดความเป็นไปได้ที่จะเกิดข้อผิดพลาดและทําให้การกระทบยอดง่ายขึ้น
  
• ภาระงานที่ลดลง: ไม่ต้องประมวลผลการชําระเงิน ส่งการแจ้งเตือน หรือติดตามใบแจ้งหนี้ที่ยังไม่ได้ชําระด้วยตนเอง
  
• การรับชําระเงินที่ยืดหยุ่น: ใช้ได้กับบัตรเครดิตและเดบิต การโอนเงินผ่านธนาคาร และบริการธนาคารออนไลน์
  

นอกจากนี้ ลูกค้ายังเพลิดเพลินกับความสะดวกของการชําระเงินอัตโนมัติที่ไม่ยุ่งยากด้วยการหักบัญชีอัตโนมัติ ดังต่อไปนี้

• การชําระเงินที่สะดวกและไม่ยุ่งยาก: ไม่จําเป็นต้องจําวันครบกําหนดชําระเงินหรือเริ่มการโอนเงินด้วยตัวเองสําหรับบิลเรียกเก็บเงินสำหรับครัวเรือน การเรียกเก็บเงินตามรอบบิล หรือค่าสมาชิก
  
• ธุรกรรมที่ปลอดภัย: ระบบจะเข้ารหัสรายละเอียดบัญชีธนาคารไว้ จึงลดความเสี่ยงของการฉ้อโกงหรือการเข้าถึงที่ไม่ได้รับอนุญาต
  
• การป้องกันการหักบัญชีที่ไม่ได้รับอนุญาต: ลูกค้าสามารถตรวจสอบธุรกรรมการหักบัญชีอัตโนมัติและขอดึงเงินคืนได้ หากมีข้อมูลคลาดเคลื่อนเกิดขึ้น
  
• ไม่ต้องป้อนรายละเอียดการชําระเงินซ้ำ ระบบจะประมวลผลการชําระเงินตามแบบแผนล่วงหน้าโดยอัตโนมัติ
  
• การประมวลผลการชําระเงินที่มีประสิทธิภาพและเชื่อถือได้: การชําระเงินจะได้รับการจัดการอย่างราบรื่นโดยไม่ต้องใช้ใบแจ้งหนี้กระดาษหรือการอนุมัติด้วยตนเอง
  

ธุรกิจสามารถเพิ่มประสิทธิภาพให้กับกระแสเงินสด ลดภาระด้านการดูแลระบบ และเพิ่มความปลอดภัยทางการเงินได้ด้วยการใช้การหักบัญชีอัตโนมัติ ในขณะที่ลูกค้าจะได้รับประโยชน์จากธุรกรรมที่ง่ายดาย รวดเร็วกว่า และเชื่อถือได้มากขึ้น

การหักบัญชีอัตโนมัติและการโอนเงินผ่านธนาคารแตกต่างกันอย่างไร

ข้อแตกต่างที่สําคัญระหว่างการหักบัญชีอัตโนมัติกับการโอนเงินผ่านธนาคารคือผู้เริ่มต้นธุรกรรม

สําหรับการโอนเงินผ่านธนาคาร ผู้ชําระเงินต้องเริ่มต้นการชําระเงินด้วยตัวเอง โดยต้องป้อนรายละเอียดของผู้รับ ระบุจํานวนเงินที่ชําระ และอนุมัติการโอนเงินผ่านระบบธนาคารออนไลน์

แต่สำหรับการหักบัญชีอัตโนมัติ ผู้ชําระเงินจะอนุมัติให้ธุรกิจเรียกเก็บเงินโดยอัตโนมัติ และเมื่อลูกค้าให้สิทธิ์ผ่านคําสั่งการหักบัญชีอัตโนมัติแล้ว ธุรกิจจะสามารถถอนเงินตามจำนวนที่ตกลงกันไว้ได้เลยโดยไม่ต้องอาศัยการดําเนินการเพิ่มเติมจากลูกค้า

ลูกค้าต้องใช้เวลานานเท่าใดในการขอคืนเงินที่หักบัญชีโดยอัตโนมัติ

กรอบเวลาในการคืนเงินที่หักบัญชีอัตโนมัติขึ้นอยู่กับว่าธุรกรรมเป็นการหักบัญชีอัตโนมัติหลัก (ระหว่างบุคคลทั่วไปกับธุรกิจ) หรือการหักบัญชีอัตโนมัติของธุรกิจ (ระหว่างธุรกิจหรือบุคคลที่เป็นเจ้าของกิจการ)

• การหักบัญชีอัตโนมัติหลัก: ลูกค้ามีเวลา 8 สัปดาห์นับจากวันที่หักบัญชีในการขอเงินคืน ไม่ต้องมีเหตุผล
  
• ระยะเวลาการคืนเงินที่ขยายเวลา: หากลูกค้าไม่ได้รับแจ้งล่วงหน้าถึงการหักเงิน มีการใช้รายละเอียดบัญชีที่ไม่ถูกต้อง หรือสงสัยว่าเกิดการฉ้อโกง กรอบเวลาการคืนเงินจะขยายระยะเวลาไปถึง 13 เดือน
  
• การหักบัญชีอัตโนมัติของธุรกิจ: ลูกค้าจะไม่ได้รับเงินคืนโดยอัตโนมัติ เว้นแต่ว่าคำสั่งให้หักบัญชีนั้นไม่ถูกต้องหรือน่าสงสัยว่าเป็นกิจกรรมการฉ้อโกง ในกรณีเช่นนี้ ลูกค้ามีเวลา 13 เดือนในการโต้แย้งการเรียกเก็บเงิน
  

การดึงเงินคืนจะมีค่าใช้จ่ายจํานวนมากสําหรับธุรกิจและส่งผลกระทบต่อชื่อเสียงของบริษัท ดังนั้น ธุรกิจควรตรวจสอบให้แน่ใจว่าข้อมูลทั้งหมดถูกต้องสําหรับการหักบัญชีแต่ละรายการ และแจ้งให้ลูกค้าทราบล่วงหน้า เพื่อหลีกเลี่ยงปัญหาต่างๆ วิธีนี้อาจป้องกันไม่ให้ลูกค้าขอคืนเงินที่หักบัญชีอัตโนมัติโดยไม่ต้องแจ้งเหตุผล

จะเกิดอะไรขึ้นหากระบบไม่สามารถเรียกเก็บเงินด้วยการหักบัญชีอัตโนมัติได้

สาเหตุหลายประการที่ทําให้การหักบัญชีอัตโนมัติไม่สําเร็จ ได้แก่

• เงินในบัญชีของลูกค้าไม่เพียงพอ
  
• ข้อผิดพลาดเกี่ยวกับธนาคารหรือปัญหาทางเทคนิคระหว่างขั้นตอนการโอนเงิน
  
• รายละเอียดบัญชีไม่ถูกต้องหรือล้าสมัย
  
• การปฏิเสธการหักบัญชีอัตโนมัติเนื่องจากข้อจํากัดของบัญชีหรือข้อกังวลเกี่ยวกับการฉ้อโกง
  

ในกรณีเช่นนี้ ธุรกิจควรดําเนินการอย่างรวดเร็วและติดต่อลูกค้าเพื่อแก้ไขปัญหา นอกจากนี้ยังสามารถเตรียมการชําระเงินด้วยการโอนเงินผ่านธนาคารหรือวิธีการชําระเงินแบบอื่นให้กับลูกค้าได้ด้วย

วิธีที่ Stripe Payments สามารถช่วยได้

Stripe Payments มอบโซลูชันการชำระเงินทั่วโลกแบบครบวงจรที่ช่วยให้ธุรกิจใดๆ ตั้งแต่สตาร์ทอัพที่กำลังเติบโตไปจนถึงองค์กรระดับโลกรับชำระเงินออนไลน์ ที่จุดขาย และทั่วโลกได้

Stripe Payments สามารถช่วยคุณทำสิ่งต่อไปนี้ได้

• เพิ่มประสิทธิภาพให้ประสบการณ์การชำระเงินของคุณ: สร้างประสบการณ์ที่ราบรื่นให้กับลูกค้าและประหยัดเวลาด้านวิศวกรรมหลายพันชั่วโมงด้วย UI การชำระเงินที่สร้างไว้ล่วงหน้า การเข้าถึงวิธีการชำระเงินมากกว่า 100 วิธี รวมถึงวิธีที่ต้องใช้ ABA Routing Number การผสานการทำงานจะเป็นเรื่องง่าย ตั้งแต่การโอนเงินระหว่างธนาคารไปจนถึง ACH Direct Debit
  
• กระทบยอดการชำระเงินโดยอัตโนมัติ: ทำให้การกระทบยอดการชำระเงินที่ใช้ ABA Routing Number ง่ายขึ้นด้วยเครื่องมือกระทบยอดอัตโนมัติที่ใช้บัญชีธนาคารเสมือนสำหรับลูกค้าแต่ละรายและเครื่องมือสำหรับแก้ไขปัญหา
  
• จัดการการคืนเงินได้อย่างง่ายดาย: คืนเงินหรือคืนเงินส่วนเกินได้ แม้จะเป็นการโอนเงินผ่านธนาคาร
  
• ขยายไปสู่ตลาดใหม่ๆ ได้เร็วขึ้น: เข้าถึงลูกค้าทั่วโลกและลดความซับซ้อนและค่าใช้จ่ายในการจัดการหลายสกุลเงินด้วยตัวเลือกการชำระเงินข้ามพรมแดนที่มีให้บริการใน 195 ประเทศและกว่า 135 สกุลเงิน
  
• ปรับปรุงประสิทธิภาพการชำระเงิน: เพิ่มรายรับด้วยเครื่องมือการชำระเงินที่กำหนดเองได้และปรับแต่งได้ง่ายๆ ซึ่งรวมถึงระบบป้องกันการฉ้อโกงแบบไม่ต้องเขียนโค้ดและความสามารถขั้นสูงเพื่อเพิ่มอัตราการอนุมัติ
  
• เดินหน้าได้เร็วขึ้นด้วยแพลตฟอร์มที่ยืดหยุ่นและเชื่อถือได้เพื่อการเติบโต: สร้างบนแพลตฟอร์มที่ออกแบบมาเพื่อขยับขยายไปพร้อมกับคุณ โดยมีระยะเวลาให้บริการ 99.999% และความน่าเชื่อถือระดับชั้นนำในวงการ
  

เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีที่ Stripe Payments สามารถขับเคลื่อนการชำระเงินออนไลน์และการชำระเงินที่จุดขายของคุณ หรือเริ่มใช้งานวันนี้