Att hantera återkommande betalningar – oavsett om det gäller hushållsräkningar, abonnemang eller företagsfakturor – kan vara tidskrävande och ofta leda till fel. Sena betalningar, manuell hantering och oförutsägbara kassaflöden kan också skapa problem för företag och konsumenter.

Autogiro är en populär kontantlös betalningsmetod som förenklar betalningstransaktioner. Enligt Pew Research säger ungefär 4 av 10 amerikaner (41 %) att inga av deras inköp under en vanlig vecka betalas med kontanter, vilket återspeglar en växande preferens för digitala och automatiserade betalningsmetoder.

I den här artikeln får du lära dig vad autogiro är, hur det har förändrats genom åren, hur det skiljer sig från banköverföringar och mycket mer.

Vad innehåller den här artikeln?

• Vad är autogiro?
  
• Hur har autogiro förändrats genom åren?
  
• Vilka är fördelarna med autogiro?
  
• Vad är skillnaden mellan autogiro och banköverföring?
  
• Hur lång tid har en kund på sig att återbetala en autogirobetalning?
  
• Vad händer om en autogiro-betalning inte kan genomföras?
  

Vad är autogiro?

Autogiro är en säker, kontantfri betalningsmetod som företag kan använda för att behandla betalningar. Folk använder ofta termen "autogiro" för att hänvisa till betalningar genom SEPA-autogiro.

Med autogiro kan företag debitera kundens bankkonto på förfallodagen. Till skillnad från andra betalningsmetoder, där kunderna initierar överföringar manuellt, kan företag med autogiro dra pengar automatiskt, vilket minimerar betalningsförseningar.

För att behandla en autogirotransaktion kräver företag ett autogiromedgivande, även kallat SEPA-autogiromedgivande. Detta utgör kundens skriftliga samtycke till de belopp som ska tas ut från kontot. Autogiro ger företag säkerheten att betalningar kommer att tas emot i tid och de kommer inte att ådra sig några kostnader.

Autogirobetalningar är särskilt fördelaktiga för återkommande betalningar som abonnemang och medlemskap. Automatisering av autogiro snabbar upp faktureringsprocessen, förbättrar kassaflödet, minskar den administrativa arbetsbördan och gör hela betalningsprocessen effektivare.

Hur har autogiro förändrats genom åren?

Innan SEPA-autogirosystemet infördes 2009 gjordes autogireringar genom autogirofullmakt och debiteringar, och det krävdes ofta pappersformulär för att behandla betalningar.

Lanseringen av SEPA-autogirosystemet gjorde det möjligt att behandla automatiserade ACH-transaktioner mellan flera länder enligt ett standardiserat ramverk. Detta gjorde det möjligt för företag att ta emot autogirobetalningar från andra länder för första gången, vilket utökade räckvidden för betaltjänster och förbättrade effektiviteten.

Fram till den 1 februari 2014 användes fortfarande autogirofullmakter och debiteringar gjordes manuellt. Vid den tidpunkten ersatte dock SEPA-autogirosystemet helt dessa äldre metoder. Befintliga autogiromedgivanden omvandlades automatiskt till SEPA-autogiromedgivanden i enlighet med bestämmelserna för open banking och finansiella bestämmelser.

Vilka är fördelarna med autogiro?

Autogiro är ett säkert och automatiserat sätt för företag att ta betalt av sina kunder. Så här kan företag dra nytta av den här betalningsmetoden:

• Kostnadseffektiv inkassering av betalningar: Eliminerar behovet av manuell fakturering, vilket minskar de administrativa kostnaderna och förbättrar verksamheten.
  
• Automatiserade betalningar: Säkerställer att betalningar erhålls på förfallodagen, vilket minskar risken för försenade eller uteblivna betalningar.
  
• Förbättrad kassaflödeshantering: Betalningar erhålls i tid, vilket gör att företag kan planera ekonomin effektivare.
  
• Förenklad redovisning: Transaktionerna registreras automatiskt, vilket minskar sannolikheten för fel och gör avstämningen enklare.
  
• Minskad arbetsbelastning: Man behöver inte behandla betalningar manuellt, skicka påminnelser eller följa upp obetalda fakturor.
  
• Flexibelt betalningsgodtagande: Kompatibelt med kredit- och bankkort, banköverföringar och internetbanktjänster.
  

Kunderna har också fördel av bekvämligheten med automatiserade, problemfria betalningar med autogiro. Här är anledningarna till varför:

• Bekväma och problemfria betalningar: Man behöver inte komma ihåg förfallodatum för betalningar eller manuellt lägga in överföringar för hushållsräkningar, abonnemang eller medlemskap.
  
• Säkra transaktioner: Bankkontouppgifterna är krypterade, vilket minskar risken för bedrägeri eller obehörig åtkomst.
  
• Skydd mot obehöriga debiteringar: Kunder kan övervaka autogirotransaktioner och begära återkrediteringar (chargebacks) om några avvikelser uppstår.
  
• Man behöver inte ange betalningsuppgifterna på nytt: Återkommande betalningar behandlas automatiskt.
  
• Effektiv och pålitlig betalningshantering: Betalningar hanteras smidigt utan behov av pappersfakturor eller manuella godkännanden.
  

Genom att automatisera autogiro kan företag optimera kassaflödet, minska den administrativa bördan och öka den ekonomiska säkerheten, samtidigt som kunderna har fördel av enklare, snabbare och mer tillförlitliga transaktioner.

Vad är skillnaden mellan autogiro och banköverföring?

Den viktigaste skillnaden mellan autogiro och banköverföring ligger i vem som initierar transaktionen.

När det gäller banköverföringar är betalaren ansvarig för att manuellt initiera betalningen. Denne måste ange mottagarens uppgifter, ange betalningsbeloppet och godkänna överföringen via sitt onlinebanksystem.

Med autogiro godkänner betalaren att företaget debiterar betalningar automatiskt. När de har beviljat tillstånd genom ett autogiromedgivande kan företaget ta ut de överenskomna beloppen utan att kunden behöver vidta ytterligare åtgärder.

Hur lång tid har en kund på sig att begära återbetalning av en autogirobetalning?

Tidsramen för återbetalning av en autogirobetalning beror på om transaktionen är ett core-autogiro (mellan en person och ett företag) eller ett B2B-autogiro (mellan två företag eller enskilda näringsidkare).

• Core-autogiro: Kunderna har åtta veckor på sig från debiteringsdatumet att begära återbetalning – ingen motivering behövs.
  
• Förlängd återbetalningsperiod: Om kunden inte har fått förhandsmeddelande om debiteringen, om felaktiga kontouppgifter har använts eller om bedrägeri misstänks, förlängs återbetalningsperioden till 13 månader.
  
• B2B-autogiro: Återbetalningar beviljas inte automatiskt såvida inte medgivandet var ogiltigt eller om bedräglig aktivitet misstänks. I sådana fall har kunden 13 månader på sig att bestrida debiteringen.
  

Återkrediteringar (chargebacks) medför betydande kostnader för företag och påverkar ett företags anseende. För att undvika problem bör företag se till att all information är korrekt för varje debitering och att de meddelar kunden i förväg. Detta kan hindra kunder från att begära återbetalning av en autogiro-betalning utan anledning.

Vad händer om en autogiro-betalning inte kan genomföras?

Det kan finnas flera anledningar till att en autogiro-betalning inte lyckas, bland annat:

• Otillräckliga medel på kundens konto
  
• Bankfel eller tekniska problem under överföringen
  
• Felaktiga eller inaktuella kontouppgifter
  
• Autogiro-betalning nekas på grund av kontobegränsningar eller misstänkt bedrägeri
  

I sådana fall bör företag agera snabbt och kontakta kunden för att lösa problemet. Det kan också vara möjligt att ordna betalning genom banköverföring eller annan betalningsmetod.