L’automatisation des paiements permet aux particuliers et aux entreprises de transférer de l'argent d'un compte à un autre sans échange physique ni traitement manuel de devises. Ces systèmes automatisés entièrement électroniques sont capables de traiter les transactions de façon quasi instantanée. Leur usage répond à des finalités diverses, telles que le règlement des achats client, le paiement de factures, de salaires ou encore de factures fournisseurs.

D'après un rapport de McKinsey sur les paiements mondiaux en 2023, le revenu des paiements mondiaux a progressé de 7 % par an entre 2018 et 2023, pour atteindre plus de 2 400 milliards de dollars. Cette croissance résulte d'une série de facteurs, tels que l'essor des solutions de paiement automatisées et numériques.

Toutefois, les systèmes de paiement automatisés présentent, comme d'autres technologies commerciales, des aspects complexes qui appellent une planification et une gestion minutieuses. Si l'adoption de systèmes de paiement automatisés présente indéniablement des atouts, les entreprises doivent également tenir compte des risques et vulnérabilités qui en découlent. Nous allons voir comment mettre en place un système de paiement automatisé pour votre entreprise, les premiers pas pour l'utiliser, ainsi que la mise en œuvre de bonnes pratiques pour le protéger.

Sommaire

• Qu'est-ce que l'automatisation des paiements ?
  
• Types de systèmes de paiement automatisés
  
• Principales composantes des systèmes de paiement automatisés
  
• Comment fonctionne l'automatisation des paiements ?
  
• Quelles sont les composantes techniques qui permettent l'automatisation des paiements ?
  
• Les avantages de l'automatisation des paiements pour les entreprises
  
• Défis liés aux systèmes de paiement automatisés
  
• Mise en place d'un système de paiement automatisé
  
• Bonnes pratiques en matière d’automatisation des paiements
  
• Comment Stripe peut vous aider
  

Qu'est-ce que l'automatisation des paiements ?

L’automatisation des paiements est l’utilisation de la technologie pour gérer le processus de paiement, sous-tendue des ordinateurs et des logiciels chargés d'exécuter des instructions de paiement lorsque certaines conditions sont remplies. Une entreprise peut par exemple mettre en place des paiements automatisés pour ses dépenses récurrentes. Dans ce cas, le système utilisé enverra automatiquement l'argent au destinataire désigné à intervalles réguliers.

Types de systèmes de paiement automatisés

La technologie des paiements est aussi variée que dynamique, et les systèmes de paiement automatisés peuvent fonctionner de multiples façons. Chaque type de système automatisé s'adresse spécifiquement à une catégorie de transactions, ainsi qu'aux entreprises et clients qui l'exploitent. Voici un aperçu des systèmes automatisés les plus courants.

• Transfert électronique de fonds (TEF) : Les TEF englobent de nombreux types de transferts d'argent numériques, notamment lesvirements bancaires, les prélèvements automatiques et les chèques électroniques. Ils permettent de transférer des fonds entre deux comptes par voie électronique, sans passer par du papier-monnaie.

• Le versement automatique : Les employeurs ont souvent recours à cette méthode pour verser automatiquement les salaires sur les comptes bancaires de leur personnel, ou pour distribuer des prestations, telles que des pensions de retraite et des paiements de sécurité sociale.

• Le paiement par prélèvement automatique : Le paiement par prélèvement automatique permet à une tierce partie de retirer des fonds directement sur le compte bancaire d'un individu, généralement pour le paiement de factures ou d'abonnements. Le titulaire du compte autorise alors le tiers à prélever chaque mois le montant requis.

• Les solutions de paiement en ligne : Ces plateformes permettent aux utilisateurs d'envoyer et de recevoir de l'argent en ligne. Ils peuvent servir à effectuer des transferts personnels (p. ex. l'expédition d'argent à des proches) ou des transactions commerciales (p. ex. le paiement de biens et services).

• Les systèmes de paiement mobiles : La généralisation de l'utilisation des smartphones rend les paiements mobiles de plus en plus répandus. Parmi ces systèmes figurent les portefeuilles électroniques, qui permettent aux clients d'effectuer des paiements par simple pression ou via un scan de leur téléphone, ainsi que d'autres applications destinées à mémoriser les informations de paiement.

• ACH (Automated Clearing House) : Le réseau ACH traite des transactions par lot, telles que les salaires, le règlement de fournisseurs ou les factures d'énergie aux États-Unis. Ce réseau est réputé pour ses frais de transaction avantageux, ce qui en fait une méthode privilégiée par de nombreuses entreprises.

• Les cartes à débit différé et les cartes de crédit : Ces cartes permettent aux clients de régler des achats ou de retirer de l'argent jusqu'à un certain plafond. L'argent emprunté doit ensuite être remboursé, souvent avec des intérêts.

• Systèmes de point de vente (PDV) : Les systèmes PDV sont utilisés par les détaillants pour traiter les paiements des clients lorsque ceux-ci effectuent un achat. Les systèmes PDV modernes peuvent gérer différents moyens de paiement, notamment les cartes de crédit et de débit et même les paiements mobiles.

• Paiements sans contact : Les paiements sans contact impliquent le recours à des technologies d'identification par radiofréquence (RFID) ou de communication en champ proche (NFC) pour effectuer des paiements sécurisés, en tapotant ou en présentant une carte ou un appareil intelligent à proximité d'un lecteur compatible, sans avoir à insérer de carte ni fournir de signature.

• Paiements en cryptomonnaie : Il s'agit de monnaies numériques ou virtuelles dont la sécurité est assurée par un processus cryptographique. Les paiements sont des transferts de pair à pair, sans intervention d'une autorité centrale de traitement.

Chacun de ces systèmes possède son propre lot de protocoles, de mesures de sécurité et d'usages. Ils évoluent constamment en ajoutant de nouvelles fonctionnalités destinées à répondre aux exigences sans cesse renouvelées des clients et des entreprises.

Principales composantes des systèmes de paiement automatisés

Au-delà de leurs spécificités, les systèmes de paiement automatisés reposent sur de nombreux principes clés très similaires :

• Initiation de la transaction : Le déclenchement de la transaction marque le début de la procédure de paiement, lorsqu'un particulier ou une entreprise décident de transférer des fonds. Il peut s'agir d'une action ponctuelle (p.ex. l'achat d'un article en ligne par un client) ou d'une instruction récurrente (p.ex. le règlement d'une facture mensuelle).

• Plateformes de paiement : Les plateformes de paiement servent d'intermédiaires pour les transactions en ligne. Elles recueillent les données de paiement auprès du client, puis les envoient au prestataire de services de paiement.

• Prestataires de services de paiement : Les prestataires de services de paiement procèdent à la vérification et au traitement des transactions. Leur rôle consiste à s'assurer que le payeur dispose de fonds suffisants, à autoriser la transaction, puis à communiquer avec les établissements bancaires respectifs du client et de l'entreprise.

• Réseaux bancaires : Il s'agit des systèmes que les banques utilisent pour communiquer entre elles. L'échange des informations et des fonds entre les banques est effectué par ce biais.

• Comptes marchands : Les entreprises ont besoin de ces comptes bancaires spécialisés pour percevoir l'argent issu des transactions par carte de crédit et de débit. Les fonds sont déposés sur un compte marchand avant d'être transférés sur le compte bancaire principal de l'entreprise.

• Protocoles de sécurité : L’incorporation de mesures de sécurité peut aider à protéger les données de transaction et à empêcher tout accès non autorisé. Cela comprend le chiffrement, la tokenisation, ou encore la conformité aux réglementations sectorielles, telles que la norme de sécurité des données de l’industrie des cartes de paiement (PCI DSS).

• Authentification de l'utilisateur : Cette procédure consiste à vérifier l'identité de la personne qui est à l'initiative de la transaction. Les méthodes employées comprennent l'identification par code confidentiel, mot de passe, données biométriques et authentification multifactorielle.

• Virement des fonds et finalisation de la transaction : Ce processus implique le rapprochement des détails de transaction entre les établissements bancaires respectifs du payeur et du bénéficiaire, le transfert des fonds et le virement de ces derniers au destinataire prévu.

• Systèmes de règlement des litiges : Ces systèmes traitent tous les désaccords ou problèmes éventuels, tels que les transactions non autorisées et les erreurs dans le montant transféré.

• Interface utilisateur : Ce composant désigne la partie du système avec laquelle les clients interagissent. De conception simple, il doit permettre aux clients de saisir aisément leurs détails de paiement et de connaître le statut de la transaction.

• Tenue de registres : Ces systèmes de paiement automatisés consignent l'intégralité des transactions réalisées. Cette tenue de registres est nécessaire à des fins de comptabilité, de conformité réglementaire et d'historisation des transactions, aussi bien pour les entreprises que pour les clients.

Toutes les composantes doivent fonctionner en symbiose, de sorte que les paiements soient traités rapidement, avec précision et en toute sécurité.

Comment fonctionne l'automatisation des paiements ?

L’automatisation des paiements simplifie le processus de transfert d'argent entre deux parties. Il implique l'orchestration complexe d'éléments techniques et opérationnels qui s'articulent ensemble pour produire des transactions fluides, sûres et rapides. Voici comment fonctionne le processus de paiement.

1. Initiation : C'est ici que la transaction débute. À titre d'exemple, un client décide d'effectuer un achat en ligne. Il saisit ses détails de paiement sur le site Web de l'entreprise ou sur l'application dédiée. Les informations correspondantes sont ensuite envoyées à la plateforme de paiement.

2. Plateformes de paiement : Ces dispositifs font office de passerelle entre l'entreprise et le prestataire de services de paiement. Leur rôle consiste à chiffrer les données de paiement et à les transmettre au prestataire de services de paiement de manière sûre et sécurisée.

3. Prestataires de services de paiement : Les prestataires de services de paiement valident les détails du paiement. Ils vérifient que le compte du payeur présente une provision ou un crédit en quantité suffisante, puis approuvent ou refusent la transaction en conséquence. Leur rôle est important dans la prévention de la fraude.

4. Réseaux bancaires et intermédiaires : une fois que la transaction a été approuvée, elle transite par différents réseaux bancaires. Ce dispositif met en œuvre des communications entre la banque du payeur et celle du bénéficiaire. Les intermédiaires désignent des réseaux tels que Visa ou Mastercard pour les transactions par carte, ou les réseaux ACH dans le cas des virements bancaires directs.

5. Règlement et rapprochement : Les fonds sont transférés de la banque du payeur vers celle du bénéficiaire. Ce processus implique également le rapprochement des détails de transaction entre les deux parties et l'assurance que les registres sont correctement tenus.

6. Gestion de compte client : tout au long de cette procédure, des systèmes automatisés gèrent les comptes des clients, assurent le suivi des transactions et des soldes, traitent les factures, et délivrent des reçus numériques.

Quelles sont les composantes techniques qui permettent l'automatisation des paiements ?

Voici les composantes qui facilitent et sécurisent les paiements automatisés :

• Protocoles de sécurité : Les mesures de sécurité sont indispensables pour protéger les données sensibles. Le chiffrement, la tokenisation et la conformité à des normes de sécurité telles que PCI DSS sont à même de prévenir les violations de données et les fraudes.

• Intégration des interfaces de programmation d'applications (API) : Les systèmes de paiement automatisés s'appuient souvent des interfaces de programmation d'applications, ou API pour s'intégrer à divers prestataires et fournisseurs de services financiers. Les différents systèmes peuvent ainsi communiquer entre eux de manière sûre et efficace.

• Gestion et analyse des données : Les systèmes de paiement automatisés emmagasinent de gigantesques quantités de données transactionnelles. Une bonne compréhension de ces informations permet aux entreprises de mieux analyser et appréhender le comportement des clients, gérer les risques et améliorer leur offre de services.

• Évolutivité et fiabilité : Ces systèmes sont capables de traiter des volumes de transactions élevés avec une grande fiabilité. Pour cela, ils ont besoin d’une infrastructure de serveurs étendue, d’algorithmes de traitement efficaces et de plans d'urgence en cas d'interruption des systèmes.

Ces composantes façonnent l'expérience client :

• Interface utilisateur : La partie de ces systèmes qui est en contact avec les clients doit être à la fois intuitive et conviviale. Cette exigence suppose des instructions claires, des temps de réponse courts et une grande fluidité du processus de paiement.

• Service d’assistance : Pour ces systèmes, la réactivité du service client revêt un enjeu majeur pour traiter les demandes, résoudre les problèmes et préserver la confiance.

• Transparence et communication : Pour garantir l'efficacité des systèmes de paiement, il est essentiel que les clients soient informés de l'état d'avancement de leurs transactions et de tout incident éventuel. Des notifications en temps réel et un accès facile à l'historique des transactions doivent donc être prévus.

Les avantages de l'automatisation des paiements pour les entreprises

La valeur des transactions sur le marché mondial des paiements numériques devrait atteindre près de 38 070 milliards de dollars d'ici 2030, ce qui rend les infrastructures de paiement plus importantes que jamais. L'automatisation de vos systèmes de paiement présente de nombreux avantages, à condition que vous abordiez cette technique de manière volontaire et réfléchie. Nombre de ces atouts figurent ci-dessous.

• Efficacité opérationnelle : L'automatisation du processus de paiement rationalise les opérations en réduisant les interventions manuelles liées à la saisie de données et au rapprochement. L'incorporation des systèmes de paiement aux logiciels de comptabilité permet d'établir des rapports financiers en temps réel afin de favoriser une prise de décision informée et réactive.

• Précision financière : L'automatisation réduit les erreurs humaines dont pâtissent parfois les transactions financières. Des algorithmes sophistiqués sont là pour garantir que le traitement des règlements a lieu avec les montants et les destinataires appropriés. Cette exactitude est notamment précieuse dans les environnements qui mettent en jeu des transactions au montant élevé.

• Réduction des coûts : Outre les économies réalisées sur les coûts directs du matériel et les frais de transaction, les systèmes automatisés peuvent réduire les coûts indirects, tels que la correction des erreurs, les retards financiers ou le temps consacré aux tâches manuelles. Au fil du temps, ces économies peuvent être substantielles et libérer un capital susceptible d'être réinvesti dans d'autres domaines d'activité.

• Amélioration au niveau des liquidités : En permettant de contrôler précisément le calendrier des paiements, les systèmes automatisés aident les entreprises à affiner la gestion de leurs liquidités et de leur flux de trésorerie. La trésorerie s'en trouve d'autant améliorée, du fait que les entreprises peuvent prendre des décisions avisées sur leurs investissements et emprunts à court terme.

• Mesures de sécurité renforcées : Les systèmes d'automatisation des paiements sont généralement dotés de fonctions de sécurité évoluées qui les protègent contre la fraude et le vol. Le procédé peut s'appuyer sur l'authentification multifactorielle, le chiffrement, la tokenisation, ou encore des systèmes de détection des anomalies qui interceptent les activités de transaction suspectes.

• Confort d'utilisation : Grâce aux paiements automatisés, les clients n'ont plus besoin de mémoriser les dates d'échéance et de payer manuellement. Cette absence de contraintes peut améliorer le taux de fidélisation des clients et minimiser les retards de paiement. Pour les entreprises, les paiements automatisés sont très pratiques pour traiter les salaires, les paiements aux fournisseurs et les versements aux services fiscaux, qui peuvent tous être programmés à l'avance et exécutés avec une grande cohérence.

• Conformité et tenue de registres numériques : Les systèmes automatisés créent des enregistrements numériques pour chaque transaction, ce qui simplifie la conformité vis-à-vis des réglementations financières et des lois fiscales. Cet archivage numérique complet peut faciliter les audits et se révéler d'une grande utilité lors des passages en revue de la situation financière.

• Confiance et satisfaction des clients : Les options de paiement automatisées peuvent améliorer l'expérience client en instaurant la confiance grâce à un traitement des paiements fiable et cohérent.

• Pratiques durables : En éliminant les procédures imprimées et en réduisant le recours au transport physique, les systèmes de paiement automatisés contribuent aux objectifs de développement durable d'une entreprise.

• Évolutivité à l'échelle mondiale : Pour les entreprises implantées sur une diversité de marchés, les systèmes de paiement automatisés constituent une solution flexible pour gérer les transactions en différentes devises et entre des environnements réglementaires distincts. Cette évolutivité à l'échelle internationale est devenue incontournable pour les entreprises qui souhaitent étendre leur marché tout en réduisant au minimum les complexités opérationnelles.

Défis liés aux systèmes de paiement automatisés

Les systèmes de paiement automatisés présentent des défis uniques. En effet, votre système doit non seulement répondre à vos besoins actuels, mais aussi être suffisamment souple pour s'adapter aux évolutions futures de votre activité. Pour cela, vous devez bien cerner certaines difficultés :

• Intégration des systèmes : L'intégration de nouvelles solutions de paiement à vos systèmes financiers existants peut se révéler fort complexe. Cette approche exige une planification minutieuse, la présence d'un personnel informatique qualifié et une modification potentielle de vos flux de traitement existants.

• Questions réglementaires et de conformité : Les transactions financières sont un secteur fortement réglementé. À cet égard, les systèmes automatisés doivent répondre à une multitude de règles variables d'une juridiction à l'autre. Le respect de ces législations exige une vigilance constante, qui peut entraîner un travail administratif substantiel.

• Risques en matière de sécurité : Quel que soit le niveau des mesures de sécurité mises en place, le risque de cyberattaques ou de violations de données subsiste en permanence. Si les systèmes de paiement deviennent de plus en plus sophistiqués, c'est également le cas des méthodes employées par les cybercriminels. Les entreprises doivent donc se tenir au fait des règles de bonne pratique en matière de protection des données financières sensibles.

• Formation et tolérance des utilisateurs : Les employés, tout comme les clients, peuvent être réticents à adopter de nouveaux systèmes, qui plus est lorsque la convivialité de ces derniers fait défaut. Une formation approfondie et des pratiques de gestion du changement sont nécessaires pour garantir l'acceptation par les utilisateurs, ainsi qu'une gestion adéquate.

• Erreurs et litiges liés aux transactions : Les erreurs sont indissociables de n'importe quel système, y compris automatisé. Les paiements erronés peuvent donner lieu à des litiges dont la résolution peut nécessiter du temps et nuire à la relation client.

• Perturbations opérationnelles : Le passage à un système automatisé peut engendrer une perturbation temporaire des activités normales de l'entreprise. Une planification minutieuse est donc indispensable pour raccourcir au maximum les temps d'arrêt et veiller à ce que les fonctions de paiement stratégiques fonctionnent toujours durant la phase de transition.

• Coûts : Les coûts nécessaires à la mise en œuvre des systèmes de paiement automatisés peuvent être élevés. Les entreprises doivent prendre en compte l'investissement initial dans leurs composants matériels et logiciels, mais aussi les coûts permanents liés à la maintenance, aux mises à jour et à la sécurité.

• Dépendance vis-à-vis des fournisseurs : Le recours à des fournisseurs tiers pour le traitement des paiements peut engendrer des difficultés, notamment lorsque ce prestataire est victime de pannes ou d'autres incidents. Pour faire face à de telles situations, les entreprises doivent impérativement mettre en place des plans d'urgence.

• Problèmes liés aux transactions mondiales : Pour les entreprises qui opèrent à l'international, la gestion d'une multitude de devises, de frais de transaction variables et de réglementations transfrontalières peut se révéler d'une grande complexité. Les systèmes automatisés doivent être calibrés pour y faire face.

• Confidentialité des données client : Suite à l'apparition de lois sur la protection des données, telles que le Règlement général sur la protection des données (RGPD) en Europe, les entreprises doivent être attentives à la manipulation de leurs données client. Les systèmes de paiement automatisés doivent obligatoirement se conformer à ces lois, ce qui peut être une tâche complexe et au long cours.

Mise en place d'un système de paiement automatisé

Lorsque vous mettez en place un système de paiement automatisé pour votre activité, veillez à ce qu'il corresponde à vos besoins opérationnels, à vos exigences en matière de sécurité et à toutes les réglementations financières pertinentes. Voici un aperçu de ce processus.

1. Évaluez vos besoins : Commencez par une évaluation approfondie des besoins de votre entreprise en matière de paiement. Tenez compte du volume des transactions, des types de paiements (p. ex. les paiements des fournisseurs, les salaires et les transactions avec les clients), ainsi que de toutes les exigences propres à votre secteur d'activité. Vous aurez ainsi l'opportunité de définir l'envergure et le type du système dont vous avez besoin.

2. Réalisez une étude de marché : réalisez une étude de marché sur les systèmes de paiement capables de répondre actuellement aux besoins de votre entreprise. Prenez en considération les caractéristiques, les coûts, la facilité d'utilisation, la compatibilité avec les systèmes existants et la réputation des fournisseurs. Il est également judicieux de solliciter des recommandations auprès d'homologues ou de groupes appartenant à votre secteur d'activité.

3. Choisissez un prestataire sur la base de vos recherches : tenez compte non seulement du produit, mais aussi du service client, de l'assistance et de la réputation de ce prestataire en matière de mises à jour et de résolution des problèmes.

4. Veillez au respect des réglementations : Assurez-vous que le système sélectionné est conforme à toutes les réglementations financières en vigueur, y compris celles relatives à la protection des données et à la prévention de la fraude. Pour cela, vous pouvez vous tourner vers des juristes professionnels.

5. Planifiez l'intégration : Ayez un aperçu de l’intégration de votre nouveau système au sein de votre infrastructure financière et informatique existante. Cette opération peut impliquer des logiciels de planification des ressources de l'entreprise (ERP), de services basés sur le cloud ou de matériel de PDV.

6. Mettez en œuvre des mesures de sécurité : Collaborez avec votre service informatique ou un consultant en sécurité externe afin de mettre en œuvre les mesures de sécurité qui s'imposent. Celles-ci peuvent comprendre un chiffrement, des contrôles d'accès et une authentification multifactorielle.

7. Testez l’intégration : Avant de mettre en œuvre le système de manière effective, testez-le minutieusement en pratiquant une série de transactions destinées à confirmer son fonctionnement correct et sûr. Solutionnez les problèmes éventuels et renouvelez les essais en cas de besoin.

8. Formez votre personnel : Instruisez votre personnel sur l'utilisation du nouveau système. Cette formation doit porter sur la gestion des opérations au jour le jour, la supervision des protocoles de sécurité et la résolution des incidents courants.

9. Intégrez les clients et fournisseurs : Si votre système de paiement automatisé implique des changements pour vos clients ou fournisseurs, élaborez un plan pour les intégrer. Cette démarche peut notamment consister à rédiger des instructions sur la création de comptes, l'autorisation de paiements et la compréhension des nouveaux cycles de facturation.

10. Déployez le nouveau système : une fois que les tests sont achevés et que toutes les parties prenantes ont été formées, vous pouvez déployer le nouveau système. Le choix d'une approche progressive, en commençant par un petit groupe avant d'élargir le déploiement du système à tous les utilisateurs, permet de réduire au minimum les risques de perturbation de l'activité commerciale.

11. Proposez une surveillez et une assistance : une fois le déploiement effectif, surveillez en permanence les transactions afin de déceler les incidents éventuels et offrez aux clients une assistance continue. Préparez-vous à traiter et résoudre les problèmes rapidement.

12. Évaluez et ajustez : Diagnostiquez régulièrement les performances du système. Recueillez les réactions des utilisateurs et procédez aux ajustements nécessaires afin de renforcer l'efficacité et l'expérience client.

13. Restez en conformité : maintenez le système à jour en installant les derniers correctifs de sécurité et en tenant compte des changements réglementaires. Des audits réguliers vous permettront de vous assurer que le système demeure conforme et sécurisé.

Bonnes pratiques en matière d’automatisation des paiements

La mise en œuvre de règles de bonne pratique sur les systèmes de paiement automatisés est nécessaire pour préserver une bonne expérience client et assurer des opérations internes fluides, avec le moins de coûts et de vulnérabilités inutiles que possible. Voici certaines de ces bonnes pratiques.

• Actualisez régulièrement les logiciels : Vérifiez que le logiciel de votre système de paiement dispose de la version la plus récente. Les nouvelles versions incluent souvent des correctifs qui résolvent les failles de sécurité découvertes depuis la dernière mise à jour.

• Utilisez des méthodes d'authentification fortes : Protégez votre système en instaurant des méthodes d'authentification fortes. Au-delà des mots de passe basiques, mettez en place une authentification à deux facteurs, qui exige une seconde forme de vérification.

• Surveillez rigoureusement les transactions : Suivez attentivement les transactions afin de repérer rapidement toute activité inhabituelle. Certaines anomalies peuvent être signalées par les systèmes automatisés, mais seule une surveillance humaine permet de déterminer s'il s'agit de fausses alertes ou de problèmes authentiques.

• Formez votre équipe : Assurez-vous que votre personnel maîtrise le fonctionnement du système de paiement et est averti des escroqueries ou menaces courantes pour la sécurité. Des sessions de formation régulières permettent à chaque personne de se tenir au courant des dernières pratiques de sécurité.

• Prévoyez un plan d'intervention : En cas de problème, vous devez être capable de réagir rapidement. Créez un plan d'action pour gérer les violations de sécurité, en désignant notamment les responsables à informer et les mesures à prendre pour circonscrire le problème.

• Sauvegardez vos données : Sauvegardez régulièrement les données de votre système de paiement. Si votre système devait être victime d'une défaillance ou d'une cyberattaque, des sauvegardes seraient nécessaires pour vous permettre de restaurer les informations perdues.

• Optez pour des partenaires fiables : Collaborez avec des banques et des institutions financières réputées pour leur fiabilité et la qualité de leur service à la clientèle. Si vous rencontrez des problèmes, vous devez pouvoir compter sur un partenaire à la fois réactif et compétent.

• Restez en conformité : Faites des recherches sur les exigences réglementaires qui concernent votre système de paiement et veillez à vous y conformer. Il peut s'agir des réglementations financières, des lois sur la protection des données ou encore des normes sectorielles.

• Procédez à des passages en revue et des audits : Examinez et vérifiez périodiquement vos processus de paiement afin de garantir qu'ils servent toujours les intérêts de votre entreprise et ne sont pas devenus obsolètes.

• Excellez dans votre service à la clientèle : Les systèmes automatisés ne sont parfois pas commodes à exploiter par les clients. Fournissez-leur donc des instructions d'utilisation claires et soyez prêt à leur porter assistance en cas de nécessité.

• Encouragez le retour d'information : Soyez à l'écoute des commentaires de vos clients et employés. Vous identifierez ainsi peut-être des difficultés ou des améliorations potentielles auxquelles vous n'auriez pas réfléchi.

• Planifiez les temps d'indisponibilité : Il arrive parfois que des systèmes tombent en panne. Prévoyez un plan de traitement des paiements dans l'éventualité où votre système automatisé deviendrait temporairement indisponible.

Le degré de conformité à ces bonnes pratiques aura un effet sur les avantages que votre entreprise retirera de l'automatisation des paiements, de même que sur votre capacité à relever les éventuels défis. L'attention portée aux détails dans l'automatisation des paiements contribuera à une activité plus forte et plus fiable.

Comment Stripe peut vous aider

Pour la plupart des entreprises, la mise en œuvre et la gestion satisfaisantes d'un système de paiement automatisé sont tributaires du prestataire de services de paiement choisi. À titre d'exemple, la suite de solutions de paiement de Stripe est compatible avec les stratégies de paiement automatisées, que la vôtre concerne l'ensemble de votre système de paiement ou seulement une partie de celui-ci. Stripe prend en charge l'automatisation des paiements pour les entreprises grâce à un ensemble étendu de fonctionnalités et de produits personnalisés qui maximisent l'efficacité et réduisent les interventions manuelles. Stripe met à votre disposition les fonctionnalités suivantes.

• Traitement complet des paiements : Stripe automatise l'ensemble du processus de paiement, depuis l'acceptation des différents moyens de paiement, y compris les paiements par carte et par wallet, jusqu'à l'assurance que les fonds seront correctement compensés sur le compte bancaire de l'entreprise. Cette automatisation est vitale pour les entreprises qui souhaitent se développer en réduisant au minimum leur charge administrative.

• Services d'abonnement et facturation : Avec Stripe Billing, les entreprises automatisent leur facturation récurrente, leurs abonnements et leur facturation. Elles peuvent mettre en place des scénarios de facturation complexes, tels que la tarification échelonnée ou la facturation à l'usage, que Stripe gère automatiquement en ajustant les cycles de facturation et les montants au fur et à mesure des besoins.

• Gestion des taxes : Stripe Tax automatise le calcul de la taxe sur les ventes et de la taxe sur la valeur ajoutée (TVA) pour chaque transaction. Cette facilité permet d'éviter le calcul manuel des taxes et de maintenir les entreprises à jour en matière de conformité fiscale.

• Recouvrement des revenus : Stripe contribue à automatiser le processus de relance, en essayant de récupérer les paiements qui ont échoué grâce à la fonction de relance intelligente Smart retries. En outre, ce système permet aux clients d'actualiser facilement leurs informations de paiement.

• Reporting financier et conformité : Stripe automatise les tâches de reporting financier et de mise en conformité, telles que la comptabilisation des revenus et le reporting financier. Grâce à des outils tels que Stripe Sigma, les entreprises produisent automatiquement des rapports financiers et obtiennent des informations à partir de leurs données, ce qui leur permet de prendre des décisions plus avisées.

• Portée mondiale avec paiements localisés : Stripe prend en charge le traitement des paiements internationaux en gérant automatiquement les transactions en plusieurs devises et en assurant la conformité des moyens de paiement locaux, avec pour objectif de réduire la complexité des ventes à l'international.

En savoir plus sur les fonctionnalités de paiement automatisé de Stripe.