Los pagos sin fricciones son transacciones financieras en las que el proceso de pago está diseñado para ser lo más fácil y rápido posible para el cliente. Este tipo de sistema de pago requiere una acción mínima por parte del cliente. Podría permitirles pagar utilizando información de pago guardada previamente o con solo un toque o un vistazo. Los pagos sin fricciones pueden tener un impacto real en las empresas, dado que el 55 % de los compradores afirma que la fricción en el proceso de compra puede hacer que abandonen una compra. A continuación, hablaremos de lo que las empresas deben saber sobre los pagos sin fricciones, incluida la tecnología que los impulsa, sus beneficios tanto para las empresas como para los clientes, y algunas prácticas recomendadas.

Esto es lo que encontrarás en este artículo:

• Tecnología de los pagos sin fricciones
  
• Métodos de pago sin fricciones
  
• Cómo benefician los pagos sin fricciones a clientes y empresas
  
• Inconvenientes de los pagos sin fricciones
  
• El futuro de los pagos sin fricciones
  
• Prácticas recomendadas para los pagos sin fricciones
  
• Cómo puede ayudarte Stripe Payments
  

Tecnología de los pagos sencillos

Los pagos sin fricciones solo son posibles gracias a cómo se ha desarrollado la tecnología de pago. Suelen basarse en una combinación de soluciones de hardware y software que utilizan las siguientes tecnologías.

Tokenización

La tokenización sustituye los datos confidenciales del titular de la tarjeta por un identificador criptográfico único generado de forma aleatoria llamado token. Debido a que los tokens no tienen un valor financiero explotable si se interceptan, permiten a las empresas almacenar de forma segura las credenciales de los clientes para los procesos de compra con un solo clic, las suscripciones y los pagos con tarjetas almacenadas. En los monederos digitales y las transacciones sin contacto, la tokenización de red opera en segundo plano para autenticar los pagos y actualizar automáticamente los datos de la tarjeta caducados o reemitidos sin requerir la intervención del cliente.

Comunicación de campo cercano (NFC)

La tecnología NFC permite que dos dispositivos (por ejemplo, un dispositivo móvil y un terminal de pago) se comuniquen cuando están cerca. La tecnología NFC es sin contacto y facilita las transacciones rápidas cuando el dispositivo se acerca (o simplemente se mantiene cerca) al terminal. Esta tecnología se ha incorporado ampliamente en los smartphones y sistemas de pago, lo que permite realizar pagos rápidos con un contacto mínimo.

Identificación por radiofrecuencia (RFID)

La tecnología RFID utiliza campos electromagnéticos para identificar y hacer un seguimiento de forma automática de etiquetas que contienen información almacenada electrónicamente y se colocan en objetos. En lo que respecta a los pagos, los lectores pueden escanear las tarjetas con RFID sin que haya ningún contacto directo y sin necesidad de escanear ningún código de barras. De esta forma, se agiliza el proceso de pago y se reduce el desgaste físico de las tarjetas.

Biometría

La verificación biométrica utiliza características físicas únicas (p. ej., huellas dactilares o rasgos faciales) para identificar a las personas. Confirma la identidad de un pagador con solo un toque o un vistazo, lo que permite que la transacción continúe. Los sistemas biométricos se han vuelto cada vez más sofisticados y precisos, lo que reduce la probabilidad de que se produzcan transacciones no autorizadas al tiempo que se acelera el proceso.

Métodos de pago sencillo

Existen diversos métodos de pago sin fricciones. Dependiendo de dónde se realice una transacción, qué tipo de cliente participe y qué se esté comprando, algunos de estos métodos pueden ser más relevantes para las empresas que otros. A continuación se muestran los métodos de pago que facilitan las experiencias de pago sin fricciones.

Monederos digitales

El monedero digital no es solo un contenedor virtual para las tarjetas de crédito y débito, sino que también es una solución que puede agrupar programas de fidelización, billetes y tarjetas de embarque. Para los clientes, los monederos digitales reúnen todas sus herramientas monetarias de forma práctica en un solo lugar, al que se puede acceder con una única acción autenticada. Para las empresas, integran los programas de fidelización y recompensas en el proceso de pago, lo que favorece la retención de clientes.

Tarjetas sin contacto

Las tarjetas sin contacto, impulsadas por la misma tecnología NFC que utilizan los monederos digitales, crean una experiencia de pago tan rápida como entregar dinero en efectivo, pero sin contacto físico. Los minoristas y los proveedores de servicios obtienen importantes recompensas, ya que un proceso de compra rápido permite un mayor volumen y rendimiento, especialmente en las horas punta. Los clientes pasan menos tiempo haciendo cola y disfrutan de una experiencia de compra más agradable.

Compra ahora, paga después (BNPL)

Las opciones de pago a plazos y Compra ahora, paga después (BNPL) permiten a los clientes dividir los totales de las compras en pagos programados directamente dentro del flujo del proceso de compra. Con perfiles de clientes autocompletados y una evaluación de riesgos instantánea en tiempo real, los compradores que cumplen los requisitos pueden distribuir los costes sin tener que rellenar extensas solicitudes de préstamos ni abandonar el sitio web de la empresa. Esto ayuda a reducir la fricción inicial y aumenta la conversión en artículos de mayor precio.

Códigos de respuesta rápida (QR)

Los pagos con códigos QR permiten a los clientes escanear un código de barras bidimensional utilizando la cámara de un smartphone o una aplicación bancaria para cargar al instante una página de un proceso de compra o autorizar una transferencia. Al eliminar la introducción manual del pago y el hardware específico del sistema POS, los códigos QR facilitan pagos de facturas más sencillos y rápidos procesos de compra en persona.

Enlaces de pago

Los enlaces de pago son una herramienta flexible que se puede utilizar en varios modelos de negocio, desde artesanos independientes que venden creaciones a medida a través de Instagram hasta grandes empresas de servicios públicos que cobran los pagos de facturas mensuales. Los enlaces de pago admiten modelos de negocio móviles, que permiten el pago al entregar el servicio. Esto puede mejorar drásticamente el flujo de caja. Además, abren nuevas oportunidades para monetizar el contenido digital, ya que los creadores pueden vender el acceso al contenido o a los servicios con un simple enlace.

Estos métodos de pago representan un cambio hacia una forma de comercio más directa e inmediata.

Ventajas que aportan los pagos sencillos a los clientes y a las empresas

Los métodos de pago sin fricciones pueden aportar beneficios considerables tanto a los clientes como a las empresas, entre los que se incluyen los siguientes:

• Procesos de compra más rápidos para los clientes: los clientes tardan menos tiempo en completar una compra. Con un toque o un escaneo, los pagos se procesan de forma casi instantánea, lo que supone una mejora con respecto a los métodos más antiguos que implicaban más interacción física y mecanismos más lentos.

• Menos pasos para completar las compras: los clientes no tienen que llevar monederos físicos, recordar números de identificación personal (PIN) ni firmar recibos. Esta facilidad de uso se extiende a las compras online, donde los monederos digitales pueden autocompletar la información de pago, lo que reduce el tiempo del proceso de compra.

• Mayor visibilidad del gasto: los monederos digitales y las aplicaciones relacionadas pueden enviar a los clientes notificaciones instantáneas sobre los gastos, ayudarles a elaborar un presupuesto y ofrecer una vista consolidada de su salud financiera.

• Servicio de atención al cliente más eficiente: cuando las transacciones se completan más rápido, las empresas pueden atender a más clientes en menos tiempo. Esta eficiencia puede aumentar los ingresos y ser especialmente beneficiosa en períodos de gran actividad.

• Menor riesgo y gastos generales al manejar efectivo: cuando las empresas utilizan métodos de pago sin contacto, no manejan moneda física. Esto disminuye los riesgos asociados al efectivo, como el robo o la pérdida material, y puede reducir el tiempo empleado en contar y transportar el dinero.

• Mayor fidelización de los clientes habituales: muchos sistemas de pago digital permiten a las empresas integrar programas de recompensas y fidelización, lo que puede fomentar las visitas recurrentes y crear una base de clientes fieles.

• Datos de transacciones mejor protegidos: la tecnología de pago sin fricciones incluye un cifrado avanzado que protege los datos de las transacciones, garantizando así que la información confidencial se mantiene a salvo del acceso no autorizado.

• Mayor conocimiento del comportamiento de los clientes: los datos de los pagos pueden ofrecer a las empresas una gran cantidad de información sobre los patrones de compra, las horas punta de compra y las preferencias de los consumidores, lo que a su vez puede fundamentar decisiones importantes.

Inconvenientes de los pagos sencillos

Los pagos sencillos y las tecnologías subyacentes pueden tener también algunos inconvenientes. Te resumimos algunos de los retos que suponen:

• Mayor riesgo si se pierde o se roba un dispositivo o una tarjeta: la comodidad de pagar con un toque de la tarjeta o del teléfono puede crear oportunidades de transacciones no autorizadas si se pierde o se roba un dispositivo o una tarjeta. Las empresas deben asegurarse de que los pagos sean sencillos para los clientes, pero no para los defraudadores.

• El aumento en la recopilación de datos de clientes plantea problemas de privacidad: se genera una gran cantidad de datos cada vez que un cliente utiliza su tarjeta o dispositivo de pago con un toque. Aunque esta información puede ser muy valiosa para las empresas que quieren personalizar sus servicios, existen dudas sobre cómo se almacenan, utilizan y comparten estos datos. Mantener la privacidad de los datos de los clientes no es solo una buena práctica, sino que es obligatorio en la economía digital.

• Vulnerabilidad ante interrupciones y fallos técnicos: la infraestructura necesaria para admitir estos métodos de pago es compleja. La integración y el mantenimiento de diferentes métodos de pago requiere un gran esfuerzo de ingeniería, por lo que las empresas deben estar preparadas para solucionar problemas o disponer de sistemas de respaldo.

• Los clientes que no se sienten cómodos con las nuevas tecnologías podrían quedar excluidos: no todo el mundo tiene acceso a la tecnología más reciente o se siente cómodo utilizándola. Depender en exceso de los métodos de pago sin contacto puede alejar a los clientes que prefieren los métodos de pago tradicionales. Las empresas deben encontrar un equilibrio entre la mejora y la accesibilidad.

• Creciente carga del cumplimiento de la normativa a medida que se desarrollan las normas: el sector financiero está muy regulado y el cumplimiento de la normativa de las cambiantes normas para las transacciones digitales, como el Reglamento General de Protección de Datos (RGPD) y la Directiva de Servicios de Pago revisada (PSD2), requiere una vigilancia constante. Las empresas deben adaptarse para cumplir las normas legales en todos los mercados en los que operan.

• Las tácticas de fraude cambian tan rápido como las protecciones: a medida que las transacciones digitales se vuelven más populares y los planes de fraude son más sofisticados, los sistemas para detectar y prevenir el fraude deben mejorar con la misma rapidez.

• Más contracargos y disputas que gestionar: la facilidad de realizar pagos puede provocar un aumento de las disputas y los contracargos, ya que es posible que los clientes no reconozcan las transacciones o se arrepientan de las compras impulsivas. Esto supone una carga para las empresas, que tienen que resolver estos problemas y, al mismo tiempo, mantener unas buenas relaciones con los clientes.

El futuro de los pagos sencillos

El futuro de los pagos sin fricciones será probablemente diferente de su estado actual. La tecnología seguirá desarrollándose, al igual que la forma en que las empresas y los clientes realizan las transacciones. Estas relaciones son dinámicas, y comprender bien los pagos sin fricciones implica hacer un seguimiento de la evolución de esta tecnología.

Teniendo esto en cuenta, a continuación se explica cómo es probable que cambien las tecnologías de pagos sin fricciones y su adopción, y por qué:

• Comportamiento de los clientes: a medida que los jóvenes que han crecido en la era de la información conforman una mayor parte de la base de clientes, su preferencia por opciones de pago donde predominan lo digital y los dispositivos móviles seguirá impulsando a las empresas a priorizar estos métodos. Se espera que el volumen de transacciones de los sistemas POS móviles supere los 28 billones de $ a nivel mundial en 2026.

• Integración tecnológica: los wearables, los dispositivos de Internet de las cosas (IoT) e incluso los vehículos se están convirtiendo en nuevas interfaces para los pagos. A medida que estos dispositivos estén más interconectados, los pagos sin fricciones se expandirán aún más en la vida cotidiana.

• IA y machine learning: las empresas están utilizando la IA y el machine learning para personalizar las experiencias de compra. Esto incluye ofrecer procesos de compra predictivos que anticipan los patrones de compra y las preferencias de los clientes, lo que podría reducir los pasos del proceso de compra.

• Finanzas descentralizadas: las blockchains y las criptomonedas están introduciendo nuevas formas de entender el intercambio de valor sin los intermediarios financieros tradicionales. Estos avances podrían habilitar nuevos métodos de pago sin fricciones y hacerlos más accesibles a nivel mundial.

• Cambios normativos: el entorno normativo tendrá que ir al ritmo de estos avances, lo que probablemente dará lugar a nuevas normas para la protección de datos, la declaración de las transacciones y el comercio transfronterizo, que podrían transformar el sector del procesamiento de pagos.

• Mejoras en la seguridad: a medida que evolucionan las amenazas, también lo harán los métodos para contrarrestarlas. Es de esperar que veamos sistemas de detección de fraude y protocolos de autenticación más sofisticados que protejan a los clientes y a las empresas sin añadir fricción al proceso de pago.

El tema en común de estas predicciones es la adopción de pagos más rápidos y seguros, además de más intuitivos e integrados en el entorno digital en general.

Mejores prácticas de los pagos sencillos

Para crear una experiencia del cliente más fluida con los pagos sin fricciones, hay varias prácticas recomendadas que las empresas pueden adoptar:

• Diseña una experiencia del proceso de compra intuitiva: asegúrate de que el proceso de pago sea lo más intuitivo posible. Un diseño sencillo, instrucciones claras y pocos pasos son factores clave. Aproximadamente el 70 % de los carritos online se abandonan, y las principales causas son los flujos de los procesos de compra complejos o la creación obligatoria de cuentas. Cuantos menos clics o toques haya desde el carrito hasta la confirmación, mejor.

• Ofrece varias opciones de pago: atiende a una amplia base de clientes aceptando una gran variedad de métodos de pago. Al proporcionar opciones que van desde los monederos digitales hasta las tarjetas sin contacto, los clientes pueden elegir sus formas de pago preferidas. Muestra opciones locales y específicas del dispositivo de forma dinámica para que los compradores puedan autorizar los pagos mediante verificación biométrica en lugar de introducir los datos de la tarjeta manualmente.

• Mantén la tecnología de pago actualizada: Utiliza la última tecnología de procesamiento de pagos y actualízala periódicamente para que las transacciones sigan siendo rápidas y fiables. Por ejemplo, al actualizar las integraciones de pago para aceptar 3D Secure 2, se habilita la autenticación basada en el riesgo. Esto ejecuta comprobaciones en segundo plano de forma silenciosa con los bancos emisores para que los compradores de bajo riesgo omitan los retos de verificación por completo.

• Educa a los clientes sobre las opciones de pago: Informar a los clientes sobre las opciones de pago y las medidas de seguridad puede aumentar su confianza y fomentar el uso de métodos de pago sin fricciones. Muestra iconos de pago reconocibles, distintivos de confianza de seguridad y desgloses transparentes de las cuotas directamente en las páginas de detalles del producto para que los compradores entiendan las condiciones de pago antes de llegar a la pantalla final del proceso de compra.

• Invierte en protocolos de seguridad sólidos: Implementa y mantén protocolos de seguridad robustos. Utiliza el cifrado, la tokenización y otros métodos para proteger los datos de pago. La implementación de la tokenización de red sustituye los números de tarjeta confidenciales por tokens criptográficos seguros, lo que reduce considerablemente tu alcance del cumplimiento de la normativa para el Estándar de Seguridad de Datos de la Industria de Tarjetas de Pago (PCI DSS), al mismo tiempo que actualiza automáticamente las credenciales almacenadas cuando las tarjetas caducan o se vuelven a emitir.

• Cumple las normativas de privacidad de datos: Mantén el cumplimiento de la normativa de protección de datos. Eso significa ser transparente sobre cómo se utilizan los datos de los clientes y darles el control sobre su información. Asegúrate de que los flujos de trabajo de pago se ajusten a los marcos regionales, como el Reglamento General de Protección de Datos (RGPD) y la Ley de Privacidad del Consumidor de California (CCPA), mediante la inclusión de opciones de aceptación explícitas para los métodos de pago guardados y el mantenimiento de procesos para cumplir con las solicitudes de eliminación de datos de los clientes sin afectar a los registros contables obligatorios.

• Realiza auditorías de seguridad periódicamente: Utiliza auditorías de seguridad regulares para detectar posibles vulnerabilidades y adelantarte a las amenazas. Ejecuta análisis de dependencias de código automatizados, pruebas de penetración periódicas y evaluaciones de vulnerabilidad en los endpoints del proceso de compra para detectar configuraciones erróneas en la interfaz de programación de aplicaciones (API) o vulnerabilidades de scripts de terceros antes de que lleguen a producción.

• Implementa la detección de fraude en tiempo real: Emplea sistemas avanzados de detección de fraude que monitoricen las transacciones en tiempo real para impedir el acceso o uso no autorizado. Las herramientas de machine learning pueden evaluar la huella digital del dispositivo, la telemetría del comportamiento y la velocidad del protocolo de internet (IP) en milisegundos, para bloquear los ataques de prueba de tarjetas y solicitar la autenticación únicamente en transacciones sospechosas, mientras que los pedidos legítimos pasan sin interrupciones.

• Proporciona un servicio de atención al cliente eficiente: Dispón de un equipo de atención al cliente resolutivo que esté preparado para ayudar con cualquier problema de pago que pueda surgir. La resolución rápida de problemas mantiene la confianza y reduce la frustración. Combina el soporte en tiempo real con mensajes de pago rechazado claros y procesables para recuperar inmediatamente los procesos de compra fallidos.

• Recopila los comentarios de los clientes y actúa en consecuencia: Fomenta y monitoriza los comentarios de los clientes sobre el proceso de pago para identificar áreas de mejora. Combina encuestas posteriores a la compra breves con analíticas de embudos en sistemas de pago, navegadores y dispositivos específicos para detectar y resolver rápidamente los cuellos de botella técnicos de la experiencia del usuario.

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