Pagamentos sem atritos são transações financeiras em que o processo de pagamento foi projetado para ser o mais fácil e rápido possível para o cliente. Esse tipo de sistema de pagamento exige pouca ação do cliente (por exemplo, escolha de dados de pagamento salvos anteriormente ou uso de tecnologia que permita pagamentos com apenas um toque).

Abaixo, abordamos o que as empresas devem saber sobre pagamentos sem atrito, incluindo a tecnologia que potencializa esse tipo de transação, os benefícios para empresas e clientes e como a Stripe pode ajudar as empresas a incorporá-la ao seu ecossistema de pagamentos.

Neste artigo:

• Tecnologia de pagamentos sem atrito
  
• Formas de pagamento sem atritos
  
• Como pagamentos sem atrito beneficiam clientes e empresas
  
• Desvantagens dos pagamentos sem atrito
  
• O futuro dos pagamentos sem atrito
  
• Práticas recomendadas para pagamentos sem atrito
  
• Como a Stripe possibilita pagamentos sem atrito
  

Tecnologia de pagamentos sem atrito

Os pagamentos sem atritos só são possíveis devido à evolução da tecnologia de pagamentos. Transações que acontecem com o mínimo de esforço para o cliente geralmente dependem de uma combinação de soluções de hardware e software. Essas tecnologias incluem:

• Comunicação de campo próximo (NFC)
  A tecnologia NFC permite que dois dispositivos – um móvel e um terminal de pagamento, por exemplo – se comuniquem quando estão próximos um do outro. O NFC é por aproximação, viabilizando transações rápidas quando o dispositivo é tocado (ou apenas mantido perto) do terminal. A tecnologia foi amplamente incorporada em smartphones e sistemas de pagamento, permitindo pagamentos rápidos com poucos toques.

• Identificação por radiofrequência (RFID)
  A tecnologia RFID usa campos eletromagnéticos para identificar e rastrear automaticamente etiquetas anexadas a objetos, que contêm informações armazenadas eletronicamente. No contexto de pagamentos, cartões equipados com RFID podem ser digitalizados por máquinas sem contato direto ou leitura de código de barras, o que agiliza o processo de pagamento e reduz o desgaste físico do cartão.

• Biometria
  A verificação biométrica usa características físicas únicas, como impressões digitais ou características faciais, para identificar indivíduos. Ela confirma a identidade do pagador com apenas um toque ou um olhar, permitindo que a transação prossiga. Os sistemas biométricos têm se tornado cada vez mais sofisticados e precisos, reduzindo a probabilidade de transações não autorizadas e acelerando o processo.

Formas de pagamento sem atritos

Há uma variedade de formas de pagamento sem transtornos. Dependendo de onde a transação ocorre, do tipo de cliente e do que ele está comprando, alguns desses métodos podem ser mais relevantes para as empresas do que outros. Estas são as formas de pagamento que proporcionam experiências de pagamento sem atritos:

• Carteiras digitais
  A carteira digital não é apenas um recipiente virtual para cartões de crédito e débito. Ela também é uma solução completa para programas de fidelidade, passagens e cartões de embarque. Para os clientes, as carteiras digitais colocam todas as suas ferramentas monetárias convenientemente em um só lugar, acessível com uma única ação autenticada. Para as empresas, as carteiras digitais integram sistemas de fidelidade e recompensa ao processo de pagamento, incentivando a retenção de clientes.

• Cartões de aproximação
  Os cartões de aproximação, que apresentam a mesma tecnologia NFC que as carteiras digitais usam para criar uma experiência de pagamento tão rápida quanto entregar dinheiro em espécie, sem contato físico. Varejistas e prestadores de serviços colhem recompensas substanciais com um processo de checkout agilizado, permitindo maior volume de transações, especialmente nos horários de pico. Os clientes passam menos tempo na fila e têm uma experiência de compra mais agradável.

• Links de pagamento
  Os links de pagamento são uma ferramenta flexível que pode ser usada em vários modelos de negócios, desde artesãos independentes que vendem criações sob medida pelo Instagram até grandes empresas de serviços públicos que recebem pagamentos de contas mensais. Os links de pagamento funcionam com modelos de negócios móveis, permitindo o pagamento na entrega do serviço, o que pode melhorar drasticamente o fluxo de caixa. Eles também abrem novas oportunidades para monetizar conteúdo digital, já que os criadores podem vender acesso a conteúdo ou serviços com um simples link.

Essas formas de pagamento representam uma mudança em direção a uma forma mais direta e imediata de comércio.

Como pagamentos sem atrito beneficiam clientes e empresas

Formas de pagamento sem atritos oferecem benefícios substanciais para clientes e empresas. Por exemplo:

• Velocidade das transações
  Os clientes levam menos tempo para concluir uma compra. Com um toque ou uma digitalização, os pagamentos são processados quase instantaneamente, o que é uma melhoria em relação aos métodos mais antigos que envolvem mais interação física e máquinas mais lentas.

• Conveniência
  Os clientes não precisam carregar carteiras físicas, lembrar de PINs ou assinar recibos. Essa facilidade de uso se estende às compras online, em que as carteiras digitais podem preencher automaticamente os dados de pagamento, reduzindo o tempo de checkout.

• Acompanhamento financeiro
  Carteiras digitais e aplicativos relacionados podem enviar aos clientes notificações instantâneas sobre gastos, ajudá-los a fazer orçamentos e oferecer uma visão consolidada da saúde financeira.

• Eficiência do serviço
  Quando as transações são concluídas mais rapidamente, as empresas conseguem atender mais clientes em menos tempo. Essa eficiência pode aumentar a receita e pode ser particularmente benéfica em períodos de maior movimento.

• Redução do manuseio de dinheiro
  Empresas que usam formas de pagamento por aproximação não precisam lidar com dinheiro físico. Isso diminui os riscos associados ao dinheiro em espécie, como roubo ou perda, e pode reduzir o tempo gasto para contar e transportar dinheiro.

• Fidelização de clientes
  Muitos sistemas de pagamento digital permitem que as empresas integrem programas de recompensa e fidelidade, o que pode incentivar visitas repetidas e criar uma base de clientes fiéis.

• Segurança de dados
  A tecnologia de pagamento sem atritos inclui criptografia avançada que protege os dados da transação, garantindo que as informações confidenciais sejam mantidas a salvo contra acesso não autorizado.

• Insights de negócios
  Os dados de pagamento podem oferecer às empresas uma grande quantidade de informações sobre padrões de compra, horários de pico de compras e preferências dos clientes, o que, por sua vez, pode embasar decisões estratégicas.

Desvantagens dos pagamentos sem atrito

Há algumas desvantagens associadas às experiências de pagamento sem atrito e às tecnologias que as habilitam. Veja alguns desafios:

• Riscos de segurança
  A conveniência de tocar em um cartão ou telefone pode criar oportunidades para transações não autorizadas se um dispositivo ou cartão for perdido ou roubado. As empresas precisam garantir que os pagamentos sejam simples para os clientes, mas não para fraudadores.

• Preocupações com a privacidade
  Muitos dados são gerados sempre que um cliente toca seu dispositivo de pagamento ou cartão. Embora essas informações possam ser inestimáveis para empresas que desejam personalizar seus serviços, há preocupações sobre como esses dados são armazenados, usados e compartilhados. Manter os dados dos clientes privados não é apenas uma boa prática, é uma obrigação na economia digital.

• Dependência da tecnologia
  A infraestrutura necessária para usar estas formas de pagamento é complexa. Quando há uma falha, isso pode atrapalhar as vendas e frustrar os clientes. As empresas devem estar prontas para solucionar problemas ou ter sistemas de backup implementados.

• Exclusão digital
  Nem todo mundo tem acesso à tecnologia mais recente ou se sente confortável em usá-la. Estar excessivamente dependente de formas de pagamento sem contato pode afastar os clientes que preferem formas de pagamento tradicionais. As empresas devem encontrar um equilíbrio entre inovação e acessibilidade.

• Conformidade regulatória
  O setor financeiro é fortemente regulamentado, e estar em conformidade com a evolução das regras para transações digitais requer vigilância constante. As empresas precisam se adaptar para atender às normas jurídicas de cada mercado em que atuam.

• Detecção e prevenção de fraudes
  Com o surgimento das transações digitais e o aumento da sofisticação dos esquemas fraudulentos, os sistemas de detecção e prevenção de fraude deve melhorar com a mesma rapidez.

• Estornos e contestações
  A facilidade de fazer pagamentos pode levar a um aumento de contestações e estornos, pois os clientes podem não reconhecer transações ou se arrepender de compras impulsivas. Isso sobrecarrega as empresas que precisam resolverem esses problemas e, ao mesmo tempo, manter um bom relacionamento com os clientes.

O futuro dos pagamentos sem atrito

O futuro dos pagamentos sem atrito será, sem dúvida, diferente do estado atual. A tecnologia continuará a evoluir, assim como a forma como as empresas e os clientes realizam transações. Essas relações são dinâmicas, e ter um domínio firme sobre pagamentos sem atrito significa acompanhar o progresso da tecnologia.

Com isso em mente, vejamos como as tecnologias e a adoção de formas de pagamento sem atrito provavelmente mudarão e por quê:

• Comportamento dos clientes
  À medida que os nativos digitais se tornam mais proeminentes na base de clientes, a preferência deles por opções de pagamento digital e centradas em dispositivos móveis continuará a pressionar as empresas a priorizar esses métodos. Somente os pagamentos móveis em pontos de venda (POS) devem ultrapassar US$ 5 trilhões em todo o mundo até 2027.

• Integração de tecnologia
  Dispositivos wearables, Internet das Coisas (IdC) e até veículos estão se tornando novas interfaces para pagamentos. À medida que esses dispositivos se tornam mais interconectados, os pagamentos sem atrito se expandirão ainda mais na vida cotidiana.

• Inteligência artificial e machine learning
  As empresas estão usando inteligência artificial e machine learning para personalizar as experiências de compra. Isso inclui oferecer processos de checkout preditivos que antecipam os padrões e preferências de compra dos clientes, o que pode reduzir as etapas para o checkout.

• Finanças descentralizadas (DeFi)
  Blockchain e criptomoedas estão introduzindo novas maneiras de pensar sobre troca de valor sem intermediários financeiros tradicionais. Isso pode resultar em formas de pagamento mais simples e acessíveis em escala global.

• Mudanças regulatórias
  O ambiente regulatório precisará acompanhar esses avanços, provavelmente levando a novos padrões de proteção de dados, relatórios de transações e comércio internacional, o que pode remodelar o setor de processamento de pagamentos set.

• Inovações em segurança
  À medida que as ameaças evoluem, os métodos para combatê-las também evoluem. Espere uma detecção de fraudes mais sofisticada e protocolos de autenticação que protegem clientes e empresas sem complicar o processo de pagamento.

O tema comum dessas previsões é adotar formas de pagamento que não sejam apenas mais rápidas e seguras, mas também mais intuitivas e integradas ao ambiente digital mais amplo.

Práticas recomendadas para pagamentos sem atrito

Para oferecer aos clientes uma experiência tranquila com pagamentos sem atrito, existem várias práticas recomendadas que as empresas podem adotar:

• Design da experiência do usuário (UX)
  Assegure que o processo de pagamento seja o mais intuitivo possível. Layouts simples, instruções claras e etapas mínimas são fundamentais. Quanto menos cliques ou toques do carrinho até a confirmação, melhor.

• Várias opções de pagamento
  Aceite diversas formas de pagamento para atender uma ampla base de clientes. De carteiras digitais a cartões por aproximação, as opções permitem que os clientes escolham a forma de pagamento preferida.

• Tecnologia de ponta
  Use a tecnologia mais recente em processamento de pagamentos para manter as transações rápidas e confiáveis. Atualizações e manutenções regulares são necessárias para manter tudo funcionando sem problemas.

• Educação dos clientes
  Informar os clientes sobre opções de pagamento e medidas de segurança pode aumentar a confiança deles e incentivar o uso de formas de pagamento sem atrito.

• Investimento em segurança
  Implemente e mantenha protocolos de segurança robustos. Use criptografia, tokenização e outros métodos para proteger os dados de pagamento.

• Conformidade com a privacidade de dados
  Mantenha-se em conformidade com os regulamentos de proteção de dados. Isso inclui ser transparente sobre como os dados do cliente são usados e dar aos clientes controle sobre suas informações.

• Auditorias de segurança regulares
  Conduza e aprenda com auditorias de segurança regulares para detectar possíveis vulnerabilidades e ficar à frente das ameaças.

• Sistemas de detecção de fraude
  Empregue sistemas avançados em detecção de fraudes que monitorem transações em tempo real para evitar acesso ou uso não autorizado.

• Atendimento ao cliente
  Tenha uma equipe de atendimento ágil pronta para auxiliar com qualquer problema de pagamento que possa surgir. A rápida resolução de problemas mantém a confiança e reduz a frustração.

• Loops de feedback
  Incentive e monitore o feedback dos clientes sobre o processo de pagamento para identificar áreas de melhoria.

Como a Stripe possibilita pagamentos sem atrito

O conjunto completo de soluções de pagamento da Stripe está focada em criar experiências de cliente e operações comerciais com o mínimo de atrito. A Stripe trabalha com todos os aspectos de pagamentos sem atrito, desde tecnologias até formas de pagamento.

A Stripe oferece suporte a uma grande variedade de formas de pagamento, facilitando transações sem atritos e sem etapas desnecessárias. Veja rapidamente como isso funciona:

• Carteiras digitais
  A Stripe simplifica a integração com carteiras digitais como Apple Pay e Google Pay. Isso permite que os clientes paguem em dispositivos móveis, na web e no aplicativo com apenas um toque ou uma olhada. As empresas podem acessar uma base de clientes que valoriza soluções tecnológicas e espera uma experiência de checkout rápida.

• Pagamentos por aproximação
  As soluções para pontos de venda da Stripe lidam com cartões por aproximação, oferecendo aos clientes uma maneira rápida de pagar na loja sem inserir o cartão ou o PIN. Isso se traduz em linhas mais curtas e clientes mais satisfeitos.

• Links de pagamento
  Com a Stripe, criar e enviar links de pagamento é simples. Seja para produtos vendidos em redes sociais ou serviços oferecidos remotamente, o Payment Links da Stripe pode viabilizar transações sem a necessidade de uma vitrine tradicional.

• Integração e APIs
  O conjunto de interfaces de programação de aplicativos (APIs) da Stripe permite que as empresas personalizem seus processos de pagamento. Com essas ferramentas, uma empresa pode incorporar funções de pagamento diretamente em seu site ou aplicativo, criando um processo de transação sem atritos e personalizado com sua própria marca.

A infraestrutura de pagamentos da Stripe é resiliente, confiável e adaptável, garantindo que, à medida que os pagamentos evoluem, as empresas tenham as ferramentas necessárias para acompanhar o ritmo e atender aos clientes onde quer que estejam: online, no aplicativo ou pessoalmente.

Saiba mais sobre as soluções da Stripe.