Reibungslose Zahlungen sind Finanztransaktionen, bei denen der Zahlungsprozess so einfach und schnell wie möglich für Kundinnen und Kunden gestaltet ist. Diese Art von Zahlungssystem erfordert minimale Aktionen von der Kundschaft. Es ermöglicht ihnen beispielsweise, mit zuvor gespeicherten Zahlungsinformationen oder nur mit einer Berührung oder einem Blick zu bezahlen. Reibungslose Zahlungen können echte Auswirkungen auf Unternehmen haben, da 55 % der Käufer/innen angeben, dass Reibung beim Bezahlvorgang dazu führen kann, dass sie einen Kauf abbrechen. Im Folgenden besprechen wir, was Unternehmen über reibungslose Zahlungen wissen sollten, einschließlich der zugrunde liegenden Technologie, ihrer Vorteile für Unternehmen sowie Kundinnen und Kunden und einiger Best Practices.

Worum geht es in diesem Artikel?

• Technologie für reibungslose Zahlungen
  
• Reibungslose Zahlungsmethoden
  
• Wie reibungslose Zahlungen Kundinnen und Kunden sowie Unternehmen zugutekommen
  
• Nachteile reibungsloser Zahlungen
  
• Die Zukunft reibungsloser Zahlungen
  
• Best Practices für reibungslose Zahlungen
  
• So kann Stripe Payments Sie unterstützen
  

Technologie für reibungslose Zahlungen

Reibungslose Zahlungen sind nur aufgrund der Entwicklung der Zahlungstechnologie möglich. Sie stützen sich in der Regel auf eine Mischung aus Hardware- und Softwarelösungen, die die folgenden Technologien nutzen.

Tokenisierung

Die Tokenisierung ersetzt vertrauliche Daten der Karteninhaber/innen durch eine eindeutige, zufällig generierte kryptografische Kennung, die als Token bezeichnet wird. Da Tokens keinen verwertbaren finanziellen Wert haben, falls sie abgefangen werden, ermöglichen sie es Unternehmen, die Zugangsdaten von Kundinnen und Kunden für One-Click-Bezahlvorgänge, Abonnements und Zahlungen mit gespeicherter Karte sicher zu speichern. Bei Digital Wallets und kontaktlosen Transaktionen arbeitet die Netzwerk-Tokenisierung im Hintergrund, um Zahlungen zu authentifizieren und abgelaufene oder neu ausgestellte Kartenangaben automatisch zu aktualisieren, ohne dass ein Eingreifen der Kundinnen und Kunden erforderlich ist.

Nahfeldkommunikation (Near-Field Communication, NFC)

Die NFC-Technologie ermöglicht es zwei Geräten – zum Beispiel einem Mobilgerät und einem Zahlungsterminal – zu kommunizieren, wenn sie sich in unmittelbarer Nähe befinden. NFC ist kontaktlos und ermöglicht schnelle Transaktionen, wenn das Gerät an das Terminal gehalten (oder auch nur in die Nähe gehalten) wird. Die Technologie ist in Smartphones und Zahlungssystemen weit verbreitet und ermöglicht schnelle Zahlungen mit minimaler Berührung.

Radio-Frequency Identification (RFID)

Die RFID-Technologie nutzt elektromagnetische Felder, um an Objekten angebrachte Etiketten, die elektronisch gespeicherte Informationen enthalten, automatisch zu identifizieren und zu verfolgen. Was die Zahlung angeht, können mit RFID ausgestattete Karten von Lesegeräten gescannt werden, ohne dass ein direkter Kontakt hergestellt oder ein Barcode gescannt werden muss. Dadurch wird der Zahlungsvorgang beschleunigt und die physische Abnutzung der Karte verringert.

Biometrie

Die biometrische Verifizierung nutzt einzigartige physische Merkmale (z. B. Fingerabdrücke, Gesichtszüge), um Personen zu identifizieren. Sie bestätigt die Identität der zahlenden Person mit nur einer Berührung oder einem Blick und ermöglicht so die Fortsetzung der Transaktion. Biometrische Systeme werden immer ausgefeilter und präziser, was die Wahrscheinlichkeit unautorisierter Transaktionen verringert und gleichzeitig den Prozess beschleunigt.

Methoden für reibungslose Zahlungen

Es gibt eine Vielzahl reibungsloser Zahlungsmethoden. Je nachdem, wo eine Transaktion stattfindet, welche Art von Kundschaft beteiligt ist und was gekauft wird, können einige dieser Methoden für Unternehmen relevanter sein als andere. Hier sind die Zahlungsmethoden, die reibungslose Zahlungserlebnisse ermöglichen.

Digital Wallets

Das Digital Wallet ist nicht nur ein virtueller Container für Kredit- und Debitkarten, sondern auch eine Lösung, die Treueprogramme, Tickets und Bordkarten zusammenführen kann. Für Kundinnen und Kunden bündeln Digital Wallets alle monetären Tools bequem an einem Ort, zugänglich mit einer einzigen authentifizierten Aktion. Für Unternehmen integrieren sie Treue- und Prämienprogramme in den Zahlungsprozess und unterstützen so die Kundenbindung.

Kontaktlose Karten

Kontaktlose Karten, die auf derselben NFC-Technologie wie Digital Wallets basieren, schaffen ein Zahlungserlebnis, das so schnell ist wie die Übergabe von Bargeld – ganz ohne physischen Kontakt. Einzelhändler und Dienstleister profitieren erheblich davon, da ein beschleunigter Bezahlvorgang insbesondere zu Spitzenzeiten ein höheres Volumen und einen höheren Durchsatz ermöglicht. Kundinnen und Kunden verbringen weniger Zeit in der Warteschlange und haben ein angenehmeres Einkaufserlebnis.

Jetzt kaufen, später bezahlen (BNPL)

Ratenzahlungs- und BNPL-Optionen ermöglichen es Kundinnen und Kunden, Kaufbeträge direkt im Bezahlvorgang in geplante Zahlungen aufzuteilen. Dank sofortiger Risikoevaluation in Echtzeit und vorausgefüllter Kundenprofile können berechtigte Käufer/innen die Kosten verteilen, ohne umfangreiche Kreditanträge ausfüllen oder die Website des Unternehmens verlassen zu müssen. Dies hilft, die anfängliche Reibung zu verringern und die Conversion bei teureren Artikeln zu steigern.

Quick-Response-Codes (QR-Codes)

Zahlungen per QR-Code ermöglichen es Kundinnen und Kunden, einen zweidimensionalen Barcode mit einer Smartphone-Kamera oder einer Banking-App zu scannen, um sofort eine Checkout-Seite zu laden oder eine Übertragung zu autorisieren. Durch den Wegfall der manuellen Zahlungseingabe und dedizierter Point-of-Sale-Hardware (POS-Hardware) erleichtern QR-Codes einfachere Rechnungszahlungen und schnelle Bezahlvorgänge vor Ort.

Zahlungslinks

Zahlungslinks sind ein flexibles Tool, das in verschiedenen Geschäftsmodellen eingesetzt werden kann – von unabhängigen Kunsthandwerkern, die maßgeschneiderte Kreationen über Instagram verkaufen, bis hin zu großen Versorgungsunternehmen, die monatliche Rechnungszahlungen einziehen. Zahlungslinks unterstützen mobile Geschäftsmodelle, die eine Bezahlung bei der Leistungserbringung ermöglichen. Dies kann den Cashflow drastisch verbessern. Sie eröffnen auch neue Möglichkeiten zur Monetarisierung digitaler Inhalte, da Ersteller/innen mit einem einfachen Link den Zugang zu Inhalten oder Dienstleistungen verkaufen können.

Diese Zahlungsmethoden stellen einen Wandel hin zu einer direkteren, unmittelbareren Form des Handels dar.

Vorteile reibungsloser Zahlungen für Kundinnen und Kunden sowie Unternehmen

Reibungslose Zahlungsmethoden können sowohl für Kundinnen und Kunden als auch für Unternehmen erhebliche Vorteile bieten, darunter die folgenden:

• Schnellerer Bezahlvorgang für Kundinnen und Kunden: Kundinnen und Kunden benötigen weniger Zeit, um einen Kauf abzuschließen. Mit einem Tippen oder Scannen werden Zahlungen fast augenblicklich abgewickelt, was eine Verbesserung gegenüber älteren Methoden darstellt, die mehr physische Interaktion und langsamere Geräte erfordern.

• Weniger Schritte zum Abschließen von Käufen: Kundinnen und Kunden müssen keine physischen Geldbörsen mit sich führen, sich keine persönlichen Identifikationsnummern (PINs) merken oder Belege unterschreiben. Diese Benutzerfreundlichkeit erstreckt sich auch auf Online-Käufe, bei denen Digital Wallets Zahlungsinformationen automatisch ausfüllen können, was die Zeit für den Bezahlvorgang verkürzt.

• Klarere Transparenz bei den Ausgaben: Digital Wallets und verwandte Apps können Kundinnen und Kunden sofortige Benachrichtigungen über Ausgaben senden, ihnen bei der Budgetierung helfen und eine konsolidierte Sicht auf ihre finanzielle Gesundheit bieten.

• Effizienterer Kundenservice: Wenn Transaktionen schneller abgeschlossen werden, können Unternehmen in kürzerer Zeit mehr Kundinnen und Kunden bedienen. Diese Effizienz kann den Umsatz steigern und insbesondere in Stoßzeiten von Vorteil sein.

• Geringeres Risiko und weniger Aufwand bei der Bargeldhandhabung: Wenn Unternehmen kontaktlose Zahlungsmethoden verwenden, gehen sie nicht mit physischer Währung um. Dies verringert die mit Bargeld verbundenen Risiken wie physischen Diebstahl oder Verlust und kann die Zeit für das Zählen und Transportieren von Geld reduzieren.

• Stärkere Bindung von wiederkehrenden Kundinnen und Kunden: Viele digitale Zahlungssysteme ermöglichen es Unternehmen, Prämien- und Treueprogramme zu integrieren, was zu wiederholten Besuchen ermutigen und einen treuen Kundenstamm aufbauen kann.

• Besser geschützte Transaktionsdaten: Die Technologie für reibungslose Zahlungen umfasst eine fortschrittliche Verschlüsselung, die Transaktionsdaten schützt und sicherstellt, dass vertrauliche Informationen vor unbefugtem Zugriff geschützt sind.

• Präzisere Einblicke in das Kundenverhalten: Zahlungsdaten können Unternehmen eine Fülle von Informationen über Kaufmuster, Haupteinkaufszeiten und Verbraucherpräferenzen bieten, die wiederum wichtige Entscheidungen beeinflussen können.

Nachteile von reibungslosen Zahlungen

Reibungslose Zahlungen und die zugrunde liegenden Technologien bringen aber auch einige Nachteile mit sich. Im Folgenden sind einige Beispiele dafür aufgeführt:

• Höheres Risiko, wenn ein Gerät oder eine Karte verloren geht oder gestohlen wird: Der Komfort, eine Karte oder ein Telefon an ein Terminal zu halten, kann Möglichkeiten für unautorisierte Transaktionen schaffen, wenn ein Gerät oder eine Karte verloren geht oder gestohlen wird. Unternehmen müssen sicherstellen, dass Zahlungen für Kundinnen und Kunden einfach sind, nicht aber für betrügerische Akteure.

• Zunehmende Erfassung von Kundendaten wirft Datenschutzbedenken auf: Jedes Mal, wenn Kundinnen und Kunden ihr Zahlungsgerät oder ihre Karte an ein Terminal halten, werden viele Daten generiert. Während diese Informationen für Unternehmen, die ihre Dienstleistungen personalisieren möchten, von unschätzbarem Wert sein können, gibt es Bedenken darüber, wie diese Daten gespeichert, verwendet und weitergegeben werden. Der Schutz von Kundendaten ist nicht nur eine gute Praxis, sondern eine Notwendigkeit in der digitalen Wirtschaft.

• Anfälligkeit für Ausfälle und technische Störungen: Die zur Unterstützung dieser Zahlungsmethoden erforderliche Infrastruktur ist komplex. Die Integration und Wartung verschiedener Zahlungsmethoden erfordert einen hohen technischen Aufwand, sodass Unternehmen auf die Fehlerbehebung vorbereitet sein oder über Backup-Systeme verfügen müssen.

• Kundinnen und Kunden, die sich mit neuerer Technologie unwohl fühlen, könnten ausgeschlossen werden: Nicht jede Person hat Zugang zur neuesten Technologie oder fühlt sich bei der Nutzung wohl. Eine übermäßige Abhängigkeit von berührungslosen Zahlungsmethoden könnte Kundschaft verprellen, die traditionelle Zahlungsmethoden bevorzugt. Unternehmen müssen ein Gleichgewicht zwischen Verbesserung und Zugänglichkeit finden.

• Wachsende Compliance-Anforderungen im Zuge der Entwicklung von Vorschriften: Der Finanzsektor ist stark reguliert, und die Einhaltung sich ändernder Vorschriften für digitale Transaktionen, wie der Datenschutz-Grundverordnung (DSGVO) und der überarbeiteten Zahlungsdiensterichtlinie (PSD2), erfordert ständige Wachsamkeit. Unternehmen müssen sich anpassen, um rechtliche Standards in jedem Markt zu erfüllen, in dem sie tätig sind.

• Betrugstaktiken ändern sich so schnell wie Schutzmaßnahmen: Da digitale Transaktionen immer beliebter werden und Betrugsmuster immer raffinierter werden, müssen sich die Systeme zur Erkennung und Verhinderung von Betrug ebenso schnell verbessern.

• Mehr Rückbuchungen und Anfechtungen, die verwaltet werden müssen: Die einfache Abwicklung von Zahlungen kann zu einer Zunahme von Anfechtungen und Rückbuchungen führen, da Kundinnen und Kunden Transaktionen möglicherweise nicht erkennen oder impulsive Käufe bereuen. Dies stellt für Unternehmen eine Belastung dar, diese Probleme zu lösen und gleichzeitig gute Kundenbeziehungen aufrechtzuerhalten.

Die Zukunft des reibungslosen Zahlungsverkehrs

Die Zukunft reibungsloser Zahlungen wird sich voraussichtlich von ihrem aktuellen Zustand unterscheiden. Die Technologie wird sich weiterentwickeln, ebenso wie die Art und Weise, wie Unternehmen sowie Kundinnen und Kunden Transaktionen abwickeln. Diese Beziehungen sind dynamisch, und ein solides Verständnis reibungsloser Zahlungen bedeutet, die technologische Entwicklung im Auge zu behalten.

Vor diesem Hintergrund erläutern wir, wie und warum sich Technologien für reibungslose Zahlungen und ihre Akzeptanz voraussichtlich verändern werden:

• Kundenverhalten: Da jüngere Menschen, die im Informationszeitalter aufgewachsen sind, einen größeren Teil der Kundschaft ausmachen, wird ihre Präferenz für digitale und mobile Zahlungsoptionen Unternehmen weiterhin dazu drängen, diese Methoden zu priorisieren. Das Volumen mobiler POS-Transaktionen wird im Jahr 2026 voraussichtlich weltweit 28 Billionen US-Dollar übersteigen.

• Technologieintegration: Wearables, Geräte im Internet of Things (IoT) und sogar Fahrzeuge werden zu neuen Schnittstellen für Zahlungen. Da diese Geräte immer stärker miteinander vernetzt sind, werden sich reibungslose Zahlungen weiter in den Alltag ausdehnen.

• KI und maschinelles Lernen: Unternehmen nutzen KI und maschinelles Lernen, um Einkaufserlebnisse zu personalisieren. Dies umfasst das Angebot prädiktiver Bezahlvorgänge, die Kaufmuster und Präferenzen von Kundinnen und Kunden vorhersehen, was die Schritte bis zum Abschluss des Bezahlvorgangs reduzieren könnte.

• Dezentralisierte Finanzen: Blockchain und Kryptowährungen führen neue Denkansätze für den Werteaustausch ohne traditionelle Finanzintermediäre ein. Diese könnten neue reibungslose Zahlungsmethoden ermöglichen und sie auf globaler Ebene zugänglicher machen.

• Regulatorische Verschiebungen: Das regulatorische Umfeld wird mit diesen Fortschritten Schritt halten müssen, was wahrscheinlich zu neuen Standards für Datenschutz, Transaktionsberichterstattung und grenzüberschreitenden Handel führen wird – was den Sektor der Zahlungsabwicklung umgestalten könnte.

• Sicherheitsverbesserungen: Mit der Entwicklung von Bedrohungen werden sich auch die Methoden zu deren Abwehr weiterentwickeln. Es ist mit ausgefeilteren Systemen zur Betrugserkennung und Authentifizierungsprotokollen zu rechnen, die Kundinnen und Kunden sowie Unternehmen schützen, ohne den Zahlungsprozess zu beeinträchtigen.

Das gemeinsame Thema dieser Prognosen ist die Einführung von Zahlungen, die schneller und sicherer sowie intuitiver und besser in das größere digitale Umfeld integriert sind.

Best Practices für reibungslose Zahlungen

Um mit reibungslosen Zahlungen ein reibungsloseres Kundenerlebnis zu schaffen, gibt es mehrere Best Practices, die Unternehmen anwenden können:

• Gestalten Sie einen intuitiven Bezahlvorgang: Stellen Sie sicher, dass der Zahlungsprozess so intuitiv wie möglich ist. Einfache Layouts, klare Anleitungen und minimale Schritte sind entscheidend. Etwa 70 % der Online-Warenkörbe werden abgebrochen, wobei zu den Hauptgründen komplexe Bezahlvorgänge oder eine obligatorische Kontoerstellung gehören. Je weniger Klicks oder Tippen vom Warenkorb bis zur Bestätigung erforderlich sind, desto besser.

• Bieten Sie mehrere Zahlungsoptionen an: Bedienen Sie einen breiten Kundenstamm, indem Sie eine Vielzahl von Zahlungsmethoden akzeptieren. Die Bereitstellung von Optionen von Digital Wallets bis hin zu kontaktlosen Karten ermöglicht es Kundinnen und Kunden, ihre bevorzugten Zahlungsmethoden auszuwählen. Zeigen Sie lokale und gerätespezifische Optionen dynamisch an, damit Käufer/innen Zahlungen mit biometrischer Verifizierung autorisieren können, anstatt Kartenangaben manuell einzugeben.

• Halten Sie Ihre Zahlungstechnologie auf dem neuesten Stand: Nutzen Sie die neueste Technologie zur Zahlungsabwicklung und aktualisieren Sie diese regelmäßig, damit Transaktionen schnell und zuverlässig bleiben. Die Aktualisierung von Zahlungsintegrationen zur Unterstützung von 3D Secure 2 ermöglicht beispielsweise eine risikobasierte Authentifizierung. Dabei werden im Hintergrund unbemerkt Überprüfungen durch die ausstellenden Banken durchgeführt, sodass Käuferinnen und Käufer mit geringem Risiko die Verifizierungsanforderungen komplett umgehen können.

• Informieren Sie Kundinnen und Kunden über Zahlungsoptionen: Wenn Sie Ihre Kundinnen und Kunden über Zahlungsoptionen und Sicherheitsmaßnahmen informieren, stärkt dies ihr Vertrauen und fördert die Nutzung reibungsloser Zahlungsmethoden. Zeigen Sie bekannte Zahlungssymbole, Sicherheitsabzeichen und transparente Ratenaufschlüsselungen direkt auf den Produktdetailseiten an, damit Käuferinnen und Käufer die Zahlungskonditionen verstehen, bevor sie den abschließenden Bezahlvorgang erreichen.

• Investieren Sie in starke Sicherheitsprotokolle: Implementieren und pflegen Sie robuste Sicherheitsprotokolle. Nutzen Sie Verschlüsselung, Tokenisierung und andere Methoden, um Zahlungsdaten zu schützen. Die Implementierung von Netzwerk-Tokenisierung ersetzt sensible Kartennummern durch sichere kryptografische Token, wodurch sich Ihr Compliance-Umfang für den Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS) erheblich reduziert und gleichzeitig gespeicherte Zahlungsdaten automatisch aktualisiert werden, wenn Karten ablaufen oder neu ausgestellt werden.

• Halten Sie Datenschutzbestimmungen ein: Sorgen Sie für die Einhaltung von Datenschutzbestimmungen. Das bedeutet, dass Sie transparent darüber informieren, wie Kundendaten verwendet werden, und Ihren Kundinnen und Kunden die Kontrolle über ihre Informationen geben. Stellen Sie sicher, dass Zahlungsabläufe mit regionalen Rahmenwerken wie der DSGVO und dem California Consumer Privacy Act (CCPA) übereinstimmen. Integrieren Sie dazu ausdrückliche Opt-ins für gespeicherte Zahlungsmethoden und pflegen Sie Prozesse, um Löschanfragen für Kundendaten nachzukommen, ohne zwingende Buchhaltungsaufzeichnungen zu beeinträchtigen.

• Führen Sie regelmäßige Sicherheitsaudits durch: Nutzen Sie regelmäßige Sicherheitsaudits, um potenzielle Schwachstellen aufzudecken und Bedrohungen zuvorzukommen. Führen Sie automatisierte Scans von Code-Abhängigkeiten, regelmäßige Penetrationstests und Schwachstellenbewertungen für die Endpunkte des Bezahlvorgangs durch, um Fehlkonfigurationen der Application Programming Interface (API) oder Schwachstellen in Drittanbieter-Scripten zu erkennen, bevor sie in die Produktionsumgebung gelangen.

• Setzen Sie auf Echtzeit-Betrugserkennung: Nutzen Sie fortschrittliche Systeme zur Betrugserkennung, die Transaktionen in Echtzeit überwachen, um unbefugten Zugriff oder unbefugte Nutzung zu verhindern. Tools für maschinelles Lernen können Device Fingerprinting, Verhaltenstelemetrie und die Geschwindigkeit des Internetprotokolls (IP) in Millisekunden auswerten, wodurch Angriffe durch Kartentests blockiert werden und eine Authentifizierung nur bei verdächtigen Transaktionen angefordert wird, während legitime Bestellungen unberührt durchgehen.

• Bieten Sie einen reaktionsschnellen Kundenservice: Halten Sie ein reaktionsschnelles Kundenservice-Team bereit, das bei auftretenden Zahlungsproblemen helfen kann. Eine schnelle Lösung von Problemen erhält das Vertrauen und reduziert Frustration. Kombinieren Sie Echtzeit-Support mit klaren, handlungsorientierten Benachrichtigungen für abgelehnte Zahlungen, um fehlgeschlagene Bezahlvorgänge sofort zu retten.

• Sammeln Sie Kundenfeedback und reagieren Sie darauf: Fördern und überwachen Sie Kundenfeedback zum Zahlungsprozess, um Verbesserungspotenziale zu identifizieren. Kombinieren Sie unkomplizierte Umfragen nach dem Kauf mit Funnel-Analysen über spezifische Zahlungssysteme, Browser und Geräte hinweg, um technische Engpässe bei der Nutzererfahrung schnell zu erkennen und zu beheben.

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