การหักบัญชีอัตโนมัติ (PAD) ในแคนาดาเป็นวิธีการที่ช่วยให้ธุรกิจจัดการการชําระเงินตามแบบแผนล่วงหน้าได้ PAD ทําให้กระบวนการชําระเงินง่ายขึ้นด้วยการหักเงินออกจากบัญชีธนาคารของลูกค้าโดยอัตโนมัติตามข้อตกลงที่กําหนดไว้ล่วงหน้า วิธีนี้มีประโยชน์เป็นพิเศษสําหรับธุรกรรมตามแบบแผนล่วงหน้า เช่น บริการชําระเงินตามรอบบิล หรือค่าสมาชิก PAD ช่วยลดภาระงานด้านการเรียกเก็บเงินที่ดําเนินการด้วยตัวเองให้กับธุรกิจ และลดจํานวนการชําระเงินที่ล่าช้าหรือการขาดชำระเงินลงได้ สําหรับลูกค้าแล้ว PAD เป็นวิธีการชําระเงินที่สะดวกและง่ายดาย ซึ่งช่วยลดความยุ่งยากในการติดตามการชําระเงินแบบตามรอบ

ความต้องการใช้วิธีการชําระเงินดิจิทัลเพิ่มขึ้นเรื่อยๆ ในแคนาดา ในปี 2022 มูลค่าธุรกรรมการชําระเงินทั้งหมดในแคนาดา มีมูลค่าถึง 11.7 ล้านล้านดอลลาร์แคนาดา (CAD) โดยมีการทําบัญชีเงินสดเพียง 0.5% ของมูลค่าธุรกรรมทั้งหมด PAD ในแคนาดามอบตัวเลือกการชําระเงินที่มีประสิทธิภาพและน่าเชื่อถือให้แก่ธุรกิจ ซึ่งช่วยให้ก้าวได้ทันกับโซลูชันการชําระเงินอัตโนมัติและดิจิทัล บริการนี้เป็นฟีเจอร์ที่ได้รับความนิยมมากขึ้นในเศรษฐกิจดิจิทัลที่เติบโตขึ้นเรื่อยๆ

ธุรกิจที่ต้องการเพิ่ม PAD เป็นตัวเลือกการชําระเงินจะต้องทําความเข้าใจฟีเจอร์หลัก กลุ่มลูกค้าหลัก และระเบียบข้อบังคับที่เกี่ยวข้องที่ Payments Canada และกฎหมายด้านการชำระเงินในแคนาดากำหนดไว้ คู่มือนี้จะอธิบายสิ่งที่ธุรกิจต้องรู้เกี่ยวกับการยอมรับวิธีการชําระเงินนี้

บทความนี้ให้ข้อมูลอะไรบ้าง

• PAD ทํางานอย่างไรในแคนาดา
  
• มีการใช้ PAD ในพื้นที่ใดบ้างของแคนาดา
  
• มีการใช้ PAD ในแคนาดาเพื่อจุดประสงค์ใด
  
• ประโยชน์ของการยอมรับ PAD ในแคนาดา
  
• มาตรการรักษาความปลอดภัยของ PAD ในแคนาดา
  
• ข้อกําหนดสําหรับธุรกิจยอมรับ PAD ในแคนาดา
  
• ตัวเลือกอื่นๆ นอกเหนือจาก PAD ในแคนาดา
  

PAD ทํางานอย่างไรในแคนาดา

การหักบัญชีอัตโนมัติในแคนาดาจะถอนเงินจากบัญชีธนาคารของลูกค้าโดยอัตโนมัติเพื่อชําระให้แก่ธุรกิจหรือองค์กร วิธีการชําระเงินนี้สะดวกสําหรับการชําระเงินตามแบบแผนล่วงหน้า แต่ก็ใช้ได้กับธุรกรรมแบบครั้งเดียวหรือธุรกรรมที่ดำเนินการไม่บ่อยเช่นกัน PAD ช่วยให้ลูกค้าได้รับเงินที่ชําระได้ตามเวลา โดยที่ธุรกิจจะได้รับประโยชน์จากกระแสเงินสดที่มั่นคงและคาดการณ์ได้ การทํางานของ PAD ในแคนาดามีดังนี้

• ข้อตกลงของ PAD
  หากต้องการตั้งค่า PAD ลูกค้าจะต้องกรอกแบบฟอร์มข้อตกลงของ PAD กับธุรกิจ (ผู้เรียกเก็บเงิน) ให้เสร็จสิ้น ข้อตกลงฉบับนี้ให้สิทธิ์ผู้เรียกเก็บเงินในการถอนเงินจากบัญชีธนาคารของลูกค้า ทั้งตามรอบเวลาปกติหรือแบบครั้งเดียว โดยรวมกําหนดและเงื่อนไขที่เกี่ยวข้องทั้งหมด เช่น จํานวนเงินที่จะถูกถอน (ซึ่งอาจเป็นค่าคงที่หรือแปรผัน) ความถี่ในการถอนเงิน และวิธียกเลิก PAD ข้อตกลงดังกล่าวยังมีรายละเอียดบัญชีธนาคารของลูกค้าและจุดประสงค์ในการหักเงินด้วย ธุรกิจต่างๆ จะต้องได้รับความยินยอมที่ชัดเจนและได้รับแจ้งจากลูกค้าในการสร้าง PAD ซึ่งจะต้องได้รับการบันทึกและรักษาไว้เป็นหลักฐานการอนุมัติ

• ข้อกําหนดการแจ้งเตือน
  หากจํานวนเงินนั้นเป็นจำนวนแปรผัน (เช่น ใบเรียกเก็บเงินค่าสาธารณูปโภคที่จํานวนเงินเปลี่ยนรายเดือน) ผู้เรียกเก็บเงินจะต้องแจ้งลูกค้าล่วงหน้าอย่างน้อย 10 วันก่อนที่จะถอนเงินเพื่อแจ้งให้ลูกค้าทราบเกี่ยวกับจํานวนเงินและวันที่หักเงิน สําหรับยอดเงินคงที่ เช่น ค่าธรรมเนียมการสมัครใช้บริการรายเดือน คุณอาจไม่ต้องส่งการแจ้งเตือนนี้

• การประมวลผลการชำระเงินผ่าน PAD
  ธุรกิจต่างๆ ต้องทํางานร่วมกับสถาบันการเงินหรือผู้ประมวลผลการชําระเงินของบริษัทอื่นในการตั้งค่าและจัดการธุรกรรม PAD โดยจะจัดการการโอนเงินจากบัญชีของลูกค้าไปยังบัญชีธุรกิจในวันที่ตกลงกันไว้ ในกรณีส่วนใหญ่จะใช้เวลา 3-5 วันในการประมวลผลธุรกรรม PAD และปรากฏในใบแจ้งยอดจากธนาคารของลูกค้า ธุรกิจควรเก็บบันทึกข้อตกลง PAD และธุรกรรมทั้งหมดไว้อย่างถูกต้อง และมีระบบสําหรับติดตามธุรกรรมแต่ละรายการ โดยรวมถึงวันที่ จํานวนเงิน และรายละเอียดของลูกค้า

• การยกเลิก PAD
  ลูกค้าสามารถยกเลิกข้อตกลง PAD ได้ทุกเมื่อโดยดําเนินการตามขั้นตอนการยกเลิกที่ระบุไว้ในข้อตกลง ซึ่งโดยปกติแล้วต้องแจ้งให้ผู้เรียกเก็บเงินทราบเป็นลายลักษณ์อักษร การยกเลิก PAD ไม่ได้เป็นการยกเลิกข้อตกลงการให้บริการที่จําเป็นหรือสัญญาที่ลูกค้าอาจมีกับผู้เรียกเก็บเงิน และอาจต้องดําเนินการชําระเงินอีกรูปแบบหนึ่งแทน ธุรกิจควรเตรียมพร้อมเพื่อดําเนินการยกเลิกหรือเปลี่ยนแปลงข้อตกลง PAD ที่ลูกค้าขอและควรแจ้งต่อธนาคารหรือผู้ประมวลผลการชําระเงินทันทีเกี่ยวกับการเปลี่ยนแปลงข้อตกลง PAD

• การโต้แย้งการชําระเงินผ่าน PAD
  หากพบปัญหาเกี่ยวกับ PAD ตัวอย่างเช่น หากถอนเงินในจำนวนที่ไม่ถูกต้องหรือมีการถอนเงินหลังจากยกเลิกธุรกรรม ลูกค้าสามารถติดต่อธนาคารของตนเพื่อโต้แย้งธุรกรรมนั้นได้ ธนาคารมีกรอบเวลาที่กําหนดไว้ซึ่งลูกค้าจะโต้แย้งการชําระเงิน PAD ได้ ซึ่งปกติแล้วจะใช้เวลา 90 วันนับจากวันที่ทําธุรกรรม ธุรกิจควรมีขั้นตอนที่ชัดเจนสําหรับการจัดการการโต้แย้งการชําระเงินหรือการหักบัญชีที่ไม่ได้รับอนุญาต

• การกระทบยอดและการทําบัญชี
  ธุรกิจควรเชื่อมต่อการทํางานของธุรกรรม PAD เข้ากับระบบการทําบัญชีเพื่อให้รายงานทางการเงินและการกระทบยอดมีความแม่นยำ รวมทั้งตรวจสอบธุรกรรม PAD กับข้อตกลงของลูกค้าเป็นประจําเพื่อความถูกต้อง

มีการใช้ PAD ในพื้นที่ใดบ้างของแคนาดา

ในแคนาดา ลูกค้าในอุตสาหกรรมธุรกิจหลายแห่งใช้ PAD เนื่องจากมีความสะดวกและความยืดหยุ่น PAD ได้รับความนิยมเป็นพิเศษสําหรับการชําระเงินตามใบเรียกเก็บเงินปกติและธุรกรรมแบบอัตโนมัติ โดยมีการประมวลผลธุรกรรม PAD หลายร้อยล้านรายการต่อปีในแคนาดา

ธุรกิจที่ใช้ PAD ประกอบไปด้วยธุรกิจหลายประเภท เช่น องค์กรไม่แสวงผลกําไร ธุรกิจอีคอมเมิร์ซ ธุรกิจค้าปลีก เทคโนโลยี บริการเฉพาะทาง อาหารและเครื่องดื่ม ยิมและการดูแลสุขภาพ รวมถึงธุรกิจด้านสาธารณสุข อุตสาหกรรมหลากหลายประเภทนี้สะท้อนให้เห็นถึงประโยชน์ของ PAD ที่มีต่อโมเดลธุรกิจต่างๆ และขอบเขตการดําเนินงานที่แตกต่างกัน ธุรกิจขนาดเล็กจะได้รับประโยชน์เป็นพิเศษจากด้านความปลอดภัยของ PAD: Payments Canada และเครือข่ายธนาคารในแคนาดาจะกำกับดูแลธุรกรรมเหล่านี้และมอบป้องกันการฉ้อโกง

ธุรกรรม PAD ส่วนใหญ่จะใช้สําหรับการเรียกเก็บเงินตามแบบแผนล่วงหน้า เช่น การจ่ายค่าเช่า ค่าเทอม ค่าธรรมเนียมสมาชิก การชําระเงินตามรอบบิล หรือการชำระเงินที่แปรผัน เช่น บิลค่าสาธารณูปโภคที่คิดตามการใช้งาน และเหมาะกับการชําระเงินตามใบแจ้งหนี้ รวมถึงการขายแบบครั้งเดียว โดยเฉพาะการซื้อสินค้าหรือบริการที่มีมูลค่าสูง PAD ช่วยให้ธุรกิจปรับแต่งกําหนดเวลาการชําระเงินและจํานวนเงินได้ตามความต้องการของทุกฝ่าย

ลูกค้าในแคนาดาพึงพอใจกับความสะดวกและความน่าเชื่อถือของ PAD โดยเฉพาะอย่างยิ่งสําหรับค่าใช้จ่ายทั่วไป เช่น การชําระเงินสินเชื่อ ค่าเบี้ยประกันภัย บิลค่าสาธารณูปโภค และค่าสมาชิก เนื่องจาก PAD ช่วยให้ลูกค้าชําระเงินได้อย่างทันเวลา โดยไม่ต้องจดจําวันครบกําหนดหรือดำเนินการชําระเงินด้วยตัวเองทุกครั้ง

มีการใช้ PAD ในแคนาดาเพื่อจุดประสงค์ใด

PAD ผสานรวมอยู่ในระบบการชําระเงินของแคนาดาอย่างแน่นแฟ้น ธุรกิจต่างๆ นิยมใช้การโอนเงินอัตโนมัติของ PAD เนื่องจากมีกระแสเงินสดที่เสถียรและทันเวลา และลูกค้าก็ให้ความสําคัญกับความสามารถในการติดตามธุรกรรมตามแบบแผนล่วงหน้าที่อย่างง่ายดายและช่วยให้มั่นใจว่าจะได้รับบริการที่ราบรื่น PAD มักจะใช้บ่อยที่สุดสําหรับการชําระเงินต่อไปนี้

• บริการดิจิทัลแบบสมัครสมาชิก
  แพลตฟอร์มสตรีมมิง นิตยสารออนไลน์ และบริษัทการให้บริการซอฟต์แวร์ (SaaS) ใช้ PAD เพื่อเรียกเก็บค่าธรรมเนียมบัญชีตามแบบแผนล่วงหน้า

• การเป็นสมาชิกรายเดือน
  ยิม สตูดิโอโยคะ และศูนย์ดูแลสุขภาพสามารถจัดการค่าธรรมเนียมการเป็นสมาชิกรายเดือนด้วย PAD

• โปรแกรมดูแลเด็ก
  ศูนย์ดูแลเด็กและหลักสูตรหลังเลิกเรียนหลายแห่งใช้ PAD เพื่อเก็บค่าธรรมเนียมและค่าเทอม

• ค่าธรรมเนียมที่พักอาศัย
  สมาคมและฝ่ายบริหารคอนโดใช้ PAD ในการเรียกเก็บค่าธรรมเนียมรายเดือนหรือรายปีสําหรับบริการบำรุงรักษาและบริการชุมชน โดยเจ้าของบ้านหลายคนชําระเงินจํานองและค่าเช่าผ่าน PAD

• การชําระเงินค่ารถยนต์
  ตัวแทนจําหน่ายรถยนต์และสถาบันการเงินใช้ PAD สําหรับจัดการการชําระเงินตามสัญญาเช่าหรือการชําระคืนเงินกู้รายเดือน

• บริการแบบธุรกิจถึงธุรกิจ (B2B)
  บริษัทที่ให้บริการแบบ B2B เช่น ผู้ให้บริการซัพพลายเชนหรือที่ปรึกษาเฉพาะทาง ต่างก็ใช้ PAD เพื่อเพิ่มประสิทธิภาพให้กับกระบวนการเจ้าหนี้การค้าการค้า PAD จะออกใบแจ้งหนี้และการเรียกเก็บเงินจากธุรกิจอื่นๆ ตามปกติโดยอัตโนมัติ

• บริการโทรคมนาคมและอินเทอร์เน็ต
  ผู้ให้บริการโทรคมนาคมและอินเทอร์เน็ตใช้ PAD สําหรับการเรียกเก็บเงินค่าบริการรายเดือน

• บริการของรัฐบาล
  รัฐบาลท้องถิ่นและบริการเทศบาล เช่น น้ำประปาหรือการจัดการของเสีย มักจะใช้ PAD สําหรับการเรียกเก็บเงิน

ประโยชน์ของการยอมรับ PAD ในแคนาดา

ธุรกิจที่ยอมรับ PAD เป็นวิธีการชําระเงินจะได้รับประโยชน์ดังต่อไปนี้

• ความสามารถในการคาดการณ์กระแสเงินสดที่ดียิ่งขึ้น: ธุรกิจขนาดเล็กมักมีอุปสรรคด้านการรักษากระแสเงินสดให้สม่ำเสมอ PAD ช่วยให้มั่นใจถึงการชําระเงินที่ตรงเวลาและสม่ำเสมอ รวมถึงแหล่งรายรับที่เชื่อถือได้

• ธุรกรรมมีค่าใช้จ่ายต่ำ: โดยปกติแล้ว PAD จะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมธุรกรรมที่ประมาณ 1% ของมูลค่าธุรกรรม ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับผู้ประมวลผลการชําระเงิน ในทางตรงกันข้าม ค่าธรรมเนียมที่เกี่ยวข้องกับการประมวลผลบัตรเครดิต มักจะอยู่ที่ 2% ถึง 4% ของมูลค่าธุรกรรม ทําให้ PAD เป็นตัวเลือกที่คุ้มค่าสําหรับธุรกิจหลายแห่ง ค่าธรรมเนียมที่มีค่าใช้จ่ายต่อธุรกรรมที่ต่ำหมายความว่า PAD จะมีประโยชน์เป็นพิเศษสําหรับธุรกิจที่จัดการธุรกรรมมูลค่าน้อยๆ ในปริมาณมาก

• กระบวนการด้านการดูแลระบบที่มีประสิทธิภาพ: ระบบอัตโนมัติสําหรับการชําระเงินของ PAD จะลดเวลาและทรัพยากรที่ใช้ในการเรียกเก็บเงินด้วยตนเองและการติดตามผลอย่างลงได้อย่างมาก

• ความไว้วางใจจากลูกค้าที่มากขึ้น: PAD เป็นวิธีการชําระเงินที่ได้รับการยอมรับและไว้วางใจสูงในแคนาดา ธุรกิจที่ยอมรับ PAD สามารถใช้ความไว้วางใจของลูกค้าเพื่อช่วยสร้างความสัมพันธ์ระยะยาวกับลูกค้าเกี่ยวกับโมเดลการเรียกเก็บเงินตามแบบแผนล่วงหน้าได้

• ความยืดหยุ่นในการชําระเงิน: PAD เป็นวิธีที่ตอบโจทย์การใช้งานได้หลากหลายทั้งในด้านการจัดการการชำระเงินในจำนวนคงที่และแปรผัน ซึ่งเป็นข้อได้เปรียบสําหรับธุรกิจสาธารณูปโภคหรือโทรคมนาคมที่การเรียกเก็บเงินของลูกค้าจะแตกต่างกันไปตามการใช้งานรายเดือน

• ความเสี่ยงในการดึงเงินคืนที่ลดลง: ขั้นตอนการอนุมัติโดยตรงที่มาพร้อมกับระบบ PAD ทําให้การปรับคืนหรือการดึงเงินคืนลดลง เมื่อเทียบกับการชำระเงินด้วยบัตรเครดิต

• การเชื่อการทํางานกับระบบการทําบัญชีในแคนาดา: ธุรกรรม PAD สามารถเชื่อมต่อการทํางานกับซอฟต์แวร์การทําบัญชีของแคนาดาได้อย่างง่ายดาย ทําให้การกระทบยอดและการรายงานทางการเงินเป็นเรื่องง่าย

มาตรการรักษาความปลอดภัยของ PAD ในแคนาดา

PAD ในแคนาดามีมาตรการรักษาความปลอดภัยหลายอย่างที่ออกแบบมาเพื่อปกป้องธุรกิจและลูกค้า มาตรการเหล่านี้เป็นส่วนหนึ่งของเฟรมเวิร์กที่ได้รับการควบคุม เพื่อมอบการทําธุรกรรมที่ปลอดภัยและเชื่อถือได้ มาตรการด้านความปลอดภัยที่สําคัญของ PAD ประกอบด้วย

• การเข้ารหัสและการส่งรหัสที่ปลอดภัย
  สถาบันการเงินในแคนาดาเข้ารหัสข้อมูล PAD ในลักษณะเดียวกับวิธีการเข้ารหัสข้อมูลการโอนเงินอิเล็กทรอนิกส์ ข้อมูลทางการเงินที่ละเอียดอ่อนจะถูกเปลี่ยนเป็นรหัสที่ปลอดภัยในระหว่างการส่งผ่าน ซึ่งช่วยป้องกันการเข้าถึงที่ไม่ได้รับอนุญาต และ PAD จะดําเนินการผ่านระบบหักบัญชีอัตโนมัติ (ACSS) ของแคนาดาและปฏิบัติตามแนวทางความปลอดภัยที่เข้มงวด

• การปฏิบัติตามกฎ H1
  ตามกฎ H1 ผู้ชําระเงินต้องได้รับอนุญาตจากผู้ชําระเงินแบบลงนามเป็นลายลักษณ์อักษรก่อนเริ่มต้นธุรกรรม PAD เพื่อให้แน่ใจว่าผู้ชําระเงินได้ยอมรับข้อกําหนดของการหักบัญชีอย่างชัดเจน ธุรกิจต่างๆ จะต้องมีข้อตกลงการอนุมัติ PAD ที่เป็นไปตามข้อกําหนดด้านเนื้อหาที่ระบุไว้ในกฎ H1 การเปลี่ยนแปลงกฎ H1 ล่าสุดได้สร้างข้อตกลง PAD แบบอิเล็กทรอนิกส์และกระดาษให้เหมือนกัน ซึ่งเป็นกระบวนการเดียวกันกับข้อตกลง PAD ทั้งหมด

• การยืนยันการชำระเงิน
  ผู้รับเงินจะต้องมีขั้นตอนที่ "สมเหตุสมผลในทางการค้า" ในการยืนยันตัวตนของผู้ชำระเงิน ขั้นตอนเหล่านี้จะต้องสอดคล้องกับวิธีการที่ใช้ในการยืนยันตัวตนในแอปพลิเคชันสําหรับธุรกิจและการชําระเงินที่คล้ายกัน เราแก้ไขคําจํากัดความของคำว่า "สมเหตุสมผลในทางการค้า" เพื่อให้ผู้รับเงินใช้วิธีการยืนยันที่ปรับแต่งให้เหมาะกับธุรกิจและการจัดการ PAD ของตนได้

• การยืนยันเป็นลายลักษณ์อักษร
  ผู้รับเงินต้องยืนยันรายละเอียด PAD เป็นลายลักษณ์อักษรแก่ผู้ชําระเงินล่วงหน้าอย่างน้อย 10 วันก่อนจะดําเนินการหักบัญชีครั้งแรกเพื่อให้ธุรกรรมดําเนินการได้ การยืนยันนี้อาจเป็นข้อตกลง PAD เองหรือข้อมูลสรุปของข้อกําหนดหลักก็ได้ มาตรการนี้ช่วยให้ผู้ชําระเงินทราบข้อกําหนดของข้อตกลงได้เป็นอย่างดีก่อนที่จะหักเงิน

• มาตรการด้านความโปร่งใส
  หากผู้รับเงินเรียกเก็บเงินในนามของนิติบุคคลอื่น ข้อตกลง PAD จะต้องมีใบแจ้งยอดที่อธิบายข้อตกลงระหว่างผู้รับเงินกับนิติบุคคลที่จัดหาสินค้าหรือบริการให้แก่ผู้ชําระเงินด้วย ซึ่งเป็นการสร้างความโปร่งใสในธุรกรรมที่ผู้รับเงินและผู้ให้บริการไม่ใช่นิติบุคคลเดียวกัน

• การยกเลิกการใช้งานอัตโนมัติ
  ข้อตกลง PAD แบบครั้งเดียวจะสิ้นสุดลงโดยอัตโนมัติเมื่อชําระเงินเสร็จสิ้นแล้ว เพื่อป้องกันการหักบัญชีซ้ำโดยไม่ได้รับอนุญาตและยืนยันว่าธุรกรรมแต่ละรายการได้รับการอนุมัติอย่างชัดเจน ธุรกรรม PAD ที่เกิดขึ้นหลังจากนี้ต้องมีข้อตกลง PAD ใหม่

ข้อกําหนดสําหรับธุรกิจที่จะยอมรับ PAD ในแคนาดา

ธุรกิจในแคนาดาที่ต้องการรับ PAD จะต้องดำเนินการตามแนวทางบางอย่างที่จําเป็นต่อการปฏิบัติตามกรอบกฎหมายที่ Payments Canada กําหนดไว้ ข้อกําหนดด้านการดำเนินงานเหล่านี้จะระบุไว้ด้านล่าง

• ข้อตกลงของ PAD
  ขั้นแรก ธุรกิจต้องสร้างข้อตกลง PAD ที่ให้สิทธิ์สําหรับการถอนเงินจากบัญชีของผู้ชำระเงิน ข้อตกลง PAD จะต้องระบุจํานวนที่บัญชีจะหักเงิน ซึ่งอาจเป็นจํานวนคงที่หรือแปรผัน รวมถึงความถี่ในการหักบัญชีแบบคงที่ที่สามารถแก้ไขได้ (เช่น รายสัปดาห์หรือรายเดือน) หรือแบบแปรผัน ธุรกิจต่างๆ จะต้องระบุข้อมูลธนาคารของตนตามที่แจ้งไว้ในข้อตกลงฉบับนี้ และสถาบันการเงินบางแห่งอาจขอเช็คเปล่าเพื่อยืนยันรายละเอียดบัญชีด้วย ในกรณีเช่นนี้ แนะนำให้เขียน "VOID" ลงในเช็คโดยไม่ลงนามเนื่องจากเป็นแนวทางปฏิบัติมาตรฐานสําหรับการป้องกันการฉ้อโกง ข้อตกลงเหล่านี้ยังต้องมีวันที่และลายเซ็น ใบแจ้งยอดที่อนุมัติให้บริษัทหักเงินตามจำนวนที่กำหนด หมวดหมู่ของ PAD (ส่วนบุคคลหรือธุรกิจ) คําชี้แจงเกี่ยวกับสิทธิ์ในการยกเลิกข้อตกลง (ด้วยวิธียกเลิกที่ระบุไว้อย่างชัดเจน) และข้อมูลติดต่อของบริษัทผู้ออกบัตร

• การยืนยันเป็นลายลักษณ์อักษร
  คุณสามารถสร้างข้อตกลง PAD ทางอิเล็กทรอนิกส์เป็นลายลักษณ์อักษรหรือทางโทรศัพท์ได้ หากข้อตกลงดังกล่าวทำผ่านทางอิเล็กทรอนิกส์หรือทางโทรศัพท์ ธนาคารจะต้องส่งเอกสารยืนยันเป็นลายลักษณ์อักษร ซึ่งระบุรายละเอียดเกี่ยวกับข้อตกลงอย่างน้อย 3 วันก่อนการถอนเงินครั้งแรก

• การแจ้งเตือนการชําระเงิน
  สําหรับธุรกรรม PAD ที่มีจํานวนเงินผันแปร ผู้เรียกเก็บเงินต้องแจ้งผู้ชําระเงินเป็นลายลักษณ์อักษรล่วงหน้าอย่างน้อย 10 วันก่อนการถอนเงิน เว้นแต่ว่าช่วงนี้จะได้รับการยกเว้นหรือย่นระยะเวลาไว้

• การอนุมัติการชําระเงิน
  หากข้อตกลง PAD ไม่ได้กําหนดความถี่ของการชําระเงิน หรือหากความถี่แตกต่างกันออกไป ผู้เรียกเก็บเงินจะต้องได้รับการอนุมัติสําหรับธุรกรรม PAD แต่ละรายการ ซึ่งวิธีการนี้อาจเกี่ยวข้องกับการใช้รหัสผ่านหรือรหัสเพื่อการอนุมัติ

• การปฏิบัติตามกฎ H1
  ธุรกิจจะต้องปฏิบัติตามกฎ H1 ของ Payments Canada ซึ่งระบุถึงความรับผิดชอบและหน้าที่เกี่ยวกับ PAD รวมถึงการลงนามในข้อตกลงการลงทะเบียน ซึ่งจะระบุรายละเอียดเกี่ยวกับข้อกําหนดและเงื่อนไขของบริการ PAD รวมถึงการเตรียมและใช้งานข้อตกลง PAD ของผู้ชำระเงิน หรือที่เรียกว่าการอนุมัติการถอนเงินอัตโนมัติสําหรับลูกค้า ข้อตกลงฉบับนี้ควรมีข้อกําหนดที่จําเป็นทั้งหมดตามข้อกําหนดภายใต้กฎ H1 ในกรณีที่มีการใช้ผู้ให้บริการบุคคลที่สามเพื่อการประมวลผลการหักบัญชี ข้อตกลง PAD จะต้องระบุชื่อของผู้ให้บริการเป็นผู้รับประโยชน์ที่ดําเนินการในนามของผู้รับประโยชน์จริง

ผู้ประมวลผลการชําระเงินจะมีข้อกําหนดของตนเองในการติดตั้งใช้งานการชําระเงิน PAD ข้อกําหนดของ Stripe ในการยอมรับ PAD ในแคนาดาจะระบุไว้ด้านล่างนี้เป็นตัวอย่าง

• การเรียกเก็บหนังสือมอบอํานาจ: ธุรกิจต่างๆ จะต้องรวบรวมหนังสือมอบอํานาจของลูกค้าที่เป็นไปตามกฎ H1 ด้วยรายละเอียด ต่างๆ เช่น หมายเลขสถาบัน, Transit Number, หมายเลขบัญชี, กําหนดการชําระเงิน ชื่อ และอีเมล ก่อนหักเงินจากบัญชีธนาคารของลูกค้า หนังสือมอบอํานาจนี้อนุญาตให้ธุรกิจหักเงินจากบัญชีของลูกค้า Stripe มีเครื่องมืออย่าง Stripe.js ที่จะช่วยในระหว่างขั้นตอนการชําระเงินในการขอหนังสือมอบอํานาจและรายละเอียดบัญชีธนาคารเหล่านี้ นอกจากนี้ Stripe ยังมีการยืนยันธนาคารแบบทันทีอีกด้วย

• การแจ้งเตือนลูกค้า: Stripe กําหนดให้ธุรกิจต้องแจ้งลูกค้าเมื่อมีหนังสือมอบอํานาจและมีการหักบัญชีแต่ละครั้งจากบัญชีของตน Stripe จะส่งการแจ้งเตือนเหล่านี้ได้โดยอัตโนมัติ หรือธุรกิจจะเลือกส่งการแจ้งเตือนที่กําหนดเองก็ได้ ธุรกิจต่างๆ จะต้องรองรับการแจ้งเตือนทางอีเมลที่จําเป็นทั้งหมด รวมถึงการยืนยันการมอบอํานาจและการแจ้งเตือนการหักยอด หากเลือกใช้การแจ้งเตือนที่กำหนดเอง

• ขั้นตอนการโต้แย้งการชําระเงิน: ภายใต้กฎของ Stripe ลูกค้าสามารถโต้แย้งการชําระเงินแบบ PAD ผ่านธนาคารได้สูงสุด 90 วันหลังจากหักบัญชีส่วนตัวหรือหักบัญชีอัตโนมัติภายในระยะเวลาไม่เกิน 10 วันทําการหลังจากหักเงินจากบัญชีธุรกิจ Stripe จัดการการแจ้งเตือนและหักเงินสําหรับจํานวนเงินที่โต้แย้ง

• การคืนเงินและการเบิกจ่าย: คุณต้องส่งการคืนเงินสําหรับ PAD ที่ Stripe ประมวลผลภายใน 180 วันจากการชําระเงินแรกเริ่ม และปกติแล้วจะใช้เวลา 3 วันทําการจึงจะเสร็จสมบูรณ์ ธุรกิจควรแจ้งให้ลูกค้าทราบเกี่ยวกับกําหนดเวลาการคืนเงินเพื่อหลีกเลี่ยงความสับสน

• ชื่อผู้ค้าในรายการเดินบัญชี: ธุรกิจต้องระบุชื่อธุรกิจที่จะปรากฏในรายการเดินบัญชีธนาคารของลูกค้าสําหรับการชําระเงิน PAD แต่ละรายการ ธุรกิจสามารถปรับแต่งชื่อผู้ค้าในรายการเดินบัญชีนี้สําหรับธุรกรรมแต่ละรายการได้โดยการอัปเดตชื่อผู้ค้าในรายการเดินบัญชีของบัญชี Stripe

ตัวเลือกอื่นๆ นอกเหนือจาก PAD ในแคนาดา

ในแคนาดา ธุรกิจมีตัวเลือกอื่นหลายแบบนอกเหนือจาก PAD เพื่อจัดการธุรกรรม แม้ PAD จะเป็นที่นิยมเนื่องจากมีความสะดวกสําหรับการชําระเงินตามรอบ แต่วิธีการชําระเงินอื่นๆ ก็เป็นที่นิยมในตลาดที่แตกต่างกันออกไป ดูตัวเลือกการชําระเงินหลักที่นอกเหนือจาก PAD ได้ด้านล่าง

• บัตรเครดิตและบัตรเดบิต: บัตรเป็นวิธีที่ใช้กันมากที่สุดในการซื้อสินค้าหรือบริการในแคนาดา และคิดเป็น 33% ของธุรกรรมอีคอมเมิร์ซทั้งหมดในปี 2022 ซึ่งเป็นสัดส่วนสำคัญของยอดขายต่อปีและเป็นวิธีการชําระเงินที่ครองตลาดในแคนาดา

• การโอนเงินออนไลน์: การโอนเงินออนไลน์ที่เกี่ยวข้องกับธุรกรรมทางอิเล็กทรอนิกส์ซึ่งเริ่มต้นผ่านบริการออนไลน์ คิดเป็น 5% ของการชําระเงินในปี 2022 ซึ่งมากกว่าการโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ (EFT) ในแง่ของปริมาณการชําระเงินเป็นครั้งแรก รวมถึงการฝากเงินโดยตรงและ PAD ด้วย

• การชําระด้วยเงินสด: เงินสดเป็นตัวเลือกการชําระเงินที่คนยังใช้กันอยู่ในแคนาดา และคิดเป็น 10% ของธุรกรรมในปี 2022 บริการต่างๆ เช่น การเรียกเก็บเงินปลายทาง (COD) ของไปรษณีย์แคนาดาเหมาะกับบุคคลทั่วไปที่ต้องการใช้เงินสดทําธุรกรรม โดยให้ลูกค้าชําระเงินสดเมื่อได้รับสินค้าแล้ว