Boleto: คู่มือเชิงลึก

Payments
Payments

รับชำระเงินออนไลน์ ที่จุดขาย และทั่วโลกด้วยโซลูชันการชำระเงินที่สร้างมาสำหรับธุรกิจทุกขนาด ตั้งแต่ธุรกิจสตาร์ทอัพไปจนถึงองค์กรใหญ่ระดับโลก

ดูข้อมูลเพิ่มเติม 
  1. บทแนะนำ
  2. Boleto ทํางานอย่างไร
  3. มีการใช้งาน Boleto ในพื้นที่ใดบ้าง
  4. ใครคือผู้ที่ใช้ Boleto
  5. ประโยชน์ของการยอมรับ Boleto
  6. มาตรการรักษาความปลอดภัยของ Boleto
  7. การยอมรับ Boleto เป็นวิธีการชําระเงิน
  8. ตัวเลือกอื่นๆ นอกเหนือจาก Boleto

Boleto Bancário หรือที่รู้จักกันในชื่อ Boleto คือวิธีการชําระเงินชั้นนำในลาตินอเมริกา โดยเฉพาะในบราซิล Boleto ก่อตั้งในปี 1993 ในฐานะระบบอํานวยความสะดวกสำหรับการชําระเงินด้วยเงินสด โดยหลังจากนั้นก็ได้ปรับตัวเข้ากับความเปลี่ยนแปลงของธุรกรรมออนไลน์ และปัจจุบันก็เป็นวิธีการชําระเงินออนไลน์ที่ได้รับความนิยม

Boleto เป็นที่รู้จักกันดีว่ามีฟีเจอร์ที่ใช้งานง่ายและสามารถปรับให้เข้ากับสถานการณ์การชําระเงินรูปแบบต่างๆ เมื่อใช้รหัสที่ไม่ซ้ำกัน ธุรกิจก็สามารถส่งใบแจ้งหนี้ทางอีเมล ข้อความ หรือโซเชียลมีเดียที่ลูกค้าสามารถใช้ชําระเงินออนไลน์ได้ภายในระยะเวลาที่กําหนด ซึ่งปกติแล้วจะเป็นเวลาประมาณ 3-15 วัน ลูกค้าสามารถเลือกชําระเต็มจํานวนทันทีหรือจะผ่อนชําระก็ได้

Boleto เป็นวิธีการชําระเงินที่ได้รับการยอมรับทั่วบราซิล ตามข้อมูลของธนาคารโลก 60% ของประชากรบราซิลนั้นไม่มีบัตรเครดิต และ Boleto ก็เป็นทางเลือกในการชําระเงินที่สะดวกสําหรับประชากรกลุ่มนี้ Boleto ได้รับความนิยมในหมู่ธุรกิจเพราะไม่ค่อยมีความเสี่ยงในการดึงเงินคืนและมีความเสี่ยงต่อการฉ้อโกงน้อยกว่า เมื่อเทียบกับการชําระเงินด้วยบัตรเครดิต

เราจะกล่าวถึงฟีเจอร์สําคัญ ผู้ใช้หลัก และสิ่งที่ธุรกิจต้องทราบเกี่ยวกับการรับชําระเงินผ่าน Boleto

บทความนี้ให้ข้อมูลอะไรบ้าง

  • Boleto ทํางานอย่างไร
  • มีการใช้งาน Boleto ในพื้นที่ใดบ้าง
  • ใครคือผู้ที่ใช้ Boleto
  • ประโยชน์ของการยอมรับ Boleto
  • มาตรการรักษาความปลอดภัยของ Boleto
  • การยอมรับ Boleto เป็นวิธีการชําระเงิน
  • ตัวเลือกอื่นๆ นอกเหนือจาก Boleto

Boleto ทํางานอย่างไร

Boleto มีฟังก์ชันที่แตกต่างจากระบบการชําระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์หลายระบบอื่นๆ วิธีการทำงานมีดังนี้:

  • เวาเชอร์ Boleto
    เมื่อลูกค้าเลือก Boleto เป็นวิธีการชําระเงินเมื่อซื้อสินค้าออนไลน์ ธุรกิจจะสร้างเวาเชอร์ Boleto สําหรับธุรกรรมดังกล่าว เวาเชอร์นี้มีรายละเอียดที่จําเป็น เช่น จํานวนเงินที่ชําระ รหัสของธนาคารที่ออกเวาเชอร์ ข้อมูลลูกค้า และวันหมดอายุ ธุรกิจสามารถออกเวาเชอร์ได้ทั้งแบบพิมพ์และแบบดิจิทัล รวมทั้งบาร์โค้ดและหมายเลขซีเรียลสำหรับติดตามขั้นตอนการชําระเงิน ลูกค้าสามารถเลือก Boleto เป็นวิธีการชําระเงินสําหรับการซื้อสินค้าโดยตรง และยังสามารถใช้บริการนี้เพื่อเติมเงินให้กับกระเป๋าเงินดิจิทัลหรือบัตรเติมเงินก็ได้

  • ข้อกําหนดการชําระเงิน
    ลูกค้าสามารถชําระเงินผ่าน Boleto โดยใช้บาร์โค้ดหรือหมายเลขซีเรียลได้ทุกเมื่อก่อนถึงวันหมดอายุ ซึ่งปกติแล้วจะกําหนดไว้ที่ 3-15 วันนับจากวันที่ซื้อสินค้า หลังจากวันที่ดังกล่าว ระบบจะประมวลผลการชําระเงินไม่ได้ ยกเว้นจะชำระค่าธรรมเนียมความล่าช้า

  • ชําระเงินที่ไหน
    ลูกค้าสามารถชําระเงินผ่าน Boleto ที่สถานที่ต่างๆ ทั่วบราซิล เช่น ตู้เอทีเอ็ม สาขาธนาคาร สํานักงานไปรษณีย์ ตัวแทนสลากกินแบ่ง และซูเปอร์มาร์เก็ตบางแห่ง โดยแคชเชียร์จะสแกนบาร์โค้ดของเวาเชอร์ที่จุดชําระเงิน สําหรับการชําระเงินออนไลน์ ลูกค้าสามารถชําระเงินผ่านแอปธนาคารออนไลน์ โดยจะสแกนบาร์โค้ดหรือป้อนหมายเลขซีเรียลด้วยตนเองก็ได้

  • การยืนยันการชําระเงิน
    หลังจากทำการชำระเงินแล้ว โดยปกติแล้วจะใช้เวลาประมาณ 1-3 วันทําการในการยืนยันสําหรับธนาคารที่ออกเวาเชอร์ จากนั้นธนาคารจะโอนเงินเข้าบัญชีของผู้ค้า การยืนยันที่มีความล่าช้านี้เป็นแง่มุมที่เด่นชัดของระบบ Boleto เมื่อเทียบกับวิธีการชําระเงินแบบอิเล็กทรอนิกส์ที่ดำเนินการในทันที

  • ระดับการรักษาความปลอดภัย
    ระบบ Boleto ถือว่ามีความปลอดภัยเนื่องจากลูกค้าหรือธุรกิจต่างๆ ไม่ต้องแชร์ข้อมูลทางการเงินที่ละเอียดอ่อน เช่น รายละเอียดบัตรเครดิตทางออนไลน์ นอกจากนี้ Boleto ยังลดความเสี่ยงของการฉ้อโกง เนื่องจากเวาเชอร์แต่ละรายการใช้เฉพาะสำหรับธุรกรรมรายการเดียวเท่านั้น

มีการใช้งาน Boleto ในพื้นที่ใดบ้าง

Boleto มีการใช้งานในในบราซิลเป็นหลัก วิธีการชําระเงินด้วยสลิปธนาคารนี้ได้ฝังอยู่ในวัฒนธรรมของบราซิลอย่างลงลึกและได้รับการกำกับดูแลโดยธนาคารกลางบราซิล Boleto เป็นตัวเลือกที่อเนกประสงค์สําหรับผู้บริโภคและธุรกิจ เนื่องจากผู้บริโภคไม่จําเป็นต้องมีบัญชีธนาคาร

ความนิยมของ Boleto ในบราซิลสะท้อนให้เห็นถึงพฤติกรรมที่มีความเฉพาะตัวของผู้บริโภคและแนวโน้มทางธุรกิจของประเทศนี้ โดยประชากรวัยผู้ใหญ่ชาวบราซิล 16% นั้นไม่มีบัญชีธนาคาร ชาวบราซิลจํานวนมากลังเลที่จะเปิดเผยข้อมูลการชําระเงินทางออนไลน์ ดังนั้น วิธีการชําระเงินทางเลือกอย่าง Boleto จึงช่วยให้ประชากรกลุ่มเหล่านี้สามารถก้าวข้ามโครงสร้างการธนาคารแบบเดิมๆ และหลีกเลี่ยงการแชร์ข้อมูลที่ละเอียดอ่อน โดยที่ยังสามารถใช้บริการอีคอมเมิร์ซได้

ลูกค้าสามารถชําระเงินสำหรับเวาเชอร์ Boleto ณ สถานที่ประมวลผลกว่า 40,000 แห่งทั่วประเทศ ซึ่งรวมถึงจุดขายสลากกินแบ่งและธนาคาร รวมทั้งสามารถชําระเงินด้วยเงินสด ซึ่งเป็นทางเลือกที่สําคัญสําหรับประชากรที่ไม่มีบัญชีธนาคาร นอกจากนี้ ลูกค้ายังใช้แอปธนาคารชําระเงินสำหรับเวาเชอร์ Boleto ได้ด้วย การใช้งานที่แพร่หลายของ Boleto ยังสะท้อนให้เห็นการเข้าถึงบัตรเครดิตที่จำกัดในบราซิล มีชาวบราซิลเพียง 40% เท่านั้นที่เป็นเจ้าของบัตรเครดิต ซึ่งทําให้ Boleto เป็นวิธีการชําระเงินที่จําเป็นสําหรับการซื้อสินค้าออนไลน์

บริการของ Boleto ได้รับการออกแบบมาให้ดำเนินงานภายในโครงสร้างการธนาคารของบราซิลและตอบโจทย์ความต้องการของผู้บริโภค ซึ่งนิยมวิธีการชําระเงินที่โปร่งใสและตรงไปตรงมา โดยไม่มีความซับซ้อนและค่าธรรมเนียมที่มักจะต้องชำระในธุรกรรมบัตรเครดิต ธนาคารกลางบราซิลกํากับดูแล Boleto เพื่อให้ปฏิบัติตามบรรทัดฐานด้านการธนาคารและมาตรฐานการคุ้มครองผู้บริโภคของประเทศ

แม้ Boleto จะก่อตั้งขึ้นอย่างมั่นคงในบราซิล แต่เมื่อเร็วๆ นี้ก็เผชิญกับความท้าทายเพราะการเติบโตของ Pix ซึ่งเป็นวิธีการชําระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์รูปแบบใหม่ที่ดำเนินการทันที ซึ่งได้รับการนำเสนอโดยธนาคารกลางของบราซิล Pix มีข้อดีหลายประการเหมือนกับ Boleto และมาพร้อมกับสิทธิประโยชน์เพิ่มเติม เช่น การยืนยันการชําระเงินทันทีและไม่ต้องใช้สลิปธนาคารใบจริง มีการคาดการณ์ว่า Pix จะเติบโตขึ้นอย่างมากในอีกไม่กี่ปีข้างหน้า ซึ่งอาจนําไปสู่ส่วนแบ่งตลาดที่ลดลงของ Boleto

ใครคือผู้ที่ใช้ Boleto

ฐานผู้ใช้ที่หลากหลายของ Boleto แบ่งออกเป็นประชากรได้หลายกลุ่ม โดยมีช่วงอายุและระดับรายได้ที่หลากหลาย ผู้บริโภคที่มีอายุมากกว่ามีแนวโน้มที่จะเลือกวิธีการชําระเงินนี้เพราะความคุ้นเคยและความปลอดภัย ขณะที่ผู้บริโภคซึ่งมีอายุน้อยกว่า โดยเฉพาะอย่างยิ่งผู้บริโภคที่ไม่มีบัญชีธนาคาร ต่างใช้ Boleto เพื่อซื้อสินค้าบนเว็บไซต์ต่างประเทศ

ธุรกิจในหลากหลายภาคส่วน เช่น แวดวงการศึกษาและอีคอมเมิร์ซต่างยอมรับ Boleto สําหรับธุรกรรมประเภทต่างๆ เช่น B2B และ B2C โดยธุรกิจชื่นชอบในความเสี่ยงที่ต่ำของการชําระเงินผ่าน Boleto เนื่องจากไม่มีความเสี่ยงในการดึงเงินคืน และการชําระเงินจะได้รับการดำเนินการล่วงหน้า แม้ปกติแล้ว Boleto จะใช้เวลาหลายวันทําการในการยืนยันธุรกรรม แต่ฟีเจอร์ใหม่ๆ อย่าง Boleto Flash จะช่วยเร่งกระบวนการนี้ให้เร็วขึ้น

ความนิยมที่ยั่งยืนของ Boleto ในบราซิลสะท้อนให้เห็นถึงความสามารถในการปรับตัวตามความต้องการของผู้บริโภคและธุรกิจที่เปลี่ยนแปลงตลอดเวลา รวมทั้งการมอบการรักษาความปลอดภัยในธุรกรรม ทั้งหมดนี้ทำได้ในระหว่างที่ให้บริการแก่กลุ่มประชากรจํานวนมาก ซึ่งรวมถึงผู้คนที่ไม่สามารถเข้าถึงบริการธนาคารแบบเดิมๆ

ผู้ใช้หลักของ Boleto และกรณีการใช้งานต่างๆ จะได้รับการระบุไว้ด้านล่าง:

  • ประชากรที่ไม่ได้ใช้บัญชีธนาคาร
    ประชากรจํานวนมากในบราซิลที่ไม่มีบัญชีธนาคาร มักจะเลือก Boleto เป็นวิธีการชําระเงินที่ใช้ เพราะช่วยให้ซื้อสินค้าออนไลน์ได้โดยไม่ต้องมีบัญชีธนาคารหรือบัตรเครดิต

  • ผู้บริโภคในแวดวงอีคอมเมิร์ซ
    ผู้ซื้อสินค้าออนไลน์ส่วนใหญ่ในบราซิลเลือก Boleto เป็นวิธีการชําระเงินเพราะโครงสร้างการชําระเงินที่ปลอดภัยและยืดหยุ่น รวมทั้งยังมีระยะผ่อนผันก่อนครบกําหนดชําระเงิน ธุรกิจมักจะเสนอส่วนลดสําหรับการใช้ Boleto ในการชําระเงิน

  • ผู้ใช้ที่คํานึงถึงความปลอดภัย
    ชาวบราซิลหลายคนมีข้อกังวลเกี่ยวกับความปลอดภัยทางอินเทอร์เน็ตและความเสี่ยงในการฉ้อโกงบัตรเครดิต จึงไม่ต้องการเปิดเผยข้อมูลทางการเงินทางออนไลน์ ความสามารถในการชําระเงินสําหรับการซื้อที่จุดขายทําให้ Boleto เป็นตัวเลือกยอดนิยมสําหรับประชากรกลุ่มนี้

ประโยชน์ของการยอมรับ Boleto

  • ฐานลูกค้าที่กว้างขึ้น
    การยอมรับ Boleto ช่วยให้ธุรกิจเข้าถึงชาวบราซิลหลายล้านคน ซึ่งไม่มีสิทธิ์ใช้บริการธนาคารแบบเดิมๆ แต่ยังคงต้องการจับจ่ายซื้อสินค้าในอีคอมเมิร์ซ

  • ความเสี่ยงด้านการฉ้อโกงที่ลดลง
    ความเสี่ยงด้านการฉ้อโกงที่ลดลงของธุรกรรม Boleto เป็นข้อได้เปรียบทางธุรกิจที่สําคัญ รูปแบบของ Boleto นั้นช่วยลดโอกาสที่จะเกิดกิจกรรมการฉ้อโกง ซึ่งแตกต่างจากธุรกรรมผ่านบัตรเครดิต เมื่อใช้เงินสดชำระเงินสำหรับ Boleto ก็ถือว่าแทบจะไม่มีความเสี่ยงด้านการฉ้อโกงเลย

  • รายรับที่คาดการณ์ได้
    การชําระเงินผ่าน Boleto จะได้รับการดำเนินการล่วงหน้า และเป็นการสร้างกระแสรายรับที่คาดการณ์ได้มากขึ้น ซึ่งตรงกันข้ามกับบัตรเครดิตที่อาจเกิดความล่าช้าหรือเกิดการโต้แย้งการชําระเงิน Boleto มอบวิธีการเรียกเก็บเงินที่เสถียรและเชื่อถือได้มากกว่าสำหรับธุรกิจ ต่างๆ ซึ่งไม่มีค่าธรรมเนียมการดึงเงินคืน

  • ความไว้วางใจจากลูกค้า
    Boleto เป็นวิธีการชําระเงินที่คุ้นเคยและน่าเชื่อถือสําหรับชาวบราซิล และธุรกิจที่รับชําระเงินผ่าน Boleto จะสามารถใช้ประโยชน์จากความเชื่อมั่นนี้ เพื่อสร้างความสัมพันธ์กับลูกค้าที่ภักดีและแข็งแกร่งขึ้นได้มากขึ้น

  • ความพึงพอใจของลูกค้า
    การรับชําระเงินผ่าน Boleto ควบคู่กับวิธีการชําระเงินอื่นๆ จะช่วยให้ธุรกิจตอบโจทย์ความต้องการของลูกค้าในวงกว้างได้ ความยืดหยุ่นนี้อาจนำไปสู่การเพิ่มความพึงพอใจของลูกค้า การซื้อซ้ำ และการแนะนำต่อได้มากขึ้น

  • การลดราคาเพื่อจูงใจ
    เป็นที่พบเห็นชัดเจนว่าธุรกิจต่างมอบส่วนลดสําหรับการชําระเงินผ่าน Boleto ซึ่งเป็นวิธีการชําระเงินที่ได้รับความนิยมเพิ่มขึ้นในช่วงหลายปีที่ผ่านมา ธุรกิจที่มอบส่วนลดเหล่านี้สามารถสร้างรางวัลจูงใจที่ทรงประสิทธิภาพแก่ลูกค้าและช่วยเพิ่มยอดขายได้

  • การเชื่อมต่อการทํางานกับระบบดิจิทัลที่ง่ายดาย
    ความเข้ากันได้ของ Boleto กับแพลตฟอร์มอีคอมเมิร์ซปัจจุบันและเกตเวย์การชําระเงินทําให้การดําเนินงานทางการเงินง่ายขึ้น การเชื่อมต่อการทํางานที่ง่ายดายนี้หมายความว่าธุรกิจจะสามารถจัดการวิธีการชําระเงินที่หลากหลายได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น โดยไม่ต้องปรับระบบที่มีอยู่ให้มากมาย

  • เข้าถึงตลาดบราซิล
    สําหรับธุรกิจระหว่างประเทศ การรับชําระเงินผ่าน Boleto อาจจําเป็นสําหรับการเจาะตลาดในบราซิล การเชื่อมต่อการทํางานกับวิธีการชําระเงินในท้องถิ่นอย่าง Boleto จะช่วยสร้างความแตกต่างที่สําคัญ ทำให้ธุรกิจเหล่านี้ตอบโจทย์ผู้บริโภคในท้องถิ่นได้

มาตรการรักษาความปลอดภัยของ Boleto

  • การเข้ารหัส
    ธุรกรรม Boleto ใช้การเข้ารหัสแบบ SSL (Secure Socket Layer) และ TLS (Transport Layer Security) โปรโตคอลเหล่านี้ช่วยปกป้องความปลอดภัยให้การส่งข้อมูลระหว่างอุปกรณ์ของผู้ชำระเงินกับเซิร์ฟเวอร์ของสถาบันการเงิน วิธีการเข้ารหัสแบบ SSL และ TLS ใช้การเข้ารหัสแบบสมมาตรและไม่สมมาตร เพื่อให้แน่ใจว่ามีเพียงบุคคลที่ได้รับอนุญาตเท่านั้นที่สามารถเข้าถึงข้อมูลธุรกรรมได้

  • ระบบเวาเชอร์
    ระบบเวาเชอร์ของ Boleto ช่วยสร้างธุรกรรมที่ปลอดภัยเนื่องจากผู้ชําระเงินไม่จําเป็นต้องระบุข้อมูลส่วนตัวใดๆ ระบบ Boleto ซึ่งชําระเงินที่จุดขายด้วยเงินสดจะไม่ต้องใช้ข้อมูลอื่นนอกเหนือจากบาร์โค้ดและยอดของเวาเชอร์

  • บาร์โค้ดที่ไม่ซ้ํากัน
    ธุรกรรม Boleto แต่ละรายการจะได้รับการสร้างโดยมีบาร์โค้ดและรหัสตัวเลขที่ไม่ซ้ํา ซึ่งจําเป็นอย่างยิ่งต่อการรักษาความปลอดภัยของธุรกรรม รหัสนี้สร้างขึ้นโดยอัลกอริทึมซึ่งอิงตามปัจจัยต่างๆ เช่น ยอดที่ครบกําหนด รหัสธนาคารของผู้รับ และวันหมดอายุ บาร์โค้ดแต่ละอันนั้นไม่ซ้ํากัน ซึ่งช่วยป้องกันการใช้งานซ้ําและการใช้งานในทางที่ผิด รวมทั้งช่วยให้มั่นใจว่าการชําระเงินแต่ละรายการมีการระบุแอตทริบิวต์และได้รับการติดตามอย่างถูกต้อง

  • วันหมดอายุ
    Boleto จะถูกออกโดยระบุวันหมดอายุ ซึ่งปกติแล้วจะอยู่ในระยะเวลา 3-15 วัน หลังจากวันที่ดังกล่าว Boleto จะใช้งานไม่ได้ ซึ่งเป็นการป้องกันการสะสมของตราสารแห่งหนี้ที่หมดอายุและอาจไม่ปลอดภัยในตลาด ฟีเจอร์นี้ยังช่วยให้สถาบันการเงินสามารถจัดการหนี้การค้าได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น รวมทั้งลดความเสี่ยงต่อการฉ้อโกงที่เกี่ยวข้องกับใบเสร็จการชําระเงินที่หมดอายุ

  • การตรวจสอบความถูกต้องของธนาคาร
    เมื่อชําระเงิน ธนาคารที่ออกเวาเชอร์จะยืนยันความถูกต้องของ Boleto โดยการตรวจสอบรายละเอียดเทียบกับบันทึกของบริษัทผู้ออกเวาเชอร์ ขั้นตอนนี้ประกอบด้วยการยืนยันบาร์โค้ด ยอดเงิน บัญชีของผู้รับ และวันครบกําหนด การตรวจสอบนี้จําเป็นต่อการป้องกันธุรกรรมที่เป็นการฉ้อโกงและตรวจสอบให้มั่นใจว่ามีการจัดสรรเงินอย่างถูกต้อง

  • การปฏิบัติตามระเบียบข้อบังคับและกฎหมาย
    ในบราซิล สถาบันการเงินจะต้องปฏิบัติตามระเบียบข้อบังคับที่ธนาคารกลาง (Banco Central do Brasil), สภาการเงินแห่งชาติ (CMN) และสหพันธรัฐบราซิล (FEBRABAN) กําหนดไว้ ข้อบังคับเหล่านี้หมายรวมถึงกฎหมายคุ้มครองข้อมูลส่วนบุคคล (LGPD) ซึ่งกํากับดูแลการใช้และคุ้มครองข้อมูลส่วนบุคคล รวมถึงการรายงานธุรกรรม การป้องกันการฟอกเงิน และแนวทางด้านการรักษาความปลอดภัยทางไซเบอร์ ธนาคารกลางบราซิลยังตั้งกฎหมายที่เกี่ยวข้องในปี 2020 เพื่อขยายข้อกําหนดด้านข้อมูลขั้นต่ําสำหรับการรู้จักลูกค้าของคุณ (KYC) และการป้องกันการฟอกเงิน

  • การยุติการโต้แย้งการชําระเงิน
    ในกรณีที่เป็นธุรกรรมที่ไม่ได้รับอนุญาต ลูกค้าสามารถติดต่อธนาคารของตนได้ โดยธนาคารจะต้องดําเนินการตามขั้นตอนเฉพาะเจาะจงเพื่อตรวจสอบและยุติการโต้แย้งการชําระเงินรายการดังกล่าว กระบวนการนี้อยู่ภายใต้กฎหมายและระเบียบข้อบังคับเกี่ยวกับการคุ้มครองผู้บริโภคที่ธนาคารกลางกําหนดไว้ ซึ่งเป็นกระบวนการตามมาตรฐานในการจัดการการโต้แย้งการชําระเงินของธุรกรรม

  • การจดทะเบียนภาคบังคับ
    ตั้งแต่ปี 2017 เป็นต้นไป เมื่อสร้างการชำระเงิน ธนาคารผู้ออก Boleto จะต้องลงทะเบียนกับธนาคารกลางบราซิล ตามระเบียบข้อบังคับของ FEBRABAN การลงทะเบียนนี้ทําให้ธนาคารกลางและธนาคารผู้ออก Boleto ทราบข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับการไหลเวียนของ Boleto รวมทั้งเพิ่มการรักษาความปลอดภัย และลดการฉ้อโกง

การยอมรับ Boleto เป็นวิธีการชําระเงิน

ธุรกิจที่ต้องการรับชําระเงินผ่าน Boleto ควรตรวจสอบให้แน่ใจก่อนว่าตนเองเข้าใจข้อจํากัดเฉพาะและฟีเจอร์การดำเนินงานของการชําระเงินผ่าน Boleto การชําระผ่าน Boleto จะขอคืนเงินไม่ได้ และมีการกำหนดวงเงินธุรกรรมขั้นต่ําและจํานวนสูงสุดไว้แล้ว

ปกติแล้วการยืนยันการชําระเงินจะเกิดขึ้นภายใน 1 วันทําการหลังจากที่ลูกค้าชําระเงินเสร็จสิ้น และเงินจะพร้อมสําหรับการเบิกจ่ายภายในอีก 2 วันทําการ ธุรกิจต่างๆ ต้องคํานึงถึงระยะเวลานี้เมื่อวางแผนทางการเงินและทำการสื่อสารกับลูกค้า หากต้องการทํางานร่วมกับ Boleto ธุรกิจต่างๆ ต้องเชื่อมต่อการทํางานระบบการชําระเงินที่สามารถประมวลผลการชําระเงินผ่าน Boleto ได้ เช่น Stripe ด้านล่างนี้เป็นขั้นตอนการตั้งค่า Boleto ผ่าน Stripe โดยมีตัวอย่างของกระบวนการที่อาจจะเกิดขึ้น ขั้นตอนการตั้งค่าที่แน่นอนสําหรับแต่ละระบบจะแตกต่างกัน

  • การเชื่อมต่อระบบของ Stripe
    ขั้นแรก ธุรกิจต้องเชื่อมต่อการทํางานระบบการชําระเงินของ Stripe เข้ากับแพลตฟอร์มออนไลน์ของตนเอง โดยสามารถทำได้ผ่านส่วนต่อประสานโปรแกรมประยุกต์ (API) ของ Stripe ซึ่งช่วยให้ธุรกิจออกแบบประสบการณ์การชําระเงินที่เหมาะกับความต้องการได้ นอกจากนี้ Stripe ยังมีคอมโพเนนต์สำหรับอินเทอร์เฟซผู้ใช้ที่ปรับแต่งได้ เช่น Stripe Elements หรือ Stripe Checkout Stripe Elements ช่วยให้สร้างขั้นตอนการชําระเงินที่ไม่เหมือนใครซึ่งมีรูปลักษณ์ที่เข้ากับเว็บไซต์ของธุรกิจได้ ขณะเดียวกัน Stripe Checkout ก็มอบหน้าการชําระเงินที่พร้อมใช้งานในระบบของ Stripe ซึ่งช่วยลดความซับซ้อนของขั้นตอนการเชื่อมต่อการทํางาน

  • การเพิ่ม Boleto เป็นวิธีการชําระเงิน
    เมื่อธุรกิจเชื่อมต่อการทํางานระบบการชําระเงินของ Stripe เข้ากับแพลตฟอร์มออนไลน์แล้ว ก็จะต้องเปิดใช้งาน Boleto เป็นวิธีการชําระเงิน ซึ่งสามารถดำเนินการได้ในแดชบอร์ด Stripe โดยกําหนดค่าการตั้งค่าการชําระเงินให้รวม Boleto พร้อมกับวิธีอื่นๆ ในระหว่างขั้นตอนนี้ ธุรกิจจะระบุประเภทธุรกรรมที่ลูกค้าจะใช้ Boleto ได้ และกําหนดข้อจํากัดด้านธุรกรรมหรือภูมิภาคที่เกี่ยวข้องได้

  • การสนับสนุนด้านการชําระเงินแก่ลูกค้า
    ธุรกิจควรตรวจสอบให้แน่ใจว่าลูกค้าทราบวิธีการที่ชัดเจนและมีการสนับสนุนสำหรับการชําระเงินผ่าน Boleto ให้เสร็จสิ้นก่อนยอมรับวิธีการชําระเงินนี้ ควรมีการระบุขั้นตอนการออกสลิปการชําระเงินของ Boleto ที่ต้องชําระก่อนวันหมดอายุไว้อย่างชัดเจน พร้อมทั้งข้อมูลเกี่ยวกับตําแหน่งที่ตั้งที่ได้รับอนุญาตและวิธีการชําระเงินออนไลน์ ซึ่งสามารถใช้ดําเนินการซื้อให้เสร็จสมบูรณ์ได้

ธุรกิจนอกบราซิลที่ต้องการรับชําระเงินผ่าน Boleto จะต้องเป็นพาร์ทเนอร์กับนิติบุคคลท้องถิ่นในบราซิล ตามระเบียบข้อบังคับด้านธนาคารของบราซิล กฎระเบียบเหล่านี้ออกแบบมาเพื่อควบคุมการมีส่วนร่วมของต่างประเทศในตลาดการเงินบราซิล ปฏิบัติตามกฎหมายและมาตรฐานทางการเงินท้องถิ่น รวมทั้งปกป้องเศรษฐกิจของประเทศ ข้อกําหนดสำหรับการเข้าถึงลูกค้าในท้องถิ่นทําให้ผู้ให้บริการทางการเงินทั้งหมดในบราซิลดําเนินงานอยู่ในระดับที่เท่าเทียมกันและรักษามาตรฐานเดียวกันในประเด็นด้านต่างๆ เช่น การจัดการการฉ้อโกงและการจัดการภาษี

การเป็นพาร์ทเนอร์กับบริษัทในท้องถิ่นจะส่งผลดังนี้:

  • มีการก่อตั้งธุรกิจในท้องถิ่น
    บริษัทต่างๆ ไม่ได้รับอนุญาตให้ออกหรือประมวลผลการชําระเงินผ่าน Boleto โดยตรง เว้นแต่จะมีที่ตั้งของธุรกิจที่จดทะเบียนในบราซิล หากต้องการร่วมงานกับ Boleto ธุรกิจต่างประเทศจะต้องจัดตั้งบริษัทย่อยในบราซิลหรือเป็นพาร์ทเนอร์กับนิติบุคคลที่มีอยู่แล้วในประเทศ

  • การปฏิบัติตามระเบียบข้อบังคับ
    นิติบุคคลในท้องถิ่น ไม่ว่าจะเป็นบริษัทย่อยหรือพาร์ทเนอร์ จะต้องปฏิบัติตามข้อบังคับทางการเงินที่เกี่ยวข้องทั้งหมดที่ธนาคารกลางของบราซิลเป็นผู้กําหนด การไม่ปฏิบัติตามอาจก่อให้เกิดบทลงโทษ ซึ่งประกอบด้วยค่าปรับจํานวนมาก การถูกดําเนินการทางกฎหมาย รวมถึงอาจส่งผลให้มีการเพิกถอนสิทธิ์ในดําเนินธุรกิจในบราซิลได้ ระเบียบข้อบังคับเหล่านี้ประกอบด้วยหมวดหมู่ต่อไปนี้:

  • กฎหมายป้องกันการฟอกเงิน (AML)
    กฎหมายเหล่านี้กําหนดให้ธุรกิจต้องตรวจสอบและรายงานกิจกรรมด้านการเงิน
    ที่น่าสงสัย ธุรกิจจะต้องมีระบบที่ใช้ระบุและป้องกันกิจกรรมการฟอกเงิน

  • มาตรฐานด้านการรู้จักลูกค้าของคุณ (KYC)
    ธุรกิจต่างๆ ต้องยืนยันตัวตนของลูกค้าเพื่อป้องกันการฉ้อโกง ซึ่งเกี่ยวข้องกับการรวบรวมและยืนยันข้อมูลส่วนบุคคล

  • ภาระหน้าที่ทางภาษี
    นิติบุคคลท้องถิ่นมีหน้าที่ปฏิบัติตามหลักเกณฑ์ภาษีของบราซิล ซึ่งรวมถึงการประกาศและการชําระภาษีในธุรกรรม การปฏิบัติตามมาตรฐานการบัญชีท้องถิ่น และการปฏิบัติตามข้อกําหนดการรายงานภาษี

  • ระเบียบข้อบังคับด้านการลงทุนโดยตรงจากต่างประเทศ
    บราซิลมีกฎที่กํากับดูแลการลงทุนและกระแสเงินทุนจากต่างประเทศ การ
    ลงทุนใดๆ จากต่างประเทศในนิติบุคคลของบราซิล รวมถึงการจัดตั้งบริษัทย่อยหรือห้างหุ้นส่วนในการดําเนินงานทางการเงิน ต้องจดทะเบียนกับธนาคารกลางบราซิล โดยการจดทะเบียนนี้จําเป็นสําหรับการส่งผลกําไรและเงินทุน

  • ข้อจํากัดด้านการดำเนินงาน
    รัฐบาลบราซิลอาจกําหนดข้อจํากัดด้านการปฏิบัติงานบางอย่างให้กับธุรกิจในต่างประเทศ เช่น การจํากัดเปอร์เซ็นต์การเป็นเจ้าของจากต่างประเทศในบริษัทบราซิล หรือข้อจํากัดของธุรกรรมทางการเงินบางประเภท

  • การเป็นตัวแทนและความรับผิดทางกฎหมาย
    นิติบุคคลหรือพาร์ทเนอร์ในประเทศบราซิลทำหน้าที่เป็นตัวแทนทางกฎหมายของธุรกิจต่างประเทศที่ดำเนินงานในบราซิล ซึ่งหมายความว่าจะมีหน้าที่รับผิดชอบทางกฎหมายและความรับผิดสําหรับธุรกรรมทางการเงิน รวมถึงต้องปฏิบัติตามกฎหมายคุ้มครองผู้บริโภคและระเบียบข้อบังคับด้านการประมวลผลการชําระเงิน

ตัวเลือกอื่นๆ นอกเหนือจาก Boleto

มีตัวเลือกอื่นๆ มากมายนอกเหนือจาก Boleto ทั้งในลาตินอเมริกาและทั่วโลก ต่อไปนี้คือตัวเลือกยอดนิยมบางรายการที่ธุรกิจสามารถใช้ได้ โดยขึ้นอยู่กับตําแหน่งที่ตั้งและความต้องการทางธุรกิจ

  • OXXO: OXXO คือบริการชําระเงินในเม็กซิโกที่ดําเนินงานในลักษณะคล้ายกับ Boleto โดยอนุญาตให้ลูกค้าชําระเงินด้วยเงินสดสําหรับการซื้อสินค้าออนไลน์จากร้านค้า OXXO จํานวนมากทั่วประเทศ วิธีนี้ได้รับความนิยมอย่างมากในหมู่ผู้ที่ไม่สามารถเข้าถึงบริการธนาคารหรือไม่ต้องการใช้บัตรเครดิตหรือบัตรเดบิตทางออนไลน์

  • PagoEfectivo: PagoEfectivo คือระบบการชําระเงินยอดนิยมในเปรู ซึ่งให้บริการคล้ายกับ Boleto ลูกค้าสามารถสร้างรหัสการชําระเงินสําหรับการซื้อสินค้าออนไลน์ แล้วชําระด้วยเงินสดที่ศูนย์การชําระเงินที่ได้รับอนุญาตหรือผ่านธนาคารออนไลน์ได้

  • SPEI: Sistema de Pagos Electrónicos Interbancarios (SPEI) คือระบบการชําระเงินอิเล็กทรอนิกส์ระหว่างธนาคารในเม็กซิโก วิธีนี้ช่วยให้ผู้ใช้โอนเงินผ่านธนาคารทางออนไลน์ได้อย่างรวดเร็วและปลอดภัย จึงเป็นทางเลือกที่ใช้กันทั่วไปสําหรับการชําระเงินด้วยเงินสด เช่นเดียวกับการชําระเงินผ่าน OXXO

  • Multibanco: ในโปรตุเกส Multibanco มีเครือข่ายเอทีเอ็มและระบบธนาคารออนไลน์ที่ลูกค้าสามารถชําระค่าสินค้าและบริการ ต่างๆ เช่น ใบเรียกเก็บเงินค่าสาธารณูปโภคและการซื้อออนไลน์ ซึ่งคล้ายกับวิธีการทํางานของ Boleto ในบราซิล

  • PayU: PayU คือผู้ให้บริการชําระเงินระดับโลกที่ดําเนินงานในหลายตลาดเกิดใหม่ ซึ่งรวมถึงลาตินอเมริกา เอเชีย และยุโรปตะวันออก บริษัทนี้รองรับวิธีการชําระเงินในท้องถิ่นที่หลากหลาย รวมถึงตัวเลือกที่คล้ายกับ Boleto ซึ่งอนุญาตให้ลูกค้าชําระเงินสําหรับการซื้อออนไลน์ผ่านการชําระเงินด้วยเงินสดที่ร้านค้าในท้องถิ่นหรือด้วยการโอนเงินผ่านธนาคาร

  • Rapipago และ PagoFacil: Rapipago และ PagoFacil เป็นระบบการชําระเงินจากอาร์เจนตินาที่ช่วยให้ลูกค้าชําระค่าสินค้าหรือบริการออนไลน์ด้วยเงินสด ณ ตำแหน่งที่ตั้งจํานวนมากในประเทศ ซึ่งคล้ายกับ Boleto ในบราซิล

  • iDEAL: iDEAL เป็นวิธีการชําระเงินยอดนิยมในเนเธอร์แลนด์ที่ช่วยให้ลูกค้าชําระค่าสินค้าและบริการออนไลน์ได้ด้วยการโอนเงินผ่านธนาคารโดยตรง วิธีนี้มีการใช้งานกันอย่างแพร่หลายสําหรับธุรกรรมอีคอมเมิร์ซ และเป็นวิธีการชําระเงินที่ปลอดภัยซึ่งไม่ต้องใช้บัตรเครดิต

  • Afterpay: Afterpay คือบริการชําระเงินระหว่างประเทศ ที่เสนอตัวเลือกแบบซื้อตอนนี้ จ่ายทีหลัง ซึ่งปกติแล้วจะแบ่งเป็น 4 งวด แม้จะแตกต่างจาก Boleto เพราะโครงสร้างแบบผ่อนชําระ แต่ Afterpay ก็เป็นทางเลือกที่ได้รับความนิยมสําหรับลูกค้าที่ไม่ต้องการชําระเงินล่วงหน้าหรือใช้เครดิตแบบดั้งเดิม

เนื้อหาในบทความนี้มีไว้เพื่อให้ข้อมูลทั่วไปและมีจุดประสงค์เพื่อการศึกษาเท่านั้น ไม่ควรใช้เป็นคําแนะนําทางกฎหมายหรือภาษี Stripe ไม่รับประกันหรือรับประกันความถูกต้อง ความสมบูรณ์ ความไม่เพียงพอ หรือความเป็นปัจจุบันของข้อมูลในบทความ คุณควรขอคําแนะนําจากทนายความที่มีอํานาจหรือนักบัญชีที่ได้รับใบอนุญาตให้ประกอบกิจการในเขตอํานาจศาลเพื่อรับคําแนะนําที่ตรงกับสถานการณ์ของคุณ

หากพร้อมเริ่มใช้งานแล้ว

สร้างบัญชีและเริ่มรับการชำระเงินโดยไม่ต้องทำสัญญาหรือระบุรายละเอียดเกี่ยวกับธนาคาร หรือติดต่อเราเพื่อสร้างแพ็กเกจที่ออกแบบเองสำหรับธุรกิจของคุณ
Payments

Payments

รับชำระเงินออนไลน์ ที่จุดขาย และทั่วโลกด้วยโซลูชันการชำระเงินที่สร้างมาสำหรับธุรกิจทุกขนาด

Stripe Docs เกี่ยวกับ Payments

ค้นหาคู่มือเกี่ยวกับการเชื่อมต่อ Payments API ของ Stripe