Boleto Bancário หรือที่รู้จักกันทั่วไปในชื่อ Boleto เป็นวิธีการชำระเงินชั้นนำในละตินอเมริกา โดยเฉพาะในบราซิล ก่อตั้งขึ้นในปี 1993 ในฐานะระบบสำหรับอำนวยความสะดวกในการชำระเงินด้วยเงินสด จากนั้น Boleto ก็ได้ปรับตัวเข้ากับการเติบโตของธุรกรรมออนไลน์ และในปัจจุบันก็เป็นวิธียอดนิยมสำหรับการชำระเงินออนไลน์

Boleto ขึ้นชื่อเรื่องฟีเจอร์ที่ใช้งานง่ายและสามารถปรับเปลี่ยนตามสถานการณ์การชำระเงินต่างๆ ได้ ธุรกิจต่างๆ สามารถใช้รหัสที่ไม่ซ้ำกันเพื่อส่งใบแจ้งหนี้ผ่านทางอีเมล ข้อความ หรือโซเชียลมีเดียที่ลูกค้าสามารถใช้เพื่อชำระเงินออนไลน์ได้ภายในระยะเวลาที่กำหนด ซึ่งโดยปกติจะอยู่ที่ 3 ถึง 15 วัน ลูกค้าสามารถเลือกที่จะชำระเงินเต็มจำนวนได้ทันทีหรือจะผ่อนชำระก็ได้

Boleto ได้รับการยอมรับให้เป็นวิธีการชำระเงินทั่วประเทศบราซิล แม้ว่าปัจจุบันวิธีการชำระเงินอื่นๆ จะครองส่วนแบ่งสำคัญในตลาดบราซิล แต่ Boleto ก็ยังคงมีบทบาทสำคัญในฐานะทางเลือกการชำระเงินแบบไฮบริดที่ช่วยให้ลูกค้าสามารถชำระเงินสำหรับธุรกรรมต่างๆ ได้ทั้งผ่านช่องทางสลิปของธนาคารแบบดั้งเดิมหรือผ่านรหัส QR ของ Pix ที่ได้รับคำสั่งจากธนาคารกลางในทันที Boleto ได้รับความนิยมจากธุรกิจต่างๆ เนื่องจากไม่มีความเสี่ยงในการดึงเงินคืน และลดความเสี่ยงในการฉ้อโกงเมื่อเปรียบเทียบกับการชำระเงินด้วยบัตรเครดิต

เราจะกล่าวถึงฟีเจอร์สําคัญ ผู้ใช้หลัก และสิ่งที่ธุรกิจต้องทราบเกี่ยวกับการรับชําระเงินผ่าน Boleto

เนื้อหาหลักในบทความ

• Boleto ทำงานอย่างไร
  
• ใช้ Boleto ได้ที่ไหนบ้าง
  
• ใครใช้ Boleto บ้าง
  
• ประโยชน์ของการรับชำระเงินด้วย Boleto
  
• ต้นทุนและค่าธรรมเนียมของ Boleto
  
• มาตรการรักษาความปลอดภัยของ Boleto
  
• การรับชำระเงินด้วย Boleto เป็นวิธีการชำระเงิน
  
• ทางเลือกอื่นนอกจาก Boleto
  
• Stripe Payments ช่วยอะไรได้บ้าง
  

Boleto ทํางานอย่างไร

Boleto ทำงานแตกต่างจากระบบการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์อื่นๆ หลายระบบ โดยมีวิธีการทำงานดังนี้

เวาเชอร์ Boleto

เมื่อลูกค้าเลือก Boleto เป็นวิธีการชำระเงินขณะซื้อสินค้าออนไลน์ ธุรกิจจะสร้างเวาเชอร์ Boleto สำหรับธุรกรรมดังกล่าว เวาเชอร์นี้จะมีรายละเอียดที่จำเป็น เช่น ยอดชำระเงิน รหัสธนาคารที่ออก วันหมดอายุ และหมายเลขประจำตัวผู้เสียภาษี เช่น CPF สำหรับบุคคลธรรมดา หรือ CNPJ สำหรับธุรกิจ ธุรกิจสามารถออกเวาเชอร์ได้ทั้งในรูปแบบสิ่งพิมพ์และรูปแบบเสมือนจริง พร้อมกับบาร์โค้ดและหมายเลขซีเรียลเพื่อติดตามขั้นตอนการชำระเงิน ลูกค้าสามารถเลือก Boleto เป็นวิธีการชำระเงินสำหรับการซื้อโดยตรง และยังสามารถใช้บริการนี้เพื่อเติมเงินในกระเป๋าเงินดิจิทัลหรือบัตรเติมเงินได้อีกด้วย

การผสานการทำงานกับ Pix

ตามคำสั่งของธนาคารกลางแห่งบราซิล เวาเชอร์ Boleto ทั้งหมดจะต้องมีรหัส QR ของ Pix ซึ่งช่วยให้ลูกค้าสามารถชำระเงินผ่านเวาเชอร์ใบเดียวกันได้ด้วยบาร์โค้ดแบบดั้งเดิมหรือรหัส QR ที่รองรับการชำระเงินผ่านแอปธนาคารใดก็ได้ที่รองรับ Pix

ข้อกำหนดในการชำระเงิน

ลูกค้าสามารถชำระเงินด้วย Boleto หรือตามที่เรียกกันทั่วไป โดยใช้บาร์โค้ดหรือหมายเลขซีเรียลเมื่อใดก็ได้ก่อนถึงวันหมดอายุ ซึ่งโดยปกติจะตั้งไว้ที่ 3-15 วันนับจากวันที่ซื้อ หากเลยกำหนดเวลานี้ การชำระเงินจะไม่สามารถดำเนินการได้หากไม่เสียค่าธรรมเนียมล่าช้า

สถานที่ที่สามารถชำระเงินได้

ลูกค้าสามารถชำระเงินด้วย Boleto ได้ในสถานที่ต่างๆ ทั่วประเทศบราซิล รวมถึงตู้ ATM สาขาธนาคาร ที่ทำการไปรษณีย์ ตัวแทนจำหน่ายลอตเตอรี่ และซูเปอร์มาร์เก็ตบางแห่ง สำหรับสถานที่ที่รับชำระเงินด้วยตนเอง พนักงานเก็บเงินจะสแกนบาร์โค้ดของเวาเชอร์ที่จุดชำระเงิน สำหรับการชำระเงินออนไลน์ ลูกค้าสามารถชำระเงินผ่านแอปอินเทอร์เน็ตแบงก์กิ้ง โดยสามารถสแกนบาร์โค้ดหรือกรอกหมายเลขซีเรียลด้วยตนเองได้

การยืนยันการชำระเงิน

หลังจากชำระเงินแล้ว โดยปกติจะใช้เวลาประมาณ 1-3 วันทำการเพื่อให้ธนาคารที่ออกยืนยัน ซึ่งเมื่อถึงจุดนั้น ธนาคารจะเครดิตเงินเข้าบัญชีผู้ค้า ความล่าช้าในการยืนยันนี้ถือเป็นจุดเด่นประการหนึ่งของระบบ Boleto เมื่อเทียบกับวิธีการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์แบบทันที

การยืนยันแบบรวดเร็ว

Boleto Flash เป็น Boleto แบบดั้งเดิมในรูปแบบที่ดียิ่งขึ้นซึ่งออกแบบมาเพื่อแก้ไขปัญหาความล่าช้าในการชำระเงินแบบมาตรฐาน 1-3 วันทำการ ช่วยให้ยืนยันการชำระเงินได้รวดเร็วยิ่งขึ้นภายในเวลาไม่ถึง 1 ชั่วโมงสำหรับการสแกนบาร์โค้ดแบบมาตรฐาน และช่วยให้ยืนยันได้ทันทีเมื่อชำระผ่าน Pix การยืนยันในวันเดียวกันนี้ช่วยให้ผู้ค้าสามารถเปิดให้เข้าถึงผ่านทางดิจิทัลหรือจัดส่งผลิตภัณฑ์ที่จับต้องได้รวดเร็วยิ่งขึ้น ในขณะที่ยังคงใช้โครงสร้างเวาเชอร์ Boleto ที่คุ้นเคย

ระดับการรักษาความปลอดภัย

Boleto ถือเป็นวิธีการชำระเงินที่ปลอดภัยเนื่องจากลูกค้าหรือธุรกิจไม่จำเป็นต้องเปิดเผยข้อมูลทางการเงินที่ละเอียดอ่อน เช่น ข้อมูลบัตรเครดิตทางออนไลน์ นอกจากนี้ Boleto ยังช่วยลดความเสี่ยงในการฉ้อโกงด้วย เนื่องจากเวาเชอร์แต่ละใบมีไว้สำหรับธุรกรรมเดียวเท่านั้น

มีการใช้งาน Boleto ในพื้นที่ใดบ้าง

Boleto มีการใช้งานในในบราซิลเป็นหลัก วิธีการชําระเงินด้วยสลิปธนาคารนี้ได้ฝังอยู่ในวัฒนธรรมของบราซิลอย่างลงลึกและได้รับการกำกับดูแลโดยธนาคารกลางบราซิล Boleto เป็นตัวเลือกที่อเนกประสงค์สําหรับผู้บริโภคและธุรกิจ เนื่องจากผู้บริโภคไม่จําเป็นต้องมีบัญชีธนาคาร

ความนิยมของ Boleto ในบราซิลสะท้อนถึงพฤติกรรมผู้บริโภคและแนวโน้มธุรกิจเฉพาะของประเทศ ณ ปี 2025 ผู้ใหญ่ชาวบราซิลประมาณ 15% ยังไม่มีบัญชีธนาคาร ชาวบราซิลจำนวนมากลังเลที่จะแชร์ข้อมูลการชำระเงินของตนทางออนไลน์ วิธีการชำระเงินทางเลือกอย่างเช่น Boleto ช่วยให้ลูกค้ากลุ่มนี้สามารถเลี่ยงโครงสร้างธนาคารแบบเดิมๆ และหลีกเลี่ยงการแชร์ข้อมูลที่ละเอียดอ่อนในขณะที่ยังคงมีส่วนร่วมในอีคอมเมิร์ซ

ลูกค้าสามารถชำระเงินเวาเชอร์ Boleto ได้ที่จุดบริการกว่า 40,000 แห่งทั่วประเทศ ซึ่งรวมถึงร้านลอตเตอรี่และธนาคาร และยังสามารถชำระเป็นเงินสดได้ ซึ่งทำให้เป็นทางเลือกสำคัญสำหรับผู้ที่ไม่มีบัญชีธนาคาร ลูกค้ายังสามารถใช้แอปธนาคารเพื่อชำระเงินเวาเชอร์ Boleto ได้ การใช้ Boleto อย่างแพร่หลายยังสะท้อนถึงการเข้าถึงบัตรเครดิตที่จำกัดในบราซิล ชาวบราซิลประมาณ 60% มีบัตรเครดิต ซึ่งทำให้ Boleto กลายเป็นวิธีการชำระเงินที่จำเป็นสำหรับการซื้อของออนไลน์สำหรับอีก 40% ที่เหลือ

บริการของ Boleto ได้รับการออกแบบให้ทำงานภายใต้โครงสร้างธนาคารและความชอบของผู้บริโภคของบราซิล ซึ่งชอบวิธีการชำระเงินที่ตรงไปตรงมา ไม่ซับซ้อน และมักไม่มีค่าธรรมเนียมที่เกี่ยวข้องกับธุรกรรมบัตรเครดิต ธนาคารกลางแห่งบราซิลทำหน้าที่ควบคุม Boleto ให้เป็นไปตามหลักเกณฑ์การธนาคารและมาตรฐานการคุ้มครองผู้บริโภคของประเทศ

แม้ว่าในอดีต Boleto จะเป็นวิธีการชำระเงินแบบไม่ใช้บัตรหลักของบราซิล แต่ตลาดได้เปลี่ยนไปอย่างมากด้วยการนำ Pix ซึ่งเป็นระบบการชำระเงินแบบเรียลไทม์ของธนาคารกลางแห่งบราซิลมาใช้อย่างแพร่หลาย ปัจจุบัน Pix คิดเป็นประมาณครึ่งหนึ่งของธุรกรรมทางการเงินทั้งหมดในบราซิล และถูกใช้โดยประชากรวัยผู้ใหญ่เกือบทั้งหมด

เป็นผลให้บทบาทของ Boleto เปลี่ยนไป โดยแทนที่จะทำหน้าที่เป็นตัวเลือกการชำระเงินสำหรับการค้าปลีกในชีวิตประจำวันทั่วไป แต่ปัจจุบัน Boleto ทำหน้าที่เป็นเอกสารการชำระเงินเฉพาะทางที่สามารถชำระผ่านสลิปธนาคารแบบเดิมหรือชำระทันทีผ่าน Pix ปัจจุบัน Boleto ยังคงเป็นเครื่องมือที่ขาดไม่ได้สำหรับลูกค้าที่ชำระเงินด้วยเงินสด ผู้ที่ไม่มีบัญชีธนาคาร หรือผู้ที่มีบริการธนาคารไม่เพียงพอ และเวิร์กโฟลว์ใบแจ้งหนี้แบบ B2B ที่ต้องขยายระยะเวลาในการชำระเงิน

ใครคือผู้ที่ใช้ Boleto

ฐานผู้ใช้ที่หลากหลายของ Boleto ครอบคลุมกลุ่มผู้บริโภค และครอบคลุมช่วงอายุและระดับรายได้ต่างๆ ในขณะที่ผู้ซื้อสินค้าอีคอมเมิร์ซและลูกค้าที่ใส่ใจเรื่องความปลอดภัยต่างให้ความสำคัญกับความปลอดภัยและระยะเวลาการชำระเงินที่ยืดหยุ่น แต่ Boleto ยังคงเป็นสิ่งสำคัญอย่างยิ่งสำหรับผู้ที่ไม่มีบัญชีธนาคารในการซื้อสินค้าดิจิทัล

ธุรกิจจำนวนมากยังใช้ Boleto ด้วยเนื่องจากความเสี่ยงการดึงเงินคืนที่ต่ำกว่าและความจริงที่ว่าช่วงเวลาการชำระเงินที่กำหนดค่าได้ ซึ่งโดยทั่วไปคือสามถึง 15 วัน สอดคล้องกับ B2B และเวิร์กโฟลว์เจ้าหนี้การค้ามาตรฐานได้อย่างราบรื่น สิ่งนี้ช่วยให้ผู้ซื้อระดับองค์กรมีความยืดหยุ่นที่จำเป็นสำหรับการออกใบแจ้งหนี้แบบรอการตัดบัญชี ขณะเดียวกันก็ช่วยให้ผู้ค้าใช้เครื่องมือการชำระเงินที่มีโครงสร้างและสามารถติดตามได้

ประโยชน์ของการยอมรับ Boleto

ธุรกิจสามารถเข้าถึงชาวบราซิลหลายล้านคนที่ไม่มีสิทธิ์เข้าถึงบริการธนาคารแบบดั้งเดิมแต่ยังคงต้องการมีส่วนร่วมในอีคอมเมิร์ซได้จากการยอมรับ Boleto และนี่คือสิทธิประโยชน์อื่นๆ ที่จะได้รับ

ลดความเสี่ยงในการฉ้อโกง

ความเสี่ยงในการฉ้อโกงที่ลดลงอันเกี่ยวข้องกับธุรกรรมแบบ Boleto ถือเป็นข้อได้เปรียบทางธุรกิจที่โดดเด่น รูปแบบของ Boleto จะลดโอกาสในการเกิดกิจกรรมที่เข้าข่ายฉ้อโกงให้เหลือน้อยที่สุด ซึ่งไม่เหมือนกับธุรกรรมแบบบัตรเครดิตที่จำเป็นต้องส่งข้อมูลที่ละเอียดอ่อน เมื่อชำระด้วยเงินสดแล้ว ถือว่า Boleto แทบไม่มีความเสี่ยงในการฉ้อโกงเลย

รายรับที่คาดการณ์ได้

การชำระเงินด้วย Boleto เป็นการชำระเงินล่วงหน้า ซึ่งสร้างช่องทางรายรับที่คาดการณ์ได้มากกว่าเมื่อเทียบกับบัตรเครดิต ซึ่งการชำระเงินอาจล่าช้าหรือถูกโต้แย้ง Boleto ช่วยให้ธุรกิจมีวิธีการเรียกเก็บเงินที่เสถียรและเชื่อถือได้มากขึ้น และไม่มีค่าธรรมเนียมการดึงเงินคืน

ความไว้วางใจจากลูกค้า

Boleto เป็นวิธีการชําระเงินที่คุ้นเคยและน่าเชื่อถือสําหรับชาวบราซิล และธุรกิจที่รับชําระเงินผ่าน Boleto จะสามารถใช้ประโยชน์จากความเชื่อมั่นนี้ เพื่อสร้างความสัมพันธ์กับลูกค้าที่ภักดีและแข็งแกร่งขึ้นได้มากขึ้น

กระตุ้นยอดขาย

เป็นที่พบเห็นชัดเจนว่าธุรกิจต่างมอบส่วนลดสําหรับการชําระเงินผ่าน Boleto ซึ่งเป็นวิธีการชําระเงินที่ได้รับความนิยมเพิ่มขึ้นในช่วงหลายปีที่ผ่านมา ธุรกิจที่มอบส่วนลดเหล่านี้สามารถสร้างรางวัลจูงใจที่ทรงประสิทธิภาพแก่ลูกค้าและช่วยเพิ่มยอดขายได้

ผสานการทำงานด้านดิจิทัลได้อย่างง่ายดาย

ความเข้ากันได้ของ Boleto กับแพลตฟอร์มอีคอมเมิร์ซและช่องทางการชำระเงินในปัจจุบันช่วยให้การดำเนินงานทางการเงินเป็นเรื่องง่าย การผสานการทำงานที่ง่ายดายนี้หมายความว่าธุรกิจต่างๆ สามารถจัดการวิธีการชำระเงินที่หลากหลายได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น โดยไม่จำเป็นต้องปรับเปลี่ยนระบบที่มีอยู่อย่างมากมาย

เข้าถึงตลาดในบราซิล

สำหรับธุรกิจระหว่างประเทศ การยอมรับ Boleto อาจเป็นสิ่งสำคัญสำหรับการเจาะตลาดในบราซิล การผสานการทำงานเข้ากับวิธีการชำระเงินตามภูมิภาคอย่าง Boleto อาจเป็นข้อได้เปรียบที่สำคัญ ซึ่งช่วยให้ธุรกิจเหล่านี้เข้าถึงผู้บริโภคในท้องถิ่นได้

ค่าใช้จ่ายและค่าธรรมเนียมของ Boleto

ค่าธรรมเนียมและค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องของ Boleto โดยปกติแล้วจะพิจารณาจากสถาบันการเงินหรือผู้ให้บริการชำระเงินที่จัดการธุรกรรม และอาจแตกต่างกันไปตามผู้ให้บริการและข้อกำหนดการให้บริการเฉพาะ เป็นเรื่องปกติที่ธุรกิจต่างๆ จะต้องชำระค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมในการชำระเงิน Boleto แต่ละครั้ง แต่สำหรับค่าใช้จ่ายและค่าธรรมเนียมที่แน่นอน ธุรกิจควรปรึกษาโดยตรงกับธนาคารหรือผู้ให้บริการชำระเงินที่ตนต้องการใช้เพื่อประมวลผลธุรกรรม Boleto

มาตรการรักษาความปลอดภัยของ Boleto

Boleto มีมาตรการด้านความปลอดภัยดังต่อไปนี้

การเข้ารหัส

ธุรกรรมของ Boleto ใช้การเข้ารหัส SSL (Secure Socket Layer) และ TLS (Transport Layer Security) โปรโตคอลเหล่านี้ช่วยปกป้องการส่งผ่านข้อมูลระหว่างอุปกรณ์ของผู้ชำระเงินกับเซิร์ฟเวอร์ของสถาบันการเงิน วิธีการเข้ารหัสแบบ SSL และ TLS จะใช้การเข้ารหัสแบบสมมาตรและอสมมาตรร่วมกันเพื่อให้แน่ใจว่าจะมีเพียงฝ่ายที่ได้รับอนุญาตเท่านั้นที่สามารถเข้าถึงข้อมูลธุรกรรมได้

ระบบเวาเชอร์

ระบบเวาเชอร์ของ Boleto สร้างธุรกรรมที่ปลอดภัย เนื่องจากแทบไม่ต้องใช้ข้อมูลส่วนตัวของผู้ชำระเงินเลย Boleto ที่ชำระด้วยเงินสดต่อหน้าไม่จำเป็นต้องใช้ข้อมูลอื่นใดนอกเหนือจากบาร์โค้ดของเวาเชอร์และยอดซื้อสินค้า

บาร์โค้ดที่ไม่ซ้ำกัน

Boleto แต่ละใบจะสร้างขึ้นโดยมีบาร์โค้ดและรหัสตัวเลขที่ไม่ซ้ำกัน ซึ่งถือเป็นกุญแจสำคัญสำหรับความปลอดภัยของธุรกรรม รหัสนี้สร้างขึ้นตามหลักอัลกอริทึมจากปัจจัยต่างๆ เช่น ยอดเงินที่ต้องชำระ รหัสธนาคารของผู้รับ และวันหมดอายุ มาตรการเหล่านี้ช่วยป้องกันการคัดลอกและการนำไปใช้ในทางที่ผิด ทั้งยังช่วยให้มั่นใจได้ว่าการชำระเงินแต่ละครั้งได้รับการระบุแหล่งที่มาและติดตามอย่างถูกต้อง

วันหมดอายุ

Boleto ออกมาพร้อมวันหมดอายุเฉพาะ ซึ่งมักจะอยู่ระหว่าง 3 ถึง 15 วัน หลังจากวันที่ดังกล่าว Boleto จะกลายเป็นโมฆะ ซึ่งเป็นการป้องกันการสะสมตราสารหนี้ที่ล้าสมัยและอาจไม่ปลอดภัยในตลาด ฟีเจอร์นี้ยังช่วยให้สถาบันทางการเงินจัดการลูกหนี้ได้อย่างมีประสิทธิภาพมากยิ่งขึ้นและช่วยลดความเสี่ยงในการฉ้อโกงที่เกี่ยวข้องกับสลิปการชำระเงินที่ล้าสมัย

การตรวจสอบของธนาคาร

เมื่อชําระเงิน ธนาคารที่ออกเวาเชอร์จะยืนยันความถูกต้องของ Boleto โดยการตรวจสอบรายละเอียดเทียบกับบันทึกของบริษัทผู้ออกเวาเชอร์ ขั้นตอนนี้ประกอบด้วยการยืนยันบาร์โค้ด ยอดเงิน บัญชีของผู้รับ และวันครบกําหนด การตรวจสอบนี้จําเป็นต่อการป้องกันธุรกรรมที่เป็นการฉ้อโกงและตรวจสอบให้มั่นใจว่ามีการจัดสรรเงินอย่างถูกต้อง

การปฏิบัติตามกฎระเบียบและข้อกำหนดทางกฎหมาย

ในบราซิล สถาบันการเงินต้องปฏิบัติตามกฎระเบียบที่กำหนดโดยธนาคารกลาง (Banco Central do Brasil), สภาการเงินแห่งชาติ (CMN) และสหพันธ์ธนาคารแห่งบราซิล (FEBRABAN) กฎระเบียบเหล่านี้ครอบคลุมถึงกฎหมายคุ้มครองข้อมูลทั่วไป (LGPD) ซึ่งควบคุมการใช้และปกป้องข้อมูลส่วนตัว ตลอดจนแนวทางการรายงานธุรกรรม การต่อต้านการฟอกเงิน และความปลอดภัยทางไซเบอร์ นอกจากนี้ ธนาคารกลางแห่งบราซิลยังได้ตรากฎหมายที่เกี่ยวข้องในปี 2020 เพื่อขยายข้อกำหนดข้อมูลขั้นต่ำสำหรับการทำความรู้จักลูกค้า (KYC) และเพื่อป้องกันการฟอกเงิน

การแก้ไขการโต้แย้งการชำระเงิน

ในกรณีที่เป็นธุรกรรมที่ไม่ได้รับอนุญาต ลูกค้าสามารถติดต่อธนาคารของตนได้ โดยธนาคารจะต้องดําเนินการตามขั้นตอนเฉพาะเจาะจงเพื่อตรวจสอบและยุติการโต้แย้งการชําระเงินรายการดังกล่าว กระบวนการนี้อยู่ภายใต้กฎหมายและระเบียบข้อบังคับเกี่ยวกับการคุ้มครองผู้บริโภคที่ธนาคารกลางกําหนดไว้ ซึ่งเป็นกระบวนการตามมาตรฐานในการจัดการการโต้แย้งการชําระเงินของธุรกรรม

Boleto Registrado

นับตั้งแต่ปี 2017 เป็นต้นมา โดยเป็นไปตามกฎระเบียบของ FEBRABAN ผู้ออกบัตรจะต้องจดทะเบียน Boleto กับธนาคารกลางแห่งบราซิล ณ จุดที่สร้างขึ้น การจดทะเบียนนี้ทำให้ธนาคารกลางและผู้ออกบัตร Boleto มีข้อมูลมากขึ้นเกี่ยวกับ Boleto ที่หมุนเวียนอยู่ ซึ่งช่วยเพิ่มความปลอดภัยและลดการฉ้อโกง

การยอมรับ Boleto เป็นวิธีการชําระเงิน

ธุรกิจที่ต้องการรับชำระเงินด้วย Boleto เป็นวิธีการชำระเงิน อันดับแรกต้องมั่นใจว่าเข้าใจข้อจำกัดเฉพาะและฟีเจอร์การดำเนินงานของการชำระเงินของ Boleto การชำระเงินผ่าน Boleto จะคืนเงินไม่ได้ และจะปฏิบัติตามขีดจำกัดขั้นต่ำและขั้นสูงสุดของการทำธุรกรรมที่กำหนดไว้ การยืนยันการชำระเงินมักจะเกิดขึ้นภายในหนึ่งวันทำการนับจากที่ลูกค้าทำรายการชำระเงินเสร็จสิ้น และเงินทุนจะพร้อมสำหรับการเบิกจ่ายหลังจากผ่านไปสองวันทำการ หากต้องการรับชำระเงินผ่าน Boleto ธุรกิจจะต้องผสานการทำงานกับผู้ประมวลผลการชำระเงินที่เข้ากันได้อย่างเช่น Stripe ด้านล่างนี้เป็นตัวอย่างขั้นตอนการตั้งค่า Boleto ผ่านทาง Stripe โดยเฉพาะเพื่อแสดงว่าการตั้งค่านี้เกี่ยวข้องกับอะไรบ้าง

ผสานการทำงานของ Stripe กับแพลตฟอร์มของคุณ

ธุรกิจจะต้องผสานการทำงานระบบการชำระเงินของ Stripe เข้ากับแพลตฟอร์มออนไลน์ของตน โดยสามารถทำได้ผ่านทาง Application Programming Interface (API) ของ Stripe ซึ่งช่วยให้ธุรกิจออกแบบประสบการณ์การชำระเงินให้เหมาะกับความต้องการของตนได้ หรืออีกทางเลือกหนึ่งคือ Stripe มีองค์ประกอบอินเทอร์เฟซผู้ใช้ที่ปรับแต่งได้อย่างเช่น Stripe Elements หรือ Stripe Checkout โดย Stripe Elements จะช่วยสร้างขั้นตอนการชำระเงินที่ไม่ซ้ำใคร ซึ่งให้ความรู้สึกและรูปแบบเข้ากับเว็บไซต์ของธุรกิจ ขณะที่ Stripe Checkout จะเป็นหน้าการชำระเงินโฮสต์โดย Stripe ที่พร้อมใช้งานซึ่งช่วยให้การผสานการทำงานง่ายขึ้น

เพิ่ม Boleto เป็นวิธีการชำระเงินในแดชบอร์ด Stripe ของคุณ

เมื่อธุรกิจเชื่อมต่อการทํางานระบบการชําระเงินของ Stripe เข้ากับแพลตฟอร์มออนไลน์แล้ว ก็จะต้องเปิดใช้งาน Boleto เป็นวิธีการชําระเงิน ซึ่งสามารถดำเนินการได้ในแดชบอร์ด Stripe โดยกําหนดค่าการตั้งค่าการชําระเงินให้รวม Boleto พร้อมกับวิธีอื่นๆ ในระหว่างขั้นตอนนี้ ธุรกิจจะระบุประเภทธุรกรรมที่ลูกค้าจะใช้ Boleto ได้ และกําหนดข้อจํากัดด้านธุรกรรมหรือภูมิภาคที่เกี่ยวข้องได้

ติดตั้งวิธีการชำระเงินของลูกค้า

ธุรกิจควรตรวจสอบให้แน่ใจว่าลูกค้าทราบวิธีการที่ชัดเจนและมีการสนับสนุนสำหรับการชําระเงินผ่าน Boleto ให้เสร็จสิ้นก่อนยอมรับวิธีการชําระเงินนี้ ควรมีการระบุขั้นตอนการออกสลิปการชําระเงินของ Boleto ที่ต้องชําระก่อนวันหมดอายุไว้อย่างชัดเจน พร้อมทั้งข้อมูลเกี่ยวกับตําแหน่งที่ตั้งที่ได้รับอนุญาตและวิธีการชําระเงินออนไลน์ ซึ่งสามารถใช้ดําเนินการซื้อให้เสร็จสมบูรณ์ได้

วิธีการติดตั้ง Boleto ในฐานะธุรกิจต่างประเทศ

ภายใต้กฎข้อบังคับของธนาคารบราซิล ธุรกิจที่ไม่ได้อยู่ในพื้นที่จะไม่สามารถออกหรือประมวลผลการชำระเงินของ Boleto ได้โดยตรงหากไม่ได้จดทะเบียนตั้งบริษัทในประเทศ เพื่อให้เป็นไปตามกฎของประเทศ บริษัทต่างชาติจะต้องจัดตั้งบริษัทสาขาในพื้นที่หรือเป็นพันธมิตรกับนิติบุคคลในบราซิลที่มีอยู่ ตัวแทนในพื้นที่นี้ทำหน้าที่เป็นตัวแทนทางกฎหมายในการดำเนินงานของคุณ โดยรับผิดชอบธุรกรรมทางการเงิน การคุ้มครองผู้บริโภค การปฏิบัติตามข้อกำหนดด้านภาษี และการจัดการการฉ้อโกง เพื่อให้แน่ใจว่าธุรกิจต่างชาตินั้นปฏิบัติตามมาตรฐานการชำระเงินของประเทศ และรักษาความเท่าเทียมในการแข่งขัน

นิติบุคคลในพื้นที่ต้องปฏิบัติตามกฎข้อบังคับธนาคารกลางแห่งบราซิลอย่างเคร่งครัด เนื่องจากการไม่ปฏิบัติตามกฎนี้มีความเสี่ยงถูกปรับอย่างหนักหรือการเพิกถอนใบอนุญาตประกอบการได้ โดยกรอบการทำงานนี้กำหนดให้บังคับใช้โปรโตคอล AML (ป้องกันการฟอกเงิน) ปฏิบัติตามข้อผูกพันด้านภาษีของท้องถิ่น และดำเนินการตามขั้นตอนของ Know Your Customer (KYC) โดยรวบรวมและยืนยันรหัสภาษี CPF (บุคคลทั่วไป) หรือ CNPJ (ธุรกิจ) ของลูกค้าเมื่อขั้นตอนชำระเงิน นอกจากนี้ การลงทุนจากต่างประเทศจะต้องได้รับการจดทะเบียนกับธนาคารกลางอย่างเป็นทางการ เพื่อให้สามารถส่งผลกำไรและเงินทุนกลับประเทศได้ ในขณะเดียวกันก็ต้องปฏิบัติตามข้อจำกัดในการดำเนินงานหรือข้อจำกัดด้านความเป็นเจ้าของที่อาจเกิดขึ้นในกิจกรรมทางการเงินข้ามพรมแดน

ตัวเลือกอื่นๆ นอกเหนือจาก Boleto

มีตัวเลือกอื่นๆ มากมายนอกเหนือจาก Boleto ทั้งในลาตินอเมริกาและทั่วโลก ต่อไปนี้คือตัวเลือกยอดนิยมบางรายการที่ธุรกิจสามารถใช้ได้ โดยขึ้นอยู่กับตําแหน่งที่ตั้งและความต้องการทางธุรกิจ

Stripe Payments ช่วยเหลือคุณได้อย่างไร

Stripe Payments มอบโซลูชันการชำระเงินระดับโลกแบบครบวงจรที่ช่วยให้ธุรกิจใดๆ ตั้งแต่สตาร์ทอัพที่กำลังเติบโตไปจนถึงองค์กรระดับโลกรับชำระเงินออนไลน์ ที่จุดขาย และทั่วโลกได้

Stripe Payments สามารถช่วยคุณทำสิ่งต่อไปนี้

• เพิ่มประสิทธิภาพให้ประสบการณ์การชำระเงินของคุณ: สร้างประสบการณ์ที่ราบรื่นให้กับลูกค้าและประหยัดเวลาในการทำงานวิศวกรรมได้หลายพันชั่วโมงด้วย UI การชำระเงินที่สร้างไว้ให้แล้ว, สิทธิ์เข้าถึงวิธีการชำระเงินมากกว่า 125 วิธี และ Link ซึ่งเป็นกระเป๋าเงินที่สร้างโดย Stripe
  
• ขยายไปสู่ตลาดใหม่ๆ ได้เร็วขึ้น: เข้าถึงลูกค้าทั่วโลกและลดความซับซ้อนและค่าใช้จ่ายในการจัดการหลายสกุลเงินด้วยตัวเลือกการชำระเงินข้ามพรมแดนที่มีให้บริการใน 195 ประเทศและกว่า 135 สกุลเงิน
  
• รวมการชำระเงินที่จุดขายและทางออนไลน์ไว้ด้วยกัน: สร้างประสบการณ์การค้าแบบแพลตฟอร์มรวมในช่องทางออนไลน์และที่จุดขายเพื่อปรับแต่งการโต้ตอบ ตอบแทนความภักดี และเพิ่มรายได้
  
• ปรับปรุงประสิทธิภาพการชำระเงิน: เพิ่มรายรับด้วยเครื่องมือการชำระเงินที่กำหนดเองได้และปรับแต่งได้ง่ายๆ ซึ่งรวมถึงระบบป้องกันการฉ้อโกงแบบไม่ต้องเขียนโค้ดและความสามารถขั้นสูงเพื่อเพิ่มอัตราการอนุมัติ
  
• เดินหน้าได้เร็วขึ้นด้วยแพลตฟอร์มที่ยืดหยุ่นและเชื่อถือได้เพื่อการเติบโต: สร้างบนแพลตฟอร์มที่ออกแบบมาเพื่อขยับขยายไปพร้อมกับคุณ โดยมีระยะเวลาให้บริการที่แทบจะไม่หยุดทำงานเลย และมีความน่าเชื่อถือระดับแนวหน้าของวงการ
  

ดูข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีที่ Stripe Payments สามารถช่วยให้คุณรับการชำระเงินออนไลน์และที่จุดขายได้ หรือเริ่มใช้งานเลยวันนี้