PayNow är en digital betaltjänst som Association of Banks i Singapore introducerade 2017 för att förenkla betalningar. Tjänsten gör det möjligt för kunder att omedelbart överföra medel med sina mobilnummer, NRIC-nummer (National Registration Identity Card) eller FIN-nummer (Foreign Identification Numbers), vilket eliminerar behovet av att ange mottagarens kontouppgifter. När användare länkar sina mobilnummer, NRIC-nummer eller FIN-nummer till sina bankkonton kan andra skicka pengar direkt till deras konton med endast denna identifierare.

PayNow är en enhetlig metod för digitala betalningar i Singapore, som integreras med banksystemen för ett stort antal banker. Dessa banker inkluderar DBS/POSB, OCBC Bank, UOB, HSBC, Maybank, Standard Chartered och Citibank. PayNow är tillgängligt för de flesta bankkontoinnehavare i landet, och pengar skickas och tas emot via bankernas webbplatser för internetbank eller bankappar.

Monetary Authority of Singapore (MAS) stöder denna tjänst som en del av Singapores bredare insats för att gå mot ett kontantfritt samhälle. PayNow fungerar dygnet runt och möjliggör omedelbara överföringar när som helst, och förlitar sig på de deltagande bankernas säkerhetsåtgärder för att skydda transaktioner.

Nedan diskuterar vi vad företag bör veta om PayNow som en del av sina betalningsstrategier i Singapore.

Vad innehåller den här artikeln?

• Hur fungerar PayNow?
  
• Hur används PayNow?
  
• Fördelar med att acceptera PayNow
  
• PayNows kostnader och avgifter
  
• Så gör man för att acceptera PayNow som en betalningsmetod
  
• Så gör man för att ställa in PayNow med Stripe
  
• PayNows säkerhetsåtgärder
  
• Alternativ till PayNow
  
• Så kan Stripe Payments hjälpa till
  

Hur fungerar PayNow?

PayNow är en betaltjänst för omedelbar överföring av medel som låter användare i Singapore att skicka och ta emot pengar omedelbart. Här är en steg-för-steg-titt på att behandla betalningar via PayNow:

• Registrera dig med din bank: För att använda PayNow behöver du först registrera dig hos din bank. Det involverar att länka ditt mobilnummer, NRIC-nummer eller FIN till ditt bankkonto via din internetbank eller bankapp i din mobil. När du har registrerat dig fungerar detta nummer som identifierare för andra att skicka pengar till ditt konto.

• Initiera en överföring: För att skicka pengar loggar du in på din banks mobilapp eller internetbank och väljer PayNow som överföringsmetod. Därifrån kan du ange mottagarens mobilnummer, NRIC-nummer eller FIN eller skanna en QR-kod (quick response) som är länkad till mottagarens bankkonto.

• Verifiera mottagare och belopp: För ökad säkerhet måste du bekräfta beloppet och mottagarens namn innan transaktionen behandlas.

• Bekräfta och behandla omedelbart: Efter att du har angett beloppet och bekräftat transaktionen överförs pengarna omedelbart. Även om PayNow är tillgängligt alla tider, inklusive allmänna helgdagar, är PayNow-transaktioner föremål för gränser som ställts in av en persons bank. Dessa kan variera beroende på banken.

• Mottagaren erhåller betalningen: Mottagaren erhåller pengarna på sitt länkade bankkonto. Överföringen är automatisk och omedelbar och kräver ingen åtgärd från mottagaren, som vanligtvis kommer att ta emot ett meddelande från sin bank som bekräftar transaktionen.

Företag använder PayNow på annat sätt. De registrerar sig med sina UEN (Unique Entity Numbers). Kunder kan genomföra betalningar till ett företag genom att ange dess UEN eller skanna den PayNow-QR-kod som tillhandahålls av företaget.

Hur används PayNow?

PayNow används primärt i Singapore, där det har blivit en populär metod för digitala transaktioner. Under 2023 använde cirka 85 % av individerna det minst en gång, och nära 70 % av företagen accepterade det som en betalningsmetod. PayNows användarvänlighet, hastighet och integration med större banker har gjort det till ett mångsidigt verktyg för ett stort utbud av personliga, affärs- och statliga transaktioner. Här är de vanligaste scenarierna i vilka PayNow används:

Fördelar med att ta emot PayNow

Företag som accepterar PayNow kan komma att se dessa fördelar för sina processer för verksamhet och ekonomihantering:

• Omedelbara betalningar och förbättrat kassaflöde: PayNow förenklar betalningsprocessen med QR-koder och UEN. Detta kan förbättra kundupplevelsen, och potentiellt öka försäljningen och kundnöjdheten. Eftersom företagen erhåller betalningar omedelbart kan användningen av PayNow dessutom förbättra kassaflödet och smidigheten i ekonomisk planering.

• Lägre transaktionskostnader jämfört med kort: Transaktionsavgifter för PayNow är vanligtvis lägre än behandlingsavgifter för kreditkort, även om de varierar beroende på banken och typen av företagskonto. Vissa banker erbjuder PayNow-tjänster utan transaktionsavgift, eller en nominell avgift per transaktion. PayNow minskar även behovet att hantera kontanter eller behandla checkar, vilket kan sänka kostnader förknippade med dessa aktiviteter.

• Lägre risk för bedrägeri och starkare säkerhet: PayNow-transaktioner använder de starka säkerhetssystemen för internetbanker och är mindre riskabla än kontant- eller checkbetalningar, vilka är mer utsatta för stöld, förlust och bedrägeri.

• Enklare avstämning av betalningar och redovisning: För företag kan avstämning av betalningar vara tidsödande och utsatt för fel. PayNow förenklar den här processen genom att omedelbart registrera varje transaktion för enklare spårning genom banksystemen, vilket förenklar ekonomihanteringen.

• Åtkomst till en bredare kundbas i Singapore: Eftersom PayNow är tillgängligt för alla med ett bankkonto i Singapore, ger det företag åtkomst till en bredare kundbas. Detta kan vara särskilt fördelaktigt för små företag som försöker utöka sin marknadsräckvidd.

• Snabbare B2B-betalningar och leverantörsuppgörelser: PayNow kan underlätta smidigare B2B-transaktioner genom att låta företag betala leverantörer eller tjänsteleverantörer omedelbart, vilket stärker relationer i leveranskedjan och potentiellt genererar mer gynnsamma villkor.

• Automatisering och digitala arbetsflöden för ekonomi: Med PayNow kan företag automatisera vissa aspekter av sin ekonomiska verksamhet, som till exempel återkommande betalningar.

PayNows kostnader och avgifter

PayNows avgiftsstrukturer avspeglar tjänstens mål att tillhandahålla en överkomlig, effektiv digital betalningslösning för företag i Singapore. Avgiftsstrukturen varierar med banken. För den senast uppdaterade och mest detaljerade avgiftsinformationen ska man stämma av med den valda banken. De flesta banker tar inte ut ytterligare avgifter för att acceptera PayNow-betalningar, men vissa debiterar företag en nominell avgift för att registrera en SGQR (Singapore Quick Response Code), vilket är en engångskostnad.

Så gör man för att acceptera PayNow som en betalningsmetod

Företag i Singapore som är intresserade av att acceptera PayNow-betalningar måste slutföra dessa steg och uppfylla kraven:

1. Registrera dig som ett företag i Singapore: För att acceptera PayNow måste företaget vara registrerat i Singapore med ett giltigt UEN. Detta gäller för Singapore-baserade företag och utländska företag i landet. De senare måste vara inkorporerade i Singapore med ett giltigt UEN för att registrera sig för och acceptera PayNow-betalningar.

2. Verifiera ditt företags bankkonto: Företag måste ha ett företagsbankkonto hos en av bankerna i PayNow-miljön. Utländska företag måste ha ett SGD-nominerat företagskonto för att använda PayNow.

3. Registrera dig för PayNow: Företag måste registrera sig för PayNow Corporate hos en deltagande bank eller ett finansiellt institut som inte är en bank. Detta görs vanligtvis via bankens onlineportal för företagsbanktjänster eller bankapp för företag.

4. Länka ditt kontonummer till PayNow: Under registreringen kommer företaget att länka sitt UEN till sitt bankkonto. Detta UEN kommer att användas som identifierare för kunder för att göra betalningar. Företag kan också välja att generera en PayNow-QR-kod, som de kan visa i sitt POS-system (POS) eller inkludera på fakturor. Kunder kan betala genom att skanna denna QR-kod med sina bankers mobilappar.

5. Acceptera och efterlev villkoren: Företag måste efterleva de villkor som fastställts av deras banker för användning av PayNow Corporate, vilket kan inkludera transaktionsgränser eller avgifter.

6. Implementera nödvändiga säkerhetsprotokoll: Företag som accepterar PayNow måste följa relevanta säkerhetsprotokoll för att skydda sina transaktioner och kunddata, i enlighet med Personal Data Protection Act i Singapore.

Så gör man för att ställa in PayNow med Stripe

Att använda en betaltjänst medför efterlevnad av alla tjänstevillkor och interna policyer. Med Stripe inbegriper det att följa krav på kundkännedom (KYC) och bestämmelser mot penningtvätt (AML), vilket kan involvera att tillhandahålla företagsuppgifter, ägarstruktur och kontouppgifter. Även om varje tjänst kommer att ha sin egen inställning, är här ett exempel på så gör man för att ställa in PayNow via Stripe:

• Registrera dig för ett konto: Företag måste registrera sig för ett Stripe-konto och bekräfta att Stripe stöder deras länder.

• Integrera Stripe-systemet: Företag måste integrera Stripes system för betalningsbehandling i sin webbplats eller e-handelsplattform. Stripe tillhandahåller gränssnitt för applikationsprogrammering (API:er) och andra verktyg för denna integration.

• Konfigurera betalningsmetoder: Företag kan konfigurera sina accepterade betalningsmetoder i Stripe Dashboard. Genom att inkludera PayNow låter man kunder i Singapore välja PayNow i kassan, där de kommer att presenteras med en QR-kod som har genererats av Stripe, som de kan skanna med sina bankappar. Alternativt kan de använda det angivna UEN för att genomföra betalningen.

• Behandla transaktioner: När kunden har slutfört betalningen via sin banks PayNow-gränssnitt, behandlar Stripe transaktionen och krediterar medlen till företagets Stripe-konto. Stripe kommer därefter att avräkna medlen till företagets utsedda bankkonto, som inte behöver befinna sig i Singapore. Företag som använder Stripe för att acceptera PayNow-betalningar i Singapore kommer att ådra sig en behandlingsavgift på 1,3 % av transaktionsvärdet.

• Konvertera valuta: Stripe kan konvertera betalningar till ett företags lokala valutor, vilket kommer att medföra konverteringsavgifter. Företag ska noggrant beakta den valuta i vilken de tar emot betalningar och relevanta konverteringsavgifter.

PayNows säkerhetsåtgärder

PayNow införlivar flera säkerhetsåtgärder för att skydda säkerheten för dess transaktioner för personer och företag. Dessa åtgärder, som beskrivs nedan, skyddar mot obehörig åtkomst och bedrägeri.

Bankers säkerhetsprotokoll

PayNow använder de deltagande bankernas säkerhetsramverk genom att behandla alla transaktioner via internetbankportaler. Dessa säkerhetsprotokoll är omfattande och involverar kryptering och säkra kanaler för att skydda data under överföring. PayNow förlitar sig på dessa protokoll under processen för kontoregistrering och medan de underlättar transaktioner. När en person först länkar sitt mobilnummer, NRIC-nummer eller FIN till sitt bankkonto för att använda PayNow säkrar bankplattformen processen.

Tvåfaktorsautentisering (2FA)

Att kräva tvåfaktorsautentisering är standardpraxis i bankverksamhet. När någon utför en transaktion med hjälp av PayNow behöver de ofta autentisera transaktionen med hjälp av tvåfaktorsautentisering. Det kan involvera ett engångslösenord som skickas till deras mobiltelefon eller som genereras genom en maskinvarutoken, eller biometrisk autentisering som till exempel fingeravtryck eller ansiktsigenkänning.

Betalningsverifiering

Innan transaktionen slutförs visar PayNow det namn som har registrerats med mottagarens angivna mobilnummer, NRIC-nummer eller FIN. Den här funktionen låter avsändaren verifiera att de skickar pengar till rätt person.

Transaktionsövervakning

Banker övervakar kontinuerligt PayNow-transaktioner för att identifiera ovanlig eller misstänkt aktivitet.

Efterlevnad av regelverk

Bankerna som deltar i PayNow följer stränga regulatoriska krav som fastställts av finansiella myndigheter, som till exempel MAS. Dessa krav inbegriper regelbundna säkerhetsbedömningar och uppdateringar för att säkerställa att systemet förblir säkert mot nya hot.

Transaktionsgränser

Bankerna tilldelar specifika gränser för transaktionsbelopp med PayNow. Dessa gränser skyddar mot stora bedrägliga transaktioner. Hos till exempel OCBC Bank är den dagliga gränsen för PayNow-transaktioner inställd på 1 000 SGD. Hos UOB Bank kan användare genomföra PayNow-överföringar upp till en kumulativ daglig gräns på 200 000 SGD. Hos DBS Bank är den kumulativa dagliga transaktionsgränsen för PayNow 1 000 SGD. Större transaktioner måste signeras med en iBanking-token för ytterligare autentisering.

Kundkommunikation

Banker tillhandahåller ofta utbildningsmaterial och varningar till kunder om hur de kan skydda sina konton och vara vaksamma mot bedrägerier.

Alternativ till PayNow

Företag som bedriver verksamhet i Singapore har flera alternativa val till PayNow, vart och ett med sina egna uppsättningar av funktioner och primära användningsfall. Dessa alternativ inbegriper följande:

• Network for Electronic Transfers (NETS): NETS är en betalningsmetod med stor användning i Singapore som möjliggör omedelbara elektroniska överföringar. NETS är mer allmänt använt för POS-transaktioner som använder NETS-kort, medan PayNow används för mobila överföringar och överföringar på nätet som använder mobilnummer eller NRIC-nummer.

• Fast and Secure Transfers (FAST): FAST ger omedelbara interbanköverföringar i Singapore. Även om PayNow kan använda mobilnummer eller NRIC-nummer för överföringar, kräver FAST kontouppgifter.

• SGQR: SGQR är ett betalningssystem som skapar en enhetlig betalnings-QR-kod. Med hjälp av den här koden kan kunder betala med flera metoder, inklusive PayNow.

• Betalningar med kredit- och bankkort: Betalningar med kredit- och bankkort är en annan elektronisk betalningsmetod som är allmänt accepterad i Singapore. Kortbetalningar involverar ofta högre avgifter för företag, och kräver uppgifter för fysiska eller virtuella kort i stället för de enklare proxy-identifierare (t.ex. mobilnummer) som används i PayNow.

• Digitala plånböcker: Digitala plånböcker som till exempel GrabPay och Singtel Dash är ett annat kontaktlöst, mobilt betalningsalternativ. Till skillnad från PayNow som integrerar med flera banker och inte kräver en app, är dessa digitala plånböcker stängda system och kräver att båda parter har appen för att slutföra transaktioner.

• Banköverföringar: Banköverföringar på nätet är ett annat sätt att flytta medel direkt mellan bankkonton på det sätt som PayNow gör. Dessa överföringar kan vara långsammare än PayNows process för omedelbar utbetalning, och kräver mottagarens kontouppgifter för att slutföras.

Så kan Stripe Payments hjälpa till

Stripe Payments erbjuder en enhetlig, global betalningslösning som hjälper alla företag – från växande startupföretag till globala företag – att ta emot betalningar online, fysiskt och runt om i världen.

Det här kan Stripe Payments hjälpa till med:

• Optimera kassaupplevelsen: Skapa en friktionsfri kundupplevelse och spara tusentals arbetstimmar med färdiga betalningsgränssnitt, tillgång till över 125 betalningsmetoder och Link, en plånbok skapad av Stripe.

• Expandera till nya marknader snabbare: Nå kunder över hela världen och minska komplexiteten och kostnaderna för hantering av flera valutor med gränsöverskridande betalningsalternativ, tillgängliga i 195 länder och för över 135 valutor.

• Göra betalningar både fysiskt och online till en enhetlig upplevelse: Bygg en enhetlig köpupplevelse i digitala och fysiska kanaler för att personanpassa interaktioner, belöna lojalitet och öka intäkterna.

• Förbättrad betalningsprestanda: Öka intäkterna med en rad anpassningsbara, lättkonfigurerade betalningsverktyg, inklusive kodfritt skydd mot bedrägeri och avancerade funktioner för att förbättra auktoriseringstiderna.

• Snabbare utveckling med en flexibel och pålitlig plattform för tillväxt: Bygg vidare på en plattform som är utformad för att skala upp med dig, med historisk upptid på 99,999 % och branschledande tillförlitlighet.

Läs mer om hur Stripe Payments kan driva dina online- och fysiska betalningar, eller börja i dag.