PayNow is een digitale betaaldienst die de Association of Banks in Singapore in 2017 heeft geïntroduceerd om betalingen te vereenvoudigen. Met de dienst kunnen klanten onmiddellijk geld overschrijven met hun mobiele nummers, National Registration Identity Card (NRIC)-nummers of Foreign Identification Numbers (FINs), waardoor het niet nodig is om de bankaccountgegevens van de ontvanger in te voeren. Zodra gebruikers hun mobiele nummers, NRIC-nummers of FINs aan hun bankrekeningen koppelen, kunnen anderen rechtstreeks geld naar hun rekeningen sturen met alleen die identifier.

PayNow is een gebundelde aanpak voor digitale betalingen in Singapore, die integreert met de banksystemen van een breed scala aan banken. Deze banken omvatten DBS/POSB, OCBC Bank, UOB, HSBC, Maybank, Standard Chartered en Citibank. PayNow is toegankelijk voor de meeste bankrekeninghouders in het land en geld wordt verzonden en ontvangen via internetbankiersites of mobiele bankapps van banken.

De Monetary Authority of Singapore (MAS) ondersteunt deze dienst als onderdeel van de bredere inspanning van Singapore om vooruitgang te boeken richting een cashloze samenleving. PayNow werkt rond de klok, wat onmiddellijke overschrijvingen op elk moment mogelijk maakt, en vertrouwt op de beveiligingsmaatregelen van deelnemende banken om transacties te beschermen.

Hieronder bespreken we wat ondernemingen moeten weten over PayNow als onderdeel van hun betaalstrategieën in Singapore.

Wat staat er in dit artikel?

• Hoe werkt PayNow?
  
• Hoe wordt PayNow gebruikt?
  
• voordelen van het accepteren van PayNow
  
• kosten en tarieven van PayNow
  
• PayNow accepteren als betaalmethode
  
• PayNow configureren met Stripe
  
• beveiligingsmaatregelen van PayNow
  
• alternatieven voor PayNow
  
• Hoe Stripe Payments kan helpen
  

Hoe werkt PayNow?

PayNow is een service voor overschrijvingen in realtime waarmee gebruikers in Singapore direct geld kunnen verzenden en ontvangen. Hier volgt een stapsgewijs overzicht van betalingen verwerken via PayNow:

• Registreren bij de bank: Om PayNow te kunnen gebruiken, moet je je eerst registreren bij je bank. Dat omvat het koppelen van je mobiele nummer, NRIC-nummer of FIN aan je bankrekening via je app voor internetbankieren of mobiel bankieren. Zodra je bent geregistreerd, fungeert dat nummer als een identificatie voor anderen om geld naar je rekening te verzenden.

• Een overschrijving initiëren: Om geld te verzenden, log je in bij de mobiele bankapp of de app voor internetbankieren van de bank en selecteer je PayNow als de methode voor de overschrijving. Vervolgens kun je het mobiele nummer, het NRIC-nummer of het FIN van de ontvanger invoeren of een QR-code scannen die aan de bankrekening van de ontvanger is gekoppeld.

• Ontvanger en bedrag verifiëren: Voor extra veiligheid moet je het bedrag en de naam van de ontvanger bevestigen voordat de transactie wordt verwerkt.

• Direct bevestigen en verwerken: Nadat je het bedrag hebt ingevoerd en de transactie hebt bevestigd, wordt het geld direct overgeschreven. Hoewel PayNow altijd beschikbaar is, inclusief op feestdagen, zijn transacties via PayNow onderhevig aan limieten die zijn vastgesteld door de bank van de persoon. Deze kunnen per bank verschillen.

• De ontvanger ontvangt de betaling: De ontvanger ontvangt het geld op de gekoppelde bankrekening. De overschrijving gaat automatisch en onmiddellijk en vereist geen actie van de ontvanger, die doorgaans een melding van diens bank ontvangt ter bevestiging van de transactie.

Ondernemingen gebruiken PayNow anders. Ze registreren zich met hun Unique Entity Numbers (UEN's). Klanten kunnen betalingen aan een onderneming doen door de UEN in te voeren of de PayNow-QR-code te scannen die door de onderneming wordt verstrekt.

Hoe wordt PayNow gebruikt?

PayNow wordt voornamelijk gebruikt in Singapore, waar het een populaire methode voor digitale transacties is geworden. In 2023 gebruikte ongeveer 85% van de personen dit minstens één keer en accepteerde bijna 70% van de ondernemingen het als een betaalmethode. Het gebruiksgemak, de snelheid en de integratie van PayNow met grote banken hebben er een veelzijdige tool voor een breed scala aan persoonlijke, zakelijke en overheidstransacties van gemaakt. Hieronder volgen de meest voorkomende scenario's waarin PayNow wordt gebruikt:

Voordelen van het accepteren van PayNow

Ondernemingen die PayNow accepteren, kunnen deze voordelen zien voor hun bedrijfsactiviteiten en procedures op het gebied van financieel beheer:

• Directe betalingen en verbeterde cashflow: PayNow vereenvoudigt het betaalproces met QR-codes en UEN's. Dit kan de klantervaring verbeteren, waardoor de verkoop en klanttevredenheid mogelijk toenemen. Omdat ondernemingen direct betalingen ontvangen, kan het gebruik van PayNow bovendien de cashflow en wendbaarheid bij de financiële planning verbeteren.

• Lagere transactiekosten vergeleken met betaalkaarten: De transactiekosten voor PayNow zijn doorgaans lager dan de kosten voor de verwerking van creditcards, hoewel ze variëren afhankelijk van de bank en het type zakelijk account. Sommige banken bieden PayNow-services aan zonder transactiekosten of rekenen een klein bedrag per transactie. PayNow verkleint ook de noodzaak om met contant geld om te gaan of cheques te verwerken, wat de kosten die aan deze activiteiten zijn verbonden kan verlagen.

• Minder frauderisico en betere beveiliging: Transacties via PayNow maken gebruik van de krachtige beveiligingssystemen van online bankieren en zijn minder riskant dan betalingen met contant geld of cheques, die vatbaarder zijn voor diefstal, verlies en fraude.

• Eenvoudigere reconciliatie van betalingen en boekhouding: Voor ondernemingen kan de reconciliatie van betalingen tijdrovend en foutgevoelig zijn. PayNow vereenvoudigt dit proces door elke transactie direct vast te leggen en de tracking via banksystemen makkelijker te maken, waardoor het financiële beheer wordt vereenvoudigd.

• Toegang tot een breder klantenbestand in Singapore: Omdat PayNow beschikbaar is voor iedereen met een bankrekening in Singapore, krijgen ondernemingen hierdoor toegang tot een breder klantenbestand. Dit kan met name nuttig zijn voor kleine ondernemingen die hun marktbereik proberen te vergroten.

• Snellere B2B-betalingen en vereffeningen bij leveranciers: PayNow kan soepelere B2B-transacties mogelijk maken door ondernemingen in staat te stellen hun leveranciers of serviceproviders direct te betalen, waardoor de relaties in de leveringsketen worden versterkt en er mogelijk gunstigere voorwaarden kunnen worden gegenereerd.

• Automatisering en workflows voor digitale financiën: Met PayNow kunnen ondernemingen bepaalde aspecten van hun financiële activiteiten automatiseren, zoals terugkerende betalingen.

Kosten van PayNow

De tariefstructuren van PayNow weerspiegelen het doel van de dienst om een betaalbare, effectieve oplossing voor digitale betalingen aan te bieden voor ondernemingen in Singapore. De tariefstructuur varieert per bank. Voor de meest actuele en gedetailleerde informatie over de kosten, kun je de gekozen bank raadplegen. De meeste banken brengen geen extra kosten in rekening voor de acceptatie van PayNow-betalingen, maar sommige brengen ondernemingen een klein bedrag in rekening voor het registreren van een Singapore Quick Response Code (SGQR), wat eenmalige kosten zijn.

PayNow accepteren als betaalmethode

Ondernemingen in Singapore die erin geïnteresseerd zijn om PayNow-betalingen te accepteren, moeten deze stappen voltooien en aan de vereisten voldoen:

1. Registreren als een onderneming in Singapore: Om PayNow te accepteren, moet het bedrijf met een geldige UEN in Singapore zijn geregistreerd. Dit geldt voor in Singapore woonachtige ondernemingen en buitenlandse ondernemingen in het land. Laatstgenoemde moet in Singapore zijn opgericht met een geldige UEN om zich voor PayNow-betalingen te registreren en deze te accepteren.

2. Verifieer je zakelijke bankrekening: Ondernemingen moeten een zakelijke bankrekening hebben bij een van de banken in de PayNow-omgeving. Buitenlandse bedrijven moeten een in SGD luidende zakelijke rekening hebben om PayNow te gebruiken.

3. Registreer voor PayNow: Ondernemingen moeten zich registreren voor PayNow Corporate bij een deelnemende bank of niet-bancaire financiële instelling. Dit wordt doorgaans gedaan via de online zakelijke bankportal of zakelijke mobiele bankapp van de bank.

4. Koppel je rekeningnummer aan PayNow: Tijdens de registratie koppelt het bedrijf de UEN aan de bankrekening. Deze UEN wordt gebruikt als de identifier voor klanten om betalingen te doen. Ondernemingen kunnen er ook voor kiezen om een PayNow-QR-code te genereren, die ze kunnen weergeven bij de POS (POS) of op facturen kunnen opnemen. Klanten kunnen betalen door deze QR-code te scannen met de mobiele apps van hun banken.

5. Accepteer de voorwaarden en bepalingen en voldoe eraan: Ondernemingen moeten voldoen aan de voorwaarden en bepalingen die door hun banken zijn opgesteld voor het gebruik van PayNow Corporate, die mogelijk transactielimieten of kosten bevatten.

6. Implementeer vereiste beveiligingsprotocollen: Ondernemingen die PayNow accepteren, moeten relevante beveiligingsprotocollen volgen om hun transacties en klantgegevens te beschermen, in overeenstemming met de Personal Data Protection Act in Singapore.

PayNow configureren met Stripe

Het gebruik van een betaaldienst vereist compliance met alle servicevoorwaarden en het interne beleid. Bij Stripe omvat dit compliance met de KYC-vereisten en AML-voorschriften, die mogelijk vereisen dat je je ondernemingsgegevens, eigendomsstructuur en bankrekeninggegevens moet opgeven. Hoewel elke service een eigen configuratie heeft, is hier een voorbeeld van hoe PayNow via Stripe kan worden geconfigureerd:

• Registreren voor een account: Ondernemingen moeten zich registreren voor een Stripe-account en bevestigen dat Stripe hun landen ondersteunt.

• Het Stripe-systeem integreren: Ondernemingen moeten het systeem van Stripe voor de verwerking van betalingen in hun website of e-commerceplatform integreren. Stripe biedt application programming interfaces (API's) en andere tools voor deze integratie.

• Betaalmethoden instellen: Ondernemingen kunnen hun geaccepteerde betaalmethoden in het Stripe-dashboard configureren. Door PayNow op te nemen, kunnen klanten in Singapore bij het afrekenen voor PayNow kiezen, waar ze een door Stripe gegenereerde QR-code te zien krijgen die ze met hun bankapps kunnen scannen. Als alternatief kunnen ze de opgegeven UEN gebruiken om de betaling te doen.

• Transacties verwerken: Zodra de klant de betaling via de PayNow-interface van diens bank heeft voltooid, verwerkt Stripe de transactie en schrijft Stripe het geld bij op het Stripe-account van de onderneming. Stripe zal het geld vervolgens vereffenen op de aangewezen bankrekening van de onderneming, die zich niet in Singapore hoeft te bevinden. Ondernemingen die Stripe gebruiken om PayNow-betalingen te accepteren in Singapore betalen hiervoor verwerkingskosten van 1,3% van de transactiewaarde.

• Valuta omrekenen: Stripe kan betalingen omrekenen naar de lokale valuta van een onderneming, wat conversiekosten met zich meebrengt. Ondernemingen moeten goed letten op de valuta waarin ze de betalingen ontvangen en de relevante conversiekosten.

Beveiligingsmaatregelen van PayNow

PayNow omvat verschillende beveiligingsmaatregelen om de veiligheid van zijn transacties voor mensen en ondernemingen te beschermen. Deze maatregelen, die hieronder worden beschreven, beschermen tegen ongeautoriseerde toegang en fraude.

Bankbeveiligingsprotocollen

PayNow maakt gebruik van de beveiligingsframeworks van deelnemende banken door alle transacties te verwerken via portals voor online bankieren. Deze beveiligingsprotocollen zijn uitgebreid en omvatten encryptie en beveiligde kanalen om gegevens tijdens de overdracht te beschermen. PayNow vertrouwt op deze protocollen tijdens de registratie voor het account en tijdens het faciliteren van transacties. Wanneer iemand voor het eerst diens mobiele nummer, NRIC-nummer of FIN aan diens bankrekening koppelt om PayNow te gebruiken, beveiligt het bankplatform dit proces.

Tweefactorauthenticatie (2FA)

Het vereisen van 2FA is een standaardpraktijk bij bankactiviteiten. Wanneer iemand een transactie uitvoert met PayNow, moet diegene de transactie vaak authenticeren met 2FA. Dit kan bestaan uit een eenmalig wachtwoord dat naar diens mobiele telefoon is verzonden, of dat is gegenereerd via een hardwaretoken, of biometrische authenticatie, zoals een fingerprint of gezichtsherkenning.

Betalingsverificatie

Voordat de transactie is voltooid, toont PayNow de naam die is geregistreerd met het vermelde mobiele nummer, NRIC-nummer of FIN van de ontvanger. Met dit kenmerk kan de afzender controleren of het geld naar de juiste persoon wordt verstuurd.

Transactiebewaking

Banken controleren PayNow-transacties continu op ongebruikelijke of verdachte activiteiten.

Compliance met regelgeving

De banken die deelnemen aan PayNow houden zich aan strikte wettelijke vereisten van financiële autoriteiten zoals de MAS. Deze vereisten omvatten regelmatige beveiligingsbeoordelingen en updates om ervoor te zorgen dat het systeem veilig blijft tegen nieuwe bedreigingen.

Transactielimieten

Banken wijzen elk specifieke limieten toe aan transactiebedragen van PayNow. Deze limieten beschermen tegen grootschalige frauduleuze transacties. Bij OCBC Bank zijn bijvoorbeeld dagelijkse transactielimieten van PayNow vastgesteld op 1000 SGD. Bij UOB Bank kunnen gebruikers PayNow-overschrijvingen uitvoeren tot een cumulatieve dagelijkse limiet van 200.000 SGD. Bij DBS Bank bedraagt de cumulatieve dagelijkse transactielimiet voor PayNow 1000 SGD; grotere transacties moeten worden ondertekend met een iBanking-token voor extra authenticatie.

Communicatie met de klant

Banken bieden klanten vaak voorlichtingsmateriaal en waarschuwingen over hoe ze hun rekeningen kunnen beveiligen en waakzaam kunnen blijven voor oplichting.

Alternatieven voor PayNow

Ondernemingen die actief zijn in Singapore hebben verschillende opties als alternatief voor PayNow, elk met eigen kenmerken en belangrijkste gebruiksscenario's. Dit zijn de alternatieven:

• Network for Electronic Transfers (NETS): NETS is een veelgebruikte betaalmethode in Singapore die directe elektronische overschrijvingen mogelijk maakt. NETS wordt vaker gebruikt voor POS-transacties die gebruikmaken van NETS-betaalkaarten, terwijl PayNow wordt gebruikt voor mobiele en online overschrijvingen die gebruikmaken van mobiele nummers of NRIC-nummers.

• Fast and Secure Transfers (FAST): FAST biedt de mogelijkheid voor directe interbancaire overschrijvingen in Singapore. Hoewel je bij PayNow mobiele nummers of NRIC-nummers kunt gebruiken voor overschrijvingen, vereist FAST de gegevens van de bankrekening.

• SGQR: SGQR is een betaalsysteem dat een gebundelde QR-code voor betalingen maakt. Met deze code kunnen klanten met meerdere methoden betalen, waaronder PayNow.

• Betalingen via creditcards en debitcards: Betalingen met creditcards en debitcards zijn een andere veelgebruikte methode voor elektronische betalingen in Singapore. Betalingen via een betaalkaart brengen vaak hogere kosten met zich mee voor ondernemingen en vereisen gegevens van een fysieke of virtuele betaalkaart in plaats van de eenvoudigere proxy-identificaties (bijv. mobiele nummers) die in PayNow worden gebruikt.

• Digitale wallets: Digitale wallets zoals GrabPay en Singtel Dash zijn een andere contactloze optie voor mobiele betalingen. In tegenstelling tot PayNow, die is geïntegreerd met meerdere banken en geen app vereist, zijn deze digitale wallets gesloten systemen en moeten beide partijen de app hebben om transacties te voltooien.

• Bankoverschrijvingen: Online bankoverschrijvingen zijn een andere manier om direct geld te verplaatsen tussen bankrekeningen, vergelijkbaar met PayNow. Deze overschrijvingen zijn mogelijk trager dan de procedure van PayNow voor de directe uitbetaling en vereisen voor het voltooien hiervan de gegevens van de bankrekening van de ontvanger.

Hoe Stripe Payments kan helpen

Stripe Payments biedt een uniforme, wereldwijde betaaloplossing die elke onderneming, van groeiende start-ups tot internationale ondernemingen, helpt om online, fysiek en wereldwijd betalingen te ontvangen.

Stripe Payments kan je helpen met:

• Je afrekenervaring te optimaliseren: creëer een probleemloze klantervaring en bespaar duizenden engineeringuren met kant-en-klare betaalinterfaces, toegang tot meer dan 125 betaalmethoden en Link, een wallet ontwikkeld door Stripe.

• Sneller uit te breiden naar nieuwe markten: bereik klanten over de hele wereld en verminder de complexiteit en kosten van multivalutabeheer met grensoverschrijdende betaalopties, beschikbaar in 195 landen in 135+ valuta.

• Fysieke en online betalingen samen te voegen: bouw een unified commerce-ervaring op via online en fysieke kanalen om interacties te personaliseren, loyaliteit te belonen en inkomsten te laten groeien.

• De betaalprestaties te verbeteren: verhoog inkomsten met een reeks aanpasbare, eenvoudig te configureren betaaltools, waaronder fraudebescherming zonder code en geavanceerde mogelijkheden om autorisatiepercentages te verbeteren.

• Sneller te werken met een flexibel, betrouwbaar platform voor groei: bouw voort op een platform dat is ontworpen om met jou mee te groeien, met een historische uptime van 99,999% en toonaangevende betrouwbaarheid.

Lees meer over hoe Stripe Payments je online en fysieke betalingen kan ondersteunen, of ga vandaag nog aan de slag.