Les plateformes de paiement sont des plateformes technologiques qui authentifient et traitent les transactions financières des entreprises en ligne. Il s'agit d'un intermédiaire entre le site Web d'une entreprise et les institutions financières impliquées dans la transaction. Alors que le chiffre d'affaires mondial du commerce électronique devrait dépasser 3000 milliards de dollars en 2023, les plateformes de paiement fiables continueront de jouer un rôle important dans ce secteur.

Les plateformes de paiement vérifient les informations de paiement des clients, s'assurant que des fonds suffisants sont disponibles et permettant aux entreprises de recevoir l'argent. Elles intègrent également des mesures de sécurité visant à prévenir la fraude. Cela inclut le chiffrement des données sensibles, telles que les numéros de carte de crédit, pour transmettre en toute sécurité des informations entre le client, l'entreprise et le prestataire de services de paiement.

Vous trouverez ci-dessous ce que les entreprises doivent savoir sur les plateformes de paiement, y compris leur fonctionnement, leurs différents types, et comment ces types se comparent. Nous vous expliquerons également comment sélectionner une plateforme de paiement pour répondre aux besoins uniques de votre entreprise et de vos clients, y compris où et comment vous acceptez les paiements ainsi que les moyens de paiement que vos clients préfèrent.

Contenu de cet article?

• Comment fonctionnent les plateformes de paiement?
  
• Types de plateforme de paiement
  
• Comparaison entre les différents types de plateforme de paiement
  
• Comment choisir la bonne plateforme de paiement pour votre entreprise
  
• Comment Stripe peut vous aider
  

Comment fonctionnent les plateformes de paiement?

Les plateformes de paiement jouent le rôle d'intermédiaires dans les transactions en ligne. Voici un résumé du processus de paiement et du rôle des plateformes de paiement :

• Collecte : Lorsqu'un client passe une commande sur une boutique en ligne, il saisit ses informations de paiement sur la page de paiement du site Web.

• Chiffrement : La plateforme chiffre les données recueillies à partir du navigateur du client, ce qui préserve la confidentialité des détails de la transaction.

• Demande d'autorisation : La plateforme de paiement transmet les données chiffrées du site Web au serveur de l'entreprise via une connexion par protocole SSL (Secure Sockets Layer). La plateforme de paiement envoie ensuite une demande de transaction au prestataire de services de paiement associé à l'institution financière acquéreuse de l'entreprise.

• Traitement : Le prestataire de services de paiement reçoit la demande et la transmet au réseau de cartes (par exemple, Visa, Mastercard). Le réseau de cartes achemine la transaction vers l'institution financière émettrice (l'institution qui a émis la carte du client) pour demander l'autorisation de la transaction.

• Réponse d'autorisation : L'institution financière émettrice reçoit la demande, vérifie la validité de la transaction et confirme si le client dispose de fonds ou d'un crédit suffisants. Elle renvoie ensuite une réponse d'approbation ou de refus au prestataire de services de paiement.

• Communication de l'état de la transaction : Le processeur transmet la réponse d'autorisation à la plateforme de paiement. En cas d'approbation, l'entreprise exécute la commande et la plateforme indique au site Web de procéder à la transaction.

• Règlement : Une fois l'autorisation obtenue, le prestataire de services de paiement transfère les fonds de l'institution financière émettrice vers le compte marchand, un processus connu sous le nom de règlement. Cela se produit généralement périodiquement et non immédiatement à chaque transaction.

Types de plateforme de paiement

Il existe plusieurs types de plateforme de paiement, chacun convenant à différents besoins d'entreprise. Il s'agit notamment des types suivants :

• Plateformes hébergées
  Elles sont fournies par des services tiers. Lorsqu'un client effectue un paiement, il est redirigé vers la plateforme du prestataire de services de paiement, sur laquelle il saisit ses informations de paiement et effectue la transaction. Une fois le paiement traité, le client est redirigé vers le site Web de l'entreprise. Ces plateformes sont généralement faciles à intégrer et sécuritaires, car les données sont traitées sur les serveurs du prestataire. Cependant, les entreprises ont moins de contrôle sur l'expérience client puisque le processus de paiement se déroule hors site.

• Plateformes auto-hébergées
  Avec ces plateformes, les données de transaction sont recueillies sur le site Web de l'entreprise lui-même. Les entreprises ont un contrôle total sur le processus de paiement et l'expérience client. Étant donné que les entreprises hébergent les plateformes de ce type, elles sont également tenues de traiter les données de paiement en toute sécurité et de se conformer aux normes de protection des données, telles que la norme de sécurité de l’industrie des cartes de paiement (PCI DSS). Les entreprises qui choisissent cette option recherchent généralement une expérience de paiement entièrement personnalisée et sont en mesure de gérer les responsabilités liées à la sécurité.

• Plateformes hébergées par API
  Elles fournissent un processus de paiement simple directement sur le site Web ou l'application de l'entreprise. Les données de paiement sont collectées par le biais d'une interface de programmation d'application (API). Cette option offre une expérience client fluide et intégrée, mais nécessite que l'entreprise dispose d'un environnement de données sécurisé pour les titulaires de cartes afin de respecter les normes de protection des données.

• Intégration avec une institution financière locale
  Ce type de plateforme de paiement se connecte directement au système de paiement d'une institution financière. Cela peut être particulièrement utile pour les entreprises qui ciblent des clients dans une région ou un pays où une institution financière locale est une entité de confiance et familière. L'efficacité de l'intégration d'une institution financière locale dépend en grande partie de ses technologies et du niveau de soutien qu'elle peut fournir pour les transactions en ligne.

Comparaison entre les différents types de plateforme de paiement

Lorsque vous comparez différents types de plateforme de paiement, évaluez les performances de chacun par rapport aux principaux besoins de votre entreprise. Pesez alors les avantages et les inconvénients, et sélectionnez la plateforme de paiement qui correspond aux capacités opérationnelles, aux considérations financières et aux objectifs d'expérience client de votre entreprise. Voici un aperçu des performances des différents types de plateforme de paiement dans quelques domaines clés :

Facilité d'intégration

• Plateformes hébergées : Il s'agit de la forme d'intégration la plus simple. En général, les entreprises n'ont qu'à intégrer un lien ou un bouton sur leur site Web pour rediriger les clients vers le prestataire de services de paiement.

• Plateformes auto-hébergées : Ce type de plateforme nécessite une expertise technique considérable pour la configuration et l'intégration initiales, car l'entreprise doit gérer l'interface de paiement et la collecte de données.

• Plateformes hébergées par API : L'intégration de ces plateformes nécessite également un bon savoir-faire technique, en particulier pour les appels d'API et la gestion des réponses au sein de l'application de l'entreprise.

• Intégration avec une institution financière locale : La facilité de ce type d'intégration peut varier considérablement et dépend souvent de l'infrastructure technologique de l'institution financière. Certaines institutions financières proposent des modules prêts à l'emploi tandis que d'autres nécessitent des efforts plus importants.

Tarifs et frais

• Plateformes hébergées : Ces plateformes facturent généralement par transaction et n'impliquent souvent pas de frais de mise en place initiaux, ce qui en fait un choix rentable pour les petites entreprises ou celles dont les ventes sont sporadiques.

• Plateformes auto-hébergées : Ce type de plateforme peut nécessiter des coûts de mise place initiaux plus élevés, y compris l'achat de logiciels, et des dépenses récurrentes pour les mises à jour de conformité et de sécurité.

• Plateformes hébergées par API : Les modèles de tarification applicables à ces plateformes peuvent aller de frais par transaction à des frais mensuels, certaines plateformes proposant une tarification progressive en fonction du volume de transactions.

• Intégration avec une institution financière locale : Les coûts de ce type de plateforme peuvent inclure des frais d'installation, des frais de service mensuels et des frais de transaction. Ceux-ci peuvent être négociables en fonction de la taille de l'entreprise et du volume de transactions, mais cela dépendra des politiques de chaque institution financière.

Vitesse de transaction

• Plateformes hébergées : La redirection des clients vers un site Web externe peut ralentir les transactions.

• Plateformes auto-hébergées : La vitesse de transaction pour ce type de plateforme dépend en grande partie des serveurs et des infrastructures de l'entreprise, qui peuvent être optimisés pour un traitement plus rapide.

• Plateformes hébergées par API : Ces plateformes permettent généralement un traitement rapide puisque les paiements sont effectués sur le site Web ou l'application de l'entreprise, rendant possibles des transactions en temps réel.

• Intégration avec une institution financière locale : La vitesse pour ce type de plateforme dépend des délais de traitement de l'institution financière, qui peuvent être plus longs que ceux d'autres plateformes optimisées spécifiquement pour le traitement rapide des transactions.

Sécurité

• Plateformes hébergées : Ces plateformes sont généralement propices à une bonne sécurité et une bonne conformité grâce aux serveurs sécurisés du fournisseur, ce qui retirer la charge de la sécurité des épaules de l'entreprise.

• Plateformes auto-hébergées : Avec ce type de plateforme, l'entreprise est entièrement responsable de maintenir un environnement sécurisé et conforme, ce qui l'oblige à investir dans des mesures de sécurité.

• Plateformes hébergées par API : Avec ce type de plateforme, la sécurité est une responsabilité partagée. L'entreprise doit sécuriser les données de transaction de son côté, et la plateforme fournit des points de terminaison sécurisés via son API.

• Intégration avec une institution financière locale : À l'instar des plateformes hébergées, les plateformes de ce type déchargent l'entreprise d'une grande partie de ses responsabilités en offrant une sécurité renforcée par l'intermédiaire de l'institution financière locale faisant office de partenaire.

Expérience client

• Plateformes hébergées : Ce type de plateforme requiert la redirection des clients, ce qui peut perturber leur expérience d'achat et potentiellement nuire au taux de conversion. Cependant, les plateformes hébergées fournissent souvent un processus de paiement familier auquel les clients font confiance.

• Plateformes auto-hébergées : Ce type de plateforme permet une expérience de paiement entièrement personnalisée et fluide qui garde les clients sur le site Web de l'entreprise tout au long de la transaction.

• Plateformes hébergées par API : Comme une plateforme de ce type peut s'arrimer à l'image de marque de l'entreprise, elle propose une expérience de paiement fluide et intégrée.

• Intégration avec une institution financière locale : Les clients peuvent percevoir ce type de plateforme comme étant particulièrement fiable en raison de la réputation de l'institution financière, mais il peut être moins personnalisable que d'autres types.

Comment choisir la bonne plateforme de paiement pour votre entreprise

Comme tout autre aspect de votre infrastructure de paiement, le choix de la bonne plateforme de paiement pour votre entreprise nécessite d'analyser vos besoins spécifiques, vos capacités opérationnelles et les attentes de vos clients. Voici comment prendre une décision éclairée :

Évaluez votre modèle d'affaires et votre volume de ventes

• Jeune entreprise ou petite entreprise : Si vous débutez ou si vous avez un faible volume de transactions, une plateforme hébergée peut être la solution la plus pratique. Ces plateformes sont généralement rapides à mettre en place et nécessitent peu de gestion, ce qui vous permet de vous concentrer sur la croissance de votre entreprise.

• Entreprise en croissance dont le volume de transactions augmente : Lorsque que votre volume de transactions augmente, optez pour une plateforme hébergée par API. Elle peut offrir une meilleure expérience client et potentiellement réduire les coûts par transaction.

• Grande entreprise ou entreprise établie : Pour les entreprises ayant un volume élevé de transactions et ayant besoin d'une expérience de paiement personnalisée, une plateforme auto-hébergée peut être la meilleure solution. Elle offre un grand contrôle et peut être optimisée pour vos besoins spécifiques.

Tenez compte de vos capacités techniques

• Moyens techniques limités : Si vous travaillez avec une petite équipe, choisissez une plateforme hébergée qui gère pour vous la plupart des complexités techniques.

• Equipe technique à votre disposition : Si vous disposez de votre propre équipe technique, une plateforme hébergée par API ou auto-hébergée peut être gérée en interne, ce qui vous donne un meilleur contrôle sur le processus de transaction.

Évaluez le coût total de possession

• Comprenez tous les frais : Regardez au-delà des frais de transaction. Tenez compte des frais d'installation, des frais mensuels, des coûts de conformité et de tous les frais supplémentaires liés aux contestations de paiement ou aux paiements internationaux.

• Tenez compte des coûts à long terme : Une plateforme sans frais d'installation, mais avec des coûts de transaction plus élevés peut s'avérer plus coûteuse au fil du temps, surtout si votre volume de ventes augmente.

Priorisez la sécurité et la conformité

• Normes de protection des données : Assurez-vous que la plateforme est conforme aux normes de sécurité nécessaires, telles que la norme PCI DSS, pour protéger les données des clients.

• Infrastructure de sécurité : Si vous ne disposez pas de l'infrastructure nécessaire pour traiter les données de paiement en toute sécurité, il est préférable de recourir à une plateforme hébergée ou hébergée par API qui offre des fonctionnalités de sécurité renforcées.

Comprenez l'intégration de la plateforme à votre environnement de paiement

• Compatibilité avec les systèmes actuels : Votre plateforme doit s'intégrer correctement à votre site Web, à votre logiciel de comptabilité et à vos autres systèmes actuels.

• Prise en charge des moyens de paiement requis : Assurez-vous que la plateforme prend en charge tous les moyens de paiement préférés de vos clients, y compris les cartes de crédit, les portefeuilles numériques et d'autres moyens de paiement.

Concentrez-vous sur l'expérience client

• Processus de paiement simple : Une plateforme de paiement doit offrir une expérience de paiement fluide afin d'optimiser le taux de conversion.

• Personnalisation : Une plateforme hébergée par API ou auto-hébergée permet généralement une plus grande personnalisation pour correspondre à votre marque et concevoir une interface conviviale.

Passez en revue vos capacités globales et locales

• Prise en charge des devises et des langues : Si vous desservez un marché international, recherchez une plateforme qui prend en charge diverses devises et langues.

• Intégration avec une institution financière locale : Pour les entreprises qui se concentrent sur un marché spécifique, l'intégration avec une institution financière locale peut être avantageuse en matière de confiance des clients tout en exigeant potentiellement moins de frais.

En tenant compte de ces facteurs, vous pouvez choisir une plateforme de paiement qui correspond à vos objectifs commerciaux, fournit les fonctionnalités dont vous avez besoin et offre une expérience positive à vos clients. Notez également que la décision n'est pas définitive : au fur et à mesure de l'évolution de votre entreprise, votre choix de solutions de traitement des paiements pourrait changer.

Comment Stripe peut vous aider

La plateforme de paiement de Stripe offre des fonctionnalités de sécurité de premier ordre, des options d'intégration adaptables et une expérience conviviale, répondant aux besoins spécifiques des entreprises et des clients. Voici quelques-unes des principales caractéristiques qui font de la plateforme de paiement de Stripe une option si intéressante pour les entreprises :

Sécurité

• Chiffrement
  Stripe utilise à la fois le chiffrement symétrique et asymétrique, recourant à des protocoles standards tels que SSL et TLS (Transport Layer Security) pour garantir une transmission sécurisée des données entre le navigateur des clients, le site Web de l'entreprise et la plateforme de paiement. Ce chiffrement robuste protège les données sensibles des clients et les transactions financières contre tout accès non autorisé, toute falsification et tout vol.

• Création de jetons
  Le processus de création de jetons de Stripe remplace les informations de paiement sensibles par des jetons uniques qui n'ont aucune valeur intrinsèque s'ils sont compromis. Cela réduit considérablement le risque d'accès non autorisé aux données et de violation de ces dernières.

• Authentification
  Stripe utilise différentes méthodes d'authentification, notamment l'authentification à un facteur, à deux facteurs et à plusieurs facteurs, pour davantage de protection contre les transactions non autorisées.

• Détection et prévention de la fraude
  Des techniques avancées telles que les algorithmes d'apprentissage automatique, l'analyse des comportements et l'évaluation des risques permettent de repérer et de prévenir les transactions frauduleuses.

• Conformité à la norme PCI DSS
  Le respect de la norme PCI DSS garantit un environnement sécurisé pour le traitement, le stockage et la transmission des informations de carte de crédit.

• Disponibilité et fiabilité
  La plateforme de paiement doit faire preuve d'une disponibilité et d'une fiabilité à tout épreuve pour un traitement ininterrompu des transactions. Les temps d'indisponibilité sont minimes grâce à une surveillance régulière, des mesures de redondance et une infrastructure robuste.

Intégration

• Flexibilité d'intégration
  Stripe propose plusieurs options d'intégration pour répondre aux différents besoins des entreprises. Il s'agit notamment de versions sans codage utilisant le Dashboard Stripe et d'offres exigeant peu de codage pour les entreprises qui souhaitent avoir plus de contrôle sur les paiements.

• Paiement et Payment Element
  Stripe Checkout permet aux entreprises d'intégrer un formulaire de paiement ou de rediriger les clients vers une page de paiement hébergée par Stripe. Payment Element de Stripe est un module pour interface utilisateur intégrable à des sites Web ou des applications et configurable à travers l'API ou Dashboard.

• Affichage dynamique des moyens de paiement
  Stripe affiche automatiquement les moyens de paiement les plus pertinents pour les clients en fonction de leur devise, de leur emplacement et de facteurs propres à la transaction. Cette présentation améliore l'expérience client et le taux de conversion.

Facilité d'utilisation

• Conception centrée sur l'utilisateur
  La plateforme de paiement est conçue dans un souci d'expérience utilisateur, offrant aux entreprises et aux clients une interface simple et intuitive.

• Intégration personnalisable
  Les entreprises peuvent personnaliser l'intégration de la plateforme en fonction de leurs besoins spécifiques et de leurs capacités techniques.

• Un accompagnement complet
  Stripe fournit des documents et une assistance complètes pour aider les entreprises à affiner la configuration de leur plateforme de paiement et à résoudre efficacement les problèmes.

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