Betalningsgateways är teknikplattformar som autentiserar och behandlar finansiella transaktioner åt onlineföretag. De är en mellanhand mellan ett företags webbplats och de finansinstitut som är inblandade i transaktionen. Eftersom de globala e-handelsintäkterna beräknas överstiga 3 biljoner USD 2023, kommer pålitliga betalningsgateways att fortsätta att spela en viktig roll i denna sektor.

En betalningsgateways funktion är att verifiera kundernas betalningsuppgifter, säkerställa att tillräckliga medel finns tillgängliga och se till att företagen kan ta emot pengarna. De innehåller också säkerhetsåtgärder för att förhindra bedrägerier. Detta inkluderar kryptering av känsliga data, t.ex. kreditkortsnummer, för att på ett säkert sätt överföra information mellan kunden, företaget och betalleverantören.

Nedan tar vi upp vad företag behöver veta om betalningsgateways, till exempel hur de fungerar, vilka typer som finns och hur man jämför dem. Vi kommer också att förklara hur du väljer en betalningsgateway som tillgodoser ditt företags och dina kunders unika behov, inklusive hur och var du accepterar betalningar samt vilka betalningsmetoder dina kunder föredrar.

Vad innehåller den här artikeln?

• Hur fungerar betalningsgateways?
  
• Typer av betalningsgateways
  
• Så här jämför du olika typer av betalningsgateways
  
• Så här väljer du rätt betalningsgateway för ditt företag
  
• Så här kan Stripe hjälpa dig
  

Hur fungerar betalningsgateways?

Betalningsgateways fungerar som förmedlare vid onlinetransaktioner. Här är en sammanfattning av betalningsprocessen och hur betalningsgateways är inblandade:

• Debitering: När en kund gör en beställning från en webbutik anger de sina betalningsuppgifter på webbplatsens kassasida.

• Kryptering: Gatewayen krypterar uppgifterna som samlas in från kundens webbläsare, vilket gör transaktionsuppgifterna fortsatt konfidentiella.

• Begäran om auktorisering: Betalningsgatewayen vidarebefordrar den krypterade informationen från webbplatsen till företagets server via Secure Sockets Layer (SSL)-anslutning. Betalningsgatewayen skickar sedan en transaktionsbegäran till betalleverantören som är kopplad till företagets inlösande bank.

• Behandling: Betalleverantören tar emot begäran och vidarebefordrar den till kortnätverket (t.ex. Visa, Mastercard). Kortnätverket dirigerar transaktionen till den utfärdande banken (banken som utfärdade kundens kort) för att begära transaktionsauktorisering.

• Auktoriseringssvar: Den utfärdande banken tar emot begäran, verifierar transaktionens giltighet och bekräftar om kunden har tillräckliga medel eller kredit. Den skickar sedan tillbaka ett godkännande- eller avslag till betalleverantören.

• Kommunikation av transaktionsstatus: Betalleverantören vidarebefordrar auktoriseringssvaret tillbaka till betalningsgatewayen. Vid ett godkännande behandlar företaget beställningen och gatewayen talar om för webbplatsen att den kan slutföra transaktionen.

• Avräkning: Efter auktorisering överför betalleverantören medlen från den utfärdande banken till handlarkontot, en process som kallas avräkning. Detta sker vanligtvis enligt ett schema, inte omedelbart efter varje transaktion.

Typer av betalningsgateways

Det finns flera typer av betalningsgateways som var och en passar olika affärsbehov. Dessa typer inkluderar:

• Värdbaserade gateways
  Dessa tillhandahålls av tjänster från tredje part. När kunderna gör en betalning omdirigeras de till betaltjänstleverantörens, plattform där de anger sina betalningsuppgifter och slutför transaktionen. När betalningen har behandlats skickas kunderna tillbaka till företagets webbplats. Dessa gateways är vanligtvis lätta att integrera och har stark säkerhet, eftersom uppgifterna bearbetas på leverantörens servrar. Företag har emellertid mindre kontroll över kundupplevelsen eftersom betalningsprocessen sker utanför webbplatsen.

• Gateways med egen värdtjänst
  Med dessa gateways samlas transaktionsuppgifterna in på företagets egen webbplats. Företag har full kontroll över kassaprocessen och kundupplevelsen. Eftersom företagen är värdar för denna typ av gateway måste de också hantera betalningsuppgifterna på ett säkert sätt och följa dataskyddsstandarder som betalkortbranschens standarder för datasäkerhet (PCI DSS). Företag som väljer det här alternativet vill vanligtvis ha en helt anpassad betalningsupplevelse och har kapacitet att hantera det medföljande säkerhetsansvaret.

• API-värdbaserade gateways
  Dessa ger en enkel kassaprocess direkt på företagets webbplats eller app. Betalningsuppgifterna samlas in via ett applikationsprogrammeringsgränssnitt (API). Det här alternativet ger en smidig och integrerad kundupplevelse, men det kräver att företaget har en säker miljö för hantering av kortinnehavarens data för att uppfylla dataskyddsstandarder.

• Integrering med lokal bank
  Denna typ av betalningsgateway ansluter direkt till bankens eget betalningssystem. Detta kan vara särskilt användbart för företag som riktar sig till kunder i en viss region eller ett visst land, där den lokala banken är ett betrott och välbekant institut. Effektiviteten i integrationen med den lokala banken beror till stor del på den bankens teknik och den nivå av stöd den kan ge för onlinetransaktioner.

Så här jämför du olika typer av betalningsgateways

När du jämför olika typer av betalningsgateways, bedöm hur var och en presterar i förhållande till viktiga affärsbehov. Gör sedan eventuella avvägningar och välj den betalningsgateway som bäst passar för ditt företags operativa kapacitet, ekonomi och kundupplevelsemål. Här är en översikt över hur olika typer av betalningsgateways presterar inom några viktiga områden:

Enkel integration

• Värdbaserade gateways: Detta är den enklaste formen av integration. Företag behöver vanligtvis bara bädda in en länk eller en knapp på webbplatsen som omdirigerar kunderna till betaltjänstleverantören.

• Gateways med egen värdtjänst: Denna typ kräver betydande teknisk expertis för initial installation och integration, eftersom företaget måste hantera betalningsgränssnittet och datainsamlingen.

• API-värdbaserade gateways: Dessa kräver också tekniskt kunnande för integration, särskilt för API-anrop och hantering av svar i företagets egen applikation.

• Integrering med lokal bank: Hur lätt den här integrationen är kan variera mycket, och det är ofta beroende av bankens tekniska infrastruktur. Vissa banker kan erbjuda plug-and-play-moduler, medan andra kan kräva mer komplexa insatser.

Priser och avgifter

• Värdbaserade gateways: Dessa tar vanligtvis betalt per transaktion, ofta utan någon initial konfigurationsavgift, vilket gör dem kostnadseffektiva för mindre företag eller de med sporadisk försäljning.

• Gateways med egen värdtjänst: Den här typen kan innebära högre initiala konfigurationskostnader, inklusive inköp av programvara, och löpande kostnader för efterlevnads- och säkerhetsuppdateringar.

• API-värdbaserade gateways: Prismodeller för dessa kan variera från avgifter per transaktion till månadsavgifter, där vissa gateways erbjuder nivåbaserad prissättning baserat på transaktionsvolym.

• Integrering med lokal bank: Kostnader för den här typen kan omfatta konfigurationsavgifter, månatliga serviceavgifter och transaktionsavgifter. Dessa kan vara förhandlingsbara baserat på företagsstorlek och transaktionsvolym, men det beror på enskilda bankers policyer.

Transaktionshastighet

• Värdbaserade gateways: Dessa kan bidra till långsammare transaktionstider på grund av att kunderna omdirigeras till en extern webbplats.

• Gateways med egen värdtjänst: Hastigheten för denna typ är mycket beroende av företagets server och infrastruktur, som kan optimeras för snabbare behandling.

• API-värdbaserade gateways: Dessa möjliggör vanligtvis snabb behandling eftersom betalningar utförs på företagets webbplats eller app, vilket möjliggör transaktioner i realtid.

• Integrering med lokal bank: Hastigheten för denna typ beror på bankens behandlingstider, som kanske inte är lika snabba som för andra gateways som är optimerade specifikt för snabb transaktionsbehandling.

Säkerhet

• Värdbaserade gateways: Dessa ger i allmänhet stark säkerhet och efterlevnad på grund av leverantörens säkra servrar, vilket tar bort en stor del av säkerhetsbördan från företaget.

• Gateways med egen värdtjänst: Den här typen lägger ansvaret för att upprätthålla en säker och kompatibel miljö helt och hållet på företaget, vilket kräver att företaget investerar i säkerhetsåtgärder.

• API-värdbaserade gateways: Vid denna typ av gateway är säkerheten ett delat ansvar. Företag måste säkra transaktionsuppgifterna på sin server, samtidigt som gatewayen tillhandahåller säkra slutpunkter via sitt API.

• Integrering med lokal bank: Precis som med värdbaserade gateways tar dessa bort en stor del av ansvaret från företaget genom att bankpartnern tillhandahåller en robust säkerhet.

Kundupplevelse

• Värdbaserade gateways: Omdirigeringen som görs kan störa shoppingupplevelsen, vilket kan påverka konverteringsgraden. Å andra sidan tillhandahåller värdbaserade gateways ofta en välbekant kassaprocess som kunderna litar på.

• Gateways med egen värdtjänst: Denna typ möjliggör en helt anpassad och strömlinjeformad kassaupplevelse och kunderna lämnar inte företagets webbplats under hela transaktionen.

• API-värdbaserade gateways: Med möjligheten att anpassa utseendet så att det passar företagets varumärkesimage ger dessa en smidig och integrerad betalningsupplevelse.

• Integrering med lokal bank: Kunder kan tycka att den här typen av gateway är särskilt pålitlig på grund av bankens anseende, men den kan vara mindre anpassningsbar jämfört med andra typer.

Så här väljer du rätt betalningsgateway för ditt företag

Precis som med alla andra aspekter av din betalningsinfrastruktur, krävs det att du analyserar dina specifika behov, operativa kapacitet och kundernas förväntningar för att välja rätt betalningsgateway för ditt företag. Så här fattar du ett välgrundat beslut:

Utvärdera din affärsmodell och volym

• Startup eller småföretag: Om du precis har börjat eller har en låg volym av transaktioner kan en värdbaserad gateway vara den mest praktiska. De går vanligtvis snabbt att installera och kräver mindre underhåll, vilket gör att du kan fokusera på att låta ditt företag växa.

• Växande företag med ökande transaktioner: När din transaktionsvolym ökar bör du överväga en API-värdbaserad gateway. Detta kan ge en bättre kundupplevelse och potentiellt lägre kostnader per transaktion.

• Stort eller etablerat företag: För företag med en stor transaktionsvolym och behov av en anpassad betalningsupplevelse kan en gateway med egen värdtjänst passa bäst. Den ger kontroll och kan optimeras för dina specifika behov.

Tänk på tekniska funktioner

• Begränsade tekniska resurser: Om du arbetar med ett litet team är det bästa att välja en värdbaserad gateway som hanterar de flesta av de tekniska komplexiteterna åt dig.

• Eget tekniskt team Om du har ett dedikerat tekniskt team kan en API-värdbaserad gateway eller gateway med egen värdtjänst hanteras internt, vilket ger dig större kontroll över transaktionsprocessen.

Utvärdera den totala ägandekostnaden

• Förstå alla avgifter: Se bortom transaktionsavgifter. Du måste också överväga konfigurationsavgifter, månadsavgifter, efterlevnadskostnader och eventuella ytterligare avgifter för återkrediteringar eller internationella betalningar.

• Överväg långsiktiga kostnader: En gateway utan konfigurationsavgift men högre transaktionskostnader kan bli dyrare med tiden, särskilt när din försäljningsvolym växer.

Prioritera säkerhet och efterlevnad

• Standarder för dataskydd: Se till att gatewayen är kompatibel med nödvändiga säkerhetsstandarder, till exempel PCI DSS, för att skydda kunddata.

• Infrastruktur för säkerhet: Om du saknar infrastrukturen för att säkert hantera betalningsdata är en värdbaserad eller API-värdbaserad gateway som ger starka säkerhetsfunktioner en bättre idé.

Förstå hur integrationen med din betalningsmiljö fungerar

• Kompatibilitet med nuvarande system: Din gateway bör integreras väl med din nuvarande webbplats, bokföringsprogram och andra system.

• Stöd för nödvändiga betalningsmetoder: Se till att gatewayen stöder alla betalningsmetoder som dina kunder föredrar, inklusive kreditkort, e-plånböcker och alternativa betalningsmetoder.

Kundupplevelsen i fokus

• Enkel kassaprocess: En betalningsgateway bör erbjuda en smidig kassaupplevelse för att maximera konverteringsgraden.

• Anpassning: En API-värdbaserad gateway eller gateway med egen värdtjänst möjliggör vanligtvis större anpassning för att passa din varumärkesimage med ett användarvänligt gränssnitt.

Granska globala och lokala funktioner

• Valuta- och språkstöd: Om du betjänar en internationell marknad, leta efter en gateway som stöder flera valutor och språk.

• Integrering med lokal bank: För företag som fokuserar på en specifik marknad kan integration med en lokal bank ha fördelar när det gäller kundernas förtroende och potentiellt lägre avgifter.

Med dessa faktorer i åtanke kan du välja en betalningsgateway som passar dina affärsmål, tillhandahåller de funktioner du behöver och ger dina kunder en positiv upplevelse. Observera också att beslutet inte är permanent: i takt med att ditt företag utvecklas kanske ditt val av betalningslösningar ändras.

Så här kan Stripe hjälpa dig

Stripes betalningsgateway erbjuder förstklassiga säkerhetsfunktioner, anpassningsbara integrationsalternativ och en användarvänlig upplevelse som tillgodoser företags och kunders specifika behov. Här är några av de viktigaste funktionerna som gör Stripes betalningsgateway till ett idealiskt alternativ för företag:

Säkerhet

• Kryptering
  Stripe använder både symmetrisk och asymmetrisk kryptering, med hjälp av branschstandardprotokoll som SSL och TLS (Transport Layer Security) för att säkerställa säker dataöverföring mellan kundernas webbläsare, företagswebbplatser och betalningsplattformar. Denna robusta kryptering skyddar känsliga kunddata och finansiella transaktioner från obehörig åtkomst, manipulering och stöld.

• Tokenisering
  Stripes tokenisering ersätter känslig betalningsinformation med unika tokens, som inte har något egenvärde om de komprometteras. Detta minskar avsevärt risken för obehörig åtkomst och dataintrång.

• Autentisering
  Stripe använder olika autentiseringsmetoder, inklusive enfaktors-, tvåfaktors- och multifaktorautentisering för att skydda mot obehöriga transaktioner.

• Identifiering och förebyggande av bedrägerier
  Avancerade tekniker som maskininlärningsalgoritmer, beteendeanalys och riskbedömning hjälper till att identifiera och förhindra bedrägliga transaktioner.

• PCI DSS-efterlevnad
  Efterlevnad av PCI DSS säkerställer en säker miljö för behandling, lagring och överföring av kreditkortsinformation.

• Upptid och tillförlitlighet
  Betalningsgatewayens höga upptid och tillförlitlighet är viktiga för oavbruten transaktionshantering. Nedtiden är minimal på grund av regelbunden övervakning, redundansåtgärder och en robust infrastruktur.

Integration

• Flexibel integration
  Stripe erbjuder flera integrationsalternativ för att passa olika affärsbehov. Dessa inkluderar kodfria versioner med Stripe Dashboard och kodsnåla erbjudanden för företag som vill ha mer kontroll över betalningar.

• Kassa- och betalningselement
  Stripe Checkout tillåter företag att lägga till ett inbäddningsbart betalningsformulär eller en omdirigering till en Stripe-baserad kassasida. Stripes Payment Element är en användargränssnittskomponent för inbäddning i webbplatser eller appar, som kan konfigureras via API eller Dashboard.

• Dynamisk visning av betalningsmetoder
  Stripe visar automatiskt de mest relevanta betalningsmetoderna för kunderna baserat på valuta, plats och transaktionsspecifika faktorer. Den här presentationen förbättrar kundupplevelsen och konverteringsgraden.

Användarvänlighet

• Användarcentrerad design
  Betalningsgatewayen är designad med användarupplevelsen i fokus, vilket ger ett enkelt, intuitivt gränssnitt för både företag och kunder.

• Anpassningsbar integration
  Företag kan anpassa hur de vill integrera gatewayen, beroende på deras specifika krav och tekniska kapacitet.

• Omfattande support
  Stripe tillhandahåller omfattande dokumentation och support för att hjälpa företag att fullända sin konfiguration av betalningsgatewayen och lösa eventuella problem effektivt.

Läs mer om Stripes betalningsplattform.