Betalingsgateways zijn technologieplatforms die financiële transacties voor online bedrijven authenticeren en verwerken. Zij zijn een tussenpersoon tussen de website van een bedrijf en de financiële instellingen die bij de transactie betrokken zijn. Aangezien de wereldwijde e-commerce-omzet in 2023 naar verwachting meer dan $ 3 biljoen zal bedragen, zullen betrouwbare betalingsgateways een belangrijke rol blijven spelen in deze sector.

Betalingsgateways werken door betalingsgegevens van klanten te verifiëren, ervoor te zorgen dat er voldoende geld beschikbaar is en bedrijven in staat te stellen het geld te ontvangen. Ze bevatten ook beveiligingsmaatregelen om fraude te voorkomen. Dit omvat het versleutelen van gevoelige gegevens, zoals creditcard nummers—om informatie veilig te verzenden tussen de klant, het bedrijf en de betalingsverwerker.

Hieronder bespreken we wat bedrijven moeten weten over betalingsgateways, waaronder hoe ze werken, de verschillende soorten gateways die er zijn en hoe deze soorten gateways zich tot elkaar verhouden. We leggen ook uit hoe je een betalingsgateway selecteert om tegemoet te komen aan de unieke behoeften van je bedrijf en je klanten, waaronder hoe en waar je betalingen accepteert en de betaalmethoden waar je klanten de voorkeur aan geven.

Wat staat er in dit artikel?

• Hoe werken betalingsgateways?
  
• Soorten betalingsgateways
  
• Hoe verschillende soorten betalingsgateways zich verhouden
  
• Hoe je de juiste betalingsgateway voor je bedrijf kiest
  
• Hoe Stripe kan helpen
  

Hoe werken betalingsgateways?

Betalingsgateways optreden als tussenpersoon bij online transacties. Hier volgt een samenvatting van het betalingsproces en hoe betalingsgateways hierbij betrokken zijn:

• Collectie: Wanneer een klant een bestelling plaatst bij een online winkel, voert hij zijn betalingsgegevens in op de afrekenpagina van de website.

• Encryptie. De gateway versleutelt de gegevens die zijn verzameld van de browser van de klant, waardoor de transactiegegevens vertrouwelijk blijven.

• Autorisatie aanvraag: De betalingsgateway stuurt de versleutelde gegevens van de website door naar de server van het bedrijf via een Secure Sockets Layer (SSL)-verbinding. De betalingsgateway stuurt vervolgens een transactieverzoek naar de betalingsverwerker die is gekoppeld aan de wervende bank.

• Verwerking: De betalingsverwerker ontvangt het verzoek en geeft het door aan het kaartnetwerk (bijv. Visa, Mastercard). Het kaartnetwerk stuurt de transactie door naar de uitgevende bank (de bank die de kaart van de klant heeft verstrekt) om transactieautorisatie.

• Autorisatie reactie: De uitgevende bank ontvangt het verzoek, verifieert de geldigheid van de transactie en bevestigt of de klant over voldoende geld of krediet beschikt. Vervolgens stuurt het een goedkeurings- of afwijzingsreactie terug naar de betalingsverwerker.

• Communicatie van de transactiestatus: De verwerker stuurt het autorisatieantwoord terug naar de betalingsgateway. Als de aanvraag wordt goedgekeurd, voert het bedrijf de bestelling uit en de gateway vertelt de website om door te gaan met het voltooien van de transactie.

• Afwikkeling: Na autorisatie schrijft de betalingsverwerker het geld over van de uitgevende bank naar de rekening van de handelaar, een proces dat bekend staat als verrekening. Dit gebeurt meestal op een geplande basis, niet onmiddellijk bij elke transactie.

Soorten betalingsgateways

Er zijn verschillende soorten betalingsgateways, en elk is geschikt voor verschillende zakelijke behoeften. Deze typen omvatten:

• Gehoste gateways
  Deze worden geleverd door diensten van derden. Wanneer klanten een betaling uitvoeren, worden zij doorgestuurd naar het Stripe van de betaaldienstverlener platform, waar zij hun betaalgegevens invoeren en de transactie voltooien. Nadat de betaling is verwerkt, worden klanten teruggeleid naar de website van het bedrijf. Deze gateways zijn doorgaans eenvoudig te integreren en hebben een sterke beveiliging, aangezien de gegevens op de servers van de provider worden verwerkt. Bedrijven hebben echter minder controle over de klantervaring, omdat het betaalproces offsite plaatsvindt.

• Zelf-gehoste gateways
  Met deze gateways worden de transactiegegevens verzameld op de eigen website van het bedrijf. Ondernemingen hebben de volledige controle over het afrekenproces en de klantervaring. Omdat bedrijven dit type gateway hosten, zijn ze ook verplicht om veilig met betaalgegevens om te gaan en te voldoen aan normen voor gegevensbescherming, zoals de Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS). Bedrijven die voor deze optie kiezen, willen meestal een betaalomgeving volledig op maat en zijn in staat om de bijbehorende beveiligingsverantwoordelijkheden te beheren.

• API-gehoste gateways
  Deze bieden een eenvoudig afrekenproces, rechtstreeks op de website of app van het bedrijf. De betaalgegevens worden verzameld via een application programming interface (API). Deze optie biedt een soepele en geïntegreerde klantervaring, maar vereist wel dat het bedrijf een veilige omgeving met kaarthoudergegevens heeft om aan de normen voor gegevensbescherming te voldoen.

• Integratie met lokale bank
  Dit type betalingsgateway maakt rechtstreeks verbinding met het eigen betalingssysteem van de bank. Dit kan met name handig zijn voor bedrijven die zich richten op klanten in een specifieke regio of land, waar de lokale bank een vertrouwde entiteit is. De effectiviteit van de integratie van lokale banken hangt grotendeels af van de technologie van een bepaalde bank en het niveau van ondersteuning dat deze kan bieden voor online transacties.

Hoe verschillende soorten betalingsgateways zich tot elkaar verhouden

Wanneer je verschillende typen betalingsgateways vergelijkt, moet je beoordelen hoe ze presteren met betrekking tot de belangrijkste bedrijfsbehoeften. Weeg vervolgens eventuele afwegingen en kies de betaalgateway die aansluit bij de operationele mogelijkheden, financiële overwegingen en doelstellingen van je bedrijf op het gebied van klantervaring. Hier volgt een overzicht van hoe verschillende soorten betalingsgateways presteren op een paar belangrijke gebieden:

Eenvoudige integratie

• Gehoste gateways: Dit zijn de eenvoudigste vormen van integratie. Bedrijven hoeven meestal alleen maar een link in te sluiten of een knop op hun website die klanten doorverwijst naar de betalingsdienstverlener.

• Zelf-gehoste gateways: Dit type vereist aanzienlijke technische expertise voor de eerste installatie en integratie, aangezien het bedrijf de betalingsinterface en het vastleggen van gegevens moet beheren.

• API-gehoste gateways: Deze vereisen ook technische knowhow voor integratie, met name voor het API van oproepen en het afhandelen van antwoorden binnen de eigen applicatie van het bedrijf.

• Integratie met lokale banken: Het gemak van integratie met dit type kan sterk variëren en is vaak afhankelijk van de technologische infrastructuur van de bank. Sommige banken bieden plug-and-play-modules aan, terwijl andere complexere inspanningen vergen.

Tarieven en kosten

• Gehoste gateways: Deze brengen over het algemeen kosten per transactie in rekening, vaak zonder initiële opstartkosten, waardoor ze kosteneffectief zijn voor kleinere bedrijven of bedrijven met sporadische verkopen.

• Zelf-gehoste gateways: Dit type kan hogere initiële installatiekosten met zich meebrengen, inclusief de aanschaf van software, en doorlopende kosten voor nalevings- en beveiligingsupdates.

• API-gehoste gateways: Prijsmodellen hiervoor kunnen variëren van kosten per transactie tot maandelijkse kosten, waarbij sommige gateways gestaffelde prijzen bieden op basis van transactievolume.

• Integratie met lokale banken: De kosten voor dit type kunnen bestaan uit opstartkosten, maandelijkse servicekosten en transactiekosten. Deze kunnen onderhandelbaar zijn op basis van de bedrijfsgrootte en het transactievolume, maar dat hangt af van het beleid van individuele banken.

Transactiesnelheid

• Gehoste gateways: Deze kunnen bijdragen aan tragere transactietijden omdat klanten worden omgeleid naar een externe website.

• Zelf-gehoste gateways: De snelheid voor dit type is sterk afhankelijk van de server en infrastructuur van het bedrijf, die kunnen worden geoptimaliseerd voor snellere verwerking.

• API-gehoste gateways: Deze zorgen doorgaans voor een snelle verwerking omdat betalingen worden uitgevoerd op de website of app van het bedrijf, waardoor realtime transacties mogelijk zijn.

• Integratie met lokale banken: De snelheid voor dit type is afhankelijk van de verwerkingstijden van de bank, die mogelijk niet zo snel zijn als bij andere gateways die specifiek zijn geoptimaliseerd voor snelle transactieverwerking.

Beveiliging

• Gehoste gateways: Deze bieden over het algemeen sterke beveiliging en compliance dankzij de beveiligde servers van de provider, waardoor een groot deel van de beveiligingslast van het bedrijf wordt weggenomen.

• Zelf-gehoste gateways: Dit type legt de verantwoordelijkheid voor het handhaven van een veilige en conforme omgeving volledig bij het bedrijf, waardoor het moet investeren in beveiligingsmaatregelen.

• API-gehoste gateways: Veiligheid is daarbij een gedeelde verantwoordelijkheid. Bedrijven moeten de transactiegegevens aan hun kant beveiligen, terwijl de gateway beveiligde eindpunten biedt via zijn API.

• Integratie met lokale banken: Net als gehoste gateways nemen deze een groot deel van de verantwoordelijkheid van het bedrijf weg door robuuste beveiliging te bieden via de lokale bankpartner.

Klantervaring

• Gehoste gateways: De omleiding hiermee kan de winkelervaring verstoren, wat mogelijk van invloed kan zijn op de conversieratio's. Gehoste gateways bieden echter vaak een bekend afrekenproces die klanten vertrouwen.

• Zelf-gehoste gateways: Dit type zorgt voor een volledig op maat gemaakte en gestroomlijnde afrekenervaring, waardoor klanten gedurende de hele transactie op de website van het bedrijf blijven.

• API-gehoste gateways: Je kunt het uiterlijk aanpassen aan de branding van het bedrijf. Dit biedt een soepele en geïntegreerde betaalervaring.

• Integratie met lokale banken: Klanten vinden dit gateway-type misschien bijzonder betrouwbaar vanwege de reputatie van de bank, maar het kan minder aanpasbaar zijn in vergelijking met andere typen.

Hoe kies je de juiste betaalgateway voor je bedrijf?

Net als elk ander aspect van je betaalinfrastructuur, vereist het kiezen van de juiste betalingsgateway voor je bedrijf een analyse van je specifieke behoeften, operationele mogelijkheden en klantverwachtingen. Ga als volgt te werk om een weloverwogen beslissing te nemen:

Evalueer je businessmodel en volume

• Opstarten of klein bedrijf: Als je net begint of een laag transactievolume heeft, kan een gehoste gateway het meest praktisch zijn. Het is meestal snel op te zetten en vereist minder onderhoud, zodat je je kunt concentreren op de groei van je bedrijf.

• Groeiende omzet met toenemende transacties: Naarmate je transactievolume toeneemt, kun je overwegen een API gehoste gateway in te zetten. Dit kan zorgen voor een betere klantervaring en mogelijk lagere kosten per transactie.

• Groot of gevestigd bedrijf: Voor bedrijven met een groot transactievolume en de behoefte aan een betaalervaring op maat, kan een door jezelf gehoste gateway de beste keuze zijn. Het biedt controle en kan worden geoptimaliseerd voor je specifieke behoeften.

Denk na over technische mogelijkheden

• Beperkte technische middelen: Als je met een klein team werkt, kies dan een gehoste gateway die de meeste technische complexiteiten voor je beheert.

• Technisch team aan boord: Als je een toegewijd technisch team heeft, kan een door API of door uzelf gehoste gateway intern worden beheerd, waardoor je meer controle over het transactieproces krijgt.

Evalueer de totale eigendomskosten

• Begrijp alle kosten: Kijk verder dan transactiekosten. Denk hierbij aan opstartkosten, maandelijkse kosten, compliancekosten en eventuele extra kosten voor chargebacks of internationale betalingen.

• Houd rekening met kosten op lange termijn: Een gateway zonder opstartkosten maar met hogere transactiekosten kan na verloop van tijd duurder uitvallen, vooral naarmate je verkoopvolume groeit.

Prioriteit toekennen aan beveiliging en compliance

• Normen voor gegevensbescherming: Controleer of de gateway voldoet aan de noodzakelijke beveiligingsnormen, zoals PCI DSS, om klantgegevens te beschermen.

• Beveiligingsinfrastructuur: Als je niet over de infrastructuur beschikt om betalingsgegevens veilig te verwerken, is een gehoste of API-gehoste gateway met sterke beveiligingsfuncties een beter idee.

Inzicht in integratie met je betaalomgeving

• Compatibiliteit met de huidige systemen: Je gateway moet goed integreren met je huidige website, boekhoudsoftware en andere systemen.

• Ondersteuning voor vereiste betaalmethoden: Zorg ervoor dat de gateway alle betaalmethoden van je klanten ondersteunt, waaronder creditcards, digitale portemonnees en alternatieve betaalmethoden.

Focus op de klantervaring

• Eenvoudig afrekenproces: Een betaalgateway moet een soepele checkoutervaring bieden om de conversieratio's te maximaliseren.

• Maatwerk: Een API-hosted of zelf-gehoste gateway biedt doorgaans meer maatwerk om bij je merk te passen en een gebruiksvriendelijke interface te ontwerpen.

Bekijk wereldwijde en lokale opties

• Valuta- en taalondersteuning: Als je een internationale markt, zoek naar een gateway die meerdere valuta's en talen ondersteunt.

• Integratie met lokale banken: Voor bedrijven die zich richten op een specifieke markt kan integratie met een lokale bank voordelen hebben in termen van klantvertrouwen en mogelijk lagere kosten.

Door deze factoren in overweging te nemen, kun je een betalingsgateway selecteren die aansluit bij je bedrijfsdoelstellingen, de functies biedt die je nodig hebt en je klanten een positieve ervaring biedt. Let ook op dat de beslissing niet permanent is: naarmate je bedrijf zich ontwikkelt, moet je keuze voor oplossingen voor de verwerking van betalingen kan veranderen.

Hoe Stripe kan helpen

De betaalgateway van Stripe oplossing biedt eersteklas beveiligingsfuncties, aanpasbare integratieopties en een gebruiksvriendelijke ervaring, die inspeelt op de specifieke behoeften van bedrijven en klanten. Hier zijn enkele van de belangrijkste kenmerken die de betalingsgateway van Stripe zo'n sterke optie voor bedrijven maken:

Beveiliging

• Encryptie
  Stripe maakt gebruik van zowel symmetrische als asymmetrische encryptie die gebruikmaakt van industriestandaard protocollen zoals SSL en Transport Layer Security (TLS) om veilige gegevensoverdracht tussen de browsers, zakelijke websites en betaalplatforms van klanten te garanderen. Deze robuuste versleuteling beschermt gevoelige klantgegevens en financiële transacties tegen ongeoorloofde toegang, manipulatie en diefstal.

• Tokenisatie
  Stripe's tokenisatie proces vervangt gevoelige betaalinformatie door unieke tokens, die geen intrinsieke waarde hebben als ze worden gecompromitteerd. Dit vermindert het risico op ongeoorloofde toegang en datalekken aanzienlijk.

• Authenticatie
  Stripe maakt gebruik van verschillende authenticatiemethoden, waaronder single-factor, two-factor en multifactor-authenticatie, en biedt extra bescherming tegen ongeautoriseerde transacties.

• Fraudedetectie en -preventie
  Geavanceerde technieken zoals machine learning-algoritmen, gedragsanalyse en risicoscores helpen bij het identificeren en voorkomen van frauduleuze transacties.

• PCI DSS-naleving
  Naleving van PCI DSS zorgt voor een veilige omgeving voor het verwerken, opslaan en verzenden van creditcardgegevens.

• Uptime en betrouwbaarheid
  De hoge uptime en betrouwbaarheid van de betalingsgateway zijn belangrijk voor een ononderbroken transactieverwerking. Downtime is minimaal dankzij regelmatige monitoring, redundantiemaatregelen en een robuuste infrastructuur.

Integratie

• Flexibele integratie
  Stripe biedt meerdere integratieopties om aan verschillende zakelijke behoeften te voldoen. Het kan hierbij gaan om versies zonder code die gebruikmaken van de Stripe Dashboard en oplossingen met weinig code voor bedrijven die meer controle over betalingen willen.

• Checkout- en betalingselement
  Stripe Checkout kunnen bedrijven een insluitbaar betaalformulier of een omleiding naar een Stripe gehoste afrekenpagina toevoegen. Payment Element van Stripe is een UI-component die kan worden geïntegreerd in websites of apps en kan worden geconfigureerd via de API of de Dashboard.

• Dynamische weergave van betaalmethoden
  Stripe toont automatisch de meest relevante betaalmethoden aan klanten op basis van valuta, locatie en transactiespecifieke factoren. Deze presentatie verbetert de klantervaring en conversieratio's.

Gebruiksgemak

• Gebruikersgericht ontwerp
  De betalingsgateway is ontworpen met het oog op gebruikerservaring en biedt een eenvoudige, intuïtieve interface voor zowel bedrijven als klanten.

• Integratie op maat
  Bedrijven kunnen aanpassen hoe ze de gateway willen integreren, afhankelijk van hun specifieke vereisten en technische mogelijkheden.

• Uitgebreide ondersteuning
  Stripe biedt uitgebreide documentatie en ondersteuning om bedrijven te helpen de configuratie van hun betalingsgateway te verfijnen en eventuele problemen efficiënt op te lossen.

Meer informatie over het betaalplatform van Stripe.