I gateway di pagamento sono piattaforme tecnologiche che autenticano ed elaborano transazioni finanziarie per le attività online. Fanno da intermediari tra il sito web di un'attività e le istituzioni finanziarie coinvolte nella transazione. Poiché si prevede che i ricavi globali dell'e-commerce supereranno i 3 mila miliardi di dollari nel 2023, i gateway di pagamento affidabili continueranno a svolgere un ruolo importante in questo settore.

I gateway di pagamento verificano i dati di pagamento dei clienti, garantendo la disponibilità di fondi adeguati e consentendo alle attività di ricevere il denaro. Integrano anche misure di sicurezza per prevenire le frodi, tra cui la crittografia dei dati sensibili, come i numeri delle carte di credito, per la trasmissione sicura delle informazioni tra il cliente, l'attività e l'elaboratore del pagamento.

In questo articolo illustreremo tutto quello che le attività devono sapere sui gateway di pagamento, vedremo come funzionano e faremo un confronto tra i vari tipi esistenti. Spiegheremo inoltre come scegliere un gateway di pagamento per soddisfare le esigenze specifiche della tua attività e dei tuoi clienti, nonché come e dove accettare i pagamenti e le modalità di pagamento preferite dai tuoi clienti.

Contenuto dell'articolo

• Come funzionano i gateway di pagamento?
  
• Tipi di gateway di pagamento
  
• Confronto tra i diversi tipi di gateway di pagamento
  
• Come scegliere il gateway di pagamento giusto per la tua attività
  
• I vantaggi di Stripe
  

Come funzionano i gateway di pagamento?

I gateway di pagamento agiscono da intermediari nelle transazioni online. Ecco un riepilogo del processo di pagamento e di come intervengono i gateway di pagamento:

• Raccolta dei dati: quando un cliente effettua un ordine da un negozio online, inserisce i propri dati di pagamento nella pagina di pagamento del sito web.

• Crittografia: il gateway crittografa i dati raccolti dal browser del cliente, mantenendo riservati i dettagli della transazione.

• Richiesta di autorizzazione: il gateway di pagamento inoltra i dati crittografati dal sito web al server dell'attività tramite connessione SSL (Secure Sockets Layer). Il gateway di pagamento invia quindi una richiesta di transazione all'elaboratore di pagamento associato alla banca acquirente dell'attività.

• Elaborazione: l'elaboratore di pagamento riceve la richiesta e la trasmette al circuito della carta (ad es. Visa, Mastercard). Il circuito della carta instrada la transazione alla banca emittente (la banca che ha emesso la carta del cliente) per richiedere l'autorizzazione della transazione.

• Risposta di autorizzazione: la banca emittente riceve la richiesta, verifica la validità della transazione e conferma se il cliente dispone di fondi o credito sufficienti. Quindi invia una risposta di approvazione o rifiuto all'elaboratore del pagamento.

• Comunicazione dello stato della transazione: l'elaboratore invia la risposta di autorizzazione al gateway di pagamento. Se la transazione è stata approvata, l'attività evade l'ordine e il gateway comunica al sito web di procedere con il completamento della transazione.

• Regolamento del pagamento: dopo l'autorizzazione, l'elaboratore del pagamento trasferisce i fondi dalla banca emittente al conto esercente, un processo noto come regolamento del pagamento. Questo di solito avviene in base a un piano prestabilito, non immediatamente con ogni transazione.

Tipi di gateway di pagamento

Esistono diversi tipi di gateway di pagamento, ciascuno adatto a esigenze aziendali diverse. Ecco alcuni tipi:

• Gateway in hosting
  Questi gateway sono forniti da servizi terzi. Quando i clienti effettuano un pagamento, vengono reindirizzati alla piattaforma del fornitore di servizi di pagamento, dove inseriscono i propri dati di pagamento e completano la transazione. Una volta elaborato il pagamento, i clienti vengono reindirizzati al sito web dell'attività. Questi gateway sono in genere facili da integrare e offrono un'elevata sicurezza, in quanto i dati vengono elaborati sui server del fornitore. Tuttavia, le attività hanno meno controllo sull'esperienza del cliente poiché il processo di pagamento avviene esternamente al proprio sito.

• Gateway in self-hosting
  Con questi gateway i dati delle transazioni vengono raccolti sul sito web dell'attività, che ha così pieno controllo suI processo di pagamento e sull'esperienza del cliente. Poiché sono le attività a ospitare questo tipo di gateway, sono anche tenute a gestire i dati di pagamento in modo sicuro e a rispettare gli standard di protezione dei dati, come ad esempio il PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard). Le attività che scelgono questa opzione in genere desiderano un'esperienza di pagamento completamente personalizzata e sono in grado di gestire le relative responsabilità in materia di sicurezza.

• Gateway ospitati tramite API
  Questi gateway forniscono una procedura di pagamento semplice direttamente sul sito web o sull'app dell'attività. I dati di pagamento vengono raccolti tramite un'API (Application Programming Interface). Questa opzione offre un'esperienza cliente fluida e integrata, ma richiede che l'attività disponga di un ambiente sicuro per i dati dei titolari delle carte al fine di soddisfare gli standard di protezione richiesti.

• Integrazione bancaria locale
  Questo tipo di gateway di pagamento si collega direttamente al sistema di pagamento della banca. Può risultare particolarmente utile per le attività che si rivolgono a clienti in una regione o un paese specifico, dove la banca locale rappresenta un'entità fidata e familiare. L'efficacia dell'integrazione bancaria locale dipende in gran parte dalla tecnologia di una determinata banca e dal livello di assistenza che può fornire per le transazioni online.

Confronto tra i diversi tipi di gateway di pagamento

Per confrontare i diversi tipi di gateway di pagamento, valuta le prestazioni di ciascuno in relazione alle tue esigenze principali. Quindi considera eventuali compromessi e scegli il gateway di pagamento che si allinea alle capacità operative, agli aspetti finanziari e agli obiettivi di esperienza del cliente della tua attività. Ecco una panoramica delle prestazioni dei diversi tipi di gateway di pagamento in alcune aree chiave:

Facilità di integrazione

• Gateway in hosting: sono i più semplici da integrare. In genere le attività devono semplicemente incorporare un link o un pulsante nel proprio sito web che reindirizza i clienti al fornitore di servizi di pagamento.

• Gateway in self-hosting: questo tipo di gateway richiede una notevole competenza tecnica per la configurazione iniziale e l'integrazione, poiché l'attività deve gestire l'interfaccia di pagamento e l'acquisizione dei dati.

• Gateway ospitati tramite API: anche questi richiedono know-how tecnico per l'integrazione, in particolare per le chiamate API e la gestione delle risposte all'interno dell'applicazione aziendale.

• Integrazione bancaria locale: con questo tipo di gateway la facilità di integrazione può variare notevolmente e spesso dipende dall'infrastruttura tecnologica della banca. Alcune banche possono offrire moduli plug-and-play, mentre altre potrebbero richiedere sforzi più complessi.

Tariffe e commissioni

• Gateway in hosting: questi generalmente effettuano addebiti per transazione, spesso senza costi di attivazione iniziali, risultando convenienti per le attività più piccole o con vendite sporadiche.

• Gateway in self-hosting: questo tipo può comportare costi di attivazione iniziali più elevati, anche per l'acquisto di software, nonché spese continue per la conformità e gli aggiornamenti di sicurezza.

• Gateway ospitati tramite API: i modelli tariffari possono variare da commissioni per transazione ad addebiti mensili; alcuni gateway offrono tariffe differenziate in base al volume delle transazioni.

• Integrazione bancaria locale: questo tipo di gateway può comportare costi di attivazione, addebiti di servizio mensili e commissioni sulle transazioni. I costi potrebbero essere negoziabili in base alle dimensioni dell'attività e al volume delle transazioni, ma questo dipenderà dalle politiche delle singole banche.

Velocità delle transazioni

• Gateway in hosting: questi possono comportare un rallentamento dei tempi di transazione a causa del reindirizzamento dei clienti a un sito web esterno.

• Gateway in self-hosting: la velocità per questo tipo di gateway dipende fortemente dal server e dall'infrastruttura dell'attività, che possono essere ottimizzati per un'elaborazione più rapida.

• Gateway ospitati tramite API: con questi in genere l'elaborazione è rapida poiché i pagamenti vengono effettuati sul sito web o sull'app dell'attività, consentendo transazioni in tempo reale.

• Integrazione bancaria locale: per questo tipo la velocità dipende dai tempi di elaborazione della banca, che potrebbero non essere come quelli di altri gateway ottimizzati specificamente per l'elaborazione rapida delle transazioni.

Sicurezza

• Gateway in hosting: questi generalmente offrono livelli avanzati di sicurezza e conformità grazie ai server sicuri del fornitore, sollevando l'attività da gran parte degli oneri relativi alla sicurezza.

• Gateway in self-hosting: questa tipologia attribuisce interamente all'attività la responsabilità di mantenere un ambiente sicuro e conforme, richiedendo quindi investimenti in misure di sicurezza.

• Gateway ospitati tramite API: per questi la sicurezza è una responsabilità condivisa. Le attività devono proteggere i dati delle transazioni dal loro lato, mentre il gateway fornisce endpoint sicuri tramite le sue API.

• Integrazione bancaria locale: come i gateway in hosting, questi sollevano l'attività da gran parte della responsabilità offrendo un elevato livello di sicurezza attraverso il partner bancario locale.

Esperienza del cliente

• Gateway in hosting: con questi il reindirizzamento può interrompere l'esperienza di acquisto, incidendo potenzialmente sui tassi di conversione. Tuttavia, i gateway in hosting spesso offrono una procedura di pagamento familiare, di cui i clienti si fidano.

• Gateway in self-hosting: questa tipologia consente un'esperienza di pagamento completamente personalizzata e semplificata, mantenendo i clienti sul sito web dell'attività durante tutta la transazione.

• Gateway ospitati tramite API: grazie alla possibilità di personalizzarne l'aspetto per adattarlo al brand dell'attività, offrono un'esperienza di pagamento fluida e integrata.

• Integrazione bancaria locale: i clienti potrebbero trovare questo tipo di gateway particolarmente affidabile grazie alla reputazione della banca, ma può essere meno personalizzabile rispetto ad altre tipologie.

Come scegliere il gateway di pagamento giusto per la tua attività

Come qualsiasi altro aspetto della tua infrastruttura di pagamenti, la scelta del gateway di pagamento giusto richiede un'analisi delle esigenze specifiche, delle capacità operative e delle aspettative dei clienti della tua attività. Ecco come prendere una decisione informata:

Valuta il tuo modello di business e il volume della tua attività

• Startup o piccola attività: se hai appena iniziato o hai un volume di transazioni ridotto, un gateway in hosting potrebbe essere la soluzione più pratica. Di solito è veloce da configurare e richiede meno manutenzione, permettendoti di concentrarti sulla crescita della tua attività.

• Attività in crescita con transazioni in aumento: man mano che il volume delle tue transazioni aumenta, prendi in considerazione un gateway ospitato tramite API. Questo può offrire una migliore esperienza al cliente e costi per transazione potenzialmente inferiori.

• Attività di grandi dimensioni o consolidata: per le attività con un volume elevato di transazioni e che necessitano di un'esperienza di pagamento personalizzata, un gateway in self-hosting può essere la soluzione migliore. Fornisce controllo e può essere ottimizzato per le tue esigenze specifiche.

Considera le tue risorse tecniche

• Risorse tecniche limitate: se lavori con un piccolo team, scegli un gateway in hosting che gestisce per te la maggior parte delle problematiche tecniche.

• Team tecnico interno: se disponi di un team tecnico dedicato, un gateway ospitato tramite API o in self-hosting potrebbe essere gestito internamente, offrendoti un maggiore controllo sul processo di transazione.

Identifica il costo totale di proprietà

• Esamina tutti i costi: guarda oltre le commissioni sulle transazioni. Considera i costi di attivazione, le tariffe mensili, i costi legati alla conformità e qualsiasi altro addebito per storni o pagamenti internazionali.

• Considera i costi a lungo termine: un gateway senza costi di attivazione ma con costi di transazione più elevati potrebbe risultare più costoso nel tempo, soprattutto con l'aumento del volume delle vendite.

Dai priorità alla sicurezza e alla conformità

• Standard di protezione dei dati: assicurati che il gateway sia conforme agli standard di sicurezza richiesti, come il PCI DSS, per proteggere i dati dei clienti.

• Infrastruttura di sicurezza: se non disponi dell'infrastruttura necessaria per gestire in modo sicuro i dati di pagamento, è meglio ricorrere a un gateway in hosting oppure ospitato tramite API che offra solide funzionalità di sicurezza.

Analizza l'integrazione con il tuo ambiente di pagamento

• Compatibilità con i sistemi attuali: il gateway dovrebbe integrarsi bene con il tuo sito web, il tuo software di contabilità e altri sistemi.

• Assistenza per le modalità di pagamento richieste: assicurati che il gateway supporti tutte le modalità di pagamento preferite dai tuoi clienti, tra cui carte di credito, wallet e modalità di pagamento alternative.

Focalizzati sull'esperienza del cliente

• Procedura di pagamento semplice: un gateway di pagamento dovrebbe offrire un'esperienza di pagamento fluida per contribuire a massimizzare i tassi di conversione.

• Personalizzazione: un gateway ospitato tramite API o in self-hosting consente in genere una maggiore personalizzazione, così da poterlo adattare al tuo brand e progettare un'interfaccia intuitiva.

Esamina le funzionalità globali e locali

• Supporto di valute e lingue: se ti rivolgi a clienti internazionali, scegli un gateway di pagamento che supporti più valute e lingue.

• Integrazione bancaria locale: per le attività che si concentrano su un mercato specifico, l'integrazione con una banca locale può comportare vantaggi in termini di fiducia dei clienti e, potenzialmente, commissioni inferiori.

Prendendo in considerazione questi fattori, puoi scegliere un gateway di pagamento che sia in linea con gli obiettivi della tua attività, fornisca le funzionalità di cui hai bisogno e offra un'esperienza positiva ai tuoi clienti. Tieni inoltre presente che questa decisione non è definitiva: man mano che la tua attività si evolve, la tua scelta relativa alle soluzioni di elaborazione dei pagamenti potrebbe cambiare.

I vantaggi di Stripe

La soluzione di gateway di pagamento di Stripe fornisce funzionalità di sicurezza di massimo livello, opzioni di integrazione adattabili e un'esperienza intuitiva, soddisfacendo così le esigenze specifiche di attività e clienti. Ecco alcune delle funzionalità principali che rendono il gateway di pagamento di Stripe un'opzione così valida per le attività:

Sicurezza

• Crittografia
  Stripe utilizza crittografia sia simmetrica che asimmetrica, adottando protocolli standard del settore come SSL e TLS (Transport Layer Security) per garantire una trasmissione sicura dei dati tra i browser dei clienti, i siti web delle attività e le piattaforme di pagamento. Questa robusta crittografia protegge i dati sensibili dei clienti e le transazioni finanziarie da accessi non autorizzati, manomissioni e furti.

• Tokenizzazione
  Il processo di tokenizzazione di Stripe sostituisce i dati di pagamento sensibili con token univoci, che non hanno alcun valore intrinseco se compromessi. Questo riduce in modo significativo il rischio di accesso non autorizzato e di violazioni dei dati.

• Autenticazione
  Stripe utilizza vari metodi di autenticazione, inclusa l'autenticazione a fattore singolo, a due fattori e a più fattori, aggiungendo protezione contro le transazioni non autorizzate.

• Rilevamento e prevenzione delle frodi
  Tecniche avanzate, come gli algoritmi di machine learning, l'analisi del comportamento e il punteggio di rischio aiutano a rilevare e prevenire transazioni fraudolente.

• Conformità alle norme PCI DSS
  Il rispetto dello standard PCI DSS garantisce un ambiente sicuro per l'elaborazione, l'archiviazione e la trasmissione dei dati delle carte di credito​.

• Operatività e affidabilità
  Un'elevata operatività e affidabilità del gateway di pagamento sono importanti per l'elaborazione delle transazioni senza interruzioni. I tempi di inattività sono minimi grazie al regolare monitoraggio, alle misure di ridondanza e a una solida infrastruttura​.

Integrazione

• Flessibilità di integrazione
  Stripe offre molteplici opzioni di integrazione per soddisfare le diverse esigenze aziendali. Queste includono versioni senza codice che utilizzano la Dashboard Stripe e offerte low-code per le attività che desiderano un maggiore controllo sui pagamenti.

• Checkout e Payment Element
  Stripe Checkout consente alle attività di aggiungere un modulo di pagamento integrabile o un reindirizzamento a una pagina di pagamento in hosting su Stripe. Payment Element di Stripe è un componente di interfaccia utente da incorporare in siti web o app, configurabile tramite l'API o la Dashboard.

• Visualizzazione dinamica delle modalità di pagamento
  Stripe mostra automaticamente ai clienti le modalità di pagamento più pertinenti in base alla valuta, alla posizione e a fattori specifici della transazione. Questa presentazione migliora l'esperienza del cliente e i tassi di conversione.

Facilità di utilizzo

• Progettazione incentrata sull'utente
  Il gateway di pagamento è progettato pensando all'esperienza dell'utente e offre un'interfaccia semplice e intuitiva sia per le attività che per i clienti.

• Integrazione personalizzabile
  Le attività possono personalizzare il modo in cui desiderano integrare il gateway, a seconda dei requisiti specifici e delle capacità tecniche.

• Assistenza completa
  Stripe fornisce documentazione dettagliata e assistenza completa per aiutare le attività a perfezionare la configurazione del gateway di pagamento e a risolvere eventuali problemi in modo efficiente.

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