ลักษณะเฉพาะของการทำธุรกรรมแบบ B2B เช่น จำนวนเงิน วันครบกำหนด หรือบริบทนั้นแตกต่างกันออกไปค่อนข้างมาก และเป็นตัวกำหนดวิธีการชำระเงินที่เลือกใช้ นี่จึงเป็นเหตุผลว่าทำไมจึงมีวิธีการชำระเงินมากมายที่ใช้ในแวดวงนี้ วิธีการชำระเงินแบบ B2B มีตั้งแต่แบบดั้งเดิมที่สุด เช่น เช็คหรือการโอนเงิน ไปจนถึงวิธีการที่ทันสมัยขึ้น เช่น กระเป๋าเงินดิจิทัลหรือแฟคตอริ่งแบบย้อนกลับ

ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา สเปนได้มีการเปลี่ยนแปลงทางกฎหมายที่สำคัญเกี่ยวกับการชำระเงิน B2B แบบตัวต่อตัว ซึ่งรวมถึงการจำกัดการชำระเงินสดสำหรับธุรกรรมที่เกี่ยวข้องกับธุรกิจหรือผู้เชี่ยวชาญเฉพาะทางอย่างน้อย 1 ราย ซึ่งเริ่มใช้ในปี 2021 ผลจากการจำกัดนี้ ทำให้การใช้ช่องทางอิเล็กทรอนิกส์ที่มีข้อจำกัดน้อยกว่าได้รับความนิยมมากขึ้นในการชำระเงิน B2B แบบตัวต่อตัว

นอกจากนี้ การชำระเงินแบบ B2B ทางออนไลน์ก็เปลี่ยนแปลงไปเช่นกัน เนื่องจากการเติบโตมหาศาลของอีคอมเมิร์ซ B2B ข้อมูลของ Payments Observatory ที่เผยแพร่โดยสมาคมการตลาดแห่งสเปน (AMKT) ระบุว่า อีคอมเมิร์ซ B2B ในสเปนเติบโตในอัตราที่เร็วกว่าอีคอมเมิร์ซ B2C มาหลายปีแล้ว

ไม่ว่าจะเป็นรูปแบบออนไลน์หรือแบบตัวต่อตัว ส่วนสำคัญของธุรกรรมแบบ B2B คือการใช้วิธีการชำระเงินที่สามารถตรวจสอบย้อนกลับได้และปลอดภัย ในบทความนี้ เราจะวิเคราะห์วิธีการชำระเงินหลักๆ ในธุรกรรม B2B แบบตัวต่อตัวและแบบออนไลน์ในสเปน และคุณสมบัติสำคัญของวิธีการเหล่านั้น

เนื้อหาหลักในบทความ

• วิธีการชำระเงินแบบ B2B หลักๆ ในสเปน
  
• คุณสมบัติหลักของวิธีการชำระเงินแบบ B2B
  
• วิธีที่ Stripe ช่วยอำนวยความสะดวกในการชำระเงินแบบ B2B
  
• คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับวิธีการชำระเงินแบบ B2B หลักๆ ในสเปน
  

วิธีการชำระเงินแบบ B2B หลักๆ ในสเปน

ในสเปน ธุรกิจต่างๆ สามารถใช้วิธีการต่างๆ ในการรับชำระเงินแบบ B2B และชำระเงินให้กับซัพพลายเออร์ได้ ด้านล่างนี้ เราได้สรุปวิธีการชำระเงินแบบ B2B ที่ได้รับความนิยมมากที่สุด พร้อมคำอธิบายสั้นๆ เกี่ยวกับแต่ละตัวเลือก เพื่อช่วยให้คุณเลือกวิธีการที่เหมาะกับบริษัทของคุณมากที่สุด

การโอนเงินผ่านธนาคาร

การโอนเงินผ่านธนาคารเป็นการโอนเงินระหว่างบัญชีธนาคาร โดยเงินจะเข้าบัญชีธนาคารของผู้รับภายในระยะเวลาที่กำหนด ซึ่งขึ้นอยู่กับวิธีการโอนเงิน ได้แก่ การโอนแบบปกติหรือการโอนทันที

การโอนเงินผ่านธนาคารแบบปกติ

โดยปกติแล้ว การโอนเงินประเภทนี้จะดำเนินการหักบัญชี ชำระเงิน และโอนเงินเข้าบัญชีของผู้รับภายใน 1 วันทำการ อย่างไรก็ตาม ระยะเวลานี้ขึ้นอยู่กับเวลาที่ตัดรอบและวันที่ออกคำสั่ง ตัวอย่างเช่น หากสั่งโอนในวันหยุดนักขัตฤกษ์ ผู้รับจะได้รับเงินช้าออกไป

โดยทั่วไป การโอนเงินผ่านธนาคารไม่ก่อให้เกิดค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม บริษัทหลายแห่งส่งเสริมการใช้บริการนี้โดยการมอบส่วนลดให้กับลูกค้าธุรกิจ การทำธุรกรรมเหล่านี้สามารถเพิ่มสภาพคล่องทางธุรกิจและปรับปรุงกระแสเงินสดสุทธิได้

โอนเงินผ่านธนาคารทันที

หากใช้วิธีโอนเงินผ่านธนาคารทันที เงินจะเข้าบัญชีผู้รับภายในไม่กี่วินาทีหลังจากออกคำสั่งโดยเป็นไปตามที่ระบุไว้ในระเบียบ (EU) 2024/886 เนื่องจากเป็นการชำระเงินแบบเรียลไทม์ที่พร้อมดำเนินการทุกวันตลอด 24 ชั่วโมง วิธีนี้จึงกลายเป็นตัวเลือกที่ได้รับความนิยมสำหรับธุรกิจจำนวนมาก นอกจากนี้ยังช่วยปรับปรุงการบริหารจัดการการเงิน ลดต้นทุนการดำเนินงาน และเพิ่มความพึงพอใจของลูกค้าได้อีกด้วย

แม้ว่า European Payments Council (EPC) จะยกเลิกการจำกัดวงเงินสำหรับการโอนเงินทันทีแล้ว แต่ผู้ให้บริการชำระเงินผ่านธนาคารแบบทันทีหลายรายในสเปนยังคงมีการจำกัดวงเงินตามเดิมด้วยเหตุผลด้านความปลอดภัย ดังนั้น การโอนเงินทันทีอาจไม่เหมาะสำหรับการชำระเงินแบบ B2B ที่มียอดสูง ทำให้จำเป็นจะต้องใช้การโอนเงินผ่านธนาคารแบบดั้งเดิม

บัตรธนาคาร

บัตรเป็นวิธีการชำระเงินที่ใช้กันอย่างแพร่หลายในการทำธุรกรรมแบบ B2B เนื่องจากใช้งานได้จริง สะดวก และตรวจสอบย้อนกลับได้ นอกเหนือจากการรับประกันการชำระเงินทันทีแล้ว ยังช่วยลดความยุ่งยากในการกระทบยอดธนาคารของธุรกรรมทั้งแบบตัวต่อตัวและแบบออนไลน์

บัตรเดบิตและบัตรเครดิต

ในสเปน มักใช้บัตรเดบิตและบัตรเครดิตแบบดั้งเดิมสำหรับการชำระเงินจำนวนเล็กน้อย ตามข้อมูลล่าสุดจากธนาคารแห่งสเปน จำนวนเงินเฉลี่ยที่ชำระด้วยบัตรอยู่ที่ประมาณ 32 ยูโร อย่างไรก็ตาม บางธุรกิจอาจต้องการให้ลูกค้าใช้วิธีการชำระเงินอื่น เนื่องจากผู้ให้บริการชำระเงินบางรายเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการประมวลผลบัตรค่อนข้างสูง

นอกจากนี้ บัตรเหล่านี้ยังจำกัดวงเงินที่ใช้ได้ต่อวันตามที่แต่ละธนาคารกำหนดไว้ในสัญญา แม้ว่าจะสามารถเพิ่มวงเงินเหล่านี้ได้เป็นกรณีๆ ไป แต่ก็อาจไม่เพียงพอสำหรับธุรกิจที่ชำระเงินแบบ B2B เป็นจำนวนมาก

บัตรองค์กร

บัตรองค์กรเป็นบัตรเครดิตหรือบัตรเดบิตประเภทหนึ่งที่เชื่อมโยงกับบัญชีธนาคารของบริษัท เมื่อออกบัตรแล้ว บริษัทจะให้พนักงานสามารถใช้บัตรเหล่านี้ชำระค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับการทำงาน จากข้อมูลของธนาคารแห่งสเปน พบว่ามีการทำธุรกรรมด้วยบัตรค่าชำระค่าใช้จ่ายขององค์กรเกือบ 100 ล้านรายการในไตรมาสแรกของปี 2025 ซึ่งส่วนใหญ่เป็นการทำธุรกรรมแบบ B2B

เมื่อใช้บัตรองค์กร พนักงานไม่จำเป็นต้องขอเบิกเงินคืนหลังจากจ่ายเงินส่วนตัวสำหรับค่าใช้จ่ายทางธุรกิจ เพราะจำนวนเงินที่จ่ายนั้นจะถูกหักจากบัญชีของบริษัทโดยตรง ข้อดีหลักของบัตรนี้เมื่อเทียบกับวิธีการชำระเงินแบบ B2B อื่นๆ คือช่วยให้ควบคุมและตรวจสอบได้ง่ายขึ้น และสามารถช่วยป้องกันการใช้เงินสำหรับค่าใช้จ่ายที่ไม่สมเหตุสมผลได้

การหักบัญชีอัตโนมัติ

วิธีนี้ต่างจากการโอนเงินที่ลูกค้าเป็นผู้เริ่มต้นการชำระเงินให้กับผู้รับ การหักบัญชีอัตโนมัติช่วยให้บริษัทสามารถหักเงินจากบัญชีธนาคารของลูกค้าธุรกิจได้โดยอัตโนมัติ ลูกค้าต้องออกคำสั่งเพื่ออนุมัติการชำระเงิน การอนุมัตินี้ใช้ได้กับการชำระเงินหลายครั้ง ดังนั้นการหักบัญชีอัตโนมัติแบบ SEPA จึงเหมาะอย่างยิ่งสำหรับการชำระเงินแบบ B2B โดยอัตโนมัติ โดยมีการใช้งานแพร่หลายในบริษัทที่ใช้โมเดลรายรับจากการเรียกเก็บเงินตามแบบแผนล่วงหน้า เช่น แพลตฟอร์ม SaaS

เงินสด

การชำระเงินด้วยเงินสดมีความสะดวกและปลอดภัยน้อยกว่าเมื่อเทียบกับวิธีการชำระเงินอื่นๆ นอกจากนี้ ในสเปนยังมีการกำหนดวงเงินสูงสุดสำหรับการชำระเงินด้วยเงินสดไว้ที่ 1,000 ยูโรมาหลายปีแล้ว แม้ว่าการชำระเงินด้วยเงินสดจะยังคงสะดวกสำหรับธุรกรรมครั้งเดียวที่มียอดเงินไม่สูง แต่ธุรกิจจำนวนมากกลับนิยมระบบการชำระเงินดิจิทัลมากกว่า

การใช้เงินจริงก่อให้เกิดปัญหาด้านการตรวจสอบย้อนกลับด้วย เนื่องจากเงินสดทำให้มีโอกาสมากขึ้นที่การทำธุรกรรมต่างๆ จะไม่ได้รับการบันทึกข้อมูลไว้ ซึ่งโดยทั่วไปแล้วมักเกี่ยวข้องกับ "การบัญชีแบบ B" ที่เอื้อประโยชน์ต่อเศรษฐกิจใต้ดิน เพื่อป้องกันปัญหานี้ รัฐบาลจึงได้อนุมัติมาตรการต่างๆ เช่น การบังคับใช้ใบแจ้งหนี้อิเล็กทรอนิกส์ และกฎหมายต่อต้านการฉ้อโกง การไม่ปฏิบัติตามกฎระเบียบเหล่านี้มักส่งผลให้ถูกปรับเป็นเงิน 50,000–150,000 ยูโร จำนวนเงินนี้อาจเพิ่มขึ้นเป็นทวีคูณในแต่ละปีที่กระทำผิด

แฟคตอริ่งแบบย้อนกลับ

บางบริษัทเลือกว่าจ้างบุคคลภายนอกให้จัดการการชำระเงินแบบ B2B ให้กับสถาบันการเงินที่ให้บริการแฟคตอริ่งแบบย้อนกลับ

ในกระบวนการนี้ ลูกค้าจะส่งใบแจ้งหนี้ที่ได้รับไปยังธนาคารก่อนถึงกำหนดชำระ จากนั้น สถาบันการเงินจะแจ้งจำนวนเงินที่ค้างชำระให้ซัพพลายเออร์แต่ละรายทราบ และเสนอทางเลือกให้ 2 อย่าง ได้แก่ รอจนถึงวันครบกำหนดชำระ หรือรับเงินล่วงหน้า หากเลือกรับเงินล่วงหน้า ธนาคารจะโอนเงินและรับความเสี่ยงในกรณีที่ไม่ชำระเงิน ในกรณีนี้ ธนาคารจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมสำหรับบริการดังกล่าว และจำนวนเงินที่ซัพพลายเออร์ได้รับจะน้อยกว่ายอดรวมในใบแจ้งหนี้เล็กน้อย

แม้ว่าแฟคตอริ่งแบบย้อนกลับจะไม่ใช่วิธีการชำระเงินที่เป็นที่รู้จักกันดี แต่ก็เป็นวิธีที่ค่อนข้างแพร่หลายสำหรับการทำธุรกรรมขนาดใหญ่ระหว่างบริษัทใหญ่ๆ ในสเปน ที่จริงแล้ว ระบบนี้บันทึกการทำธุรกรรมในสเปนไว้เป็นมูลค่ามากกว่า 1.36 แสนล้านยูโรในปี 2023

จำนวนเงินนี้ใกล้เคียงกับตัวเลขของแฟคตอริ่ง วิธีการชำระเงินนี้มีหลักการดำเนินงานตรงกันข้ามกับแฟคตอริ่งแบบย้อนกลับ โดยแทนที่จะช่วยจัดการการชำระเงินที่บริษัทต้องจ่าย กลับช่วยให้บริษัทสามารถเรียกเก็บเงินล่วงหน้าตามใบแจ้งหนี้ได้ ในปี 2023 แฟคตอริ่งมีมูลค่ามากกว่า 1.33 แสนล้านยูโร

เมื่อรวมกันแล้ว ทั้งสองระบบนี้คิดเป็น 18.5% ของผลิตภัณฑ์มวลรวมภายในประเทศ (GDP) ซึ่งทำให้สเปนเป็นประเทศที่มีการใช้วิธีการชำระเงินเหล่านี้มากเป็นอันดับสองรองจากเบลเยียมเท่านั้น โดยของเบลเยียมคิดเป็นมากกว่า 23% ของ GDP สเปนยังนำหน้าค่าเฉลี่ยของ 10 ประเทศที่ใช้ช่องทางการชำระเงินเหล่านี้มากที่สุดถึง 5 จุด

ตั๋วสัญญาใช้เงิน

ตั๋วสัญญาใช้เงินคือเอกสารที่ลูกหนี้ออกให้เป็นลายลักษณ์อักษรเพื่อยืนยันการชำระเงินจำนวนหนึ่งให้แก่ซัพพลายเออร์ในวันที่ระบุไว้

เช่นเดียวกับการชำระเงินแบบ B2B โดยใช้ตราสารรูปแบบอื่นๆ ตั๋วสัญญาใช้เงินต้องได้รับการจัดการด้วยตนเองและมีข้อจำกัดในการตรวจสอบย้อนกลับ ถึงกระนั้นก็ยังคงเป็นวิธีการที่ใช้กันทั่วไปสำหรับการทำธุรกรรมหลายประเภทในธุรกิจแบบดั้งเดิม ในขณะที่ธุรกิจสมัยใหม่ได้เลือกใช้วิธีการชำระเงินแบบผ่อนชำระทางดิจิทัลแทน

เช็ค

เช็คที่พิมพ์แล้วคือคำสั่งเป็นลายลักษณ์อักษรจากเจ้าของบัญชีที่อนุญาตให้ธนาคารจ่ายเงินจำนวนหนึ่งจากบัญชีของตนไปยังบัญชีของลูกค้าธุรกิจ ซึ่งผู้รับสามารถนำเช็คไปฝากหรือขึ้นเงินที่ธนาคารได้ จากนั้นธนาคารของผู้รับจะขอเงินจากธนาคารของบริษัทผู้ออกเช็ค และสุดท้าย เงินจะถูกโอนจากบัญชีหนึ่งไปยังอีกบัญชี และธุรกรรมก็เสร็จสมบูรณ์

เช็คกระดาษเป็นวิธีการชำระเงินที่จุดขายที่ใช้ได้ และในบางกรณีก็ถือเป็นวิธีที่เหมาะสมกว่า โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับธุรกรรม B2B ที่มีจำนวนเงินสูง หรือธุรกรรมที่ต้องการความยืดหยุ่นทางการเงินมากขึ้น เนื่องจากต้องใช้เวลาในการเคลียร์เช็ค อย่างไรก็ตาม เวลาที่ใช้ในการออกเช็ค ฝากเช็ค และประมวลผลเช็ค อาจกลายเป็นข้อเสียได้ เพราะมีความเสี่ยงสูงที่เช็คจะถูกตีกลับ ในปี 2024 พบว่าธุรกรรมที่เกี่ยวข้องกับเช็ค ตั๋วแลกเงิน และตั๋วสัญญาใช้เงินลดลง 12% เมื่อเทียบกับปีก่อนหน้า

แนวโน้มขาลงนี้ยังพบเห็นได้ในประเทศอื่นๆ ด้วย ตัวอย่างเช่น การใช้งานในสหรัฐอเมริกาและแคนาดาลดลง 7% ระหว่างปี 2022-2025 แต่ในสเปน การชำระเงินประเภทนี้ใช้กันแพร่หลายมากกว่า ซึ่ง 26% ของการชำระเงินรแบบ B2B ยังคงใช้เช็คอยู่

ตั๋วแลกเงิน

ตั๋วแลกเงินเป็นการรับประกันการชำระเงินจำนวนหนึ่งในอนาคต ณ วันที่กำหนด คล้ายกับตั๋วสัญญาใช้เงิน แต่ตั๋วแลกเงินออกโดยเจ้าหนี้ ไม่ใช่ลูกหนี้

ในบริบทของ B2B ซัพพลายเออร์มีหน้าที่รับผิดชอบในการออกเอกสารฉบับนี้ในรูปแบบกระดาษ ซึ่งต้องมีลายเซ็นของลูกค้าเพื่อยืนยันว่าลูกค้ามีหน้าที่ตามกฎหมายที่จะต้องชำระหนี้ เอกสารต้องระบุจำนวนเงินทั้งหมดและเป็นไปตามข้อกำหนดที่กำหนดไว้ในกฎหมายฉบับที่ 19/1985 เช่น ต้องมีคำว่า “ตั๋วแลกเงิน” ระบุข้อมูลทั้งสองฝ่าย และระบุวันครบกำหนดชำระ เอกสารจึงจะมีผลทางกฎหมายอย่างสมบูรณ์

วิธีการชำระเงินนี้เหมาะสำหรับธุรกิจที่ไม่มีสภาพคล่องเพียงพอที่จะชำระเงินให้กับซัพพลายเออร์ แต่ต้องการสร้างความมั่นใจให้กับคู่ค้าทางธุรกิจเกี่ยวกับการเรียกเก็บเงินที่ค้างชำระอย่างมีประสิทธิภาพ ข้อดีของการใช้ตั๋วแลกเงินคือ ในกรณีที่ไม่ชำระเงิน เจ้าหนี้สามารถเรียกร้องหนี้พร้อมดอกเบี้ยและค่าใช้จ่ายผ่านกระบวนการเรียกเก็บเงินตามตั๋วแลกเงิน ซึ่งโดยทั่วไปแล้วจะเร็วกว่ากระบวนการปกติมาก

วิธีการชำระเงินโดยการผ่อนชำระ

การผ่อนชำระช่วยให้ลูกค้าธุรกิจสามารถซื้อสินค้าและบริการได้โดยไม่ต้องจ่ายเงินเต็มจำนวนในครั้งเดียว โดยทั่วไปแล้ว ข้อกำหนดการชำระเงินจะเจรจากันเป็นรายกรณีกับซัพพลายเออร์ และจำนวนเงินที่ครบกำหนดจะถูกชำระในวันที่กำหนดโดยใช้วิธีการชำระเงินที่ตกลงกันไว้

แทนที่จะตกลงกันเป็นรายกรณีกับลูกค้าแต่ละรายเพื่อแบ่งชำระ บางบริษัทเลือกเสนอวิธีการชำระเงินอย่าง ซื้อตอนนี้ จ่ายทีหลัง โดยเมื่อใช้บริการเหล่านี้ การชำระเงินจะถูกเลื่อนออกไปทันทีและไม่มีดอกเบี้ย ในสเปน จะมีการเรียกเก็บค่าธรรมเนียมก็ต่อเมื่อลูกค้าชำระเงินล่าช้าเท่านั้น วิธีการชำระเงินนี้มีความสำคัญอย่างยิ่งในสเปน ซึ่งเป็นตลาดที่มีการพึ่งพาเครดิตสูง ตัวอย่างเช่น ในปี 2024 ในสเปน วิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม (SME) 47.7% ต้องใช้สินเชื่อจากธนาคาร

กระเป๋าเงินดิจิทัล

กระเป๋าเงินดิจิทัลช่วยให้การทำธุรกรรมสะดวกและง่ายดาย สามารถใช้ชำระเงินออนไลน์โดยไม่ต้องกรอกรายละเอียดของบัตร นอกจากนี้ยังสามารถใช้ในร้านค้าที่หน้าร้านจริงได้ผ่านอุปกรณ์เคลื่อนที่ที่ติดตั้งเทคโนโลยีการสื่อสารในระยะใกล้ (NFC) ซึ่งในกรณีหลัง ร้านค้าจะต้องมีเครื่องอ่านบัตรที่ใช้งานร่วมกันได้

กระเป๋าเงินดิจิทัลส่วนใหญ่ เช่น Apple Pay, Google Pay และ PayPal อนุญาตให้เจ้าของธุรกิจและพนักงานบันทึกยอดเงินคงเหลือดิจิทัลหรือรายละเอียดของบัตรได้ โดยสามารถใช้ข้อมูลนี้ในการทำธุรกรรมทางธุรกิจได้ด้วยการแตะหรือคลิกเพียงครั้งเดียว ฟังก์ชันนี้ช่วยอำนวยความสะดวกในการใช้และการจัดการบัตรองค์กร เนื่องจากช่วยให้บริษัทสามารถออกบัตรในรูปแบบบัตรดิจิทัลที่พนักงานสามารถใช้บนอุปกรณ์เคลื่อนที่ได้ ในขณะที่พนักงานได้รับความสะดวกสบายมากขึ้นในการชำระเงิน บริษัทก็สามารถเพิ่มประสิทธิภาพการทำธุรกรรมให้มีความรวดเร็วและประหยัดกว่าการจัดการบัตรองค์กรใบจริง

Bizum

วิธีการชำระเงินนี้รวมอยู่ในแอปพลิเคชันบริการธนาคารออนไลน์ ช่วยให้สามารถทำธุรกรรมระหว่างเจ้าของบัญชีธนาคารในสเปนได้ทันที ในช่วงเริ่มต้น Bizum มุ่งเน้นที่การโอนเงินระหว่างบุคคลทั่วไปเป็นหลัก อย่างไรก็ตาม ความนิยมในกลุ่มธุรกิจก็เพิ่มขึ้นเรื่อยๆ

แม้ว่าจะมีข้อจำกัดบางประการ เช่น วงเงินสูงสุด แต่ก็มีข้อดีมากมายสำหรับธุรกิจ เช่น สามารถชำระเงินทันทีและดำเนินการให้สำเร็จผ่านหมายเลขโทรศัพท์ นอกจากนี้ยังเป็นหนึ่งในวิธีการชำระเงินในท้องถิ่นที่มีค่าธรรมเนียมในระดับแข่งขันได้มากที่สุด ซึ่งเป็นปัจจัยสำคัญที่ทำให้ Bizum ประสบความสำเร็จอย่างมากสำหรับธุรกิจในสเปน

คริปโตเคอร์เรนซี

คริปโตเคอร์เรนซีเป็นสินทรัพย์ดิจิทัลที่ช่วยให้สามารถโอนเงินได้โดยไม่ต้องผ่านตัวกลาง หลังจากที่ซื้อคริปโตเคอร์เรนซีผ่านแพลตฟอร์มแลกเปลี่ยน (เช่น Blockchain.com) แล้ว จะถูกใช้เป็นหลักสำหรับการชำระเงินแบบกระจายศูนย์

ในสเปน การชำระเงินแบบ B2B ด้วยสเตเบิลคอยน์เป็นที่แพร่หลายมากขึ้นในกลุ่มบริษัทด้านเทคโนโลยีและธุรกิจในอุตสาหกรรมอื่นๆ ที่มีความสัมพันธ์ทางธุรกิจกับซัพพลายเออร์ต่างประเทศ คริปโตเคอร์เรนซีเหล่านี้มีความเสถียรสูงเนื่องจากเชื่อมโยงกับมูลค่าของสกุลเงินตราแบบดั้งเดิม ตัวอย่างเช่น USDC ซึ่งเป็นสเตเบิลคอยน์ที่ใช้กันอย่างแพร่หลายที่สุดนั้นเชื่อมโยงกับดอลลาร์สหรัฐ ข้อได้เปรียบนี้ทำให้สเตเบิลคอยน์เป็นเครื่องมือเชิงกลยุทธ์สำหรับลูกค้าธุรกิจที่ดำเนินงานในตลาดที่มีโครงสร้างพื้นฐานด้านการธนาคารไม่ดีหรือมีสกุลเงินท้องถิ่นที่มีความผันผวนสูง ดังนั้น บริษัทต่างๆ จึงเลือกที่จะรับชำระเงินด้วยสเตเบิลคอยน์มากขึ้นเรื่อยๆ

คุณสมบัติหลักของวิธีการชำระเงินแบบ B2B

เนื่องจากธุรกรรม B2B แต่ละอย่างมีลักษณะเฉพาะ จึงควรเลือกใช้วิธีการชำระเงินที่เหมาะสมที่สุดสำหรับสถานการณ์นั้นๆ ด้านล่างนี้ เราได้ระบุปัจจัยที่บริษัทต่างๆ ให้ความสำคัญมากที่สุดเมื่อทำการออกหรือรับชำระเงินแบบ B2B และแสดงให้เห็นว่าวิธีการชำระเงินใดเหมาะกับความต้องการแต่ละอย่างมากที่สุด

ความเร็ว

ความเร็วในการประมวลผลธุรกรรมมีความสำคัญ โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อรับชำระเงินแบบ B2B ซึ่งช่วยเพิ่มสภาพคล่องของกระแสเงินสด การทำให้เงินพร้อมใช้ได้ทันทีช่วยให้บริษัทต่างๆ มั่นใจได้ว่ามีสภาพคล่องที่จำเป็นต่อการชำระเงินให้ซัพพลายเออร์ได้สะดวก

ในแง่นี้ การโอนเงินทันทีเป็นวิธีการที่เหมาะสมที่สุด เนื่องจากจะชำระสำเร็จภายในเวลาไม่ถึง 10 วินาที บริษัทผู้รับสามารถตรวจสอบยอดคงเหลือล่าสุดในบัญชีของตนได้ทันทีเมื่อมีการโอนเงินเข้ามา ในทางกลับกัน เงินสดก็เป็นวิธีการที่มีประสิทธิภาพสำหรับธุรกรรมขนาดเล็ก เนื่องจากไม่มีตัวกลาง การโอนเงินจึงทำได้ทันที

การตรวจสอบย้อนกลับ

การตรวจสอบย้อนกลับของการชำระเงินแบบ B2B เป็นองค์ประกอบหนึ่งที่สำคัญที่สุด เนื่องจากช่วยอำนวยความสะดวกในการกระทบยอดบัญชีและทำให้ธุรกิจในสเปนปฏิบัติตามข้อผูกพันด้านภาษีต่างๆ ได้อย่างถูกต้อง ซึ่งรวมถึงกฎหมายต่อต้านการฉ้อโกงและกฎหมาย Create and Grow (Crea y Crece) ด้วย

ในการนี้ การชำระเงินแบบ B2B วิธีหนึ่งที่แนะนำมากที่สุดสำหรับบริษัทในสเปนคือ การโอนเงินผ่านธนาคาร เนื่องจากจะสร้างบันทึกที่ระบุธุรกรรม ผู้ส่ง และผู้รับ นอกจากนี้ บัตรองค์กรยังให้ข้อมูลสำหรับตรวจสอบย้อนกลับที่สมบูรณ์ยิ่งขึ้น เพราะโปรแกรมการจัดการค่าใช้จ่ายจะบันทึกและกระทบยอดธุรกรรมแต่ละรายการโดยอัตโนมัติ

ธุรกรรมขนาดใหญ่

สำหรับอุตสาหกรรมต่างๆ ในสเปน ธุรกรรมแบบ B2B อาจมีมูลค่าสูง เช่น การซื้อเครื่องจักรอุตสาหกรรม หรือการจัดหาวัตถุดิบ

สำหรับการทำธุรกรรมเหล่านี้ การโอนเงินผ่านธนาคารเป็นวิธีการชำระเงินที่เหมาะสมที่สุด เนื่องจากมีข้อจำกัดน้อยกว่าและหลีกเลี่ยงค่าธรรมเนียมสูงที่มักเรียกเก็บเมื่อใช้วิธีการชำระเงินอื่นๆ

ความยืดหยุ่น

ความยืดหยุ่นในการชำระเงินแบบ B2B เป็นอีกปัจจัยสำคัญ เนื่องจากช่วยให้บริษัทต่างๆ สามารถปฏิบัติตามภาระผูกพันที่มีต่อซัพพลายเออร์ได้โดยไม่กระทบต่อสภาพคล่อง

การชำระเงินแบบผ่อนชำระช่วยให้ธุรกิจจัดการค่าใช้จ่ายในธุรกรรมแบบ B2B ได้โดยการแบ่งออกเป็นการผ่อนชำระหลายงวด ในทางกลับกัน การหักบัญชีอัตโนมัติแบบผ่อนชำระช่วยลดอัตราการไม่ชำระเงินได้อย่างมาก ซึ่งเป็นปัญหาที่พบบ่อยในบริษัทที่มีการเรียกเก็บเงินตามแบบแผนล่วงหน้า การไม่ชำระเงินส่วนใหญ่มักเกิดจากความผิดพลาดทางด้านการบริหารจัดการของลูกค้า

การรักษาความปลอดภัย

ในบริบทของ B2B บริษัทต่างๆ ต้องรับประกันความปลอดภัยสูงสุดในการทำธุรกรรมทางธุรกิจ เนื่องจากเป็นกุญแจสำคัญในการปฏิบัติตามกฎระเบียบ การเสริมสร้างความไว้วางใจของลูกค้าธุรกิจ และดูแลความสัมพันธ์แบบ B2B ให้ยั่งยืนยิ่งขึ้น

โชคดีที่บริษัทต่างๆ ในสเปนมีวิธีการชำระเงินที่ปลอดภัยหลายวิธีให้เลือกใช้ เช่น กระเป๋าเงินดิจิทัลที่แปลงข้อมูลบัตรที่บันทึกไว้ให้เป็นโทเค็นเพื่อป้องกันไม่ให้ข้อมูลรั่วไหล และ Bizum ซึ่งใช้กลไกของแต่ละธนาคารในการตรวจสอบสิทธิ์ของลูกค้า

การควบคุมการใช้จ่าย

สำหรับธุรกิจในสเปน การติดตามค่าใช้จ่ายอย่างมีประสิทธิภาพเป็นสิ่งสำคัญสำหรับการปรับปรุงการบริหารจัดการธุรกิจ นอกจากนี้ บริษัทที่อนุญาตให้พนักงานชำระค่าใช้จ่ายของบริษัทโดยตรงจะต้องนำเครื่องมือที่รับประกันความโปร่งใสและการควบคุมธุรกรรมเหล่านั้นมาใช้

ด้วยเหตุนี้ บัตรชำระค่าใช้จ่ายขององค์กรจึงเป็นวิธีการชำระเงินที่เหมาะสมที่สุด เพราะช่วยให้สามารถกำหนดวงเงินใช้จ่ายได้อย่างละเอียดและลดความเสี่ยงจากค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิด ในทางกลับกัน ระบบแฟคตอริ่งแบบย้อนกลับช่วยให้บริษัทต่างๆ สามารถส่งคำสั่งไปยังสถาบันการเงินพร้อมรายการใบแจ้งหนี้ที่ต้องการชำระและวันครบกำหนดชำระ วิธีนี้ช่วยอำนวยความสะดวกในการบริหารจัดการการเงินได้

วิธีการชำระเงินแบบ B2B โดยจัดกลุ่มตามลำดับความสำคัญของธุรกิจ

วิธีที่ Stripe ช่วยอำนวยความสะดวกในการชำระเงินแบบ B2B

ในประเทศสเปน การรับประกันความปลอดภัยและการตรวจสอบย้อนกลับสำหรับการชำระเงินแบบ B2B เป็นสิ่งสำคัญอย่างยิ่ง การนำวิธีการที่รวมลักษณะทั้งสองนี้เข้าด้วยกันมาใช้อาจเป็นเรื่องยาก แต่ Stripe Payments มีขั้นตอนที่ง่ายดาย เกตเวย์การชำระเงินของ Stripe ช่วยให้ลูกค้าธุรกิจของคุณสามารถชำระเงินโดยใช้วิธีการชำระเงินที่ตนเองต้องการได้

นอกเหนือจากการอำนวยความสะดวกในการรับชำระเงินแล้ว Stripe ยังช่วยลดความซับซ้อนในการบริหารจัดการต้นทุนผ่าน Stripe Issuing ซึ่งเป็นโซลูชันที่ช่วยให้คุณพัฒนาโปรแกรมบัตรองค์กรแบบกำหนดเองได้ เมื่อใช้ Issuing คุณสามารถสร้างบัตรใบจริง บัตรดิจิทัล หรือบัตรที่แปลงเป็นโทเค็นซึ่งปรับให้เหมาะกับความต้องการทางธุรกิจของคุณได้อย่างรวดเร็ว

Issuing ยังช่วยให้คุณออกแบบบัตรให้สอดคล้องกับเอกลักษณ์ของแบรนด์และกำหนดวงเงินเองได้ เช่น วงเงินใช้จ่ายสูงสุดต่อเดือน การบล็อกธุรกิจบางประเภท และวงเงินใช้จ่ายสูงสุดในธุรกิจประเภทต่างๆ คุณสามารถเข้าถึงข้อมูลโดยละเอียดเกี่ยวกับการทำธุรกรรมด้วยบัตรแต่ละใบได้จากในแดชบอร์ดของ Stripe เพื่อตรวจสอบการใช้งานบัตรให้แน่ใจว่ามีการใช้บัตรเหล่านั้นสำหรับการชำระเงินแบบ B2B เท่านั้น

คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับวิธีการชำระเงินแบบ B2B หลักๆ ในสเปน

วิธีการชำระเงินแบบ B2B ใดที่ปลอดภัยที่สุดในสเปน

การชำระเงินผ่านการหักบัญชีอัตโนมัติมีความปลอดภัยสูง เนื่องจากลูกค้าต้องอนุมัติการเรียกเก็บเงินอย่างชัดเจนก่อนที่จะดำเนินการ เช่นเดียวกับการโอนเงิน ธุรกรรมเหล่านี้เกิดขึ้นภายในโครงสร้างพื้นฐานด้านการธนาคารของยุโรป ซึ่งใช้มาตรการต่างๆ เช่น การตรวจสอบสิทธิ์ลูกค้าแบบรัดกุม (SCA) ในกรณีที่โอนเงินผ่านธนาคาร มาตรการนี้ช่วยตรวจสอบว่าผู้รับเงินตรงกับเจ้าของบัญชีหรือไม่ การใช้บัตรสำหรับการชำระเงินแบบ B2B ก็ปลอดภัยเช่นกัน โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากแพลตฟอร์มการชำระเงินใช้มาตรการและระเบียบปฏิบัติเพิ่มเติม เช่น รู้จักลูกค้าของคุณ (KYC)

แนะนำให้ใช้วิธีการชำระเงินที่เป็นตราสารสำหรับการชำระเงินแบบ B2B หรือไม่

แนะนำ วิธีการชำระเงินที่เป็นตราสาร เช่น เช็ค ตั๋วสัญญาใช้เงิน และตั๋วแลกเงิน อาจเป็นทางเลือกที่เหมาะสม โดยเฉพาะอย่างยิ่งในบริษัทแบบดั้งเดิมที่มีความสัมพันธ์ทางธุรกิจที่มั่นคง แต่หากไม่ใช่ ควรเลือกใช้วิธีการชำระเงินแบบ B2B อื่นๆ เพราะเอกสารฉบับจริงตรวจสอบย้อนกลับได้ยากและต้องจัดการด้วยตนเอง ซึ่งเพิ่มภาระด้านการบริหารจัดการ

แนะนำให้ใช้บัตรชำระค่าใช้จ่ายขององค์กรสำหรับการชำระเงินแบบ B2B หรือไม่

แนะนำ บัตรองค์กรเป็นเครื่องมือที่มีประโยชน์ในการช่วยให้บริษัทควบคุมการใช้จ่ายได้ดียิ่งขึ้น โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากธุรกิจกำหนดวงเงินเองตามต้องการสำหรับบัตรแต่ละใบหรือประเภทธุรกิจ แพลตฟอร์มการออกบัตรบางแห่งอนุญาตให้ธุรกิจกำหนดช่วงเวลาหรือหมวดหมู่ของวงเงินแต่ละรายการได้ ตัวอย่างเช่น เมื่อใช้ระบบควบคุมการใช้จ่ายขั้นสูงใน Stripe Issuing ธุรกิจสามารถตั้งค่าบัตรเพื่อให้พนักงานสามารถใช้ได้เฉพาะในร้านอาหารและสถานีบริการน้ำมันเท่านั้น นอกจากนี้ยังสามารถกำหนดวงเงินรายสัปดาห์หรือรายเดือนสำหรับแต่ละหมวดหมู่ได้อีกด้วย