การนำเสนอวิธีการชำระเงินที่สอดคล้องกับพฤติกรรมและความชอบของลูกค้าโดยบริษัทต่างๆ ในสเปนถือเป็นเรื่องสำคัญอย่างยิ่ง โดยมีข้อมูลระบุว่า 86% ของลูกค้ากล่าวว่าพวกเขามักจะยกเลิกการสั่งซื้อออนไลน์ หากไม่มีวิธีการชำระเงินที่ต้องการให้เลือกใช้ การหักบัญชีอัตโนมัติเป็นหนึ่งในวิธีที่ลูกค้านิยมใช้ ข้อมูลจาก Bank of Spain ระบุว่า การหักบัญชีอัตโนมัติคิดเป็น มากกว่า 12% ของการชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ทั้งหมดในช่วงครึ่งหลังของปี 2024 ทำให้เป็นหนึ่งในวิธีการชำระเงินที่ได้รับความนิยมมากที่สุดในสเปน

นอกจากนี้ การใช้การหักบัญชีอัตโนมัติยังขยายตัวอย่างต่อเนื่อง โดยสะท้อนจากอัตราการเติบโตแบบปีต่อปีที่ 3.2% ในปี 2024 ดังนั้น การผสานวิธีการชำระเงินนี้เข้าไว้ในโครงสร้างการชำระเงินของบริษัท อาจช่วยเพิ่มยอดขายได้ ในบทความนี้ เราจะอธิบายเกี่ยวกับการหักบัญชีอัตโนมัติ ตั้งแต่วิธีการทำงาน กฎหมายของสเปนที่กำกับดูแล ไปจนถึงขั้นตอนที่ควรปฏิบัติเพื่อให้ธุรกิจของคุณสามารถรับชำระเงินด้วยวิธีนี้ได้

เนื้อหาหลักในบทความ

• การหักบัญชีอัตโนมัติคืออะไร
  
• การหักบัญชีอัตโนมัติในสเปนทำงานอย่างไร
  
• ข้อดีและข้อเสียของการหักบัญชีอัตโนมัติ
  
• ประเภทธุรกิจที่ได้รับประโยชน์จากการหักบัญชีอัตโนมัติ
  
• กฎระเบียบของสเปนควบคุมการหักบัญชีอัตโนมัติอย่างไร
  
• วิธีใช้ Stripe เพื่อตั้งค่าการชำระเงินด้วยการหักบัญชีอัตโนมัติสำหรับธุรกิจ
  
• วิธีจัดการการยกเลิกและการคืนเงินของการหักบัญชีอัตโนมัติ
  
• คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับการหักบัญชีอัตโนมัติในสเปน
  

การหักบัญชีอัตโนมัติคืออะไร

การหักบัญชีอัตโนมัติในเขตพื้นที่การชำระเงินที่ใช้สกุลเงินยูโร (SEPA) เป็นวิธีการชำระเงินที่อนุญาตให้บริษัทที่ได้รับอนุมัติสามารถเรียกเก็บเงินตามแบบแผนล่วงหน้าจากบัญชีธนาคารของลูกค้าได้โดยอัตโนมัติ โดยเงื่อนไขสำคัญคือ ลูกค้าต้องให้ความยินยอมผ่านคำสั่งการหักบัญชีอัตโนมัติแบบ SEPA ก่อน เมื่อได้รับอนุญาตแล้ว ระบบจะทำการหักเงินจากบัญชีธนาคารของลูกค้าโดยตรงในวันที่ครบกำหนดชำระเงิน

วิธีการชำระเงินนี้พบได้บ่อยในบริษัทที่ใช้โมเดลธุรกิจการสมัครใช้บริการและอำนวยความสะดวกในการทำธุรกรรมภายในเขต SEPA ซึ่งครอบคลุมเกือบทุกประเทศสมาชิกของสหภาพยุโรป การหักบัญชีอัตโนมัติมีอยู่ 2 ประเภท โดยมีความแตกต่างกันในเรื่องประเภทของลูกค้าที่ใช้บริการและระยะเวลาที่สามารถขอคืนเงินได้

การหักบัญชีอัตโนมัติสำหรับบุคคลทั่วไป

การหักบัญชีอัตโนมัติแบบ SEPA รูปแบบหลัก (หรือที่เรียกว่า "SEPA Core") เป็นการทำสัญญาเชื่อมโยงระหว่างธุรกิจกับลูกค้าบุคคลทั่วไป ระยะเวลาในการดำเนินการขอคืนเงินคือ 8 สัปดาห์สำหรับรายการที่ได้รับอนุมัติ และ 13 เดือนสำหรับรายการที่เกิดขึ้นโดยไม่ได้รับอนุมัติจากลูกค้าอย่างชัดแจ้ง

การหักบัญชีอัตโนมัติสำหรับธุรกิจ

การหักบัญชีอัตโนมัติแบบ SEPA สำหรับธุรกิจ (มักเรียกว่า "การหักบัญชีอัตโนมัติแบบ SEPA B2B") มีไว้สำหรับธุรกรรมระหว่างธุรกิจด้วยกัน โดยในกรณีนี้ เมื่อมีการอนุมัติแล้ว จะไม่สามารถขอคืนเงินได้

การหักบัญชีอัตโนมัติในสเปนทำงานอย่างไร

แม้ว่าการหักบัญชีอัตโนมัติทั้งสองประเภทจะมีความแตกต่างกัน แต่ขั้นตอนการดำเนินการนั้นเหมือนกัน โดยสามารถสรุปออกเป็น 3 ขั้นตอนดังนี้

ลายเซ็น

ขั้นแรก ลูกค้าต้องลงนามในหนังสือมอบอำนาจการหักบัญชีอัตโนมัติแบบ SEPA ก่อน หากไม่ได้ลงนามในเอกสารนี้ จะไม่สามารถชำระเงินผ่านการหักบัญชีอัตโนมัติได้ เนื่องจากบริษัทจะไม่มีอำนาจในการหักเงินตามจำนวนที่ระบุจากบัญชีธนาคารของลูกค้า ในการขอรับลายเซ็น หนังสือมอบอำนาจจะต้องมีข้อมูลดังต่อไปนี้:

• หมายเลขอ้างอิงของหนังสือมอบอำนาจ SEPA
  
• ชื่อ ที่อยู่ และหมายเลขบัญชีธนาคารระหว่างประเทศ (IBAN) ของลูกค้า
  
• ชื่อบริษัท หมายเลขประจำตัว และลายเซ็น
  
• วันที่ลงนาม
  
• ประเภทการชำระเงิน
  

ใบเสร็จ

เมื่อผู้ชำระเงินอนุมัติการหักบัญชีอัตโนมัติแล้ว จะต้องมีการยืนยันยอดเงินที่ค้างชำระด้วยใบเสร็จรับเงินจากธนาคาร ซึ่งระบุรายละเอียดเกี่ยวกับสินค้าหรือบริการที่จำหน่ายอย่างชัดเจน

การเรียกเก็บเงิน

เพื่อยืนยันว่าธนาคารกำลังดำเนินการเรียกเก็บเงินตามใบแจ้งหนี้ โดยทั่วไปธนาคารจะออกใบแจ้งการส่งเงิน ซึ่งเป็นเอกสารที่สั่งให้ธนาคารจัดการการเรียกเก็บเงินหลายรายการ ใบแจ้งการส่งเงินต้องมีข้อมูลใบแจ้งหนี้ในรูปแบบไฟล์ภาษามาร์กอัปแบบขยายได้ (XML) ที่เป็นไปตามมาตรฐานของ International Organization for Standardization 20022

สำหรับการชำระเงินตามแบบแผนล่วงหน้า จะต้องมีการโอนเงินไปยังธนาคารเป็นระยะ โดยเมื่อถึงวันที่กำหนดตามที่ระบุในใบโอนเงิน ธนาคารจะหักเงินจากบัญชีของลูกค้าและโอนเข้าบัญชีของบริษัท

ข้อดีและข้อเสียของการหักบัญชีอัตโนมัติ

สำหรับธุรกิจที่มีรูปแบบรายรับแบบต่อเนื่อง การเสนอการหักบัญชีอัตโนมัติเป็นวิธีการชำระเงินมีข้อดีหลายประการ อย่างไรก็ตาม ยังมีข้อเสียบางประการที่ควรพิจารณาเช่นกัน โดยเราจะกล่าวถึงทั้งสองด้านด้านล่าง

ข้อดีของการหักบัญชีอัตโนมัติสำหรับธุรกิจ

• คาดการณ์รายรับได้มากขึ้น
  การทราบจำนวนรายรับในแต่ละรอบและวันที่จะได้รับชำระเงินล่วงหน้าช่วยให้บริหารกระแสเงินสดได้ดียิ่งขึ้น
  
• ลดภาระด้านการบริหารจัดการ
  การลดงานที่ต้องลงมือทำเองจะช่วยให้ธุรกิจสามารถเพิ่มผลผลิตและลดต้นทุนด้านการบริหารจัดการได้
  
• การชำระเงินที่ถูกปฏิเสธน้อยลง
  การเชื่อมโยงกับบัญชีธนาคารสามารถช่วยลดอัตราการชำระเงินที่ถูกปฏิเสธได้ เมื่อเทียบกับการชำระเงินด้วยบัตรตามแบบแผนล่วงหน้า ซึ่งอาจได้รับผลกระทบจากการหมดอายุหรือการถูกระงับบัตร
  
• ความภักดีของลูกค้า
  การหักบัญชีอัตโนมัติช่วยเสริมสร้างพฤติกรรมการใช้งานอย่างต่อเนื่อง และอาจช่วยลดจำนวนลูกค้าที่เปลี่ยนไปใช้วิธีการชำระเงินอื่นๆ การรักษาความต่อเนื่องนี้มีความสำคัญเป็นพิเศษในอุตสาหกรรมที่มีการแข่งขันสูงหรือมีค่าสมัครใช้บริการในระดับต่ำ
  
• การรักษาความปลอดภัยที่ยอดเยี่ยมกว่าเดิม
  การชำระเงินแบบหักบัญชีอัตโนมัติมีความปลอดภัยมากกว่าสำหรับธุรกิจ เนื่องจากหนังสือมอบอำนาจ SEPA เป็นการทำข้อตกลงอย่างเป็นทางการกับลูกค้า ขณะเดียวกัน วิธีการชำระเงินนี้ก็มีความปลอดภัยมากขึ้นสำหรับลูกค้าด้วย โดยการลงนามครั้งแรกที่เป็นข้อบังคับช่วยให้หลีกเลี่ยงการเรียกเก็บเงินที่ไม่คาดคิดได้
  

ข้อเสียของการหักบัญชีอัตโนมัติสำหรับธุรกิจ

• ความพร้อมใช้งานที่จำกัดสำหรับการชำระเงินแบบ B2B
  ธนาคารมีหน้าที่ต้องรับการหักบัญชีอัตโนมัติแบบ SEPA รูปแบบหลัก แต่ไม่ได้มีหน้าที่ต้องรับการหักบัญชีอัตโนมัติแบบ SEPA B2B ดังนั้น บริษัทที่รับชำระเงินแบบ B2B จำนวนมากควรตรวจสอบให้แน่ชัดว่าธนาคารของตนรองรับวิธีการชำระเงินนี้หรือไม่
  
• การฝากเงินเข้าบัญชีล่าช้า
  บริษัทจะไม่ได้รับเงินทันทีเมื่อมีการหักเงินจากบัญชีธนาคารของลูกค้า โดยธนาคารอาจใช้เวลาจนถึงสิ้นสุดวันทำการถัดไปหลังจากได้รับคำสั่งชำระเงิน จึงจะโอนเงินเข้าบัญชีธนาคารของบริษัท
  
• ลดการกำกับดูแลการชำระเงิน
  เนื่องจากความสะดวกของการชำระเงินแบบอัตโนมัติ ลูกค้าบางรายอาจไม่ได้ตรวจสอบการหักบัญชีอัตโนมัติแบบ SEPA บ่อยนัก ส่งผลให้ใช้เวลานานกว่าจะตรวจพบข้อผิดพลาดที่อาจเกิดขึ้น สำหรับธุรกิจ สิ่งนี้หมายถึงภาระงานด้านการบริหารจัดการที่เพิ่มขึ้น และความไม่แน่นอนทางการเงินที่อาจเกิดขึ้นจากการเคลมล่าช้า
  

ข้อดีของการหักบัญชีอัตโนมัติสำหรับลูกค้า

วิธีการชำระเงินนี้ยังมอบข้อดีให้กับลูกค้าที่ใช้สำหรับการชำระเงินตามแบบแผนล่วงหน้าด้วย

• ความสะดวกสบายที่มากขึ้น: การชำระเงินผ่านการหักบัญชีอัตโนมัติจะดำเนินการโดยอัตโนมัติ ดังนั้นลูกค้าจึงไม่จำเป็นต้องจำวันครบกำหนดชำระ และทำให้บริการของบริษัทไม่มีการหยุดชะงัก
  
• ประหยัดเวลา: เมื่อลูกค้าไม่ต้องจัดการการชำระเงินด้วยตนเอง ก็ช่วยประหยัดเวลาจากงานที่ต้องทำซ้ำๆ ได้
  
• การลดราคา: หลายบริษัทตอบแทนความภักดีของลูกค้าด้วยส่วนลดสำหรับการสมัครใช้บริการระยะยาว เช่น การสมัครใช้บริการแบบรายปีที่มอบส่วนลดเทียบเท่าหนึ่งหรือสองเดือน
  

ประเภทธุรกิจที่ได้รับประโยชน์จากการหักบัญชีอัตโนมัติ

การหักบัญชีอัตโนมัติมีประโยชน์อย่างมากสำหรับธุรกิจที่พึ่งพารูปแบบการสมัครใช้บริการหรือการเรียกเก็บเงินตามแบบแผนล่วงหน้า ในความเป็นจริง 77.5% ของการเรียกเก็บเงินตามแบบแผนล่วงหน้าในสเปนดำเนินการผ่านการหักบัญชีอัตโนมัติ ด้านล่างนี้คือประเภทธุรกิจที่ได้รับประโยชน์มากที่สุดจากการเสนอการหักบัญชีอัตโนมัติเป็นวิธีการชำระเงิน

บริการแบบสมัครใช้บริการ

ความมั่นคงเป็นสิ่งสำคัญอย่างยิ่งสำหรับธุรกิจที่ให้บริการแบบสมัครใช้บริการ และการหักบัญชีอัตโนมัติถือเป็นวิธีการชำระเงินที่เหมาะสมอย่างมากในการสร้างความมั่นคงนี้ ตัวอย่างเช่น El País หนังสือพิมพ์รายวันที่ได้รับความนิยมมากที่สุดในสเปน เปิดให้ลูกค้าชำระค่าสมัครใช้บริการสิ่งพิมพ์ผ่านการหักบัญชีอัตโนมัติ ในทำนองเดียวกัน Legálitas ซึ่งเป็นหนึ่งในบริษัทให้คำปรึกษาด้านกฎหมายที่โดดเด่นสำหรับครอบครัว ผู้ประกอบอาชีพอิสระ และsmall and medium-sized enterprises (SME) ในสเปน ก็ใช้การหักบัญชีอัตโนมัติเป็นวิธีการชำระเงินหลักสำหรับบริการแบบสมัครใช้บริการของบริษัท โดยในปี 2024 บริษัทได้ตอบคำขอเกือบ 1.3 ล้านรายการ

ร้านค้าอีคอมเมิร์ซที่เสนอการซื้อตามแบบแผนล่วงหน้า

การหักบัญชีอัตโนมัติเป็นวิธีการชำระเงินที่พบได้บ่อยมากในร้านค้าอีคอมเมิร์ซในสเปนที่จำหน่ายสินค้าที่ลูกค้าต้องซื้อซ้ำเป็นประจำ เช่น ผ้าอ้อมเด็ก หรือผลิตภัณฑ์ทำความสะอาดภายในบ้าน

SME และองค์กรขนาดใหญ่ในสภาพแวดล้อม B2B

ในความสัมพันธ์แบบ B2B เช่น ในแพลตฟอร์ม B2B Marketplace ธุรกิจมักใช้การหักบัญชีอัตโนมัติเพื่อลดปัญหาที่พบได้บ่อย คือ ความล่าช้าในการชำระเงินจากบริษัทให้กับซัพพลายเออร์ของตน ทั้งนี้ เกือบ 50% ของบริษัทสเปนในปี 2025 ระบุว่าพวกเขาคาดว่าจะเห็นจำนวนกรณีผิดนัดชำระหนี้ในกลุ่มลูกค้า B2B เพิ่มขึ้นในปีถัดไป

บริษัทในภาคการเงิน

บริษัทที่ให้บริการทางการเงินมักเลือกใช้การหักบัญชีอัตโนมัติเพื่อให้ลูกค้าชำระคืนเงินกู้และหนี้สิน วิธีการชำระเงินนี้ช่วยลดความเสี่ยงในการผิดนัดชำระหนี้ ซึ่งพบได้บ่อยในสินเชื่อเพื่อผู้บริโภค

องค์กรไม่แสวงผลกำไร

การหักบัญชีอัตโนมัติมีประโยชน์ต่อองค์กรพัฒนาเอกชน (NGO) เนื่องจากช่วยส่งเสริมความต่อเนื่องของการบริจาค และรับประกันความโปร่งใสในการดำเนินงาน จากการศึกษาชื่อ Reality of Partners and Donors (Realidad del Socio y Donante) พบว่าในปี 2023 การหักบัญชีอัตโนมัติเป็นวิธีการชำระเงินที่นิยมสำหรับผู้บริจาคให้กับองค์กรไม่แสวงผลกำไร

ตัวแทนอสังหาริมทรัพย์

โดยทั่วไป การชำระเงินค่าเช่าที่บริหารจัดการผ่านตัวแทนอสังหาริมทรัพย์มักชำระด้วยวิธีหักบัญชีอัตโนมัติ เนื่องจากวิธีนี้ช่วยลดปัญหาการชำระล่าช้าได้ ในปี 2024 หนึ่งในห้าของครัวเรือนในสเปนเป็นครัวเรือนเช่า ดังนั้นจึงมีความเป็นไปได้ว่ามีการประมวลผลการหักบัญชีอัตโนมัติแบบ SEPA หลายล้านรายการต่อเดือนสำหรับการชำระเงินค่าเช่า

หน่วยงานมหาชน

หน่วยงานภาครัฐบางแห่งที่จัดเก็บภาษีและค่าธรรมเนียมแบบเรียกเก็บเป็นประจำเปิดให้ผู้เสียภาษีเลือกชำระผ่านการหักบัญชีอัตโนมัติได้ ตัวอย่างเช่น Spanish Tax Agency (AEAT) อนุญาตการชำระเงินภาษีนิติบุคคล (IS) แบบผ่อนชำระ วิธีนี้ช่วยให้บริษัทในสเปนสามารถชำระภาษีทางตรงประเภทนี้ได้สะดวกยิ่งขึ้น ซึ่งในปี 2024 ภาษีดังกล่าวสร้างรายได้ให้ AEAT มากกว่า 39,000 ล้านยูโร

บริษัทสาธารณูปโภค

ในภาคสาธารณูปโภค การหักบัญชีอัตโนมัติเป็นวิธีการชำระเงินที่ใช้กันอย่างแพร่หลายที่สุดในสเปน โดยยอดชำระในแต่ละเดือนจะแตกต่างกันไปตามปริมาณการใช้งาน การหักบัญชีอัตโนมัติแบบ SEPA รองรับยอดเรียกเก็บแบบผันแปรได้ จึงเป็นวิธีการชำระเงินที่เหมาะสมสำหรับบริษัทที่มีรูปแบบการเรียกเก็บเงินตามการใช้งาน

กฎระเบียบของสเปนควบคุมการหักบัญชีอัตโนมัติอย่างไร

ในสเปนและยุโรป มีกฎระเบียบหลายข้อที่ควบคุมการหักบัญชีอัตโนมัติ เราได้สรุปกฎหมายและข้อกำหนดที่สำคัญที่สุดไว้ที่ด้านล่างนี้

• ระเบียบข้อบังคับ (EU) 260/2012 ว่าด้วยการหักบัญชีอัตโนมัติในยุโรป
  Regulation (EU) No 260/2012 คือระเบียบข้อบังคับของสหภาพยุโรปที่ควบคุมการชำระเงินเป็นเงินยูโรภายในเขตเศรษฐกิจยุโรป (SEPA) โดยกำหนดภาระหน้าที่ต่างๆ เช่น การลงนามในหนังสือมอบอำนาจ SEPA และการแจ้งจำนวนเงินและวันชำระเงินให้ลูกค้าทราบล่วงหน้าอย่างน้อย 14 วันตามปฏิทิน เว้นแต่จะมีการตกลงระยะเวลาอื่นไว้ในสัญญาอย่างชัดเจน
  
• กฎหมายต่อต้านการฉ้อโกง
  กฎหมายว่าด้วยการป้องกันการฉ้อโกงกำหนดข้อกำหนดของซอฟต์แวร์ที่ใช้ในการออกใบแจ้งหนี้และบริหารจัดการการชำระเงินโดยอัตโนมัติ นอกเหนือจากฟีเจอร์อื่นๆ แล้ว ระบบดังกล่าวต้องสามารถบันทึกจำนวนเงินที่เรียกเก็บได้อย่างถูกต้องเมื่อมีการประมวลผลการชำระเงินแบบหักบัญชีอัตโนมัติ
  
• กฎหมาย Create and Grow (Crea y Crece)
  กฎหมาย Create and Grow กำหนดให้ธุรกิจที่มีข้อตกลงทางการค้ากับบริษัทอื่นหรือผู้ประกอบอาชีพอิสระ ต้องออกใบแจ้งหนี้ในรูปแบบอิเล็กทรอนิกส์ กล่าวคือ หากธุรกิจได้รับการชำระเงินตามแบบแผนล่วงหน้าจากผู้ประกอบวิชาชีพรายอื่นผ่านการหักบัญชีอัตโนมัติ ธุรกิจนั้นจะต้องออกและส่งใบแจ้งหนี้ในรูปแบบอิเล็กทรอนิกส์ หลังจากที่กฎระเบียบฉบับสมบูรณ์ของกฎหมาย Create and Grow ได้รับการอนุมัติ ซึ่งมีกำหนดไว้ภายในช่วงปลายปี 2026
  
• กฎหมายทั่วไปว่าด้วยการคุ้มครองผู้บริโภคและผู้ใช้
  กฎหมายฉบับนี้ได้รวบรวมและกำหนดกรอบสิทธิ์ของผู้บริโภคหลายประการ เช่น สิทธิ์ในการยกเลิกสัญญา ซึ่งเปิดโอกาสให้ลูกค้าสามารถยกเลิกสัญญาได้ เมื่อเกิดกรณีดังกล่าว ธุรกิจจะต้องหยุดการหักบัญชีอัตโนมัติ และดำเนินการคืนเงินที่เกี่ยวข้องให้กับลูกค้า
  

วิธีใช้ Stripe เพื่อตั้งค่าการชำระเงินด้วยการหักบัญชีอัตโนมัติสำหรับธุรกิจ

เพื่อดำเนินการใช้วิธีการชำระเงินนี้และปฏิบัติตามข้อกำหนดปัจจุบัน ให้กำหนดสินค้าหรือบริการที่เรียกเก็บเงินตามแบบแผนล่วงหน้าให้ชัดเจน และระบุรายละเอียดดังกล่าวไว้ในคำอธิบายการหักบัญชีอัตโนมัติ จากนั้นกำหนดระยะเวลาระหว่างการเรียกเก็บเงินจากบัญชีลูกค้า ไม่ว่าความถี่ในการเรียกเก็บเงินจะเป็นอย่างไร คุณต้องแจ้งลูกค้าอย่างโปร่งใสเพื่อให้เป็นไปตามข้อกำหนดและลดการชำระเงินที่ล้มเหลว Stripe มีเครื่องมือหลายรายการที่ช่วยสนับสนุนกระบวนการนี้

หากต้องการตั้งค่าการหักบัญชีอัตโนมัติเป็นวิธีการชำระเงินของคุณ ให้เลือกผู้ประมวลผลการชำระเงินที่ให้บริการหักบัญชีอัตโนมัติและมีความสัมพันธ์ใกล้ชิดกับเครือข่ายการชำระเงินและพาร์ทเนอร์ธนาคาร เช่น Stripe Payments เมื่อผสานการทำงานของ Payments เข้ากับโครงสร้างเทคโนโลยีของคุณ คุณจะสามารถรับวิธีการชำระเงินมากกว่า 100 รูปแบบจากลูกค้าในกว่า 195 ประเทศ ซึ่งรวมถึงการหักบัญชีอัตโนมัติแบบ SEPA ที่คุณสามารถเปิดใช้งานได้ด้วยการคลิกเพียงครั้งเดียวจากแดชบอร์ด นอกจากนี้ Stripe ยังช่วยให้มั่นใจว่ากระบวนการชำระเงินทั้งหมดเป็นไปตามข้อกำหนดท้องถิ่น และ Stripe Billing ช่วยให้คุณสามารถตั้งค่าการชำระเงินตามแบบแผนล่วงหน้าโดยอัตโนมัติ และหลีกเลี่ยงขั้นตอนที่ต้องดำเนินการด้วยตนเอง เช่น การส่งคำขอเรียกเก็บเงินผ่านธนาคาร

สุดท้าย ให้ตั้งค่าใบแจ้งหนี้ตามแบบแผนล่วงหน้าและกำหนดวิธีการออกใบแจ้งหนี้ในแต่ละรอบการเรียกเก็บเงิน การทำงานร่วมกับโซลูชันที่ผสานการชำระเงินและการเรียกเก็บเงินเข้าด้วยกัน เช่น Stripe Billing จะช่วยให้คุณจัดการใบแจ้งหนี้ได้แบบอัตโนมัติผ่าน Invopop ซึ่งเป็นโซลูชันใบแจ้งหนี้อิเล็กทรอนิกส์ที่พัฒนาในประเทศสเปน และสอดคล้องกับข้อกำหนดของยุโรป รวมถึงข้อกำหนดการออกใบแจ้งหนี้อิเล็กทรอนิกส์ภาคบังคับที่กำหนดไว้ในกฎหมาย Create and Grow จาก Stripe App Marketplace คุณสามารถเข้าถึงโซลูชันนี้และโซลูชันอื่นๆ อีกมากมายที่ผสานการทำงานกับแพลตฟอร์มการชำระเงินของคุณได้อย่างง่ายดาย

วิธีจัดการการยกเลิกและการคืนเงินจากการหักบัญชีอัตโนมัติ

แม้จะใช้ระบบการชำระเงินตามแบบแผนล่วงหน้าก็ยังหลีกเลี่ยงการคืนเงินและการยกเลิกการชำระเงินไม่ได้ สาเหตุที่พบบ่อยที่สุด ได้แก่ เงินทุนในบัญชีไม่เพียงพอ สิทธิ์ในการยกเลิกสัญญา และข้อผิดพลาดในการเรียกเก็บเงิน ไม่ว่าในกรณีใดก็ตาม สิ่งสำคัญคือธุรกิจต้องรู้วิธีจัดการกับเหตุการณ์เหล่านี้

การยกเลิกการหักบัญชีอัตโนมัติ

หากต้องการยกเลิกการหักบัญชีอัตโนมัติแบบ SEPA รูปแบบหลักก่อนการประมวลผลการชำระเงินครั้งถัดไป ลูกค้าต้องยื่นเอกสารที่ลงนามแล้วต่อธนาคาร โดยระบุวันที่ยื่นคำขออย่างชัดเจน อย่างไรก็ตาม ธนาคารจะรับคำขอนี้ก็ต่อเมื่อยื่นไม่ช้ากว่าหนึ่งวันทำการก่อนถึงวันชำระเงิน ในทางกลับกัน การชำระเงินที่ได้รับอนุมัติผ่านการหักบัญชีอัตโนมัติแบบ SEPA B2B นั้นไม่สามารถขอคืนเงินได้ ซึ่งแตกต่างจากการหักบัญชีอัตโนมัติแบบ SEPA รูปแบบหลัก

การคืนเงินจากการหักบัญชีอัตโนมัติ

ลูกค้าสามารถยื่นคำขอคืนเงินผ่านธนาคารของตนได้ อย่างไรก็ตาม กระบวนการนี้สามารถทำได้เฉพาะใน 2 กรณีเท่านั้น:

• ลูกค้าไม่อนุมัติการหักบัญชีอัตโนมัติ
  หากลูกค้าได้รับการเรียกเก็บเงินจากบัญชีโดยที่ไม่ได้ให้การอนุมัติล่วงหน้า ลูกค้ามีระยะเวลา 13 เดือนนับจากวันที่มีการหักเงินเพื่อยื่นคำร้องขอคืนเงินจากธนาคารของตน
  
• ธุรกิจไม่ได้ระบุจำนวนเงินที่เรียกเก็บอย่างชัดเจน
  แม้ว่าลูกค้าจะอนุมัติการหักบัญชีอัตโนมัติแล้วก็ตาม ลูกค้ายังคงสามารถขอคืนเงินได้ภายใน 8 สัปดาห์ โดยต้องแสดงให้เห็นว่าธุรกิจไม่ได้ระบุจำนวนเงินอย่างชัดเจน หรือได้เพิ่มจำนวนเงินหลังจากที่ลูกค้าได้ชำระเงินหลายครั้งในจำนวนที่ใกล้เคียงกันแล้ว
  

หากลูกค้าร้องขอคืนเงิน ธนาคารมีเวลา 10 วันทำการในการคืนเงินเต็มจำนวนหรือปฏิเสธคำขอ หากธนาคารปฏิเสธคำขอ ธนาคารต้องระบุเหตุผลและวิธีการอุทธรณ์การตัดสินใจนั้นอย่างชัดเจน

คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับการหักบัญชีอัตโนมัติในสเปน

ธนาคารทุกแห่งในสเปนรับการหักบัญชีอัตโนมัติหรือไม่

ธนาคารทุกแห่งมีหน้าที่ต้องรับการหักบัญชีอัตโนมัติ หากเป็นธุรกรรมหลัก (กล่าวคือ การหักบัญชีอัตโนมัติแบบ SEPA รูปแบบหลักระหว่างบริษัทกับบุคคลทั่วไป) อย่างไรก็ตาม ธนาคารไม่ได้มีหน้าที่ต้องรับการหักบัญชีอัตโนมัติแบบ SEPA B2B หากต้องการตรวจสอบว่าธนาคารใดยอมรับวิธีการชำระเงินแบบ B2B นี้หรือไม่ ให้ตรวจสอบได้จากทะเบียนของ European Payments Council

จะเกิดอะไรขึ้นหากลูกค้ามีเงินไม่พอเมื่อชำระเงินผ่านการหักบัญชีอัตโนมัติ

หากลูกค้ามีเงินทุนไม่เพียงพอใน ณ เวลาที่ชำระเงิน ธนาคารจะปฏิเสธการหักบัญชีอัตโนมัติแบบ SEPA ตามที่กำหนดไว้ในพระราชกฤษฎีกา 19/2018 ธนาคารยังสามารถปฏิเสธการหักบัญชีอัตโนมัติด้วยเหตุผลอื่นได้ เช่น ข้อมูลชื่อเจ้าของบัญชีไม่ตรงกัน หรือมีข้อสงสัยเกี่ยวกับธุรกรรมที่เป็นการฉ้อโกง หลังจากนั้น บริษัทสามารถออกคำสั่งเรียกเก็บเงินใหม่อีกครั้ง หรือทำข้อตกลงกับลูกค้าเพื่อใช้วิธีการชำระเงินอื่นแทน

บริษัทควรทำอย่างไรหากลูกค้าทำการเปลี่ยนแปลงการสมัครใช้บริการกลางรอบการเรียกเก็บเงิน

หากลูกค้าขอทำการเปลี่ยนแปลงที่ส่งผลต่อจำนวนเงินของการหักบัญชีอัตโนมัติในระหว่างรอบการเรียกเก็บเงิน ควรใช้การเรียกเก็บเงินแบบแบ่งชำระตามสัดส่วน วิธีนี้จะทำให้ยอดเงินที่เรียกเก็บผ่านการหักบัญชีอัตโนมัติแบบ SEPA ถูกปรับตามการใช้งานจริงของบริการในช่วงเวลานั้น

จำเป็นต้องต่ออายุใบอนุญาต SEPA สำหรับการชำระเงินผ่านการหักบัญชีอัตโนมัติแต่ละครั้งหรือไม่

หนังสือมอบอำนาจ SEPA จำเป็นต้องลงนามเพียงครั้งเดียวเท่านั้นในช่วงเริ่มต้นความสัมพันธ์ทางสัญญา โดยไม่จำเป็นต้องต่ออายุในแต่ละรอบการเรียกเก็บเงิน บริษัทต้องจัดเก็บเอกสารดังกล่าวในรูปแบบอิเล็กทรอนิกส์ตลอดระยะเวลาของสัญญา ในกรณีที่ต้องใช้เป็นหลักฐานการอนุมัติ