Permettre à votre entreprise d'accepter des paiements au Royaume-Uni crée l'occasion d'élargir votre clientèle dans l'un des principaux marchés européens pour les achats en ligne. Les revenus du commerce électronique au Royaume-Uni devraient dépasser les 141 milliards de livres d'ici 2029, ce qui représente de nombreuses possibilités de croissance pour les entreprises. Ces dernières années, les entreprises et les clients au Royaume-Uni ont dû composer avec des facteurs nouveaux et changeants, notamment des expériences de paiement transformées, des mesures de sécurité des paiements rigides et des transactions internationales plus rapides que jamais.

Ci-dessous, nous explorerons comment les entreprises étrangères peuvent participer au système de paiement du Royaume-Uni de la façon suivante :

• Mettant en œuvre des mesures de sécurité
  
• Intégrant les paiements sans contact
  
• Simplifiant les transactions internationales
  

La situation du marché

Au Royaume-Uni, où la devise principale est la livre sterling (GBP), les options de paiement courantes comprennent des méthodes traditionnelles et modernes. Bien que l'argent comptant soit encore utilisé, les modes de paiement numériques sont plus populaires et continuent de gagner du terrain. L'utilisation généralisée des téléphones intelligents a accéléré l'adoption des portefeuilles numériques comme Apple Pay et Google Pay, qui facilitent les transactions rapides et sans contact tout en conservant des relevés d'achats numériques.

Environnement réglementaire

Plusieurs organismes supervisent et réglementent les activités financières au Royaume-Uni. Une bonne connaissance des réglementations locales et des autorités de supervision contribuera à faciliter l’expansion sur le marché britannique. Parmi ces institutions figurent la Banque d’Angleterre, la Financial Conduct Authority (FCA) et le Trésor de Sa Majesté (HMT). Ces organismes établissent des règles et des lignes directrices visant à promouvoir la transparence et la protection des données, notamment des obligations en matière de lutte contre le blanchiment de capitaux (LBC/AML) et de procédures relatives à la connaissance du client (KYC).

Il y a aussi Pay.UK, l'opérateur et l'organisme de normalisation reconnu pour les systèmes de paiement interbancaires de détail du Royaume-Uni. Il supervise l'infrastructure qui sous-tend les paiements quotidiens, y compris Bacs (utilisé pour les prélèvements automatiques et les crédits), Faster Payments, l'Image Clearing System (utilisé pour les chèques), et des services tels que le Current Account Switch Service (CASS) et la Confirmation of Payee. Bien que Pay.UK soit un organisme sectoriel plutôt qu'un organisme de réglementation statutaire, il opère sous la supervision du Payment Systems Regulator (PSR) et travaille en étroite collaboration avec la Banque d'Angleterre et le HM Treasury. Cela en fait un élément clé de l'environnement de gouvernance des paiements au Royaume-Uni.

Modes de paiement

Les préférences de paiement varient au Royaume-Uni, se développant constamment à mesure que les tendances de paiement changent avec les nouvelles avancées technologiques.

Usage courant

En 2024, plus de 94 % de toutes les transactions en magasin admissibles étaient sans contact. Les utilisateurs sont attirés par les paiements sans contact en raison de facteurs tels que la rapidité des transactions, la facilité d'utilisation et l'intégration avec les portefeuilles numériques. La même année, 57 % des adultes britanniques étaient inscrits à des portefeuilles numériques, une augmentation par rapport aux 42 % de 2023. Les cartes de débit demeurent le mode de paiement le plus populaire au Royaume-Uni dans l'ensemble.

Les principales méthodes de paiement sans contact comprennent les portefeuilles numériques et les cartes sans contact. Apple Pay, Google Pay et PayPal dominent le secteur des portefeuilles numériques au Royaume-Uni. Apple Pay est le plus populaire, 63 % des clients britanniques l'utilisant, suivi de Google Pay (37 %), puis de PayPal (36 %). Samsung Pay et d'autres portefeuilles natifs de banques (par exemple, ceux offerts par Barclays et HSBC) sont également présents, mais leur base d'utilisateurs est plus petite. Les cartes sans contact et les portefeuilles numériques utilisent la technologie de CCP, qui permet aux clients d'effectuer des paiements par carte de crédit ou de débit en approchant leurs cartes physiques ou leurs appareils mobiles d'un terminal de point de vente (PDV).

Les paiements mobiles continuent de croître, l'adoption augmentant parmi les petites entreprises et les pigistes grâce aux exigences de configuration minimales. L'authentification forte du client (SCA) — obligatoire au Royaume-Uni depuis mars 2022 — a également transformé l'expérience de paiement, exigeant une vérification à deux facteurs pour la plupart des transactions en ligne. Plutôt que d'ajouter de la friction, la SCA a accéléré l'adoption de méthodes d'authentification plus fluides : la vérification biométrique (empreinte digitale ou reconnaissance faciale), les confirmations d'applications bancaires et, de plus en plus, les clés d'accès, qui combinent la possession de l'appareil et la biométrie pour satisfaire les exigences de la SCA en un seul clic.

Les services bancaires ouverts et les paiements de compte à compte (A2A) représentent un changement important dans les paiements au Royaume-Uni ces dernières années. Le montant des paiements par l'entremise de services bancaires ouverts a atteint 351,0 millions en 2025, une augmentation de 57 % d'une année sur l'autre, et les connexions d'utilisateurs ont atteint 16,5 millions d'ici décembre 2025. Ces flux de paiement contournent entièrement les réseaux de cartes, transférant les fonds directement entre les comptes bancaires en temps réel par le biais du Faster Payments Service (FPS). Pour les entreprises, les paiements A2A offrent des coûts de transaction réduits et un règlement instantané; pour les clients, ils permettent des expériences de paiement sans friction sans nécessiter de saisie manuelle de la carte.

Modes de paiement B2C populaires au Royaume-Uni

• Cartes de crédit et de débit sans contact
  
• Portefeuilles numériques (p. ex., Apple Pay)
  
• Virements bancaires
  
• Prélèvements automatiques (p. ex., Bacs)
  
• Argent comptant
  
• Chèques
  
• Cartes prépayées
  
• Cartes-cadeaux
  
• Applications de paiement entre particuliers
  

Modes de paiement interentreprises populaires au Royaume-Uni

• Cartes de crédit
  
• Virements bancaires
  
• Prélèvements automatiques (p. ex., Bacs)
  
• Chèques
  
• Paiements en temps réel
  
• Cartes virtuelles
  
• Paiements fondés sur la facture
  

Une note sur l'infrastructure de paiement

Bon nombre des modes de paiement ci-dessus — en particulier les transferts bancaires et les paiements en temps réel — s'exécutent sur le FPS, exploité par Pay.UK. Le FPS permet des transferts de banque à banque presque instantanés, qui se règlent généralement en quelques secondes à toute heure. Il sous-tend tout, des paiements de services bancaires en ligne pour les clients à la paie des entreprises et aux transferts de fournisseurs.

Les entreprises qui entrent sur le marché britannique interagiront avec le FPS soit directement (en tant que participant au système), soit indirectement par l'intermédiaire de leurs fournisseurs de services de paiement. La modernisation de l'infrastructure à long terme du Royaume-Uni, connue auparavant sous le nom de New Payments Architecture, a été restructurée et est maintenant mise en œuvre dans le cadre du programme Interbank Infrastructure Renewal (IIR), bien que cela n'en soit qu'à ses débuts.

Tendances émergentes

La technologie et l'amélioration de la technologie financière continuent de redéfinir la façon dont l'argent circule au Royaume-Uni, et plusieurs développements signalent ce à quoi la prochaine phase du marché pourrait ressembler pour les entreprises qui y entrent aujourd'hui.

Le rôle de la cryptomonnaie dans les paiements au Royaume-Uni a mûri depuis le début des années 2020. L'intérêt initial pour les cryptoactifs s'est depuis déplacé vers un cas d'usage plus précis : les cryptomonnaies stables. Contrairement aux cryptomonnaies volatiles, les cryptomonnaies stables sont explorées pour les paiements quotidiens et le règlement transfrontalier.

En novembre 2025, la Banque d'Angleterre a publié une consultation historique qui propose un nouveau cadre réglementaire pour les cryptomonnaies stables systémiques libellées en livres sterling, couvrant à la fois les paiements de détail et les cas d'usage de règlement de gros. Pour les entreprises, cela signale que les cryptomonnaies stables passent du statut d'actifs spéculatifs à celui d'instruments de paiement réglementés qui valent la peine d'être surveillés de près à mesure que le cadre prend forme.

L'avenir des paiements au Royaume-Uni s'oriente globalement vers une infrastructure plus ouverte, en temps réel et programmable. Les paiements récurrents variables, qui permettent aux tiers autorisés de lancer des paiements récurrents directement à partir du compte bancaire d'un client avec des limites définies, gagnent du terrain en tant qu'alternative plus souple au prélèvement automatique. Combiné à des investissements continus dans Faster Payments et au développement du programme IIR, le Royaume-Uni se dirige vers un environnement de paiement plus rapide, plus concurrentiel et de plus en plus axé sur les comptes.

Facilité et friction à l'entrée

L'expansion de votre entreprise au Royaume-Uni n'est pas très différente de l'expansion dans d'autres marchés développés, mais elle est compliquée par le fait que le Royaume-Uni ne fait plus partie de l'UE. Voici quelques facteurs à garder à l'esprit (bien qu'il ne s'agisse pas d'un guide complet).

Taxes

L'exploitation d'une entreprise s'accompagne de multiples obligations financières, notamment des impôts nationaux et locaux. L'impôt sur le revenu et l'impôt sur les sociétés sont des considérations primordiales au niveau national. Les taux d'affaires — un type d'impôt prélevé sur les propriétés commerciales — sont parfois appelés « taux non résidentiels », et ils peuvent s'appliquer selon l'emplacement et la taille de l'entreprise. La taxe sur la valeur ajoutée (TVA) est une autre considération et le taux de TVA normal est de 20 %.

Retrofacturations et litiges

Bien que le Royaume-Uni ne dispose pas d'un organisme central qui réglemente spécifiquement les rétrofacturations, les lois générales sur la protection des clients sont en vigueur. La Consumer Credit Act et d'autres lois propres au Royaume-Uni offrent des conseils pour le processus de contestation et établissent des mesures correctives pour la gestion des rétrofacturations. Tout type de rétrofacturation peut être financièrement lourd pour une entreprise, affectant plus que de simples revenus immédiats. Subir trop de rétrofacturations trop fréquemment peut entraîner des frais bancaires et la fermeture potentielle de votre compte marchand.

Paiements internationaux

Votre entreprise pourrait traiter des achats en personne et transfrontaliers de la part de touristes ou des achats en ligne de clients à l'étranger. Voici quelques aspects clés de l'acceptation de paiements internationaux au Royaume-Uni à prendre en considération :

• Transferts SEPA
  Bien que le Royaume-Uni ne soit plus membre de l'UE, il appartient toujours à l'espace unique de paiement en euros (SEPA). Le SEPA permet des virements rapides entre les 41 pays membres.

• Conversion de devises
  La conversion de devises demeure une préoccupation majeure pour les entreprises britanniques impliquées dans le commerce international. Comme les États-Unis, le Royaume-Uni utilise des taux de change flottants. Cela signifie que la valeur de la devise change en fonction des forces du marché telles que l'offre et la demande. Les entreprises ont de multiples options pour traiter la conversion de devises, comme les banques traditionnelles, les plateformes en ligne et les courtiers en devises.

• Plateformes en provenance des marchés émergents
  Les modes de paiement varient selon les marchés, ce qui signifie que les entreprises doivent rester souples et s'adapter. Si vous vous attendez à attirer des clients d'autres pays lorsqu'ils visitent le Royaume-Uni, il peut être utile d'accepter les modes de paiement populaires des marchés émergents (p. ex., WeChat Pay, Alipay) pour rendre le processus de paiement aussi facile que possible.

Sécurité et confidentialité

Au Royaume-Uni, les entreprises de tous les secteurs doivent accorder une attention particulière à la sécurité, à la conformité et aux exigences réglementaires. Cela est particulièrement important pour les systèmes de paiement, où les aspects suivants sont complexes et ont des répercussions importantes :

• Lois sur la protection des données
  Les lois locales sur la protection des données et la confidentialité, telles que la Data Protection Act, sont strictes et la conformité est obligatoire. D'autres initiatives sont en cours pour renforcer les mesures de protection des données, notamment un projet de loi proposé qui garantit que les lois britanniques sur les données sont conformes à celles de l'UE. Selon la portée de l'entreprise, le respect des lois internationales telles que le RGPD de l'UE pourrait également être nécessaire.

• Lutte contre le blanchiment de capitaux
  La lutte contre le blanchiment de capitaux se compose d'un ensemble de lois, de réglementations et de procédures conçues pour empêcher les criminels de dissimuler des fonds obtenus illégalement en tant que revenus légitimes. Comme les entreprises aux États-Unis, les entreprises au Royaume-Uni sont tenues de faire preuve de vérification en vérifiant l'identité de leurs clients et en conservant des relevés de transaction détaillés.

• Technologies de prévention de la fraude
  Pour atténuer le risque d'activités frauduleuses, les entreprises peuvent recourir à des systèmes de détection de la fraude qui surveillent le trafic en ligne entrant et sortant. Les systèmes automatisés examinent le comportement des utilisateurs pour signaler les activités inhabituelles, et les algorithmes de surveillance des transactions balayent pour repérer les activités de paiement étranges telles que les multiples tentatives échouées sur une courte période.

Facteurs clés de réussite

Les défis de l'exploitation d'une entreprise au Royaume-Uni vont des préoccupations en matière de sécurité des paiements à la complexité des paiements internationaux. Pour réussir dans ce marché, il faut donc adopter une stratégie polyvalente. Voici comment les entreprises peuvent améliorer l'expérience de paiement de la clientèle au Royaume-Uni :

• Diversifier les modes de paiement
  Puisque les cartes de crédit et de débit sont très utilisées au Royaume-Uni, les entreprises peuvent profiter de l'acceptation de ces modes de paiement, en particulier ceux qui utilisent la technologie des puces Europay, Mastercard et Visa (EMV) ou sans contact. L'acceptation de portefeuilles numériques populaires comme Apple Pay et Google Pay peut offrir plus de commodité à la clientèle.

• Renforcer les mesures de sécurité
  Des couches de sécurité supplémentaires, telles que l’authentification à deux facteurs, peuvent réduire les activités frauduleuses. Les analyses en temps réel peuvent également aider les entreprises en identifiant et en bloquant les transactions suspectes avant qu’elles ne deviennent un problème majeur.

• S'adapter aux appareils mobiles
  De nombreux clients préfèrent magasiner et payer sur leurs appareils mobiles. Par conséquent, les entreprises devraient créer une passerelle de paiement adaptée aux mobiles. Les entreprises qui ont leurs propres applications mobiles devraient également autoriser les paiements directement dans l'application pour simplifier les transactions.

• Simplifier l'expérience de paiement
  Offrir une option de paiement pour invité peut accélérer le processus de paiement, et une page de paiement comportant des étapes claires et faciles à suivre peut simplifier le paiement.

• Faciliter les paiements internationaux
  L'affichage des prix dans différentes devises locales peut être un moyen simple, mais efficace de rendre les achats plus pratiques pour la clientèle internationale. Et pour les transactions interentreprises, le fait de proposer des options de paiement adaptées aux paiements transfrontaliers (p. ex., les transferts SEPA) peut contribuer à fidéliser la clientèle.

Points clés à retenir

Accepter des paiements au Royaume-Uni nécessite une vision globale qui répond aux attentes de la clientèle, atténue les risques de fraude et s'adresse à la clientèle internationale. Voici quelques conseils pour aider votre entreprise à prospérer au Royaume-Uni.

Mettre en œuvre des mesures de sécurité robustes

• Vérifier l'identité de la clientèle
  Utilisez des méthodes comme l'authentification multifacteur pour vérifier l'identité de la clientèle par de multiples moyens, comme un mot de passe et un code envoyé par courriel. Cela peut aider à prévenir les transactions non autorisées et les contestations de paiement qui s'ensuivent.

• Assurer la protection des données de la clientèle
  En plus de respecter la réglementation énoncée dans la loi sur la protection des données (Data Protection Act), vous devez vous conformer aux exigences de la norme de sécurité des données de l'industrie des cartes de paiement (Payment Card Industry Data Security Standard ou PCI DSS).

• Atténuer le risque de fraude
  À mesure que le commerce électronique prend de l'ampleur, le risque de fraude dans le cadre de transactions sans carte (où la carte n'est pas physiquement présente) augmente également. Utilisez des outils de détection de la fraude tels que l'authentification 3D Secure et des algorithmes d'apprentissage automatique pour les achats en ligne.

Incorporer les paiements sans contact

• Passer au sans contact, en personne et en ligne
  Les cartes sans contact sont presque omniprésentes au Royaume-Uni, et les portefeuilles numériques gagnent en popularité. Offrir ces options peut améliorer la commodité pour la clientèle.

• Penser au-delà du commerce électronique traditionnel
  Intégrez une passerelle de paiement qui fonctionne bien sur mobile afin de capter les segments de clientèle qui effectuent leurs achats sur leur téléphone.

• Profiter d'une sécurité accrue
  Des mesures de sécurité intégrées, comme la jetonisation, un processus qui remplace les données sensibles par un code à usage unique, offrent une protection supplémentaire pour les paiements sans contact et les portefeuilles numériques.

Simplifier les transactions internationales

• Adapter le processus de paiement à la clientèle britannique
  Traduisez les pages de paiement et les messages d'erreur en anglais britannique, affichez les prix en livres sterling et assurez la transparence en ce qui concerne la conversion de devises. Pour la clientèle située à l'extérieur du Royaume-Uni, affichez les prix dans ses devises locales.

• Accepter les transferts SEPA
  L'acceptation des transferts SEPA permet les paiements transfrontaliers de la clientèle interentreprise dans 35 autres pays européens, ce qui pourrait ouvrir votre entreprise à de nouveaux marchés en Europe continentale.

• Se protéger de la volatilité des devises
  Les valeurs des devises peuvent fluctuer rapidement en fonction des événements géopolitiques, des indicateurs économiques et du sentiment du marché. Il est important de prévoir la volatilité des devises.

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