Wenn Sie es Ihrem Unternehmen ermöglichen, Zahlungen im Vereinigten Königreich zu akzeptieren, eröffnet dies die Möglichkeit, Ihren Kundenstamm in einem der führenden europäischen Märkte für Online-Shopping zu vergrößern. Der E-Commerce-Umsatz im Vereinigten Königreich wird bis 2029 voraussichtlich 141 Milliarden £ übersteigen, was die vielen Möglichkeiten für das Unternehmenswachstum verdeutlicht. Unternehmen sowie Kundinnen und Kunden im Vereinigten Königreich sahen sich in den letzten Jahren mit neuen und sich wandelnden Faktoren konfrontiert, darunter veränderte Zahlungserfahrungen, strenge Maßnahmen zur Zahlungssicherheit und schnellere internationale Transaktionen denn je.

Im Folgenden untersuchen wir, wie ausländische Unternehmen am Zahlungssystem im Vereinigten Königreich teilnehmen können, indem sie:

• Sicherheitsmaßnahmen implementieren
  
• Kontaktlose Zahlungen integrieren
  
• Internationale Transaktionen vereinfachen
  

Die aktuelle Marktlage

Im Vereinigten Königreich, in dem das Britische Pfund (GBP) die Hauptwährung ist, umfassen gängige Zahlungsoptionen traditionelle und moderne Methoden. Obwohl Bargeld immer noch verwendet wird, sind digitale Zahlungsmethoden beliebter und gewinnen weiter an Zugkraft. Die weitverbreitete Nutzung von Smartphones hat die Akzeptanz von mobilen Wallets wie Apple Pay und Google Pay beschleunigt, die schnelle, berührungslose Transaktionen ermöglichen und gleichzeitig digitale Kaufnachweise führen.

Regulatorisches Umfeld

Die Finanzaktivitäten innerhalb des Vereinigten Königreichs werden von mehreren Behörden überwacht und reguliert. Kenntnis der lokalen Vorschriften und Aufsichtsbehörden wird dazu beitragen, eine Expansion ins Vereinigte Königreich so reibungslos wie möglich zu gestalten. Zu diesen Institutionen gehören die Bank of England, die Financial Conduct Authority (FCA) und His Majesty's Treasury (HMT). Diese Behörden legen Regeln und Richtlinien zur Förderung von Transparenz und Datenschutz fest, einschließlich Mandaten für die Bekämpfung von Geldwäsche (AML – Anti Money Laundering)- und Know Your Customer (KYC)-Verfahren.

Es gibt auch Pay.UK, den anerkannten Betreiber und die Standardisierungsorganisation für die Interbanken-Zahlungssysteme im Einzelhandel im Vereinigten Königreich. Er überwacht die Infrastruktur, die alltäglichen Zahlungen zugrunde liegt, einschließlich Bacs (verwendet für Lastschriften und Überweisungen), Faster Payments, das Image Clearing System (verwendet für Schecks) sowie Dienste wie den Current Account Switch Service (CASS) und die Confirmation of Payee. Obwohl Pay.UK eher eine Branchenorganisation als eine gesetzliche Aufsichtsbehörde ist, unterliegt es der Aufsicht des Payment Systems Regulator (PSR) und arbeitet eng mit der Bank of England und HMT zusammen. Dies macht es zu einem wichtigen Bestandteil des Governance-Umfelds für Zahlungen im Vereinigten Königreich.

Zahlungsmethoden

Die Zahlungspräferenzen variieren im gesamten Vereinigten Königreich und entwickeln sich ständig weiter, da sich die Zahlungstrends mit neuen technologischen Fortschritten ändern.

Derzeitige Nutzung

Im Jahr 2024 waren mehr als 94 % aller qualifizierten In-Store-Transaktionen kontaktlos. Nutzer/innen fühlen sich von kontaktlosen Zahlungen aufgrund von Faktoren wie schnellen Transaktionszeiten, einfacher Bedienung und der Integration in Digital Wallets angezogen. Im selben Jahr waren 57 % der Erwachsenen im Vereinigten Königreich für mobile Wallets registriert, ein Anstieg gegenüber 42 % im Jahr 2023. Debitkarten bleiben insgesamt die beliebteste Zahlungsmethode im Vereinigten Königreich.

Führende kontaktlose Zahlungsmethoden umfassen Digital Wallets und kontaktlose Karten. Apple Pay, Google Pay und PayPal dominieren den Sektor der Digital Wallets im Vereinigten Königreich. Apple Pay ist am beliebtesten, wobei 63 % der Kundinnen und Kunden im Vereinigten Königreich es nutzen, gefolgt von Google Pay (37 %) und PayPal (36 %). Samsung Pay und andere bankeigene Wallets (z. B. von Barclays und HSBC) sind ebenfalls präsent, haben aber kleinere Nutzerbasen. Kontaktlose Karten und Digital Wallets verwenden Near-Field Communication (NFC)-Technologie, mit der Kundinnen und Kunden Kredit- oder Debitkartenzahlungen vornehmen können, indem sie ihre physischen Karten oder mobilen Geräte in die Nähe eines Point of Sale (POS)-Terminals halten.

Mobile Zahlungen wachsen weiter, wobei die Akzeptanz bei kleineren Unternehmen und Freiberuflern dank der minimalen Einrichtungsanforderungen zunimmt. Die starke Kundenauthentifizierung (SCA) – im Vereinigten Königreich seit März 2022 obligatorisch – hat auch das Zahlungserlebnis verändert und erfordert für die meisten Online-Transaktionen eine Zwei-Faktor-Verifizierung. Anstatt die Reibung zu erhöhen, hat SCA die Akzeptanz reibungsloserer Authentifizierungsmethoden beschleunigt: biometrische Verifizierung (Fingerabdruck- oder Gesichtserkennung), Banking-App-Bestätigungen und zunehmend Passkeys, die den Gerätebesitz mit Biometrie kombinieren, um die SCA-Anforderungen mit einem einzigen Tippen zu erfüllen.

Open Banking und Account-to-Account (A2A)-Zahlungen stellen eine bedeutende Verschiebung bei Zahlungen im Vereinigten Königreich in den letzten Jahren dar. Die Anzahl der Open Banking-Zahlungen erreichte 2025 351,0 Millionen, was einem Anstieg von 57 % im Jahresvergleich entspricht, und die Nutzerverbindungen erreichten bis Dezember 2025 16,5 Millionen. Diese Zahlungsflüsse umgehen die Kartennetzwerke vollständig und überweisen Gelder über den Faster Payments Service (FPS) direkt in Echtzeit zwischen Bankkonten. Für Unternehmen bieten A2A-Zahlungen niedrigere Transaktionskosten und sofortige Zahlungsabwicklung; für Kundinnen und Kunden ermöglichen sie reibungslose Bezahlvorgänge ohne manuelle Karteneingabe.

Beliebte B2C-Zahlungsmethoden im Vereinigten Königreich

• Kontaktlose Kredit- und Debitkarten
  
• Digital Wallets (z. B. Apple Pay)
  
• Banküberweisungen
  
• Lastschriftverfahren (z. B. Bacs)
  
• Bargeld
  
• Schecks
  
• Prepaidkarten
  
• Geschenkkarten
  
• Peer-to-Peer-Zahlungs-Apps
  

Beliebte B2B-Zahlungsmethoden im Vereinigten Königreich

• Kreditkarten
  
• Banküberweisungen
  
• Lastschriftverfahren (z. B. Bacs)
  
• Schecks
  
• Echtzeitzahlungen
  
• Virtuelle Karten
  
• Rechnungsbasierte Zahlungen
  

Eine Anmerkung zur Zahlungsinfrastruktur

Viele der oben genannten Zahlungsmethoden – insbesondere Banküberweisungen und Echtzeitzahlungen – laufen auf FPS, betrieben von Pay.UK. FPS ermöglicht fast sofortige Überweisungen von Bank zu Bank, die in der Regel innerhalb von Sekunden und zu jeder Tageszeit abgewickelt werden. Es untermauert alles von Online-Banking-Zahlungen für Kundinnen und Kunden bis hin zur Lohn- und Gehaltsabrechnung von Unternehmen und Überweisungen von Lieferanten.

Unternehmen, die in den britischen Markt eintreten, werden entweder direkt (als Systemteilnehmer) oder indirekt über ihre Zahlungsdienstleister mit FPS interagieren. Die längerfristige Modernisierung der Infrastruktur im Vereinigten Königreich, früher bekannt als New Payments Architecture, wurde umstrukturiert und wird nun im Rahmen des Interbank Infrastructure Renewal (IIR)-Programms bereitgestellt, obwohl sich dieses noch in der Anfangsphase befindet.

Neue Trends

Technologie- und FinTech-Verbesserungen verändern weiterhin die Art und Weise, wie sich Geld im Vereinigten Königreich bewegt, und mehrere Entwicklungen signalisieren, wie die nächste Phase des Marktes für Unternehmen aussehen könnte, die heute in ihn eintreten.

Die Rolle von Kryptowährungen bei Zahlungen im Vereinigten Königreich ist seit Anfang der 2020er Jahre gereift. Das frühe Interesse an Krypto-Assets hat sich inzwischen auf einen spezifischeren Use Case verlagert: Stablecoins. Im Gegensatz zu volatilen Kryptowährungen werden Stablecoins für alltägliche Zahlungen und grenzüberschreitende Abwicklungen untersucht.

Im November 2025 veröffentlichte die Bank of England eine wegweisende Konsultation, in der ein neuer regulatorischer Rahmen für in Pfund Sterling lautende systemische Stablecoins vorgeschlagen wird, der sowohl Einzelhandelszahlungen als auch Use Cases für die Wholesale-Abwicklung abdeckt. Für Unternehmen signalisiert dies, dass Stablecoins von spekulativen Assets zu regulierten Zahlungsinstrumenten übergehen, die genau überwacht werden sollten, während der Rahmen Gestalt annimmt.

Die Zukunft des Zahlungsverkehrs im Vereinigten Königreich geht allgemein in Richtung einer offeneren, in Echtzeit und programmierbaren Infrastruktur. Variable wiederkehrende Zahlungen, mit denen autorisierte Dritte wiederkehrende Zahlungen direkt von einem Bankkonto einer Kundin oder eines Kunden mit definierten Limits initiieren können, gewinnen als flexiblere Alternative zum Lastschriftverfahren an Zugkraft. In Kombination mit fortgesetzten Investitionen in Faster Payments und dem sich entwickelnden IIR-Programm baut das Vereinigte Königreich eine schnellere, wettbewerbsfähigere und zunehmend kontozentrierte Zahlungsumgebung auf.

Einfacher und reibungsloser Eintritt

Die Expansion Ihres Unternehmens in das Vereinigte Königreich unterscheidet sich nicht allzu sehr von der Expansion in andere Industrieländer, wird jedoch dadurch erschwert, dass das Vereinigte Königreich nicht mehr Teil der EU ist. Hier sind einige Faktoren, die Sie beachten sollten (obwohl dies kein vollständiger Leitfaden ist).

Steuern

Die Führung eines Unternehmens ist mit mehreren finanziellen Verpflichtungen verbunden, einschließlich nationaler und lokaler Steuern. Einkommen- und Körperschaftsteuern sind auf nationaler Ebene vorrangige Überlegungen. Business Rates – eine Art Steuer, die auf Gewerbeimmobilien erhoben wird – werden manchmal als „Nondomestic Rates“ bezeichnet und können je nach Standort und Größe des Unternehmens anfallen. Die Mehrwertsteuer (MwSt.) ist eine weitere Überlegung und der Standard-MwSt.-Satz beträgt 20 %.

Rückbuchungen und Zahlungsanfechtungen

Obwohl das Vereinigte Königreich keine zentrale Stelle hat, die Rückbuchungen speziell reguliert, sind allgemeine Kundenschutzgesetze in Kraft. Der Consumer Credit Act und andere spezifische Gesetze für das Vereinigte Königreich bieten Leitlinien für den Streitfallprozess und legen Korrekturmaßnahmen für das Rückbuchungsmanagement fest. Jede Art von Rückbuchung kann für ein Unternehmen finanziell belastend sein und mehr als nur den unmittelbaren Umsatz beeinträchtigen. Zu viele und zu häufige Rückbuchungen können zu Bankgebühren und der möglichen Kündigung Ihres Händlerkontos führen.

Internationale Zahlungen

Ihr Unternehmen kann persönliche, grenzüberschreitende Einkäufe von Touristen oder Online-Einkäufe von Kundinnen und Kunden im Ausland abwickeln. Hier sind einige wichtige Aspekte bei der Akzeptanz internationaler Zahlungen im Vereinigten Königreich, die Sie beachten sollten:

• SEPA-Überweisungen
  Obwohl das Vereinigte Königreich nicht mehr Mitglied der EU ist, gehört es immer noch zur Single Euro Payments Area (SEPA). SEPA ermöglicht schnelle Überweisungen zwischen den 41 Mitgliedsländern.

• Währungsumrechnung
  Die Währungsumrechnung bleibt ein Hauptanliegen für britische Unternehmen, die im internationalen Handel tätig sind. Wie die USA verwendet das Vereinigte Königreich variable Wechselkurse. Das bedeutet, dass sich der Wert der Währung aufgrund von Marktkräften wie Angebot und Nachfrage ändert. Unternehmen haben mehrere Optionen für die Abwicklung der Währungsumrechnung, wie z. B. traditionelle Banken, Online-Plattformen und Devisenmakler.

• Plattformen aus Schwellenländern
  Die Zahlungsmethoden variieren je nach Markt, was bedeutet, dass Unternehmen flexibel bleiben und sich anpassen müssen. Wenn Sie erwarten, Kundinnen und Kunden aus anderen Ländern anzuziehen, wenn diese das Vereinigte Königreich besuchen, kann es hilfreich sein, beliebte Zahlungsmethoden aus Schwellenländern (z. B. WeChat Pay, Alipay) zu akzeptieren, um den Bezahlvorgang so einfach wie möglich zu gestalten.

Sicherheit und Datenschutz

Im Vereinigten Königreich müssen Unternehmen aller Branchen auf Sicherheit, Konformität und regulatorische Aspekte bedacht sein. Dies ist besonders wichtig für Zahlungssysteme, bei denen die folgenden Aspekte komplex sind und erhebliche Auswirkungen haben:

• Datenschutzgesetze
  Lokale Gesetze zum Datenschutz und zur Privatsphäre, wie z. B. der Data Protection Act, sind streng und die Compliance ist obligatorisch. Weitere Initiativen zur Stärkung der Datenschutzmaßnahmen sind im Gange, darunter ein vorgeschlagener Gesetzentwurf, der sicherstellt, dass die Datengesetze des Vereinigten Königreichs mit denen der EU gleichziehen. Abhängig vom Umfang des Unternehmens kann auch die Compliance mit internationalen Gesetzen wie der Datenschutz-Grundverordnung (DSGVO) der EU erforderlich sein.

• AML
  AML besteht aus einer Reihe von Gesetzen, Vorschriften und Verfahren, die verhindern sollen, dass Kriminelle illegal erlangte Gelder als legitimes Einkommen tarnen. Wie Unternehmen in den USA sind auch Unternehmen im Vereinigten Königreich verpflichtet, ihre Due Diligence durchzuführen, indem sie die Identität ihrer Kundinnen und Kunden überprüfen und detaillierte Transaktionsaufzeichnungen führen.

• Technologien zur Betrugsprävention
  Um das Risiko betrügerischer Aktivitäten zu mindern, können Unternehmen Systeme zur Betrugserkennung einsetzen, die den eingehenden und ausgehenden Online-Verkehr überwachen. Automatisierte Systeme untersuchen das Nutzerverhalten, um ungewöhnliche Aktivitäten zu kennzeichnen, und Algorithmen zur Transaktionsüberwachung suchen nach ungewöhnlichen Zahlungsaktivitäten wie mehreren fehlgeschlagenen Versuchen innerhalb eines kurzen Zeitraums.

Wichtige Erfolgsfaktoren

Die Herausforderungen bei der Geschäftstätigkeit im Vereinigten Königreich reichen von Bedenken hinsichtlich der Zahlungssicherheit bis hin zur Komplexität internationaler Zahlungen. Ein Erfolg in diesem Markt erfordert daher eine vielseitige Strategie. So können Unternehmen das Zahlungserlebnis der Kundinnen und Kunden im Vereinigten Königreich verbessern:

• Vielfältige Zahlungsmethoden
  Da Kredit- und Debitkarten im Vereinigten Königreich sehr beliebt sind, können Unternehmen davon profitieren, diese Zahlungsmethoden zu akzeptieren – insbesondere solche, die Europay-, Mastercard- und Visa-Chips (EMV) oder kontaktlose Technologien verwenden. Das Akzeptieren beliebter digitaler Wallets wie Apple Pay und Google Pay kann den Kundinnen und Kunden zusätzlichen Komfort bieten.

• Verstärkte Sicherheitsmaßnahmen
  Zusätzliche Sicherheitsebenen wie die Zwei-Faktor-Authentifizierung können betrügerische Aktivitäten minimieren. Echtzeitanalysen können Unternehmen ebenfalls dabei helfen, verdächtige Transaktionen zu erkennen und zu stoppen, bevor sie zu einem größeren Problem werden.

• Mobile Anpassungsfähigkeit
  Viele Kundinnen und Kunden ziehen es vor, auf ihren mobilen Geräten einzukaufen und zu bezahlen, daher sollten Unternehmen ein mobilfreundliches Zahlungsgateway einrichten. Unternehmen, die über eigene Mobile Apps verfügen, sollten auch Zahlungen direkt in der App ermöglichen, um Transaktionen zu vereinfachen.

• Vereinfachter Bezahlvorgang
  Das Anbieten einer Option für den Bezahlvorgang als Gast kann den Bezahlvorgang beschleunigen, und eine Zahlungsseite mit klaren, leicht verständlichen Schritten kann den Zahlungsprozess vereinfachen.

• Bequeme internationale Zahlungen
  Die Anzeige von Preisen in verschiedenen lokalen Währungen kann eine einfache, aber effektive Möglichkeit sein, das Einkaufen für die internationale Kundschaft bequemer zu machen. Und bei B2B-Transaktionen kann das Anbieten von Zahlungsoptionen, die auf grenzüberschreitende Zahlungen zugeschnitten sind (z. B. SEPA-Transfers), dabei helfen, die Kundentreue zu stärken.

Wichtige Erkenntnisse

Das Akzeptieren von Zahlungen im Vereinigten Königreich erfordert eine durchdachte Vision, die die Erwartungen der Kundinnen und Kunden erfüllt, Betrugsrisiken mindert und auf die internationale Kundschaft zugeschnitten ist. Hier sind einige Tipps, die Ihrem Unternehmen helfen, im Vereinigten Königreich erfolgreich zu sein.

Implementieren Sie strenge Sicherheitsmaßnahmen

• Kundenidentitäten verifizieren
  Verwenden Sie Methoden wie die Multi-Faktor-Authentifizierung, um die Identität der Kundinnen und Kunden über mehrere Wege zu verifizieren, wie beispielsweise durch ein Passwort und einen an ihre E-Mail gesendeten Code. Dies kann helfen, nicht autorisierte Transaktionen und daraus resultierende Anfechtungen zu verhindern.

• Kundendaten schützen
  Neben den im Datenschutzgesetz (Data Protection Act) festgelegten Vorschriften müssen Sie die Anforderungen des Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS) erfüllen.

• Betrugsrisiko mindern
  Mit dem Wachstum des E-Commerce steigt auch das Risiko von Card-not-Present-Betrug – Transaktionen, bei denen die Karte nicht physisch vorliegt. Verwenden Sie für Online-Käufe Tools zur Betrugserkennung wie 3D Secure-Authentifizierung und Algorithmen für maschinelles Lernen.

Integration von kontaktlosen Zahlungen

• Persönlich und online kontaktlos bezahlen
  Kontaktlose Karten sind im Vereinigten Königreich nahezu allgegenwärtig, und digitale Geldbörsen gewinnen zunehmend an Bedeutung. Das Anbieten dieser Optionen kann den Komfort für die Kunden verbessern.

• Über den traditionellen E-Commerce hinausdenken
  Integrieren Sie ein Zahlungsgateway, das gut auf mobilen Geräten funktioniert, um Kundensegmente zu erfassen, die über ihre Mobiltelefone einkaufen.

• Vorteile der zusätzlichen Sicherheit nutzen
  Integrierte Sicherheitsmaßnahmen wie die Tokenisierung, ein Prozess, der sensible Daten durch einen einmaligen Code ersetzt, bieten zusätzliche Sicherheit für kontaktlose Zahlungen und digitale Wallets.

Vereinfachung von internationalen Transaktionen

• Den Bezahlvorgang an Kundinnen und Kunden im Vereinigten Königreich anpassen
  Übersetzen Sie Zahlungsseiten und Fehlermeldungen in britisches Englisch, zeigen Sie Preise in Pfund an und sorgen Sie für Transparenz bei der Währungsumrechnung. Für Kundinnen und Kunden außerhalb des Vereinigten Königreichs zeigen Sie die Preise in ihren lokalen Währungen an.

• SEPA-Transfers akzeptieren
  Das Akzeptieren von SEPA-Transfers ermöglicht grenzüberschreitende Zahlungen von B2B-Kundinnen und -Kunden aus 35 weiteren europäischen Ländern, was Ihrem Unternehmen potenziell neue Märkte in Kontinentaleuropa erschließt.

• Sich gegen Währungsschwankungen absichern
  Währungswerte können sich aufgrund geopolitischer Ereignisse, Wirtschaftsindikatoren und Marktstimmung schnell ändern. Es ist wichtig, die Währungsvolatilität einzuplanen.

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• Neue Märkte schneller erschließen: Erreichen Sie Kundinnen und Kunden weltweit und reduzieren Sie die Komplexität und Kosten der Verwaltung mehrerer Währungen mit grenzüberschreitenden Zahlungsoptionen, die in 195 Ländern und über 135 Währungen verfügbar sind.

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