Als je jouw onderneming in staat stelt om betalingen te ontvangen in het Verenigd Koninkrijk, creëert dit de mogelijkheid om je klantenbestand uit te breiden in een van de grootste Europese markten voor onlineshoppen. De verwachte e-commerce-inkomsten in het Verenigd Koninkrijk zullen in 2029 de £ 141 miljard overschrijden, wat de vele mogelijkheden weerspiegelt voor groei van de onderneming. Ondernemingen en klanten in het Verenigd Koninkrijk hebben de afgelopen jaren te maken gehad met nieuwe en veranderende factoren, waaronder getransformeerde betaalervaringen, strikte veiligheidsmaatregelen voor betalingen en sneller dan ooit verlopende internationale transacties.

Hieronder verkennen we hoe buitenlandse ondernemingen kunnen deelnemen aan het betalingssysteem van het Verenigd Koninkrijk door:

• Veiligheidsmaatregelen te implementeren
  
• Contactloze betalingen te integreren
  
• Internationale transacties te vereenvoudigen
  

De situatie op de markt

In het Verenigd Koninkrijk, waar de Britse pond (GBP) de voornaamste valuta is, bestaan veelvoorkomende betaalopties uit zowel traditionele als moderne methoden. Hoewel contant geld nog steeds wordt gebruikt, zijn digitale betaalmethoden populairder en winnen deze aan terrein. Wijdverbreid smartphonegebruik heeft de adoptie van mobiele wallets zoals Apple Pay en Google Pay versneld, waarmee je snel contactloos transacties kunt uitvoeren terwijl digitale aankoopbewijzen behouden blijven.

Regelgevingsklimaat

Meerdere instanties houden toezicht op en reguleren financiële activiteiten binnen het Verenigd Koninkrijk. Bekendheid met de lokale regelgeving en toezichthoudende instanties komt van pas om een uitbreiding naar het Verenigd Koninkrijk zo soepel mogelijk te laten verlopen. Tot deze instanties behoren de Bank of England, de Financial Conduct Authority (FCA) en His Majesty's Treasury (HMT). Zij stellen regels en richtlijnen op om transparantie en gegevensbescherming te bevorderen, waaronder mandaten voor witwasbestrijding en ken-je-klant-procedures.

Ook is er Pay.UK, de erkende beheerder en standaardiseringsinstantie voor de interbancaire betaalsystemen in de detailhandel van het Verenigd Koninkrijk. Dit orgaan houdt toezicht op de betaalinfrastructuur die alledaagse betalingen ondersteunt, waaronder Bacs (gebruikt voor automatische incasso's en afschrijvingen), Faster Payments, het Image Clearing System (gebruikt voor cheques) en diensten zoals de Current Account Switch Service (CASS) en Confirmation of Payee. Hoewel Pay.UK eerder een instantie in de branche is dan een wettelijke toezichthouder, functioneert deze onder toezicht van de Payment Systems Regulator (PSR) en werkt nauw samen met de Bank of England en HMT. Dit maakt het een belangrijk onderdeel van de beleidsomgeving voor betalingen in het VK.

Betaalmethoden

Voorkeuren voor betalingen variëren in het Verenigd Koninkrijk en ontwikkelen zich voortdurend naarmate betalingstrends verschuiven met nieuwe technologische ontwikkelingen.

Huidig gebruik

In 2024 was meer dan 94% van alle in aanmerking komende transacties in de winkel contactloos. Gebruikers worden aangetrokken tot contactloze betalingen vanwege factoren zoals snelle transactietijden, gebruiksgemak en integratie met digitale wallets. In datzelfde jaar was 57% van de Britse volwassenen geregistreerd voor mobiele wallets, een stijging ten opzichte van de 42% in 2023. Debitcards blijven over het algemeen de populairste betaalmethode in het Verenigd Koninkrijk.

Tot de belangrijkste contactloze betaalmethoden behoren digitale wallets en contactloze betaalkaarten. Apple Pay, Google Pay en PayPal domineren de sector van digitale wallets in het Verenigd Koninkrijk. Apple Pay is het populairst, waarbij 63% van de Britse klanten deze methode gebruikt, gevolgd door Google Pay (37%) en ten slotte PayPal (36%). Samsung Pay en andere originele bank-wallets (zoals degene die worden aangeboden door Barclays en HSBC) zijn ook aanwezig, maar die hebben minder gebruikers. Contactloze betaalkaarten en digitale wallets maken gebruik van Near-field Communication (NFC)-technologie, waarmee klanten betalingen met creditcard of debitcard kunnen verrichten door hun fysieke kaarten of mobiele apparaten dicht bij een betaalterminal te houden.

Mobiele betalingen blijven groeien, met een toenemende adoptie onder kleinere ondernemingen en freelancers dankzij de minimale installatievereisten. Sterke cliëntauthenticatie (SCA) (SCA) - sinds maart 2022 verplicht in het Verenigd Koninkrijk - heeft ook de betaalervaring veranderd doordat er nu tweestapsverificatie is vereist voor de meeste onlinetransacties. In plaats van wrijving te veroorzaken, heeft SCA de adoptie van vlottere authenticatiemethoden versneld: biometrische verificatie (vingerafdruk of gezichtsherkenning), bevestigingen in de bankapp en steeds vaker passkeys, die bezit van het apparaat met biometrische gegevens combineren om in één tik aan de SCA-vereisten te voldoen.

Open banking en A2A-betalingen (account-to-account) vertegenwoordigen de afgelopen jaren een aanzienlijke verschuiving in Britse betalingen. Het aantal betalingen via open banking bereikte in 2025 de 351,0 miljoen, een stijging van 57% ten opzichte van het jaar ervoor, en de gebruikersconnecties bereikten de 16,5 miljoen in december 2025. Deze betaalstromen omzeilen de kaartnetwerken volledig en verplaatsen in realtime geld rechtstreeks tussen bankrekeningen via de Faster Payments Service (FPS). Voor ondernemingen bieden A2A-betalingen lagere transactiekosten en onmiddellijke vereffening; voor klanten maken ze naadloos afrekenen mogelijk zonder handmatige invoer van kaartgegevens te vereisen.

Populaire B2C-betaalmethoden in het Verenigd Koninkrijk

• Contactloze creditcards en debitcards
  
• Digitale wallets (bijv. Apple Pay)
  
• Bankoverschrijvingen
  
• Automatische incasso's (bijv. Bacs)
  
• Contant
  
• Cheques
  
• Prepaidkaarten
  
• Cadeaubonnen
  
• Peer-to-peer betaalapps
  

Populaire B2B-betaalmethoden in het Verenigd Koninkrijk

• Creditcards
  
• Bankoverschrijvingen
  
• Automatische incasso's (bijv. Bacs)
  
• Cheques
  
• Realtime betalingen
  
• Virtuele kaarten
  
• Factuurbetalingen
  

Een opmerking over betaalinfrastructuur

Veel van de bovenstaande betaalmethoden, met name bankoverschrijvingen en realtime betalingen, draaien op FPS, wat wordt beheerd door Pay.UK. FPS maakt vrijwel onmiddellijke bank-tot-bank overschrijvingen mogelijk, die doorgaans binnen enkele seconden worden vereffend op alle uren. Het vormt de basis voor alles van betalingen via online bankieren voor klanten tot salarisadministraties voor ondernemingen en overschrijvingen van leveranciers.

Ondernemingen die de markt in het Verenigd Koninkrijk betreden, communiceren rechtstreeks of via hun betaalserviceproviders (als deelnemer in het netwerk) of onrechtstreeks via de betaaldienstverleners met FPS. De langetermijnmodernisering van de Britse infrastructuur, voorheen bekend als de New Payments Architecture, is geherstructureerd en wordt momenteel opgeleverd onder het Interbank Infrastructure Renewal (IIR)-programma, hoewel dit nog in de beginfase zit.

Opkomende trends

Technologische en fintechverbeteringen blijven de manier hervormen waarop geld zich in het Verenigd Koninkrijk verplaatst, en verscheidene ontwikkelingen tonen hoe de volgende fase van de markt eruit zou kunnen zien voor ondernemingen die daar tegenwoordig instappen.

De rol van cryptovaluta in Britse betalingen is sinds begin jaren 20 volwassener geworden. De vroege interesse in crypto-activa is in de tussentijd verschoven naar een transparantere toepassing: stablecoins. In tegenstelling tot vluchtige cryptovaluta's, worden stablecoins onderzocht op geschiktheid voor alledaagse betalingen en grensoverschrijdende vereffening.

In november 2025 publiceerde de Bank of England een mijlpaalconsultatie dat een nieuw regulerend kader voorstelt voor systeemkritische stablecoins in pond sterling, waaronder toepassingen met betrekking tot zowel de betalingen van detailhandels als de vereffening van de groothandel. Voor ondernemingen toont dit aan dat stablecoins van speculatieve activa verschuiven naar gereguleerde betaalinstrumenten die het waard zijn om goed in de gaten te houden naarmate het kader steeds meer gestalte krijgt.

De toekomst van betalingen in het Verenigd Koninkrijk gaat in grote lijnen over op een transparantere, directere en programmeerbare infrastructuur. Variabele terugkerende betalingen, waarmee gemachtigde derden met gedefinieerde limieten terugkerende betalingen rechtstreeks vanaf de bankrekening van een klant kunnen initiëren, winnen aan terrein als een flexibeler alternatief op een automatische incasso. Gecombineerd met blijvende investering in Faster Payments en het ontwikkelende IIR-programma, bouwt het Verenigd Koninkrijk aan een vlottere, meer competitieve en steeds meer accountgerichte betaalomgeving.

Gemak en belemmeringen bij markttoegang

Je onderneming uitbreiden naar het Verenigd Koninkrijk is niet veel anders dan uitbreiden naar andere ontwikkelde markten, maar dit wordt gecompliceerder door het feit dat het Verenigd Koninkrijk niet langer tot de EU behoort. Hier volgen een paar factoren om in je achterhoofd te houden (hoewel dit geen uitgebreide handleiding is).

Belastingen

Bij het runnen van een onderneming komen er meerdere financiële verplichtingen kijken, waaronder nationale en lokale belastingen. Inkomsten- en vennootschapsbelastingen zijn primaire overwegingen op nationaal niveau. Gemeentelijke heffingen ('business rates'), een belasting op bedrijfspanden, worden soms omschreven als 'nondomestic rates' en deze kunnen van toepassing zijn, afhankelijk van de locatie en de grootte van de onderneming. Belasting toegevoegde waarde (btw) is een ander punt om rekening mee te houden en het standaard-btw-tarief is 20%.

Chargebacks en geschillen

Hoewel het Verenigd Koninkrijk geen centrale instantie heeft die specifiek regelgeving heeft voor chargebacks, zijn algemene klantbeschermingswetten van kracht. De Consumer Credit Act en andere wetten die specifiek zijn voor het Verenigd Koninkrijk, bieden richtlijnen voor de geschillenprocedure en vermelden corrigerende maatregelen voor chargeback-beheer. Elk type chargeback kan financieel gezien flinke druk leggen op een onderneming doordat het effect kan hebben op meer dan alleen de directe inkomsten. Te veel of te vaak chargebacks ontvangen, kan tot bankkosten of een potentiële ontbinding van je verkoperaccount leiden.

Internationale betalingen

Je onderneming verwerkt wellicht fysieke en grensoverschrijdende aankopen door toeristen of onlineaankopen van buitenlandse klanten. Hieronder volgt een aantal aspecten voor de acceptatie van internationale betalingen in het Verenigd Koninkrijk waarmee je rekening kunt houden:

• SEPA-overschrijvingen
  Al behoort het Verenigd Koninkrijk niet meer tot de EU, dit land maakt nog wel altijd deel uit van het Single Euro Payments Area (SEPA). SEPA zorgt voor snelle bankoverschrijvingen tussen de 41 lidstaten.

• Valuta omwisselen
  Valuta omwisselen blijft een belangrijk aandachtspunt voor Britse ondernemingen die te maken hebben met internationale handel. Evenals de VS gebruikt het Verenigd Koninkrijk variërende wisselkoersen. Dat betekent dat de waarde van de valuta schommelt naargelang marktinvloeden zoals vraag en aanbod. Ondernemingen hebben diverse opties voor het verwerken van valutaconversies, waaronder traditionele banken, online platformen en makelaars op het gebied van vreemde valuta.

• Platforms uit opkomende markten
  Betaalmethoden variëren per markt, wat betekent dat ondernemingen flexibel moeten blijven en zich moeten kunnen aanpassen. Als je klanten uit andere landen wil aantrekken wanneer ze een bezoek brengen aan het Verenigd Koninkrijk, is het handig om betaalmethoden die in ontwikkelingsmarkten populair zijn te accepteren (bijv. WeChat Pay, Alipay) om het afrekenen zo makkelijk mogelijk te maken.

Beveiliging en privacy

In het Verenigd Koninkrijk moeten ondernemingen in alle sectoren zich focussen op beveiliging, compliance en regelgeving. Dit is met name van belang voor betaalsystemen waarin de volgende aspecten ingewikkeld zijn en aanzienlijke gevolgen hebben:

• Wetgeving inzake gegevensbescherming
  Lokale wetgeving op gegevensbescherming en privacy, zoals de Data Protection Act, is uiterst streng en compliance is hier verplicht. Andere plannen om maatregelen voor gegevensbescherming aan te scherpen zijn reeds in volle gang, waaronder een voorgesteld wetsvoorstel om ervoor te zorgen dat de datawetten in het Verenigd Koninkrijk op één lijn liggen met de wetten van de EU. Afhankelijk van de capaciteit van de onderneming, is compliance aan internationale wetgevingen waaronder de Algemene verordening gegevensbescherming (AVG) van de EU mogelijk vereist.

• AML
  AML bestaat uit een reeks aan regels, wetgevingen en procedures ontworpen om te verhinderen dat criminelen illegaal verkregen fondsen vermommen als legitieme inkomsten. Vergelijkbaar met ondernemingen in de VS, zijn ondernemingen in het Verenigd Koninkrijk ook vereist om due diligence te verrichten door identiteiten van hun klanten te authenticeren en gedetailleerde transactiedossiers te bewaren.

• Fraude-preventie-technologieën
  Om de risico's op fraude te beperken, kunnen ondernemingen gebruik maken van fraudeopsporingssystemen die inkomend en uitgaand online verkeer controleren. Geautomatiseerde systemen verifiëren het gedrag van gebruikers om ongebruikelijke handelingen op te merken en de controlealgoritmes voor transacties zoeken naar vreemde betaalactiviteiten, zoals diverse mislukte pogingen in een kort tijdsbestek.

Belangrijkste succesfactoren

De uitdagingen van ondernemen in het Verenigd Koninkrijk variëren van zorgen over betalingsbeveiliging tot complexiteit bij internationale betalingen. Succes in deze markt vereist dus een veelzijdige strategie. Zo kunnen ondernemingen de betaalervaring voor de klant in het Verenigd Koninkrijk verbeteren:

• Diverse betaalmethoden
  Omdat creditcards en betaalkaarten populair zijn in het Verenigd Koninkrijk, kunnen ondernemingen ervan profiteren om deze betaalmethoden te accepteren, vooral als ze gebruikmaken van Europay-, Mastercard- en Visa-chips (EMV) of contactloze technologie. Populaire digitale wallets accepteren, zoals Apple Pay en Google Pay, kan klanten extra gemak bieden.

• Versterkte beveiligingsmaatregelen
  Extra beveiligingslagen, zoals tweefactorauthenticatie, kunnen frauduleuze activiteiten tot een minimum beperken. Realtime-analyses kunnen ook nuttig zijn voor ondernemingen doordat verdachte transacties worden gedetecteerd en gestopt voordat ze een groot probleem vormen.

• Aanpasbaarheid voor mobiel
  Veel klanten winkelen en betalen liever op hun mobiele apparaten, dus ondernemingen moeten een mobielvriendelijke betaalgateway maken. Ondernemingen met eigen mobiele apps moeten betalingen ook rechtstreeks in de app toestaan om transacties te vereenvoudigen.

• Vereenvoudigde afrekenervaring
  Een optie om als gast af te rekenen kan de procedure voor het afrekenen versnellen. Een betaalpagina met duidelijke, eenvoudig te volgen stappen kan de betaalprocedure vereenvoudigen.

• Handige internationale betalingen
  Prijzen weergeven in verschillende lokale valuta's kan een eenvoudige maar effectieve manier zijn om winkelen voor internationale klanten gemakkelijker te maken. Voor B2B-transacties kan het aanbieden van betaalopties die zijn afgestemd op grensoverschrijdende betalingen (bijv. SEPA-overschrijvingen) helpen om terugkerende klanten te genereren.

Belangrijkste punten

Betalingen ontvangen in het Verenigd Koninkrijk vereist een veelzijdige visie die voldoet aan de verwachtingen van klanten, frauderisico's beperkt en zich richt op internationale klanten. Hier zijn enkele tips om je onderneming te laten floreren in het Verenigd Koninkrijk.

Implementeer krachtige beveiligingsmaatregelen

• Klantidentiteiten verifiëren
  Gebruik methoden zoals meervoudige authenticatie om de identiteit van een klant op meerdere manieren te verifiëren, bijvoorbeeld met een wachtwoord en een code die naar hun e-mailadres wordt gestuurd. Dit helpt ongeautoriseerde transacties en daaropvolgende chargebacks te voorkomen.

• Klantgegevens beschermen
  Voldoe naast de regelgeving uit de Data Protection Act ook aan de vereisten van de Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS).

• Frauderisico beperken
  Naarmate e-commerce groeit, neemt ook het risico op card-not-present-fraude toe: transacties waarbij de betaalkaart niet fysiek aanwezig is. Gebruik voor online aankopen fraudedetectietools zoals 3D Secure-authenticatie en algoritmen voor machine-learning.

Contactloze betalingen integreren

• Persoonlijk en online contactloos gaan
  Contactloze betaalkaarten worden vrijwel overal gebruikt in het Verenigd Koninkrijk en digitale wallets winnen aan populariteit. Door deze opties aan te bieden, kun je klanten meer gemak bieden.

• Verder denken dan traditionele e-commerce
  Integreer een betaalgateway die goed werkt op mobiel om klantsegmenten vast te leggen die via hun telefoon winkelen.

• Profiteren van extra beveiliging
  Ingebouwde beveiligingsmaatregelen zoals tokenisatie, een procedure waarbij gevoelige gegevens worden vervangen door een eenmalige code, bieden extra beveiliging voor contactloze betalingen en digitale wallets.

Maak internationale transacties makkelijker

• Het afrekenproces aanpassen aan klanten in het Verenigd Koninkrijk
  Vertaal betaalpagina's en foutmeldingen naar Brits-Engels, geef prijzen weer in ponden en zorg voor transparantie bij het omwisselen van valuta's. Toon voor klanten buiten het Verenigd Koninkrijk de prijzen in hun lokale valuta.

• SEPA-overschrijvingen accepteren
  Door SEPA-overschrijvingen te accepteren, maak je grensoverschrijdende betalingen mogelijk van B2B-klanten in 35 andere Europese landen. Zo kun je je onderneming openstellen voor nieuwe markten in continentaal Europa.

• Zich indekken tegen valutavolatiliteit
  Geopolitieke gebeurtenissen, economische indicatoren en het marktsentiment kunnen ervoor zorgen dat valutawaarden snel veranderen. Het is dan ook belangrijk om rekening te houden met valutaschommelingen.

Hoe Stripe Payments kan helpen

Stripe Payments biedt een uniforme, wereldwijde betaaloplossing die elke onderneming, van groeiende start-ups tot internationale ondernemingen, helpt om online, fysiek en wereldwijd betalingen te ontvangen.

Stripe Payments kan je helpen met:

• Je afrekenervaring te optimaliseren: creëer een probleemloze klantervaring en bespaar duizenden engineeringuren met kant-en-klare betaalinterfaces, toegang tot meer dan 125 betaalmethoden en Link, een wallet ontwikkeld door Stripe.

• Sneller uit te breiden naar nieuwe markten: bereik klanten over de hele wereld en verminder de complexiteit en kosten van multivalutabeheer met grensoverschrijdende betaalopties, beschikbaar in 195 landen in 135+ valuta.

• Fysieke en online betalingen samen te voegen: bouw een unified commerce-ervaring op via online en fysieke kanalen om interacties te personaliseren, loyaliteit te belonen en inkomsten te laten groeien.

• De betaalprestaties te verbeteren: verhoog inkomsten met een reeks aanpasbare, eenvoudig te configureren betaaltools, waaronder fraudebescherming zonder code en geavanceerde mogelijkheden om autorisatiepercentages te verbeteren.

• Sneller te werken met een flexibel, betrouwbaar platform voor groei: bouw voort op een platform dat is ontworpen om met jou mee te groeien, met een historische uptime van 99,999% en toonaangevende betrouwbaarheid.

Lees meer over hoe Stripe Payments je online en fysieke betalingen kan ondersteunen, of ga vandaag nog aan de slag.