Genom att göra det möjligt för ditt företag att ta emot betalningar i Storbritannien skapar du möjligheter att utöka din kundbas på en av de främsta europeiska marknaderna för e-handel. E-handelsintäkterna i Storbritannien förväntas överstiga 141 miljarder GBP år 2029, vilket visar på de många möjligheterna till företagstillväxt. Företag och kunder i Storbritannien har under de senaste åren brottats med nya och föränderliga faktorer, inklusive omvandlade betalningsupplevelser, strikta betalningssäkerhetsåtgärder och snabbare internationella transaktioner än någonsin.

Nedan utforskar vi hur utländska företag kan delta i det brittiska betalningssystemet genom att:

• Implementera säkerhetsåtgärder
  
• Inkludera kontaktlösa betalningar
  
• Förenkla internationella transaktioner
  

Marknadsläge

I Storbritannien, där den primära valutan är brittiska pund (GBP), omfattar vanliga betalningsalternativ traditionella och moderna metoder. Även om kontanter fortfarande används är digitala betalningsmetoder mer populära och fortsätter att vinna mark. Den utbredda användningen av smarta telefoner har påskyndat införandet av mobila e-plånböcker som Apple Pay och Google Pay, vilka underlättar snabba, beröringsfria transaktioner samtidigt som digitala inköpsregister upprätthålls.

Regelverk

Flera myndigheter övervakar och reglerar finansiell verksamhet i Storbritannien. Kännedom om de lokala bestämmelserna och tillsynsorganen kommer att bidra till att göra en expansion till Storbritannien så smidig som möjligt. Bland dessa institutioner finns Bank of England, Financial Conduct Authority (FCA) och His Majesty's Treasury (HMT). Dessa myndigheter fastställer regler och riktlinjer för att främja transparens och dataskydd, och har i uppdrag att fastställa procedurer för bekämpning av penningtvätt (AML) och kundkännedom (KYC).

Det finns också Pay.UK, den erkända operatören och standardiseringsorganet för Storbritanniens interbankbetalningssystem för detaljhandeln. Man övervakar infrastrukturen som stöder vardagliga betalningar, inklusive Bacs (används för autogiro och insättningar), Faster Payments, Image Clearing System (används för checkar) och tjänster som Current Account Switch Service (CASS) och Confirmation of Payee. Även om Pay.UK är ett branschorgan snarare än en lagstadgad tillsynsmyndighet, verkar man under överinseende av Payment Systems Regulator (PSR) och arbetar nära Bank of England och HMT. Detta gör det till en viktig del av styrningsmiljön för betalningar i Storbritannien.

Betalningsmetoder

Betalningspreferenserna varierar över Storbritannien och utvecklas ständigt i takt med att betalningstrender skiftar i samband med nya tekniska framsteg.

Aktuell användning

År 2024 var mer än 94 % av alla kvalificerade transaktioner i butik kontaktlösa. Användare lockas till kontaktlösa betalningar på grund av faktorer som snabba transaktionstider, användarvänlighet och integration med e-plånböcker. Samma år var 57 % av vuxna i Storbritannien registrerade för mobila e-plånböcker, en ökning från 42 % under 2023. Bankkort är fortfarande den mest populära betalningsmetoden i Storbritannien totalt sett.

Ledande metoder för kontaktlösa betalningar omfattar e-plånböcker och kontaktlösa kort. Apple Pay, Google Pay och PayPal dominerar den brittiska sektorn för e-plånböcker. Apple Pay är mest populär och används av 63 % av brittiska kunder, följt av Google Pay (37 %) och sedan PayPal (36 %). Samsung Pay och andra bankegna plånböcker (t.ex. de som erbjuds av Barclays och HSBC) har också en närvaro, men de har mindre användarbaser. Kontaktlösa kort och e-plånböcker använder NFC-teknik (närfältskommunikation), som gör det möjligt för kunder att göra kredit- eller bankkortsbetalningar genom att föra sina fysiska kort eller mobila enheter nära en POS-terminal.

Mobila betalningar fortsätter att växa och införandet ökar bland mindre företag och frilansare tack vare de minimala konfigurationskraven. Stark kundautentisering (SCA) – som är obligatorisk i Storbritannien sedan mars 2022 – har också omformat betalningsupplevelsen, och kräver tvåfaktorsautentisering för de flesta onlinetransaktioner. Istället för att öka friktionen har SCA påskyndat införandet av smidigare autentiseringsmetoder: biometrisk verifiering (fingeravtryck eller ansiktsigenkänning), bankappsbekräftelser och, i allt högre grad, nycklar, som kombinerar enhetsinnehav med biometri för att uppfylla SCA-krav med ett enda tryck.

Open banking och A2A-betalningar (account-to-account) utgör en betydande förändring av betalningar i Storbritannien under de senaste åren. Mängden open banking-betalningar nådde 351,0 miljoner under 2025, en ökning med 57 % jämfört med föregående år, och användaranslutningarna nådde 16,5 miljoner i december 2025. Dessa betalningsflöden kringgår kortbetalningsnätverk helt och överför medel direkt mellan bankkonton i realtid via Faster Payments Service (FPS). För företag erbjuder A2A-betalningar lägre transaktionskostnader och omedelbar avräkning. För kunder möjliggör de friktionsfria betalningsupplevelser utan att kräva manuell kortinmatning.

Populära B2C-betalningsmetoder i Storbritannien

• Kontaktlösa kredit- och bankkort
  
• E-plånböcker (t.ex. Apple Pay)
  
• Banköverföringar
  
• Autogiro (t.ex. Bacs)
  
• Kontanter
  
• Checkar
  
• Förbetalda kort
  
• Presentkort
  
• P2P-betalningsappar (peer-to-peer)
  

Populära B2B-betalningsmetoder i Storbritannien

• Kreditkort
  
• Banköverföringar
  
• Autogiro (t.ex. Bacs)
  
• Checkar
  
• Realtidsbetalningar
  
• Virtuella kort
  
• Fakturabaserade betalningar
  

En anmärkning om betalinfrastruktur

Många av betalningsmetoderna ovan – särskilt banköverföringar och realtidsbetalningar – körs på FPS, som drivs av Pay.UK. FPS möjliggör nästan omedelbara banköverföringar, som vanligtvis avräknas inom några sekunder under dygnets alla timmar. Det stöder allt från betalningar via internetbank för kunder till företags löneutbetalningar och leverantörsöverföringar.

Företag som ger sig in på den brittiska marknaden kommer att interagera med FPS antingen direkt (som en systemdeltagare) eller indirekt via sina leverantörer av betalningstjänster. Storbritanniens mer långsiktiga infrastrukturmodernisering, tidigare känd som New Payments Architecture, har omstrukturerats och levereras nu under IIR-programmet (Interbank Infrastructure Renewal), även om detta är i ett tidigt skede.

Nya trender

Teknik- och fintech-förbättringar fortsätter att omforma hur pengar rör sig i Storbritannien, och flera händelser signalerar hur nästa fas av marknaden kan se ut för företag som går in på den i dag.

Kryptovalutornas roll i brittiska betalningar har mognat sedan början av 2020-talet. Det tidiga intresset för kryptotillgångar har sedan dess skiftat mot ett mer specifikt användningsfall: stablecoin. Till skillnad från volatila kryptovalutor undersöks stablecoin för vardagliga betalningar och gränsöverskridande avräkningar.

I november 2025 publicerade Bank of England ett banbrytande samrådsdokument som föreslår ett nytt regelverk för pundnominerade systemiska stablecoin, som omfattar användningsfall för både detaljhandelsbetalningar och avräkning i grossistledet. För företag signalerar detta att stablecoin går från spekulativa tillgångar till reglerade betalningsinstrument som är värda att övervaka noga när regelverket tar form.

Framtiden för betalningar i Storbritannien rör sig i stora drag mot en mer öppen, programmerbar och realtidsbaserad infrastruktur. Variabla återkommande betalningar, som gör det möjligt för auktoriserade tredje parter att initiera återkommande betalningar direkt från en kunds bankkonto med definierade gränser, vinner mark som ett mer flexibelt alternativ till autogiro. I kombination med fortsatta investeringar i Faster Payments och det framväxande IIR-programmet bygger Storbritannien mot en snabbare, mer konkurrenskraftig och allt mer kontocentrerad betalningsmiljö.

Enkelt och friktionsfritt inträde

Att expandera din verksamhet till Storbritannien är inte så annorlunda än att expandera till andra utvecklade marknader, men det kompliceras av det faktum att Storbritannien inte längre är en del av EU. Här är några faktorer att tänka på (även om detta inte är en komplett guide).

Skatter

Att driva ett företag innebär flera ekonomiska skyldigheter, inklusive nationella och lokala skatter. Inkomst- och bolagsskatt är primära överväganden på nationell nivå. Företagsskatter – en typ av skatt som tas ut på företagsegendomar – kallas ibland för ”nondomestic rates”, och de kan gälla beroende på företagets plats och storlek. Mervärdesskatt (moms) är ett annat övervägande och standardmomssatsen är 20 %.

Återkrediteringar och tvister

Även om Storbritannien inte har något centralt organ som reglerar specifikt chargeback, gäller allmänna konsumentskyddslagar. Consumer Credit Act och andra Storbritannien-specifika lagar ger vägledning för tvisteprocessen och fastställer korrigerande åtgärder för chargeback-hantering. Alla typer av chargeback kan vara ekonomiskt betungande för ett företag och påverka mer än bara omedelbara intäkter. Att uppleva för många chargeback för ofta kan leda till bankavgifter och att ditt handlarkonto avslutas.

Internationella betalningar

Ditt företag kan behöva behandla gränsöverskridande personliga inköp från turister eller inköp online från kunder utomlands. Här är några viktiga aspekter att överväga för att ta emot internationella betalningar i Storbritannien:

• SEPA-överföringar
  Även om Storbritannien inte längre är medlem i EU, tillhör landet fortfarande Single Euro Payments Area (SEPA). SEPA möjliggör snabba överföringar mellan de 41 medlemsländerna.

• Valutaväxling
  Valutaväxling är fortfarande ett viktigt problem för brittiska företag som är involverade i internationell handel. Liksom USA använder Storbritannien rörliga växelkurser. Det innebär att valutans värde förändras baserat på marknadskrafter som utbud och efterfrågan. Företag har flera alternativ för att hantera valutaväxling, till exempel traditionella banker, onlineplattformar och valutamäklare.

• Plattformar från tillväxtmarknader
  Betalningsmetoder varierar från marknad till marknad, vilket innebär att företag måste förbli flexibla och anpassa sig. Om du förväntar dig att locka kunder från andra länder när de besöker Storbritannien kan det vara till hjälp att ta emot populära betalningsmetoder från tillväxtmarknader (t.ex. WeChat Pay, Alipay) för att göra det så enkelt som möjligt att gå till kassan.

Säkerhet och integritet

I Storbritannien måste företag inom alla sektorer fokusera på säkerhets-, efterlevnads- och regleringsfaktorer. Detta är särskilt viktigt för betalningssystem där följande aspekter är intrikata och har betydande konsekvenser:

• Dataskyddslagar
  Lokala lagar om dataskydd och integritet, till exempel Data Protection Act, är stränga och efterlevnad är obligatorisk. Ytterligare initiativ pågår för att stärka dataskyddsåtgärderna, inklusive ett lagförslag som säkerställer att Storbritanniens datalagar är i nivå med EU:s. Beroende på företagets omfattning kan efterlevnad av internationella lagar såsom EU:s GDPR också vara nödvändig.

• Penningtvätt
  Penningtvättsreglerna består av en uppsättning lagar, förordningar och förfaranden som utformats för att förhindra kriminella från att dölja olagligt erhållna medel som legitim inkomst. Precis som företag i USA måste företag i Storbritannien genomföra due diligence genom att verifiera sina kunders identitet och föra detaljerade transaktionsregister.

• Teknik för bedrägeribekämpning
  För att minska risken för bedrägliga aktiviteter kan företag använda system för att upptäcka bedrägeri som övervakar inkommande och utgående onlinetrafik. Automatiserade system granskar användarbeteende för att flagga ovanliga aktiviteter, och algoritmer för transaktionsövervakning söker efter konstiga betalningsaktiviteter som flera misslyckade försök inom en kort tidsram.

Viktiga framgångsfaktorer

Utmaningarna med att vara verksam i Storbritannien sträcker sig från problem med betalningssäkerhet till komplexiteten vid internationella betalningar. Så en framgång på den här marknaden kräver en mångsidig strategi. Här är hur företag kan förbättra kundernas betalningsupplevelse i Storbritannien:

• Olika betalningsmetoder
  Eftersom kredit- och debetkort är populära i Storbritannien kan företag gynnas av att acceptera dessa betalningsformer – särskilt de som använder Europay, Mastercard och Visa (EMV)-chips eller kontaktlös teknik. Att acceptera populära digitala plånböcker som Apple Pay och Google Pay kan erbjuda kunderna ytterligare bekvämlighet.

• Förstärkta säkerhetsåtgärder
  Extra säkerhetslager, som tvåfaktorsautentisering, kan minimera bedräglig aktivitet. Analys i realtid kan också gynna företag genom att identifiera och stoppa misstänkta transaktioner innan de blir ett stort problem.

• Mobil anpassningsförmåga
  Många kunder föredrar att handla och betala på sina mobila enheter, så företag bör skapa en mobilvänlig betalningsgateway. Företag som har egna mobilappar bör också tillåta betalningar direkt i appen för att förenkla transaktionerna.

• Förenklad kassaupplevelse
  Att erbjuda ett alternativ för gästkassa kan påskynda kassaprocessen, och en betalningssida med tydliga, enkla steg kan förenkla betalningsprocessen.

• Bekväma internationella betalningar
  Att visa priser i olika lokala valutor kan vara ett enkelt men effektivt sätt att göra shoppingen bekvämare för internationella kunder. Och för B2B-transaktioner kan betalningsalternativ som är anpassade för gränsöverskridande betalningar (t.ex. SEPA-överföringar) bidra till att skapa återkommande kunder.

Viktiga slutsatser

Att ta emot betalningar i Storbritannien kräver en heltäckande vision som uppfyller kundernas förväntningar, minskar riskerna för bedrägeri och tillgodoser internationella kunders behov. Här är några tips som hjälper ditt företag att lyckas i Storbritannien.

Inför kraftfulla säkerhetsåtgärder

• Verifiera kundernas identiteter
  Använd metoder som multifaktorautentisering för att bekräfta en kunds identitet på flera sätt, till exempel med ett lösenord och en kod som skickas till deras e-post. Detta kan hjälpa till att förhindra obehöriga transaktioner och efterföljande chargebacks.

• Skydda kunddata
  Förutom de regler som anges i Data Protection Act, efterlev kraven i Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS).

• Minska risken för bedrägeri
  När e-handeln växer, ökar också risken för card-not-present-bedrägeri – transaktioner där kortet inte är fysiskt närvarande. Använd verktyg för att upptäcka bedrägerier som 3D Secure-autentisering och algoritmer för maskininlärning vid köp online.

Införliva kontaktlösa betalningar

• Erbjud kontaktlöst fysiskt och online
  Kontaktlösa kort är nästan allestädes närvarande i Storbritannien, och digitala plånböcker vinner mark. Att erbjuda dessa alternativ kan förbättra bekvämligheten för kunderna.

• Tänk bortom traditionell e-handel
  Integrera en betalningsgateway som fungerar bra på mobiler för att fånga upp kundsegment som handlar via sina telefoner.

• Dra nytta av extra säkerhet
  Inbyggda säkerhetsåtgärder som tokenisering, en process som ersätter känslig data med en engångskod, ger extra säkerhet för kontaktlösa betalningar och digitala plånböcker.

Förenkla internationella transaktioner

• Anpassa kassaprocessen för brittiska kunder
  Översätt betalningssidor och felmeddelanden till brittisk engelska, visa priser i pund och se till att det finns en transparens gällande valutaväxling. För kunder utanför Storbritannien ska priserna visas i deras lokala valutor.

• Ta emot SEPA-överföringar
  Att ta emot SEPA-överföringar möjliggör gränsöverskridande betalningar från B2B-kunder i 35 andra europeiska länder, vilket potentiellt öppnar upp ditt företag för nya marknader i kontinentala Europa.

• Säkra mot valutavolatilitet
  Valutakurser kan ändras snabbt baserat på geopolitiska händelser, ekonomiska indikatorer och marknadssentiment. Det är viktigt att planera för valutavolatilitet.

Så kan Stripe Payments hjälpa till

Stripe Payments erbjuder en enhetlig, global betalningslösning som hjälper alla företag – från växande startupföretag till globala företag – att ta emot betalningar online, fysiskt och runt om i världen.

Det här kan Stripe Payments hjälpa till med:

• Optimera kassaupplevelsen: Skapa en friktionsfri kundupplevelse och spara tusentals arbetstimmar med färdiga betalningsgränssnitt, tillgång till över 125 betalningsmetoder och Link, en plånbok skapad av Stripe.

• Expandera till nya marknader snabbare: Nå kunder över hela världen och minska komplexiteten och kostnaderna för hantering av flera valutor med gränsöverskridande betalningsalternativ, tillgängliga i 195 länder och för över 135 valutor.

• Göra betalningar både fysiskt och online till en enhetlig upplevelse: Bygg en enhetlig köpupplevelse i digitala och fysiska kanaler för att personanpassa interaktioner, belöna lojalitet och öka intäkterna.

• Förbättrad betalningsprestanda: Öka intäkterna med en rad anpassningsbara, lättkonfigurerade betalningsverktyg, inklusive kodfritt skydd mot bedrägeri och avancerade funktioner för att förbättra auktoriseringstiderna.

• Snabbare utveckling med en flexibel och pålitlig plattform för tillväxt: Bygg vidare på en plattform som är utformad för att skala upp med dig, med historisk upptid på 99,999 % och branschledande tillförlitlighet.

Läs mer om hur Stripe Payments kan driva dina online- och fysiska betalningar, eller börja i dag.