Permettre à votre entreprise d'accepter des paiements au Royaume-Uni vous offre l'opportunité de développer votre clientèle sur l'un des principaux marchés européens du commerce en ligne. Les revenus du e-commerce au Royaume-Uni devraient dépasser 141 milliards de livres sterling d'ici 2029, ce qui illustre les nombreuses possibilités de croissance pour les entreprises. Ces dernières années, les entreprises et les clients au Royaume-Uni ont dû faire face à des facteurs nouveaux et changeants, notamment des expériences de paiement transformées, des mesures de sécurité des paiements strictes et des transactions internationales plus rapides que jamais.

Nous explorons ci-dessous comment les entreprises étrangères peuvent participer au système de paiement du Royaume-Uni en :

• Mettant en place des mesures de sécurité
  
• Intégrant les paiements sans contact
  
• Simplifiant les transactions internationales
  

L’état du marché

Au Royaume-Uni, où la principale devise est la livre sterling (GBP), les options de paiement courantes incluent des méthodes traditionnelles et modernes. Bien que les espèces soient encore utilisées, les moyens de paiement numériques sont plus populaires et continuent de gagner du terrain. L'utilisation répandue des smartphones a accéléré l'adoption de wallets mobiles comme Apple Pay et Google Pay, qui facilitent les transactions rapides et sans contact tout en conservant un historique numérique des achats.

Environnement réglementaire

Plusieurs agences supervisent et réglementent les activités financières au Royaume-Uni. La connaissance des réglementations locales et des organismes de contrôle contribuera à faciliter l'expansion au Royaume-Uni. Ces institutions comprennent notamment la Banque d’Angleterre, la Financial Conduct Authority (FCA) et le Trésor de Sa Majesté (HMT). Ces entités établissent des règles et des lignes directrices visant à promouvoir la transparence et la protection des données, y compris des mandats pour les procédures de lutte contre le blanchiment d’argent (AML) et les procédures Know your customer (KYC).

Il y a également Pay.UK, l'opérateur et l'organisme de normalisation reconnu pour les systèmes de paiement interbancaire de retail au Royaume-Uni. Il supervise l'infrastructure qui sous-tend les paiements quotidiens, y compris Bacs (utilisé pour les prélèvements automatiques et les virements), Faster Payments, l'Image Clearing System (utilisé pour les chèques), et des services tels que le Current Account Switch Service (CASS) et Confirmation of Payee. Bien que Pay.UK soit un organisme du secteur plutôt qu'un organisme de réglementation statutaire, il opère sous la supervision du Payment Systems Regulator (PSR) et travaille en étroite collaboration avec la Banque d'Angleterre et HMT. Cela en fait un élément clé de l'environnement de gouvernance pour les paiements au Royaume-Uni.

Moyens de paiement

Les préférences de paiement varient à travers le Royaume-Uni, se développant constamment à mesure que les tendances de paiement évoluent avec les nouvelles avancées technologiques.

Utilisation actuelle

En 2024, plus de 94 % de toutes les transactions en magasin éligibles étaient sans contact. Les utilisateurs sont attirés par les paiements sans contact en raison de facteurs tels que la rapidité des transactions, la facilité d'utilisation et l'intégration avec les wallets. Cette même année, 57 % des adultes du Royaume-Uni étaient inscrits à des wallets mobiles, soit une augmentation par rapport aux 42 % de 2023. Les cartes bancaires restent globalement le moyen de paiement le plus populaire au Royaume-Uni.

Les principaux moyens de paiement sans contact incluent les wallets et les cartes bancaires sans contact. Apple Pay, Google Pay et PayPal dominent le secteur des wallets au Royaume-Uni. Apple Pay est le plus populaire, avec 63 % des clients du Royaume-Uni qui l'utilisent, suivi de Google Pay (37 %), puis de PayPal (36 %). Samsung Pay et d'autres wallets natifs des banques (par exemple, ceux proposés par Barclays et HSBC) ont également une présence, mais ils ont des bases d'utilisateurs plus petites. Les cartes bancaires sans contact et les wallets utilisent la technologie de communication en champ proche (NFC), qui permet aux clients d'effectuer des paiements par carte bancaire en approchant leurs cartes bancaires physiques ou appareils mobiles d'un terminal de point de vente (POS).

Les paiements mobiles continuent de croître, avec une adoption croissante parmi les petites entreprises et les freelances grâce aux exigences de configuration minimales. L'authentification forte du client (SCA)—obligatoire au Royaume-Uni depuis mars 2022—a également remodelé l'expérience de paiement, exigeant une vérification à deux facteurs pour la plupart des transactions en ligne. Plutôt que d'ajouter des frictions, la SCA a accéléré l'adoption de méthodes d'authentification plus fluides : vérification biométrique (empreinte d'identification ou reconnaissance faciale), confirmations via application bancaire, et, de plus en plus, les passkeys, qui combinent la possession de l'appareil avec la biométrie pour satisfaire aux exigences de la SCA en un seul geste.

L'open banking et les paiements de compte à compte (A2A) représentent un changement important dans les paiements au Royaume-Uni ces dernières années. Le nombre de paiements open banking a atteint 351,0 millions en 2025, soit une augmentation de 57 % d'une année sur l'autre, et les connexions des utilisateurs ont atteint 16,5 millions d'ici décembre 2025. Ces flux de paiement contournent entièrement les réseaux de cartes, déplaçant les fonds directement entre les comptes bancaires en temps réel via le Faster Payments Service (FPS). Pour les entreprises, les paiements A2A offrent des coûts de transaction réduits et un règlement instantané ; pour les clients, ils permettent des expériences de paiement sans friction sans nécessiter de saisie manuelle de la carte bancaire.

Moyens de paiement B2C populaires au Royaume-Uni

• Cartes de crédit et de débit sans contact
  
• Wallets (par ex., Apple Pay)
  
• Virements bancaires
  
• Prélèvements automatiques (par ex., Bacs)
  
• Espèces
  
• Chèques
  
• Cartes prépayées
  
• Cartes cadeaux
  
• Applications de paiement peer-to-peer
  

Moyens de paiement B2B populaires au Royaume-Uni

• Cartes de crédit
  
• Virements bancaires
  
• Prélèvements automatiques (par ex., Bacs)
  
• Chèques
  
• Paiements en temps réel
  
• Cartes virtuelles
  
• Paiements basés sur la facture
  

Une note sur l'infrastructure de paiement

De nombreux moyens de paiement ci-dessus—en particulier les transferts bancaires et les paiements en temps réel—fonctionnent sur FPS, géré par Pay.UK. FPS permet des transferts de banque à banque presque instantanés, qui se règlent généralement en quelques secondes à toute heure. Il sous-tend tout, des paiements via les services bancaires en ligne pour les clients à la paie des entreprises et aux transferts des fournisseurs.

Les entreprises qui pénètrent le marché du Royaume-Uni interagiront avec FPS soit directement (en tant que participant au système), soit indirectement par l'intermédiaire de leurs prestataires de services de paiement. La modernisation à long terme de l'infrastructure de paiement du Royaume-Uni, anciennement connue sous le nom de New Payments Architecture, a été restructurée et est maintenant déployée dans le cadre du programme Interbank Infrastructure Renewal (IIR), bien que ce soit à ses débuts.

Tendances émergentes

La technologie et l'amélioration des fintechs continuent de remodeler la façon dont l'argent circule au Royaume-Uni, et plusieurs développements signalent ce à quoi pourrait ressembler la prochaine phase du marché pour les entreprises qui y pénètrent aujourd'hui.

Le rôle de la cryptomonnaie dans les paiements au Royaume-Uni a mûri depuis le début des années 2020. L'intérêt initial pour les crypto-actifs s'est depuis déplacé vers un cas d'usage plus spécifique : les stablecoins. Contrairement aux cryptomonnaies volatiles, les stablecoins sont explorés pour les paiements quotidiens et le règlement transfrontalier.

En novembre 2025, la Banque d'Angleterre a publié une consultation historique qui propose un nouveau cadre réglementaire pour les stablecoins systémiques libellés en livres sterling, couvrant à la fois les paiements de retail et les cas d'usage de règlement de gros. Pour les entreprises, cela signale que les stablecoins passent du statut d'actifs spéculatifs à celui d'instruments de paiement réglementés qui valent la peine d'être surveillés de près à mesure que le cadre prend forme.

L'avenir des paiements au Royaume-Uni tend globalement vers une infrastructure plus ouverte, en temps réel et programmable. Les paiements récurrents variables, qui permettent à des tiers autorisés d'initier des paiements récurrents directement à partir du compte bancaire d'un client avec des limites définies, gagnent du terrain en tant qu'alternative plus flexible au prélèvement automatique. Combiné à un investissement continu dans Faster Payments et le programme IIR en développement, le Royaume-Uni se dirige vers un environnement de paiement plus rapide, plus compétitif et de plus en plus axé sur le compte.

Facilité et friction d'entrée

L'expansion de votre entreprise au Royaume-Uni n'est pas si différente de l'expansion sur d'autres marchés développés, mais elle est compliquée par le fait que le Royaume-Uni ne fait plus partie de l'UE. Voici quelques facteurs à garder à l'esprit (bien qu'il ne s'agisse pas d'un guide complet).

Taxes

La gestion d'une entreprise s'accompagne de multiples obligations financières, y compris les impôts nationaux et locaux. L'impôt sur le revenu et les impôts sur les sociétés sont des considérations primordiales au niveau national. Les taux d'entreprise—un type de taxe perçu sur les propriétés commerciales—sont parfois appelés « taux non domestiques », et ils peuvent s'appliquer en fonction du lieu et de la taille de l'entreprise. La TVA est une autre considération et le taux normal de TVA est de 20 %.

Rétrofacturations et litiges

Bien que le Royaume-Uni n'ait pas d'organisme central qui réglemente les rétrofacturations en particulier, des lois générales sur la protection des clients sont en vigueur. Le Consumer Credit Act et d'autres lois spécifiques au Royaume-Uni offrent des conseils pour le processus de litige et définissent des mesures correctives pour la gestion des rétrofacturations. Tout type de rétrofacturation peut être financièrement lourd pour une entreprise, affectant plus que de simples revenus immédiats. Subir trop de rétrofacturations trop fréquemment peut entraîner des frais bancaires et la résiliation potentielle de votre compte marchand.

Paiements internationaux

Votre entreprise peut traiter des achats transfrontaliers en personne par des touristes ou des achats en ligne par des clients à l'étranger. Voici quelques aspects clés de l'acceptation des paiements internationaux au Royaume-Uni à prendre en compte :

• Transferts SEPA
  Bien que le Royaume-Uni ne soit plus membre de l'UE, il appartient toujours à l'Espace unique de paiement en euros (SEPA). Le SEPA permet des virements rapides entre les 41 pays membres.

• Conversion de devises
  La conversion de devises reste une préoccupation clé pour les entreprises du Royaume-Uni impliquées dans le commerce international. À l'instar des États-Unis, le Royaume-Uni utilise des taux de change flottants. Cela signifie que la valeur de la devise change en fonction des forces du marché telles que l'offre et la demande. Les entreprises disposent de multiples options pour gérer la conversion de devises, telles que les banques traditionnelles, les plateformes en ligne et les courtiers en devises.

• Plateformes issues des marchés émergents
  Les moyens de paiement varient selon les marchés, ce qui signifie que les entreprises doivent rester flexibles et s'adapter. Si vous vous attendez à attirer des clients d'autres pays lorsqu'ils visitent le Royaume-Uni, il peut être utile d'accepter les moyens de paiement populaires des marchés émergents (par exemple, WeChat Pay, Alipay) pour rendre le processus de paiement aussi simple que possible.

Sécurité et confidentialité

Au Royaume-Uni, les entreprises de tous les secteurs doivent accorder une attention particulière à la sécurité, à la conformité et aux facteurs réglementaires. Ceci est particulièrement important pour les systèmes de paiement dans lesquels les aspects suivants sont complexes et ont des implications significatives :

• Lois sur la protection des données
  Les lois locales sur la protection des données et la confidentialité, telles que le Data Protection Act, sont strictes et la conformité est obligatoire. D'autres initiatives sont en cours pour renforcer les mesures de protection des données, y compris un projet de loi proposé qui garantit que les lois sur les données du Royaume-Uni sont au même niveau que celles de l'UE. En fonction de la portée de l'entreprise, la conformité aux lois internationales telles que le RGPD de l'UE pourrait également être nécessaire.

• AML
  L'AML consiste en un ensemble de lois, de réglementations et de procédures conçues pour empêcher les criminels de déguiser des fonds obtenus illégalement en revenus légitimes. Comme les entreprises aux États-Unis, les entreprises au Royaume-Uni sont tenues de faire leur devoir de vigilance en vérifiant l'identité de leurs clients et en conservant des registres de transactions détaillés.

• Technologies de prévention de la fraude
  Pour atténuer le risque d'activités frauduleuses, les entreprises peuvent utiliser des systèmes de détection des fraudes qui surveillent le trafic en ligne entrant et sortant. Des systèmes automatisés scrutent le comportement des utilisateurs pour signaler les activités inhabituelles, et des algorithmes de surveillance des transactions scannent les activités de paiement étranges telles que plusieurs tentatives infructueuses dans un court laps de temps.

Facteurs clés de succès

Les défis liés aux activités au Royaume-Uni vont des préoccupations en matière de sécurité des paiements aux complexités des paiements internationaux. Ainsi, la réussite sur ce marché nécessite une stratégie polyvalente. Voici comment les entreprises peuvent améliorer l'expérience de paiement des clients au Royaume-Uni :

• Des moyens de paiement diversifiés
  Les cartes de crédit et de débit étant très prisées au Royaume-Uni, les entreprises ont tout intérêt à accepter ces moyens de paiement, en particulier ceux utilisant des puces Europay, Mastercard et Visa (EMV) ou la technologie sans contact. Accepter des portefeuilles numériques populaires comme Apple Pay et Google Pay peut offrir un confort supplémentaire aux clients.

• Des mesures de sécurité renforcées
  Des niveaux de sécurité supplémentaires, tels que l'authentification à deux facteurs, permettent de limiter les activités frauduleuses. Les analyses en temps réel peuvent également s'avérer utiles pour les entreprises en identifiant et en bloquant les transactions suspectes avant qu'elles ne deviennent un problème majeur.

• Adaptabilité sur mobile
  De nombreux clients préférant effectuer leurs achats et payer sur leurs appareils mobiles, les entreprises se doivent de créer une passerelle de paiement adaptée aux mobiles. Les entreprises disposant de leurs propres applications mobiles doivent également autoriser les paiements directement au sein de l'application afin de simplifier les transactions.

• Une expérience de paiement simplifiée
  Proposer une option de paiement en tant qu'invité permet d'accélérer le processus de paiement. Par ailleurs, une page de paiement avec des étapes claires et faciles à suivre peut grandement simplifier le processus de paiement.

• Des paiements internationaux pratiques
  Afficher les prix dans différentes devises locales peut être un moyen simple et efficace de faciliter les achats pour les clients internationaux. De plus, pour les transactions B2B, proposer des options de paiement adaptées aux paiements transfrontaliers (par exemple, des transferts SEPA) contribue à fidéliser les clients.

L’essentiel à retenir

Accepter des paiements au Royaume-Uni nécessite une vision globale qui répond aux attentes des clients, limite les risques de fraude et s'adresse aux clients internationaux. Voici quelques conseils pour aider votre entreprise à prospérer au Royaume-Uni.

Mettre en œuvre des mesures de sécurité strictes

• Vérifier l'identité des clients
  Utilisez des méthodes telles que l'authentification multifacteur pour vérifier l'identité d'un client par plusieurs moyens, comme un mot de passe et un code envoyés par e-mail. Cela permet d'éviter les transactions non autorisées et les litiges qui en découlent.

• Protéger les données des clients
  Outre les réglementations de la loi sur la protection des données, conformez-vous aux exigences de la norme de sécurité des données de l'industrie des cartes de paiement (PCI DSS).

• Réduisez le risque de fraude
  Avec la croissance du commerce en ligne, le risque de fraude sans carte (les transactions où la carte bancaire n'est pas physiquement présente) augmente également. Utilisez des outils de détection de la fraude, tels que l'authentification 3D Secure et des algorithmes de machine learning, pour les achats en ligne.

Intégrez les paiements sans contact

• Passer au sans contact en personne et en ligne
  Les cartes sans contact sont presque omniprésentes au Royaume-Uni et les portefeuilles électroniques gagnent en popularité. Proposer ces options peut être plus pratique pour les clients.

• Aller au-delà du commerce en ligne traditionnel
  Intégrez une passerelle de paiement fonctionnant de manière fluide sur mobile afin de capturer les segments de clients qui effectuent des achats sur leur téléphone.

• Profiter d'une sécurité supplémentaire
  Les mesures de sécurité intégrées, telles que la tokenisation, un processus qui remplace les données sensibles par un code à usage unique, offrent une sécurité supplémentaire pour les paiements sans contact et les portefeuilles numériques.

Simplifiez les transactions internationales

• Adapter le processus de paiement aux clients du Royaume-Uni
  Traduisez les pages de paiement et les messages d'erreur en anglais britannique, affichez les prix en livres sterling et faites preuve de transparence concernant la conversion de devises. Pour les clients situés hors du Royaume-Uni, affichez les prix dans leur devise locale.

• Accepter les transferts SEPA
  Accepter les transferts SEPA permet de recevoir des paiements transfrontaliers de la part de clients B2B situés dans 35 autres pays européens, ce qui peut ouvrir votre entreprise à de nouveaux marchés en Europe continentale.

• Se protéger contre la volatilité des devises
  La valeur des devises peut évoluer rapidement en fonction des événements géopolitiques, des indicateurs économiques et du sentiment du marché. Il est important de se préparer à la volatilité des devises.

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