ธุรกิจต่างก็มองหาวิธีสร้างความแตกต่าง ปรับกระบวนการให้มีประสิทธิภาพ และปรับปรุงประสบการณ์ของลูกค้าให้ดีขึ้น โดยมีอยู่ด้านหนึ่งที่จุดประสงค์เหล่านี้มารวมอยู่ด้วยกัน คือ การประมวลผลการชําระเงิน

จากรายงานของ Polaris Market Research พบว่าตลาดโซลูชันการประมวลผลการชําระเงินทั่วโลกมีมูลค่าประมาณ 74 พันล้านดอลลาร์สหรัฐ ในปี 2021 และคาดว่าจะเพิ่มขึ้นเป็นมากกว่า 192 พันล้านดอลลาร์สหรัฐภายในปี 2030 ขนาดของอุตสาหกรรมการประมวลผลการชําระเงินเป็นภาพสะท้อนถึงคุณค่าทางธุรกิจและความต้องการที่หลากหลายที่มีอยู่ เนื่องจากไม่ใช่ฟังก์ชั่นการทำงานแบบที่มีโซลูชันเดียวที่ตอบโจทย์ทั้งหมด

เกตเวย์การชําระเงินแบบไวท์เลเบิลช่วยธุรกิจในการยกระดับประสบการณ์การชําระเงินและปรับโฉมวิธีการทำธุรกรรมออนไลน์ของธุรกิจ ด้านล่างนี้เราจะสํารวจเทคโนโลยีนี้และให้ข้อมูลเชิงลึกเกี่ยวกับข้อดีของเกตเวย์การชําระเงินแบบไวท์เลเบิล โดยต่อไปนี้คือสิ่งที่คุณต้องรู้

บทความนี้ให้ข้อมูลอะไรบ้าง

• เกตเวย์การชําระเงินคืออะไร
  
• เกตเวย์การชําระเงินมีการทํางานอย่างไร
  
• เกตเวย์การชําระเงินแบบไวท์เลเบิลคืออะไร
  
• ธุรกิจประเภทใดบ้างใช้เกตเวย์การชําระเงินแบบไวท์เลเบิล
  
• ประโยชน์ของการใช้เกตเวย์การชําระเงินแบบไวท์เลเบิล
  
• การเลือกเกตเวย์การชําระเงินแบบไวท์เลเบิล
  

เกตเวย์การชําระเงินคืออะไร

เกตเวย์การชําระเงินคือเทคโนโลยีที่ธุรกิจใช้ในการรับและประมวลผลการชําระเงินออนไลน์ โดยทําหน้าที่เป็นสะพานเชื่อมระหว่างวิธีการชําระเงินของลูกค้า เช่น บัตรเครดิต กระเป๋าเงินดิจิทัล หรือ การโอนเงินผ่านธนาคาร และบัญชีผู้ค้า เพื่อการโอนเงินอย่างรวดเร็วและปลอดภัย

เกตเวย์การชําระเงินช่วยให้มั่นใจในความปลอดภัยของธุรกรรมด้วยการเข้ารหัส ข้อมูลที่ละเอียดอ่อน เช่น หมายเลขบัตรและรายละเอียดส่วนบุคคล และยังมีส่วนในการยืนยัน ว่าธุรกรรมเป็นของจริงร่วมกับผู้ให้บริการรายอื่นเพื่อป้องกันการฉ้อโกง เกตเวย์การชําระเงินยังช่วยอนุมัติรายการธุรกรรม โดยติดต่อกับผู้ออกบัตรเพื่อยืนยันว่าลูกค้ามีเงินทุนเพียงพอที่จะดําเนินการซื้อให้เสร็จสมบูรณ์

เกตเวย์การชําระเงินมีการทํางานอย่างไร

การทํางานของเกตเวย์การชําระเงินมีขั้นตอนพื้นฐานหลายขั้นตอน ดังนี้

1. การเริ่มต้น: ธุรกรรมเริ่มต้้นขึ้นเมื่อลูกค้าตัดสินใจทําการซื้อและป้อนข้อมูลการชําระเงินบนเว็บไซต์หรือแอปของธุรกิจ
   
2. การเข้ารหัส: เมื่อลูกค้าส่งรายละเอียดการชําระเงินแล้ว เว็บเบราว์เซอร์จะเข้ารหัสข้อมูลนี้ ซึ่งปกติแล้วจะใช้การเข้ารหัส SSL เพื่อการส่งที่ปลอดภัย จากนั้นระบบจะส่งข้อมูลที่เข้ารหัสนี้ไปยังเซิร์ฟเวอร์ของธุรกิจ และส่งต่อไปยังเกตเวย์การชําระเงินในกรณีที่เป็นธุรกรรมออนไลน์
   
3. การกำหนดเส้นทาง: เกตเวย์การชําระเงินจะส่งข้อมูลธุรกรรมไปให้ผู้ประมวลผลการชําระเงินที่เกี่ยวข้อง ซึ่งจะส่งต่อข้อมูลไปให้ผู้ออกบัตรหรือเครือข่ายบัตรที่ถูกต้อง
   
4. การอนุมัติ: ธนาคารของลูกค้าจะรับคำขออนุมัติรายการ ยืนยันความพร้อมของเงินในบัญชีของลูกค้า ตรวจสอบกิจกรรมการฉ้อโกง แล้วจึงส่งการตอบกลับไปยังผู้ประมวลผลการชําระเงิน การตอบกลับนี้เป็นได้ทั้งการอนุมัติ (หากมีวงเงินพอและทุกอย่างผ่านการตรวจสอบแล้ว) หรือปฏิเสธ (หากเงินไม่เพียงพอ บัตรหมดอายุ ฯลฯ)
   
5. การดําเนินการตามคําสั่งซื้อ: เกตเวย์การชําระเงินส่งต่อคำอนุมัติไปยังธุรกิจ ซึ่งจะดําเนินการตามคําสั่งซื้อของลูกค้า หากการอนุมัติถูกปฏิเสธ ลูกค้าจะได้รับการแจ้งว่าธุรกรรมไม่สําเร็จ
   
6. การชําระเงิน: บริษัทผู้ออกบัตรจะโอนเงินไปยังบัญชีของธุรกิจในระหว่างขั้นตอนที่เรียกว่า "การชําระเงิน" แล้วธุรกรรมก็เสร็จสมบูรณ์
   

เกตเวย์การชําระเงินแบบไวท์เลเบิลคืออะไร

เกตเวย์การชําระเงินแบบไวท์เลเบิลเป็นโซลูชันเกตเวย์การชําระเงินที่พัฒนาขึ้นอย่างเต็มรูปแบบ ซึ่งธุรกิจสามารถปรับแต่งให้ตรงตามความต้องการและเปลี่ยนเป็นแบรนด์ของตนเองได้ โมเดลนี้ช่วยให้บริษัทสามารถนําเสนอโซลูชันการชําระเงินที่ราบรื่น ปลอดภัย และปรับแต่งได้โดยไม่ต้องพัฒนาเทคโนโลยีตั้งแต่เริ่มต้น ซึ่งอาจมีค่าใช้จ่ายสูง ใช้เวลานาน และเต็มไปด้วยความท้าทายทางเทคนิค

เกตเวย์การชําระเงินแบบไวท์เลเบิลสามารถรองรับวิธีการชําระเงินที่หลากหลาย ตั้งแต่บัตรเครดิตและเดบิต ไปจนถึงกระเป๋าเงินดิจิทัลและการโอนเงินผ่านธนาคาร ซึ่งช่วยให้ธุรกิจสามารถตอบสนองความต้องการที่หลากหลายของลูกค้าได้ นอกจากนี้ เกตเวย์เหล่านี้ยังสามารถรองรับหลายสกุลเงินและหลายภาษา ซึ่งช่วยให้ธุรกิจสามารถขยายการเข้าถึงตลาดต่างประเทศได้

ธุรกิจประเภทใดบ้างที่ใช้เกตเวย์การชําระเงินแบบไวท์เลเบิล

เกตเวย์การชําระเงินแบบไวท์เลเบิลเป็นตัวเลือกที่ใช้งานได้กับธุรกิจหลากหลายประเภท ไม่ว่าจะขนาดหรืออุตสาหกรรมใด โดยเฉพาะอย่างยิ่งธุรกิจที่ต้องการเพิ่มประสิทธิภาพขั้นตอนการชําระเงินและเสริมสร้างการมีอยู่ของแบรนด์ อย่างไรก็ตาม ผู้ให้บริการประเภทนี้น่าสนใจเป็นพิเศษสำหรับธุรกิจบางประเภท เช่น

• ธุรกิจอีคอมเมิร์ซ
  สําหรับธุรกิจอีคอมเมิร์ซ การสร้างขั้นตอนการชําระเงินที่ราบรื่นและเรียบง่ายเป็นสิ่งสําคัญ เกตเวย์การชําระเงินแบบไวท์เลเบิลช่วยให้ธุรกิจเหล่านี้ผสานการทํางานกับเกตเวย์การชําระเงินที่มีการใช้งานเต็มรูปแบบในแบรนด์ของตนเอง ซึ่งช่วยยกระดับประสบการณ์ของผู้ใช้และเพิ่มความเชื่อมั่นและความภักดีต่อธุรกิจ

• การให้บริการระบบซอฟต์แวร์ (SaaS)
  ผู้ให้บริการ SaaS มักจะผสานการทํางานเกตเวย์การชําระเงินเข้ากับซอฟต์แวร์ของตนเองเพื่ออํานวยความสะดวกในการทําธุรกรรมที่เกิดขึ้นซ้ำตามแบบแผน เกตเวย์การชําระเงินแบบไวท์เลเบิลช่วยให้ธุรกิจมอบประสบการณ์การชําระเงินที่ราบรื่นและมีแบรนด์ให้แก่ผู้ใช้ได้

• ธนาคารและสถาบันการเงิน
  ธุรกิจเหล่านี้อาจเลือกใช้เกตเวย์การชําระเงินแบบไวท์เลเบิลเพื่อมอบโซลูชันการชําระเงินออนไลน์ที่ปลอดภัย เชื่อถือได้ ในแบรนด์ของตนเองแก่ลูกค้าโดยไม่จําเป็นต้องพัฒนาเทคโนโลยีเองภายในบริษัท

• แพลตฟอร์มและมาร์เก็ตเพลส
  แพลตฟอร์มและมาร์เก็ตเพลสออนไลน์ที่มีผู้ขายหลายรายขายผลิตภัณฑ์หรือบริการของตนจะได้รับประโยชน์อย่างมากจากเกตเวย์การชําระเงินแบบไวท์เลเบิล เนื่องจากแพลตฟอร์มเหล่านี้สามารถใช้เกตเวย์ประมวลผลการชําระเงินได้อย่างปลอดภัย จ่ายเงินให้แก่ผู้ขาย และมอบประสบการณ์การชําระเงินที่เสมอต้นเสมอปลายให้แก่ผู้ขายทุกราย

• ธุรกิจสตาร์ทอัพและ SME
  สําหรับธุรกิจสตาร์ทอัพและองค์กรขนาดเล็กถึงขนาดกลาง (SMEs) ที่ขาดทรัพยากรหรือความเชี่ยวชาญทางเทคนิคในการพัฒนาเกตเวย์การชําระเงินตั้งแต่แรกเริ่ม โซลูชันแบบไวท์เลเบิลเป็นทางเลือกที่คุ้มค่าและประหยัดเวลา

ประโยชน์ของการใช้เกตเวย์การชําระเงินแบบไวท์เลเบิล

แม้ธุรกิจหลายๆ แห่งจะพึงพอใจกับเกตเวย์การชําระเงินที่ไม่มีแบรนด์ แต่เกตเวย์แบบไวท์เลเบิลก็มีข้อดีที่น่าสนใจอย่างยิ่ง ซึ่งประกอบด้วย

การควบคุมและการปรับแต่ง

ธุรกิจสามารถควบคุมโครงสร้างพื้นฐานการชำระเงินของตนได้มากขึ้นเมื่อหันมาใช้เกตเวย์การชําระเงินแบบไวท์เลเบิล ซึ่งไม่ใช่แค่เรื่องการสร้างแบรนด์เท่านั้น แม้ว่าการที่ธุรกิจสามารถนําเสนอโซลูชันการชําระเงินภายใต้แบรนด์ของตนเองจะช่วยเสริมสร้างความสอดคล้องของแบรนด์และความไว้วางใจได้อย่างไม่ต้องสงสัย เนื่องจากเป็นการปรับประสบการณ์การชําระเงินให้เหมาะกับความต้องการเฉพาะและความชอบของลูกค้า รวมทั้งปรับให้สอดคล้องกับการดําเนินธุรกิจและกลยุทธ์ของธุรกิจคุณด้วย

ตัวอย่างเช่น คุณสามารถปรับแต่งอินเทอร์เฟซผู้ใช้เพื่อให้ขั้นตอนการชําระเงินง่าย ลดความยุ่งยาก และเพิ่มอัตราการเปลี่ยนกลุ่มเป้าหมายเป็นลูกค้า นอกจากนี้ คุณยังผสานการทํางานเกตเวย์กับระบบธุรกิจเช่น CRM, ERP และซอฟต์แวร์บัญชี เพื่อเพิ่มประสิทธิภาพการดําเนินงานรวมทั้งปรับปรุงความแม่นยำของข้อมูลและทำให้เห็นข้อมูลได้ดีขึ้นอีกด้วย

ประสิทธิภาพด้านต้นทุนและเวลา

การพัฒนาเกตเวย์การชําระเงินเองในบริษัทเป็นกระบวนการที่ซับซ้อนและมีค่าใช้จ่ายสูงซึ่งต้องใช้ความเชี่ยวชาญด้านเทคนิคเฉพาะทาง แม้ว่าจะพัฒนาเกตเวย์จนใช้งานได้แล้วก็ยังมีค่าใช้จ่ายและต้องมีงานด้านการบํารุงรักษา การอัปเดต ความปลอดภัย การปฏิบัติตามข้อกําหนด และการสนับสนุนอย่างต่อเนื่อง

ในขณะที่เกตเวย์การชําระเงินแบบไวท์เลเบิลพร้อมใช้งานได้ทันที คุณไม่จําเป็นต้องลงทุนทรัพยากรไปกับการพัฒนา และไม่ต้องกังวลเกี่ยวกับการบํารุงรักษาและการอัปเดต โดยผู้ให้บริการจะรับหน้าที่ดูแลงานเหล่านี้ วิธีนี้ช่วยให้คุณมีเวลาทุ่มเทกับกิจกรรมหลักในธุรกิจและใช้ทรัพยากรของคุณได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น

การรักษาความปลอดภัยและการปฏิบัติตามข้อกําหนด

ลูกค้าต้องเชื่อมั่นว่าข้อมูลที่ละเอียดอ่อนของตนจะได้รับการปกป้อง และธุรกิจจําเป็นต้องปฏิบัติตามกฎและระเบียบข้อบังคับต่างๆ เช่น PCI DSS, GDPR และ PSD2 กฎและระเบียบข้อบังคับเหล่านี้มักเป็นเรื่องที่ซับซ้อนและยุ่งยากในการปฏิบัติตามขณะที่สร้างโครงสร้างพื้นฐานของการชําระเงิน แต่การปฏิบัติตามข้อกําหนดเป็นสิ่งที่จําเป็นเพื่อหลีกเลี่ยงค่าปรับที่สูงและความเสียหายต่อชื่อเสียง

เกตเวย์การชําระเงินแบบไวท์เลเบิลออกแบบโดยคำนึงถึงความปลอดภัยและการปฏิบัติตามข้อกําหนดเป็นหลัก โดยใช้เทคโนโลยีการเข้ารหัสขั้นสูง กลไกการตรวจจับการฉ้อโกง และฟีเจอร์การรักษาความปลอดภัยอื่นๆ เพื่อปกป้องข้อมูลของลูกค้า เกตเวย์เหล่านี้ยังสร้างขึ้นให้เป็นไปตามมาตรฐานและระเบียบข้อบังคับของอุตสาหกรรมเพื่อปลดเปลื้องภาระของคุณ

การเลือกเกตเวย์การชําระเงินแบบไวท์เลเบิล

เกตเวย์การชําระเงินแบบไวท์เลเบิลให้ประโยชน์มหาศาลต่อธุรกิจที่พิจารณาเลือกโซลูชันที่ตอบโจทย์ความต้องการและสอดคล้องกับเป้าหมายของตนเป็นอย่างดี ธุรกิจควรพิจารณาปัจจัยหลายข้อขณะที่พิจารณาว่าจะเลือกใช้เกตเวย์การชําระเงินแบบไวท์เลเบิลหรือไม่

ความต้องการและวัตถุประสงค์ของธุรกิจ

ขั้นแรกคุณต้องประเมินความต้องการและวัตถุประสงค์ของธุรกิจก่อน ตัั้งคําถาม เช่น

• ลูกค้าของคุณต้องการวิธีการชําระเงินแบบใด
  
• คุณต้องรองรับสกุลเงินและภาษาใดบ้าง
  
• คุณวางแผนที่จะขยายเข้าสู่ตลาดใหม่ๆ หรือไม่
  
• การสร้างแบรนด์ในขั้นตอนการชําระเงินมีความสำคัญแค่ไหน
  
• คุณจินตนาการภาพประสบการณ์การชําระเงินอย่างไร
  

คําตอบของคําถามเหล่านี้จะช่วยให้คุณทราบว่าเกตเวย์การชําระเงินแบบไวท์เลเบิลเป็นโซลูชันที่เหมาะกับธุรกิจของคุณหรือไม่ และหากใช่ ฟีเจอร์และฟังก์ชันอะไรบ้างที่คุณควรมองหา

ค่าใช้จ่ายและประโยชน์

จากนั้นคุณควรพิจารณาถึงค่าใช้จ่ายและประโยชน์ ซึ่งไม่ใช่แค่การเปรียบเทียบค่าใช้จ่ายของเกตเวย์การชําระเงินแบบไวท์เลเบิลกับค่าใช้จ่ายในการพัฒนาโซลูชันเอง แต่ต้องคํานึงถึงประโยชน์ด้านต่างๆ ด้วย เช่น ประสบการณ์ของลูกค้าที่ดียิ่งขึ้น อัตราการเปลี่ยนจากกลุ่มเป้าหมายเป็นลูกค้าที่สูงขึ้น การดําเนินงานที่มีประสิทธิภาพ การมองเห็นข้อมูลได้ดีขึ้น และความเสี่ยงที่ลดลง แล้วคำนวณเป็นรายรับ ค่าใช้จ่ายที่ประหยัดได้ และมูลค่าเชิงกลยุทธ์

ผู้ให้บริการและผลิตภัณฑ์

ท้ายที่สุดคุณควรศึกษาข้อมูลเกี่ยวกับผู้ให้บริการและผลิตภัณฑ์ มีผู้ให้บริการเกตเวย์การชําระเงินแบบไวท์เลเบิลอยู่มากมาย ซึ่งแต่ละรายมีจุดแข็งและจุดอ่อน ข้อเสนอผลิตภัณฑ์ โมเดลค่าบริการ และนโยบายการสนับสนุนลูกค้าของตัวเอง มองหาผู้ให้บริการที่

• สอดคล้องกับความต้องการและเป้าหมายของธุรกิจคุณ
  
• มีประวัติที่ดีในวงการ
  
• มีผลิตภัณฑ์ที่แข็งแกร่งและยืดหยุ่น
  
• ให้การสนับสนุนลูกค้าที่ยอดเยี่ยม
  
• มีความโปร่งใสและกำหนดราคาอย่างยุติธรรม
  

โครงสร้างพื้นฐานด้านการชําระเงินที่ปลอดภัยและมีประสิทธิภาพเป็นความคาดหวังพื้นฐานของลูกค้าสมัยใหม่ เกตเวย์การชําระเงินแบบไวท์เลเบิลช่วยให้ธุรกิจเติมเต็มความคาดหวังเหล่านี้ได้ โดยมอบประสบการณ์การชําระเงินที่ราบรื่นซึ่งสามารถปรับแต่งได้ ช่วยประหยัดเวลาและค่าใช้จ่าย ยกระดับความปลอดภัยและการปฏิบัติตามข้อกําหนด ตลอดจนช่วยเสริมสร้างอัตลักษณ์ของแบรนด์