Företag letar i allt högre grad efter sätt att differentiera sig, effektivisera processer och förbättra kundupplevelsen. Ett viktigt område där dessa mål berör varandra är betalningshantering.

Enligt en rapport från Polaris Market Research värderades den globala marknaden för betalningsbehandlingslösningar till cirka 74 miljarder dollar 2021 och förväntas överstiga 192 miljarder dollar år 2030. Betalningshanteringsbranschens storlek är en återspegling av dess affärsvärde och de många olika behov som finns – inte den typ av funktion som har en universallösning som passar alla.

White-label-betalningsgateways hjälper företag att förbättra sin betalningsupplevelse och omforma hur de genomför onlinetransaktioner. Nedan kommer vi att utforska denna teknik och ge insikt i fördelarna med white-label-betalningsgateways. Här är vad du behöver veta.

Vad innehåller den här artikeln?

• Vad är en betalningsgateway?
  
• Hur fungerar betalningsgateways?
  
• Vad är en white-label-betalningsgateway?
  
• Vilka typer av företag använder white-label-betalningsgateways?
  
• Fördelar med att använda en white-label-betalningsgateway
  
• Att välja en white-label-betalningsgateway
  

Vad är en betalningsgateway?

En betalningsgateway är en teknik som företag använder för att ta emot och behandla onlinebetalningar. Den fungerar som bryggan mellan en kunds betalningsmetod – till exempel kreditkort, digitala plånböcker eller banköverföringar) och ett företags handlarkonto, överföra pengar snabbt och säkert.

Betalningsgateways hjälper till att säkerställa säkerheten för transaktioner genom att kryptera känslig information, till exempel kortnummer och personuppgifter. Och tillsammans med andra aktörer i betalningsprocessen bidrar de till att verifiera transaktionens äkthet för att förhindra bedrägeri. Betalningsgateways hjälper också till att auktorisera transaktioner, kommunicera med kortutfärdare för att bekräfta att kunderna har tillräckliga medel för att slutföra sina köp.

Hur fungerar betalningsgateways?

Processen för hur en betalningsgateway fungerar omfattar flera grundläggande steg:

1. Initiering: Transaktionen initieras när en kund bestämmer sig för att göra ett köp och anger sina betalningsuppgifter på företagets webbplats eller i deras app.
   
2. Kryptering: När kunden skickar sina betalningsuppgifter krypterar webbläsaren dessa data, vanligtvis med SSL-kryptering, för säker överföring. Dessa krypterade data skickas sedan till företagets server och, när det gäller onlinetransaktioner, vidare till betalningsgatewayen.
   
3. Dirigering: Betalningsgatewayen skickar transaktionsinformationen till den relevanta betalleverantören, som sedan vidarebefordrar den till kortutfärdaren eller rätt kortnätverk.
   
4. Auktorisering: Kundens bank tar emot auktoriseringsbegäran, verifierar om det finns tillgängliga medel på kundens konto, kontrollerar om det handlar om någon potentiellt bedräglig aktivitet och skickar sedan tillbaka ett svar till betalleverantören. Detta svar är antingen ett godkännande (om medlen är tillgängliga och allt slutförs i kassan) eller ett avvisande (om saldot inte räcker till, kortet har gått ut osv.).
   
5. Orderhantering: Betalningsgatewayen vidarebefordrar auktoriseringen till företaget, som sedan hanterar kundens order. Om auktoriseringen avvisas informeras kunden om den ej genomförda transaktionen.
   
6. Avräkning: Kortutgivaren överför pengarna till företagets konto under en process som kallas ”avräkning" och transaktionen är klar.
   

Vad är en white-label-betalningsgateway?

En white-label-betalningsgateway är en fullt utvecklad betalningsgateway-lösning som företag kan anpassa till sina krav och byta varumärke på till sitt eget. Denna modell gör det möjligt för företag att erbjuda sömlösa, säkra, skräddarsydda betalningslösningar utan att utveckla tekniken från grunden, vilket kan vara kostsamt, tidskrävande och förenat med tekniska utmaningar.

White-label-betalningsgateways stödjer många olika betalningsmetoder, från kredit- och bankkort till digitala plånböcker och banköverföringar, vilket ger företag flexibiliteten att tillgodose de olika preferenserna hos sin kundbas. Dessutom kan dessa gateways hantera flera valutor och språk, vilket gör det möjligt för företag att få större räckvidd och få tillgång till internationella marknader.

Vilka typer av företag använder white-label-betalningsgateways?

White-label-betalningsgateways är ett praktiskt val för olika företag, oavsett storlek eller bransch, särskilt för de som vill optimera sina betalningsprocesser och förbättra sin varumärkesnärvaro. De är dock särskilt tilltalande för vissa typer av företag, bland annat:

• E-handelsföretag
  För e-handelsföretag är det viktigt att skapa en smidig och enkel betalningsprocess. White-label-betalningsgateways gör det möjligt för dessa företag att integrera en fullt fungerande betalningsgateway som har deras varumärke, vilket hjälper till att förbättra användarupplevelsen och öka förtroendet och lojaliteten.

• SaaS-leverantörer (molnbaserade mjukvarutjänster)
  SaaS-leverantörer integrerar ofta betalningsgateways i sin programvara för att underlätta återkommande transaktioner. Med en white-label-betalningsgateway kan de tillhandahålla en friktionsfri betalningsupplevelse i sitt eget varumärke till sina användare.

• Banker och finansinstitut
  Dessa företag kan välja att använda en white-label-betalningsgateway för att erbjuda sina kunder en säker, pålitlig onlinebetalningslösning i sitt eget varumärke, utan att behöva utveckla tekniken internt.

• Plattformar och marknadsplatser
  Onlineplattformar och marknadsplatser, där flera leverantörer säljer sina produkter eller tjänster, kan ha stora fördelar av white-label-betalningsgateways. Dessa plattformar kan använda gatewayen för att behandla betalningar på ett säkert sätt, betala ut medel till säljare och tillhandahålla en enhetlig betalningsupplevelse till alla säljare.

• Nystartade företag och små och medelstora företag
  För nystartade företag och små och medelstora företag som saknar resurser eller teknisk expertis för att utveckla en betalningsgateway från grunden, erbjuder white-label-lösningar ett kostnadseffektivt och tidseffektivt alternativ.

Fördelar med att använda en white-label-betalningsgateway

Även om många företag känner sig nöjda med betalningsgateways utan varumärke, finns det fördelar med white-label-gateways som är starkt tilltalande. Dessa inkluderar:

Kontroll och anpassning

Genom att anta en white-label-betalningsgateway får företag större kontroll över sin betalningsinfrastruktur. Det handlar inte bara om varumärkesprofiliering, även om möjligheten att erbjuda en betalningslösning i eget varumärke utan tvekan ökar varumärkets konsekvens och förtroende. Det handlar också om att skräddarsy betalningsupplevelsen efter dina kunders specifika behov och preferenser, samt att anpassa den till ditt företags verksamhet och strategi.

Du kan till exempel anpassa användargränssnittet för att erbjuda en enkel och intuitiv betalningsprocess, minska störningar och öka konverteringsgraden. Du kan också integrera gatewayen med dina affärssystem, till exempel CRM, ERP och bokföringsprogram, för att effektivisera verksamheten och förbättra datasynligheten och datas korrekthet.

Kostnads- och tidseffektivitet

Att utveckla en betalningsgateway internt är en komplex och kostsam process som kräver specialiserad teknisk kunskap. Även efter att gatewayen är igång har man löpande kostnader och arbete som är kopplade till underhåll, uppdateringar, säkerhet, efterlevnad och support.

White-label-betalningsgateways, å andra sidan, levereras färdiga. Du behöver inte investera resurser i utveckling och du behöver inte oroa dig för underhåll och uppdateringar – leverantören tar hand om dessa aspekter. Detta gör att du kan fokusera på din kärnverksamhet och använda dina resurser mer effektivt.

Säkerhet och efterlevnad

Kunderna måste kunna lita på att deras känsliga data är skyddade, och företag måste följa regler och förordningar, till exempel PCI DSS, GDPR och PSD2. Dessa regler och föreskrifter kan ofta vara komplexa och betungande att följa när man bygger betalningsinfrastruktur, men efterlevnad är nödvändig för att undvika höga böter och skadat anseende.

White-label-betalningsgateways är designade med säkerhet och efterlevnad i centrum. De använder avancerad krypteringsteknik, verktyg för identifiering av bedrägerier och andra säkerhetsfunktioner för att skydda kunddata. De är också byggda för att följa branschstandarder och regler, vilket tar bort denna börda från dina axlar.

Att välja en white-label-betalningsgateway

White-label-betalningsgateways kan innebära enorma fördelar för företag som eftertänksamt väljer en lösning som passar deras behov och är i linje med deras mål. Företag bör överväga flera faktorer när de bestämmer sig för om de ska använda en white-label-betalningsgateway.

Företagets behov och mål

Först måste du utvärdera ditt företags behov och mål. Ställ frågor som:

• Vilka betalningsmetoder föredrar dina kunder?
  
• Vilka valutor och språk behöver du stödja?
  
• Planerar du att expandera till nya marknader?
  
• Hur viktig är varumärkesprofiliering i din betalningsprocess?
  
• Hur föreställer du dig din betalningsupplevelse?
  

Svaren på dessa frågor hjälper dig att avgöra om en white-label-betalningsgateway är rätt lösning för ditt företag – och i så fall vilka funktioner och vilken kapacitet du bör leta efter.

Kostnader och fördelar

Därefter bör du överväga kostnaderna och fördelarna. Det här handlar inte bara om att jämföra kostnaderna för en white-label-betalningsgateway med kostnaderna för en intern lösning. Det handlar också om att överväga fördelarna – som förbättrad kundupplevelse, ökad konverteringsgrad, strömlinjeformad verksamhet, förbättrad datasynlighet och minskad risk – och kvantifiera dem i termer av intäkter, besparingar och strategiskt värde.

Leverantörer och produkter

Slutligen bör du undersöka leverantörer och produkter. Det finns många leverantörer av white-label-betalningsgateways, var och en med sina egna styrkor och svagheter, produkterbjudanden, prismodeller och kundsupportpolicyer. Leta efter en leverantör som:

• Uppfyller ditt företags krav och mål
  
• Har en stark meritlista i branschen
  
• Erbjuder en robust och flexibel produkt
  
• Ger utmärkt kundsupport
  
• Är transparent och rättvis i sin prissättning
  

En effektiv, intuitiv och säker betalningsinfrastruktur är en grundläggande förväntan hos moderna kunder. White-label-betalningsgateways ger företag ett sätt att uppfylla dessa förväntningar, vilket ger en smidig och anpassad betalningsupplevelse, sparar tid och kostnader, förbättrar säkerhet och efterlevnad och stärker varumärkesidentiteten.