Bedrijven zijn steeds meer op zoek naar manieren om zich te onderscheiden, processen te stroomlijnen en de klantervaring te verbeteren. Een belangrijk raakvlak tussen deze doelstellingen is de verwerking van betalingen.

Volgens een rapport van Polaris Market Research werd de wereldwijde markt voor betalingsverwerkingsoplossingen gewaardeerd op ongeveer $ 74 miljard in 2021 en zal naar verwachting in 2030 meer dan $ 192 miljard bereiken. De omvang van de betalingsverwerkende industrie is een weerspiegeling van de bedrijfswaarde en de diversiteit aan behoeften die er zijn. Het is niet het soort functie met een one-size-fits-all oplossing.

White-label betaalgateways helpen bedrijven hun betaalervaring te verbeteren en de manier waarop ze online transacties uitvoeren opnieuw vorm te geven. Hieronder gaan we dieper in op deze technologie en geven we inzicht in de voordelen van white-label betaalgateways. Dit moet je allemaal weten.

Wat staat er in dit artikel?

• Wat is een betaalgateway?
  
• Hoe werken betaalgateways?
  
• Wat is een white-label betaalgateway?
  
• Welke soorten bedrijven gebruiken white-label betaalgateways?
  
• Voordelen van het gebruik van een white-label betaalgateway
  
• Een white-label betaalgateway kiezen
  

Wat is een betaalgateway?

Een betaalgateway is een technologie die bedrijven gebruiken om online betalingen te accepteren en te verwerken. Het fungeert als brug tussen de betaalmethoden van een klant, zoals creditcards, digitale portefeuilles of bankoverschrijvingen en het handelaarsaccount, snel en veilig geld overmaken.

Payment gateways helpen de veiligheid van transacties te garanderen door gevoelige informatie te versleutelen gevoelige informatie, zoals kaartnummers en persoonlijke gegevens. En samen met andere spelers in het betaalproces dragen ze bij aan het verifiëren van de authenticatie van transacties om fraude te voorkomen. Betaalgateways helpen ook bij het autoriseren van transacties, communiceren met kaartuitgevers om te bevestigen dat klanten over voldoende geld beschikken om hun aankoop te voltooien.

Hoe werken betaalgateways?

Het proces van hoe een betaalgateway werkt, omvat verschillende basisstappen:

1. Initialisatie: De transactie wordt gestart wanneer een klant besluit een aankoop te doen en de betaalgegevens op de website of app van het bedrijf invoert.
   
2. Encryptie: Zodra de klant zijn betaalgegevens indient, versleutelt de webbrowser deze gegevens, meestal met behulp van SSL-codering, voor een veilige overdracht. Deze versleutelde gegevens worden vervolgens naar de server van het bedrijf gestuurd en, in het geval van online transacties, verder naar de betaalgateway.
   
3. Routering: De betaalgateway stuurt de transactie-informatie naar de betreffende betalingsverwerker, die deze vervolgens doorstuurt naar de kaartuitgever of het juiste kaartnetwerk.
   
4. Autorisatie: De bank van de klant ontvangt het autorisatieverzoek, controleert of er geld op de rekening van de klant beschikbaar is, controleert op mogelijke frauduleuze activiteit en stuurt vervolgens een reactie terug naar de betalingsverwerker. Dit antwoord is ofwel een goedkeuring (als het geld beschikbaar is en alles klopt) of een weigering (als het saldo ontoereikend is, de kaart is verlopen, enz.).
   
5. Bestelling afhandelen: De betaalgateway stuurt de autorisatie door naar het bedrijf, dat vervolgens de bestelling van de klant uitvoert. Als de autorisatie wordt geweigerd, wordt de klant op de hoogte gebracht van de mislukte transactie.
   
6. Vereffening. De kaartuitgever maakt het geld over naar de rekening van het bedrijf tijdens een proces dat 'vereffening' wordt genoemd, en de transactie is voltooid.
   

Wat is een white-label betaalgateway?

Een white-label betaalgateway is een volledig ontwikkelde betaalgateway-oplossing die bedrijven kunnen aanpassen aan hun eigen vereisten en kunnen rebranden als hun eigen oplossing. Met dit model kunnen bedrijven naadloze, veilige en op maat gemaakte betaaloplossingen aanbieden zonder de technologie vanaf het begin te ontwikkelen, wat kostbaar, tijdrovend en technisch uitdagingen kan zijn.

White-label betaalgateways kunnen een breed scala aan betaalmethoden ondersteunen, van creditcards en betaalpassen tot digitale portefeuilles en bankoverschrijvingen, waardoor bedrijven de flexibiliteit krijgen om tegemoet te komen aan de uiteenlopende voorkeuren van hun klantenbestand. Bovendien kunnen deze gateways meerdere valuta's en talen verwerken, waardoor bedrijven hun bereik kunnen vergroten en toegang hebben tot internationale markten.

Welke soorten bedrijven gebruiken een merkloze betaalgateway?

White-label betaalgateways zijn een haalbare keuze voor verschillende bedrijven, ongeacht de grootte of branche, met name voor bedrijven die hun betalingsprocessen willen optimaliseren en hun merkaanwezigheid willen vergroten. Ze zijn echter vooral aantrekkelijk voor bepaalde soorten bedrijven, waaronder:

• E-commerce-bedrijven
  Voor e-commercebedrijven is het creëren van een soepel en eenvoudig betaalproces belangrijk. Met white-label betaalgateways kunnen deze bedrijven een volledig functionele betaalgateway integreren die hun branding draagt, waardoor de gebruikerservaring wordt verbeterd en het vertrouwen en de loyaliteit worden vergroot.

• Software-as-a-Service (SaaS) providers
  SaaS aanbieders integreren vaak betaalgateways in hun software om terugkerende transacties mogelijk te maken. Met een merkloze betaalgateway kunnen ze hun gebruikers een probleemloze betaalervaring in hun eigen merk bieden.

• Banken en financiële instellingen
  Deze bedrijven kunnen ervoor kiezen om een merkloze betaalgateway te gebruiken om hun klanten een veilige, betrouwbare en merkgebonden online betalingsoplossing te bieden, zonder dat de technologie intern hoeft te worden ontwikkeld.

• Platformen en marktplaatsen
  Online platforms en marktplaatsen, waar meerdere leveranciers hun producten of diensten verkopen, kunnen veel baat hebben bij white-label betaalgateways. Deze platforms kunnen de gateway gebruiken om betalingen veilig te verwerken, geld uit te betalen aan leveranciers en een consistente betaalervaring te bieden voor alle leveranciers.

• Start-ups en KMO's
  Voor start-ups en kleine tot middelgrote ondernemingen (kmo's) die niet over de middelen of technische expertise beschikken om vanaf het begin een betaalgateway te ontwikkelen, bieden whitelabel-oplossingen een kosteneffectief en tijdbesparend alternatief.

Voordelen van het gebruik van een merkloze betaalgateway

Hoewel veel bedrijven tevreden zijn met merkloze betaalgateways, zijn er voordelen aan white-label gateways die een sterke aantrekkingskracht hebben. Denk bijvoorbeeld aan het volgende:

Controle en maatwerk

Door een merkloze betaalgateway te gebruiken, krijgen bedrijven meer controle over hun betalingsinfrastructuur. Dit gaat niet alleen over branding, hoewel de mogelijkheid om een betaaloplossing onder je merknaam aan te bieden ongetwijfeld de merkconsistentie en het vertrouwen ten goede komt. Het gaat er ook om dat je de betaalervaring afstemt op de specifieke behoeften en voorkeuren van je klanten en dat je deze afstemt op je bedrijfsactiviteiten en strategie.

Je kunt bijvoorbeeld de gebruikersinterface aanpassen om een eenvoudig en intuïtief betalingsproces te bieden, wrijving te verminderen en de conversieratio's te verhogen. Je kunt de gateway ook integreren met je bedrijfssystemen, zoals CRM, ERP en boekhoudsoftware, om je bedrijfsactiviteiten te stroomlijnen en de zichtbaarheid en nauwkeurigheid van je gegevens te verbeteren.

Kosten- en tijdsbesparing

Het intern ontwikkelen van een betaalgateway is een complex en kostbaar proces dat gespecialiseerde technische expertise vereist. Zelfs nadat de gateway in gebruik is genomen, zijn er doorlopende kosten en inspanningen voor onderhoud, updates, beveiliging, compliance en ondersteuning.

White-label betaalgateways daarentegen zijn kant-en-klaar. Je hoeft geen middelen te investeren in ontwikkeling en je hoeft zich geen zorgen te maken over onderhoud en updates - de provider zorgt voor deze aspecten. Hierdoor kun je je concentreren op je kernactiviteiten en je middelen effectiever inzetten.

Beveiliging en compliance

Klanten moeten erop kunnen vertrouwen dat hun gevoelige gegevens worden beschermd en dat bedrijven voldoen aan regels en voorschriften, zoals PCI DSS, AVG en PSD2. Het kan vaak ingewikkeld en ingewikkeld zijn om aan deze regels en voorschriften te voldoen bij het bouwen van een betaalinfrastructuur, maar compliance is noodzakelijk om hoge boetes en reputatieschade te voorkomen.

White-label betaalgateways zijn ontworpen met beveiliging en compliance als kern. Ze maken gebruik van geavanceerde coderingstechnologieën, fraudedetectiemechanismen en andere beveiligingsfuncties om klantgegevens te beschermen. Ze zijn ook gebouwd om te voldoen aan industrienormen en -voorschriften, waardoor deze last van je schouders wordt genomen.

Een white-label betaalgateway kiezen

White-label betaalgateways kunnen enorme voordelen bieden voor bedrijven die zorgvuldig een oplossing kiezen die past bij hun behoeften en aansluit bij hun doelen. Bedrijven moeten verschillende factoren in overweging nemen wanneer ze beslissen of ze een merkloze betaalgateway willen gebruiken.

Zakelijke behoeften en doelstellingen

Eerst moet je je zakelijke behoeften en doelstellingen evalueren. Stel vragen als:

• Welke betaalmethoden hebben je klanten de voorkeur?
  
• Welke valuta's en talen moet je ondersteunen?
  
• Ben je van plan om uit te breiden naar nieuwe markten?
  
• Hoe belangrijk is branding in je betaalproces?
  
• Hoe zie je het betaalproces voor je?
  

Aan de hand van de antwoorden op deze vragen kun je bepalen of een white-label betaalgateway de juiste oplossing is voor je bedrijf, en zo ja, naar welke functies en mogelijkheden je moet zoeken.

Kosten en baten

Vervolgens moet je de kosten en baten afwegen. Het gaat hierbij niet alleen om het vergelijken van de kosten van een white-label betaalgateway met de kosten van een in-house oplossing. Het gaat er ook om de voordelen in overweging te nemen, zoals een verbeterde klantervaring, hogere conversiepercentages, gestroomlijnde activiteiten, verbeterde zichtbaarheid van gegevens en minder risico's, en deze te kwantificeren in termen van inkomsten, besparingen en strategische waarde.

Aanbieders en producten

Ten slotte moet je aanbieders en producten onderzoeken. Er zijn veel white-label aanbieders van betaalgateways, elk met hun eigen sterke en zwakke punten, productaanbod, prijsmodellen en beleid voor klantenondersteuning. Zoek een aanbieder die:

• Sluit aan bij je zakelijke vereisten en doelstellingen
  
• Heeft een sterke staat van dienst in de branche
  
• Biedt een robuust en flexibel product
  
• Biedt uitstekende klantenondersteuning
  
• Is transparant en eerlijk in zijn prijsstelling
  

Een gestroomlijnde, intuïtieve en veilige betaalinfrastructuur is een basisverwachting van moderne klanten. White-label betaalgateways bieden bedrijven een manier om aan deze verwachtingen te voldoen, door een vloeiende en op maat gemaakte betalingservaring te bieden, tijd en kosten te besparen, beveiliging en compliance te verbeteren en de merkidentiteit te versterken.