Unternehmen suchen zunehmend nach Möglichkeiten, sich von der Konkurrenz abzuheben, Prozesse zu optimieren und das Kundenerlebnis zu verbessern. Ein zentraler Bereich, in dem sich diese Ziele überschneiden, ist die Zahlungsabwicklung.

Laut einem Bericht von Polaris Market Research belief sich der weltweite Markt für Zahlungsabwicklungslösungen im Jahr 2024 auf rund 67,4 Milliarden US-Dollar und wird bis 2034 voraussichtlich mehr als 259 Milliarden US-Dollar erreichen. Die Größe der Zahlungsabwicklungsbranche spiegelt ihren geschäftlichen Wert und die Vielfalt der bestehenden Anforderungen wider – es handelt sich nicht um eine Funktion, für die es eine Einheitslösung gibt.

Whitelabel-Zahlungsgateways helfen Unternehmen dabei, ihr Zahlungserlebnis zu verbessern und die Art und Weise, wie sie Online-Transaktionen abwickeln, neu zu gestalten. Im Folgenden werden wir diese Technologie näher beleuchten und Ihnen einen Einblick in die Vorteile von Whitelabel-Zahlungsgateways geben. Hier erfahren Sie alles, was Sie wissen müssen.

Worum geht es in diesem Artikel?

• Was ist ein Zahlungsgateway?
  
• Wie funktionieren Zahlungsgateways?
  
• Was ist ein Whitelabel-Zahlungsgateway?
  
• Wie werden Whitelabel-Zahlungsgateways auf einer Website implementiert?
  
• Whitelabel-Zahlungsgateways vs. Zahlungsaggregatoren
  
• Welche Unternehmen verwenden Whitelabel-Zahlungsgateways?
  
• Vorteile von Whitelabel-Zahlungsgateways
  
• Auswahl eines Whitelabel-Zahlungsgateways
  
• Checkliste zur Auswahl eines Whitelabel-Zahlungsdienstleisters
  
• So kann Stripe Payments Sie unterstützen
  

Was ist ein Zahlungsgateway?

Ein Zahlungsgateway ist eine Technologie, die Unternehmen nutzen, um Online-Zahlungen anzunehmen und abzuwickeln. Es fungiert als Schnittstelle zwischen der Zahlungsmethode einer Kundin oder eines Kunden – wie beispielsweise Kreditkarten, Digital Wallets oder Banküberweisungen – und dem Händlerkonto eines Unternehmens und sorgt für eine schnelle und sichere Überweisung der Gelder.

Zahlungsgateways tragen zur Sicherheit von Transaktionen bei, indem sie sensible Daten wie Kartennummern und persönliche Angaben verschlüsseln. Gemeinsam mit anderen Akteuren im Zahlungsprozess tragen sie dazu bei, die Echtheit von Transaktionen zu überprüfen und so Betrug zu verhindern. Zahlungsgateways unterstützen zudem die Autorisierung von Transaktionen, indem sie mit den Kartenausstellern kommunizieren, um zu bestätigen, dass Kundinnen und Kunden über ausreichende Mittel verfügen, um ihre Käufe abzuschließen.

Wie funktionieren Zahlungsgateways?

Die Funktionsweise von Zahlungsgateways umfasst mehrere grundlegende Schritte:

1. Veranlassung: Die Transaktion wird veranlasst, wenn sich eine Kundin oder ein Kunde zu einem Kauf entschließt und die Zahlungsinformationen auf der Website oder in der App des Unternehmens eingibt.

2. Verschlüsselung: Wenn Kundinnen oder Kunden ihre Zahlungsdaten eingegeben haben, verschlüsselt der Webbrowser diese Daten, um sie sicher übertragen zu können. Das erfolgt in der Regel mit SSL-Verschlüsselung. Die verschlüsselten Daten werden dann an den Server des Unternehmens geschickt und, im Fall von Online-Transaktionen, an das Zahlungsgateway weitergeleitet.

3. Routing: Das Zahlungsgateway sendet die Transaktionsdaten an den zuständigen Zahlungsabwickler, der diese anschließend an den Kartenaussteller oder das zuständige Kartennetzwerk weiterleitet.

4. Autorisierung: Die Kundenbank erhält die Autorisierungsanfrage, überprüft die Verfügbarkeit der Mittel auf dem Kundenkonto, kontrolliert auf mögliche betrügerische Aktivitäten und sendet anschließend eine Antwort an den Zahlungsabwickler zurück. Diese Antwort ist entweder eine Genehmigung (wenn die Mittel verfügbar sind und alles in Ordnung ist) oder eine Ablehnung (wenn die Mittel nicht ausreichen, die Karte abgelaufen ist usw.).

5. Bestellungsabwicklung: Das Zahlungsgateway leitet die Autorisierung an das Unternehmen weiter, das anschließend die Bestellung der Kundin oder des Kunden abwickelt. Wenn die Autorisierung abgelehnt wird, wird die Kundin bzw. der Kunde über das Scheitern der Transaktion informiert.

6. Zahlungsabwicklung: Der Kartenaussteller überträgt in einem Prozess, der als „Zahlungsabwicklung“ bezeichnet wird, die Gelder auf das Konto des Unternehmens. Damit ist die Transaktion abgeschlossen.

Was ist ein Whitelabel-Zahlungsgateway?

Ein Whitelabel-Zahlungsgateway ist ein vollständig entwickeltes Zahlungsgateway, das Unternehmen an ihre jeweiligen Anforderungen anpassen und durch Rebranding zu ihrem eigenen machen können. Mit diesem Modell können Unternehmen einfache, sichere und individuell angepasste Zahlungslösungen anbieten, ohne die Technologie von Grund auf selbst entwickeln zu müssen, was kostspielig, zeitaufwendig und mit technischen Herausforderungen verbunden sein kann.

Whitelabel-Zahlungsgateways sind in der Lage, ein großes Spektrum an Zahlungsmethoden zu unterstützen, von Kredit- und Debitkarten über Digital Wallets bis hin zu Banküberweisungen. Damit können Unternehmen die diversen Präferenzen ihrer Kundschaft flexibel bedienen. Darüber hinaus können diese Gateways mit mehreren Währungen und Sprachen arbeiten, was Unternehmen zu größerer Reichweite verhilft und ihnen den Zugang zu internationalen Märkten ermöglicht.

Wie werden Whitelabel-Zahlungsgateways auf einer Website implementiert?

Obwohl Whitelabel-Zahlungsgateways oft in hohem Maße anpassbar sind, verläuft ihre Implementierung auf einer Website meist ähnlich und umfasst folgende Schritte:

• API-Integration: Die eigentliche Implementierung eines Whitelabel-Zahlungsgateways erfolgt in der Regel über Anwendungsprogrammierschnittstellen (APIs), die es der Website eines Unternehmens ermöglichen, eine Verbindung zur Zahlungsinfrastruktur des Anbieters herzustellen. Auf diese Weise kann das Gateway Transaktionsdaten sicher übertragen und in bestehende Systeme integriert werden, die Funktionen wie die Auftragsausführung oder die Buchhaltung übernehmen.

• Anpassung des Brandings: Während viele Zahlungsgateways ein externes Branding aufweisen oder die Nutzer/innen zu einem Zahlungsablauf eines Drittanbieters weiterleiten, ist eine Whitelabel-Lösung so konzipiert, dass sie sich nahtlos in den Hintergrund einfügt. Whitelabel-Zahlungsgateways verfügen über anpassbare Nutzeroberflächen, die Unternehmen mit ihren eigenen Logos, Markenfarben und Designelementen ausstatten können. Die Gateways bieten zudem anpassbare Zahlungsmethoden und Optionen für Subdomains.

• Implementierungskosten: Die Kosten für die Einrichtung eines Whitelabel-Zahlungsgateways können variieren, wobei Anbieter für Unternehmenskunden häufig eine einmalige Einrichtungsgebühr in Höhe von 500 bis 5.000 US-Dollar erheben. Die monatlichen Infrastrukturgebühren belaufen sich in der Regel auf einige hundert Dollar. Genau wie bei anderen Zahlungsgateways müssen Unternehmen zudem eine Transaktionsgebühr entrichten, die oft als Prozentsatz des Zahlungsbetrags oder als feste Cent-Gebühr berechnet wird.

Whitelabel-Zahlungsgateways vs. Zahlungsaggregatoren

Der wesentliche Unterschied zwischen einem traditionellen Zahlungsgateway und einer Whitelabel-Lösung liegt in der Anpassbarkeit. Ein Whitelabel-Zahlungsgateway ist ein System im Hintergrund, das ein Unternehmen unter seinem eigenen Namen betreiben kann. Es ermöglicht oft eine umfassende Anpassung der Nutzeroberfläche (UI), der Nutzererfahrung (UX) und des Zahlungsablaufs. Dies gewährleistet ein nahtloses Erlebnis, bei dem die Kundinnen und Kunden nicht bemerken, dass ein Drittanbieter beteiligt ist.

Im Gegensatz dazu fungieren Zahlungsaggregatoren eher als Zwischenstellen, die verschiedene Händler/innen unter einem einzigen Konto „bündeln“. Ihre Lösungen lassen sich oft leicht integrieren, weisen jedoch ein externes Branding auf und führen unter Umständen zu Weiterleitungen auf die Website des Zahlungsgateway-Anbieters. Zwar bieten sie einige Optionen zur Anpassung des Designs, doch sind Unternehmen in der Regel an eine standardisierte Nutzeroberfläche und -erfahrung gebunden.

Die Wahl zwischen den beiden Optionen hängt von den Anforderungen und Anwendungsfällen des jeweiligen Unternehmens ab. Etablierte Unternehmen oder Software-as-a-Service-Plattformen (SaaS) profitieren beispielsweise wahrscheinlich von umfassenden Branding-Möglichkeiten und der vollständigen Kontrolle über die Nutzererfahrung. Kleinere Unternehmen oder Start-ups, die Flexibilität und Nutzerfreundlichkeit bei minimalem Wartungsaufwand benötigen, sollten sich stattdessen möglicherweise für einen Zahlungsaggregator entscheiden.

Welche Unternehmen verwenden Whitelabel-Zahlungsgateways?

Whitelabel-Zahlungsgateways sind eine sinnvolle Option für Unternehmen verschiedener Branchen und Größenordnungen, insbesondere für solche, die die Zahlungsprozesse auf ihrer Website optimieren und ihre Markenpräsenz stärken möchten. Sie sind jedoch besonders attraktiv für bestimmte Arten von Unternehmen, darunter:

• E-Commerce-Unternehmen
  Für E-Commerce-Unternehmen ist ein reibungsloser und einfacher Zahlungsprozess wichtig. Mit Whitelabel-Zahlungsgateways können diese Unternehmen ein voll funktionsfähiges Zahlungsgateway mit eigenem Branding schaffen, das zu einer besseren Nutzererfahrung beiträgt und Vertrauen und Loyalität steigert.

• Anbieter von Software-as-a-service (SaaS)
  SaaS-Anbieter integrieren Zahlungsgateways oft in ihre Software, um wiederkehrende Transaktionen zu vereinfachen. Mit einem Whitelabel-Zahlungsgateway können sie ihren Nutzerinnen und Nutzern eine reibungslose und markeneigene Zahlungserfahrung bieten.

• Banken und Finanzinstitute
  Diese Unternehmen entscheiden sich eventuell für Whitelabel-Zahlungsgateways, um ihrer Kundschaft eine sichere, zuverlässige und markeneigene Online-Zahlungslösung anzubieten, ohne die entsprechende Technologie firmenintern entwickeln zu müssen.

• Online-Plattformen und digitale Marktplätze
  Online-Plattformen und Marktplätze, auf denen mehrere Anbieter ihre Produkte und Dienstleistungen verkaufen, können von Whitelabel-Zahlungsgateways stark profitieren. Diese Plattformen können die Gateways nutzen, um Zahlungen sicher abzuwickeln, Gelder an Anbieter auszuzahlen und die Zahlungserfahrung für alle Anbieter einheitlich zu gestalten.

• Start-ups und KMU
  Für Start-ups und kleine bis mittlere Unternehmen (KMU), die selbst nicht über die nötigen Ressourcen oder das technische Know-how verfügen, um ein Zahlungsgateway von Grund auf zu entwickeln, bieten Whitelabel-Zahlungsgateways eine kostengünstige und zeitsparende Alternative.

Welche Vorteile bieten Whitelabel-Zahlungsgateways?

Zwar geben sich viele Unternehmen mit Zahlungsgateways ohne Branding zufrieden, doch bieten Whitelabel-Gateways gewisse Vorteile. Dazu gehören:

• Zahlungen unter Ihrem eigenen Branding: Eine Whitelabel-Lösung stellt sicher, dass die Marke des Unternehmens im Vordergrund steht, indem Logos von Drittanbietern entfernt werden, um während des gesamten Bezahlvorgangs ein professionelles Erscheinungsbild zu wahren.

• Anpassbare Nutzererfahrung: Unternehmen erhalten die vollständige Kontrolle über wichtige Elemente wie das Layout, den Ablauf und das Design der Zahlungsseiten. So können sie die Nutzererfahrung und den Bezahlvorgang ganz nach ihren Bedürfnissen anpassen.

• Reibungslosere Integration: Die meisten modernen Whitelabel-Gateways nutzen robuste APIs und Software Development Kits (SDKs), um eine hohe Kompatibilität mit bestehenden Systemen wie Buchhaltungssoftware und CRM-Tools (Customer Relationship Management) zu gewährleisten.

• Sparen Sie Zeit und Entwicklungskosten: Anstatt eine eigene Lösung von Grund auf neu zu entwickeln, kann die Nutzung eines vorgefertigten Whitelabel-Zahlungsgateways einem Unternehmen helfen, eine leistungsfähige Zahlungsplattform innerhalb von Wochen statt Monaten einzuführen.

• Hohe Sicherheit und Betrugsvorbeugung: Whitelabel-Zahlungslösungen sind mit fortschrittlicher Verschlüsselung und einer Echtzeit-Bedrohungsüberwachung ausgestattet, um verdächtige Transaktionen zu erkennen und zu blockieren, bevor sie eskalieren können.

• Compliance: Ein Whitelabel-Partner übernimmt die aufwendige Arbeit im Zusammenhang mit der PCI-DSS-Zertifizierung und regionalen Datenschutzgesetzen und hilft Ihrem Unternehmen so, die Compliance vollständig einzuhalten – und das bei geringerem Verwaltungsaufwand.

Kontrolle und Anpassung

Durch den Einsatz eines Whitelabel-Zahlungsgateways gewinnen Unternehmen mehr Kontrolle über die Zahlungsinfrastruktur auf ihren Websites. Dabei geht es nicht nur um das Branding, auch wenn die Möglichkeit, eine Zahlungslösung unter Ihrem Markennamen anzubieten, zweifellos die Markenkonsistenz und das Vertrauen stärkt. Es geht auch darum, das Zahlungserlebnis an die spezifischen Bedürfnisse und Vorlieben Ihrer Kundinnen und Kunden anzupassen sowie es auf Ihre Geschäftsabläufe und Ihre Strategie abzustimmen.

Beispielsweise können Sie die Nutzeroberfläche anpassen und so einen einfachen und intuitiven Zahlungsprozess schaffen, Reibungspunkte reduzieren und die Konversionsrate steigern. Außerdem können Sie das Gateway auf Ihre Geschäftssysteme – wie CRM, ERP und Buchhaltungssoftware – abstimmen, um die Abläufe zu optimieren und die Datentransparenz und -genauigkeit zu steigern.

Kosten- und Zeiteffizienz

Die unternehmensinterne Entwicklung eines Zahlungsgateways ist ein komplexer und kostenintensiver Prozess, der technische Fachkompetenz erfordert. Und auch nach der Inbetriebnahme verursachen Wartung, Aktualisierungen, Sicherheit, Compliance und Support fortlaufend weitere Kosten und weiteren Arbeitsaufwand.

Whitelabel-Zahlungsgateways werden dagegen gebrauchsfertig geliefert. Sie müssen keine Ressourcen in die Entwicklung investieren und auch an Wartung und Aktualisierungen müssen Sie keinen Gedanken verschwenden – darum kümmert sich Ihr Dienstleister. So können Sie sich auf Ihr Kerngeschäft konzentrieren und Ihre Ressourcen effektiver einsetzen.

Sicherheit und Compliance

Kundinnen und Kunden müssen darauf vertrauen können, dass ihre sensiblen Daten geschützt sind, und Unternehmen müssen Regeln und Bestimmungen wie PCI DSS, DSGVO und PSD2 einhalten. Diese Regeln und Bestimmungen sind oft komplex und beim Aufbau einer Zahlungsinfrastruktur nur mühsam einzuhalten. Gleichzeitig müssen sie aber unbedingt eingehalten werden, um saftige Geldstrafen und Reputationsschäden zu vermeiden.

Beim Design eines Whitelabel-Zahlungsgateways haben Sicherheit und Compliance oberste Priorität. Sie verwenden erweiterte Verschlüsselungstechnologien, Betrugserkennungsmechanismen und weitere Sicherheitsfunktionen, um Kundendaten zu schützen. Außerdem entsprechen sie den Standards und Bestimmungen der Branchen und nehmen Ihnen diese Sorge ab.

Auswahl eines Whitelabel-Zahlungsgateways

Whitelabel-Zahlungsgateways können Unternehmen enorme Vorteile bieten, sofern sie eine Lösung wählen, die sorgfältig auf ihre Bedürfnisse abgestimmt ist und ihren Zielen entspricht. Unternehmen sollten bei der Entscheidung, ob sie ein Whitelabel-Zahlungsgateway für ihre Website nutzen möchten, mehrere Faktoren berücksichtigen.

Geschäftlicher Bedarf und Ziele

Zunächst sollten Sie Ihren geschäftlichen Bedarf und Ihre Ziele herausarbeiten. Stellen Sie sich Fragen wie:

• Welche Zahlungsmethoden nutzt Ihre Kundschaft?
  
• Welche Währungen und Sprachen müssen Sie unterstützen?
  
• Haben Sie vor, in neue Märkte zu expandieren?
  
• Wie wichtig ist das Branding in Ihrem Zahlungsprozess?
  
• Wie stellen Sie sich Ihre Zahlungserfahrung vor?
  

Die Antworten auf diese Fragen helfen Ihnen bei der Entscheidung, ob ein Whitelabel-Zahlungsgateway für Ihr Unternehmen die richtige Lösung ist – und wenn ja, auf welche Funktionen und Fähigkeiten Sie achten sollten.

Kosten und Nutzen

Als Nächstes sollten Sie sich Kosten und Nutzen vor Augen führen. Hierbei geht es nicht nur darum, die Kosten eines Whitelabel-Zahlungsgateways mit den Kosten einer firmeninternen Lösung zu vergleichen. Sie sollten auch die Vorteile bedenken – beispielsweise eine verbesserte Kundenerfahrung, einer höhere Konversionsrate, optimierte Betriebsabläufe, verbesserte Datentransparenz und geminderte Risiken – und sie in Bezug auf Umsatz, Einsparungen und strategischen Wert quantifizieren.

Anbieter und Produkte

Schließlich sollten Sie sich die Anbieter und Produkte genau ansehen. Anbieter von Whitelabel-Zahlungsgateways sind auf dem Markt zahlreich vertreten und haben jeweils andere Stärken und Schwächen, Produktangebote, Preismodelle und Kunden-Support-Richtlinien. Suchen Sie nach einem Anbieter, der:

• Ihren geschäftlichen Anforderungen und Zielen entspricht
  
• in der Branche eine überzeugende Erfolgsbilanz vorweisen kann
  
• ein robustes und flexibles Produkt anbietet
  
• hervorragenden Kunden-Support anbietet
  
• über ein transparentes und faires Preismodell verfügt
  

Eine optimierte, intuitive und sichere Zahlungsinfrastruktur ist das Minimum, das moderne Kundinnen und Kunden erwarten. Whitelabel-Zahlungsgateways geben Unternehmen die Möglichkeit, diese Erwartungen zu erfüllen, eine flüssige und individuell angepasste Zahlungserfahrung zu bieten, Zeit und Kosten zu sparen, Sicherheit und Compliance zu steigern und die Markenidentität zu stärken.

Checkliste zur Auswahl eines Whitelabel-Zahlungsdienstleisters

Die Auswahl eines Whitelabel-Zahlungsgateways ist eine langfristige Infrastrukturentscheidung. Unternehmen sollten vor der Wahl eines Anbieters verschiedene Faktoren prüfen, um sicherzustellen, dass dieser gut zu ihrer Marke, ihren technischen Anforderungen und ihrem Wachstum passt.

• Überprüfen Sie die Einhaltung von Compliance- und Regulierungsstandards: Stellen Sie sicher, dass der Anbieter über die höchste Stufe der PCI-DSS-Zertifizierung verfügt und die regionalen Datenschutzgesetze einhält.

• Überprüfen Sie die unterstützten Zahlungsmethoden: Vergewissern Sie sich, dass das Zahlungsgateway eine internationale Auswahl an Kredit- und Debitkarten, Digital Wallets und alternativen Zahlungsmethoden unterstützt.

• Bewerten Sie die Flexibilität hinsichtlich Branding und Nutzeroberfläche: Stellen Sie sicher, dass die Nutzeroberfläche, die Cascading Style Sheets (CSS) und die Subdomains von den Nutzern/innen vollständig angepasst werden können.

• Analysieren Sie die Gesamtbetriebskosten: Dokumentieren Sie die Einrichtungsgebühren, monatlichen SaaS-Abonnements sowie etwaige versteckte Kosten für erweiterte Funktionen oder technischen Support.

• Testen Sie die Integration und Systemkompatibilität: Prüfen Sie die Dokumentation, um sicherzustellen, dass sich das Gateway nahtlos in bestehende Systeme integrieren lässt, ohne dass eine vollständige Überarbeitung des Backends erforderlich ist.

• Bewerten Sie Sicherheits- und Betrugsbekämpfungs-Tools: Achten Sie auf eine „Security-First“-Architektur, die Tokenisierung, End-to-End-Verschlüsselung und Betrugserkennung in Echtzeit umfasst.

• Überprüfen Sie die Berichterstellung und den Datenzugriff: Stellen Sie sicher, dass das Gateway Zugriff auf ein robustes Echtzeit-Dashboard bietet, das detaillierte Transaktionsberichte und Analysen für Kundinnen und Kunden für eine bessere Geschäftsauswertung bereitstellt.

• Überprüfen Sie Flexibilität und Leistung: Informieren Sie sich über die bisherige Verfügbarkeit des Anbieters und vergewissern Sie sich, dass dessen Infrastruktur auch bei steigendem Datenaufkommen mit Traffic-Spitzen fertig wird.

• Bewerten Sie die Qualität des technischen Supports: Prüfen Sie, ob Kundinnen und Kunden rund um die Uhr Support erhalten und ob dedizierte Kundenbetreuer/innen zur Verfügung stehen, um Probleme zu beheben und zu lösen.

So kann Stripe Payments Sie unterstützen

Stripe Payments bietet eine einheitliche, globale Zahlungslösung, mit der jedes Unternehmen – von Start-ups bis hin zu globalen Konzernen – Zahlungen online, vor Ort und weltweit akzeptieren kann.

Mit Stripe Payments können Sie Folgendes umsetzen:

• Bezahlvorgang optimieren: Schaffen Sie ein reibungsloses Kundenerlebnis und sparen Sie Tausende von Entwicklungsstunden mit vorgefertigten Zahlungs-Nutzeroberflächen, Zugang zu über 125 Zahlungsmethoden und Link, einer von Stripe entwickelten Wallet.
  
• Neue Märkte schneller erschließen: Erreichen Sie Kundinnen und Kunden weltweit und reduzieren Sie die Komplexität und Kosten der Verwaltung mehrerer Währungen mit grenzüberschreitenden Zahlungsoptionen, die in 195 Ländern und über 135 Währungen verfügbar sind.
  
• Vereinheitlichen Sie Online- und Vor-Ort-Zahlungen: Schaffen Sie Unified Commerce über Online- und Vor-Ort-Kanäle hinweg, um Interaktionen zu personalisieren, Treue zu belohnen und Ihren Umsatz zu steigern.
  
• Verbessern Sie die Zahlungs-Performance: Steigern Sie Ihren Umsatz mit einer Reihe anpassbarer, einfach zu konfigurierender Zahlungstools, darunter No-Code-Betrugsvorbeugung und erweiterte Funktionen zur Verbesserung der Autorisierungsquoten.
  
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